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        論廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持策略

        2015-04-07 14:08:00
        金融經(jīng)濟(jì) 2015年24期
        關(guān)鍵詞:金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展

        金 鋼

        (廣西民族師范學(xué)院,廣西 崇左 532200)

        一、引言

        2010年底中國東盟自貿(mào)區(qū)(CAFTA)正式全面啟動(dòng),意味著中國東盟經(jīng)濟(jì)要走向一體化,而廣西處在中國對東盟開放開發(fā)的橋頭堡,因此廣西經(jīng)濟(jì)面臨著新的巨大發(fā)展機(jī)遇。此外,廣西屬于中西部地區(qū),國家西部大開發(fā)的國策也惠及廣西,區(qū)政府也制訂了一系列促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃。在諸多優(yōu)惠政策和發(fā)展機(jī)遇面前,廣西經(jīng)濟(jì)將步入快速發(fā)展的軌道。金融是經(jīng)濟(jì)的核心,經(jīng)濟(jì)要發(fā)展金融要先行。然而,廣西金融業(yè)發(fā)展水平并不樂觀,各項(xiàng)金融發(fā)展指數(shù)不僅大大低于東部發(fā)達(dá)省份,即使與同處于西部地區(qū)的其他省份相比也是非常落后的。落后的金融業(yè)會(huì)阻礙經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,因此廣西必須采取切實(shí)有效的措施推動(dòng)金融業(yè)的快速發(fā)展,以金融業(yè)的大發(fā)展帶動(dòng)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的全面騰飛。

        二、金融發(fā)展支持經(jīng)濟(jì)增長的理論基礎(chǔ)

        金融發(fā)展能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,這是理論界多數(shù)專家的共識(shí)。金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長的影響途徑是指金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長的作用路徑,著名的內(nèi)生增長模型——AK模型已經(jīng)清晰地論述了這種影響途徑。根據(jù)AK模型 g為經(jīng)濟(jì)增長率,A為邊際產(chǎn)出率,s為儲(chǔ)蓄率,θ為儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)化率,δ為折舊率。金融發(fā)展是通過影響私人儲(chǔ)蓄率s、儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的比例θ、資本邊際產(chǎn)出率A這三個(gè)變量來影響經(jīng)濟(jì)增長率g,即金融發(fā)展主要是通過經(jīng)濟(jì)技術(shù)進(jìn)步、資本積累和資本投資等渠道引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)增長。因此,金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展,實(shí)質(zhì)就是要擴(kuò)大金融規(guī)模、提高金融效率,改善金融結(jié)構(gòu),以金融業(yè)的發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

        三、廣西金融發(fā)展存在的主要問題

        (一)金融發(fā)展程度相對落后

        金融相關(guān)率(FIR)是由美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家雷蒙德.W.戈德史密斯(Raymond.W.Goldsmith)提出,是衡量金融發(fā)展程度的重要指標(biāo),它是指某一日期一國全部金融資產(chǎn)價(jià)值與該國經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量的比值。人們常用金融相關(guān)率去說明經(jīng)濟(jì)貨幣化的程度或金融發(fā)展程度。從表1可以看出,2014年廣西金融相關(guān)率只有2.31,遠(yuǎn)低于東部地區(qū)3.21的平均水平,也明顯低于廣西自身所處的西部地區(qū)2.85的平均水平。需要說明的是,由于各地區(qū)存款和貸款以外的金融資產(chǎn)數(shù)據(jù)很難準(zhǔn)確地獲得,所以本文在計(jì)算金融相關(guān)率時(shí)沒有加入其它金融資產(chǎn)。本文用年末存款余額與年末貸款余額之和代替金融資產(chǎn)總額,而用GDP總量代替各地區(qū)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量,以此粗略計(jì)算出各地區(qū)的金融相關(guān)率。這雖然是次優(yōu)選擇,但是同樣可以說明各地區(qū)的金融發(fā)展程度??梢钥隙ǖ氖?,如果考慮各地區(qū)其它金融資產(chǎn)(主要是證券資產(chǎn)),則廣西的金融相關(guān)率相比而言差距將會(huì)更大。這是因?yàn)闁|部地區(qū)證券業(yè)發(fā)達(dá),股票發(fā)行和債券發(fā)行規(guī)模都比較大,真實(shí)的金融相關(guān)率比本文計(jì)算的金融相關(guān)率肯定還要高,而廣西的證券業(yè)卻比較落后。在西部省份中,由于廣西證券規(guī)模排名比較靠后,因此廣西的金融相關(guān)率與西部地區(qū)的金融相關(guān)率的真實(shí)差距也會(huì)更大。這說明廣西金融發(fā)展程度相對是比較落后的。

        表1 2014年廣西的金融相關(guān)率

        (二)金融業(yè)結(jié)構(gòu)不合理

        (1)銀行機(jī)構(gòu)體系不合理。首先,在廣西地區(qū),全國性的大型銀行機(jī)構(gòu)占據(jù)著主導(dǎo)地位,其他地方性的中小商業(yè)銀行無論在分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量方面還是業(yè)務(wù)總量方面均處于弱勢地位。截至2014年末,廣西銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中,全國性的銀行類機(jī)構(gòu)(包括工、農(nóng)、中、建等大型商業(yè)銀行、政策性的銀行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu))數(shù)占比51.5%,從業(yè)人員占比57.9%,資產(chǎn)總額占比56%。這說明,廣西金融業(yè)實(shí)力最為雄厚的仍然是全國性的銀行機(jī)構(gòu),如傳統(tǒng)的四大國有商業(yè)銀行。其服務(wù)質(zhì)量和品牌影響力是其它中小銀行類金融機(jī)構(gòu)無法企及的,這一點(diǎn)單從其從業(yè)人員數(shù)量占比便可以看出。其次,在廣西地區(qū),財(cái)務(wù)公司和信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)沒有發(fā)展起來。根據(jù)《2014年廣西壯族自治區(qū)金融運(yùn)行報(bào)告》,2014年末廣西總共只有2家財(cái)務(wù)公司,55位從業(yè)人員,而信托投資公司個(gè)數(shù)為0。合理的銀行體系應(yīng)當(dāng)是各類型的金融機(jī)構(gòu)和諧共存、均衡發(fā)展,不應(yīng)跛腿。顯然,廣西銀行業(yè)體系結(jié)構(gòu)并不健全。

        (2)社會(huì)融資結(jié)構(gòu)不合理。廣西自治區(qū)通過向金融機(jī)構(gòu)貸款進(jìn)行融資的依賴程度過高,而通過發(fā)行證券在金融市場進(jìn)行直接融資的比例過低。2014年廣西通過國內(nèi)A股融資只有區(qū)區(qū)43.2億元,僅占當(dāng)年社會(huì)融資總額的1.39%。從表2可以看出,廣西通過資本市場發(fā)行股票進(jìn)行融資的比率不僅大大低于東部地區(qū)、中部地區(qū)、東北地區(qū)和全國的平均水平,也大大低于西部地區(qū)的平均水平。這說明廣西對資本市場的利用程度并不高,廣西企業(yè)通過資本市場籌集長期發(fā)展資本的能力非常弱。另一個(gè)問題是,廣西年度社會(huì)融資總額(包括貸款、債券和股票)多年來也只有區(qū)區(qū)的2、3千億元的規(guī)模,與發(fā)達(dá)地區(qū)近萬億的規(guī)模相比實(shí)在太小,社會(huì)融資的不足,將會(huì)阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

        表2 2014年全國各地區(qū)非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資在社會(huì)融資總額中的占比情況(%)

        (3)保險(xiǎn)業(yè)比較落后。反映保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展程度的指標(biāo)主要有兩個(gè):保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度。一般來說,保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度越大,表明該區(qū)域保險(xiǎn)業(yè)越發(fā)達(dá),保險(xiǎn)對經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的保障就越強(qiáng)。從下表可以看出,2013年、2014年廣西的保險(xiǎn)密度在同為西部地區(qū)的12個(gè)省級行政區(qū)劃當(dāng)中排名第10,而保險(xiǎn)深度則排名第11,兩項(xiàng)指標(biāo)在西部省份中的排名均處于絕對落后地位。從全國平均水平來看,2014年全國的保險(xiǎn)密度為1479.3元/人,廣西只有626.6元/人,不到全國平均水平的一半;全國保險(xiǎn)深度為3.18%,而廣西只有2%,差距亦十分明顯。這說明保險(xiǎn)業(yè)在廣西的發(fā)展還非常落后,其對廣西經(jīng)濟(jì)社會(huì)的保障作用比較弱,不利于經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

        表3 西部各省份2013、2014年保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度對照表

        (三)金融服務(wù)質(zhì)量低

        廣西銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量低體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:一是柜面服務(wù)人員每筆業(yè)務(wù)的辦理時(shí)間過長,體現(xiàn)出業(yè)務(wù)技能差。在江浙發(fā)達(dá)地區(qū),即使是縣級銀行網(wǎng)點(diǎn),對柜臺(tái)每筆存取款業(yè)務(wù)的辦理時(shí)間有一個(gè)上限規(guī)定,業(yè)務(wù)辦理高效快捷。但我們調(diào)研發(fā)現(xiàn)在廣西辦理銀行存取款等基本業(yè)務(wù)時(shí),平均每個(gè)人辦理的時(shí)間幾乎相當(dāng)于江浙等發(fā)達(dá)地區(qū)的兩倍甚至更久。二是普遍存在怠慢客戶的現(xiàn)象,例如銀行職員在辦理業(yè)務(wù)過程中轉(zhuǎn)身跟同事聊天,打私人電話,先整理自己的賬目后辦客戶業(yè)務(wù)等。三是工作人員還不習(xí)慣使用文明用語,銀行制訂的“微笑服務(wù)”規(guī)則也束之高閣,有的態(tài)度還很差,對客戶的有些問題顯得不耐煩。四是銀行職員有些“懶”,在江浙,客戶存取款能享受“免填單”服務(wù),填單由銀行職員代勞,而在廣西都是由客戶自己填單,沒有體現(xiàn)出全心全意為客戶服務(wù)的精神,而且由客戶自己填單會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理時(shí)間過長,因?yàn)榭蛻魧︺y行業(yè)務(wù)畢竟不如銀行職員熟悉。五是網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和柜臺(tái)員工數(shù)量滿足不了需要,特別是業(yè)務(wù)量集中的時(shí)段,有些銀行網(wǎng)點(diǎn)也不考慮增加服務(wù)窗口,這使得客戶要等待很久才能辦理業(yè)務(wù),浪費(fèi)了客戶大量的寶貴時(shí)間。六是銀行職員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高,比如有時(shí)候我們發(fā)現(xiàn)銀行職員對客戶提出的一些不算偏的問題都不能正確的回答,甚至有些職員錯(cuò)誤地進(jìn)行回答應(yīng)付了事。

        四、以金融發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的政策建議

        廣西金融發(fā)展相對不足,對經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用未能充分發(fā)揮,因此,促進(jìn)廣西經(jīng)濟(jì)騰飛的重要思路是:金融先行,以金融業(yè)的超常發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的更快增長。

        1.努力擴(kuò)大廣西地區(qū)的金融規(guī)模

        廣西的金融規(guī)模較小,這必然制約經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。從金融業(yè)自身來說,一定的金融規(guī)模也是金融體系充分發(fā)揮自身各項(xiàng)功能的基礎(chǔ)。因此,努力擴(kuò)大金融規(guī)模,盡可能多地籌集經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需的資金是廣西金融業(yè)發(fā)展面臨的首要任務(wù)。

        擴(kuò)大金融規(guī)模主要可從以下四個(gè)方面著手:一是強(qiáng)化儲(chǔ)蓄動(dòng)員功能,優(yōu)化投資轉(zhuǎn)化效率;二是拓寬融資渠道,創(chuàng)新融資方式,特別是要培育一批上市公司,擴(kuò)大從國內(nèi)外資本市場直接融資的規(guī)模;三是改善金融生態(tài)環(huán)境,出臺(tái)金融優(yōu)惠政策吸引國內(nèi)外金融資源轉(zhuǎn)移到廣西;四是推動(dòng)國家政策性銀行在廣西進(jìn)一步擴(kuò)大分支機(jī)構(gòu)數(shù)量,完善其組織服務(wù)體系,加大在廣西的貸款投放規(guī)模,增強(qiáng)其信貸扶持能力。

        2.積極完善金融結(jié)構(gòu),建立多元化金融體系

        廣西失衡的金融業(yè)不能滿足經(jīng)濟(jì)起飛階段所表現(xiàn)出來的多樣化金融需求,因此,廣西金融結(jié)構(gòu)必須優(yōu)化。一是政府金融政策要向中小金融機(jī)構(gòu)傾斜,鼓勵(lì)廣西本土中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展,提高股份制商業(yè)銀行和地方性城市商業(yè)銀行在銀行體系中的比例;二是要促進(jìn)非銀行金融機(jī)構(gòu)及各類金融中介機(jī)構(gòu)如財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、信用評級機(jī)構(gòu)等的發(fā)展,全面優(yōu)化廣西金融組織結(jié)構(gòu);三是培育廣西金融市場,提高廣西企業(yè)通過金融市場進(jìn)行融資的比例;四是加快廣西保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,擴(kuò)大保險(xiǎn)保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)的范圍和力度,增強(qiáng)保險(xiǎn)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的能力。

        3.鼓勵(lì)創(chuàng)新金融工具,提升金融服務(wù)水平

        一是提高金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力,開發(fā)出更多滿足廣西經(jīng)濟(jì)社會(huì)所需的金融工具。由于廣西經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展相對比較落后,大多數(shù)企業(yè)規(guī)模弱小,信用能力不強(qiáng),又是人民幣跨境結(jié)算的試點(diǎn)地區(qū),所以除了股票、債券、存單、票據(jù)等傳統(tǒng)的金融工具外,廣西金融市場更迫切需要資產(chǎn)證券化債券和產(chǎn)業(yè)投資基金等創(chuàng)新型的金融工具。

        二是合理布局金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),為居民提供更加快捷方便的金融服務(wù)。在業(yè)務(wù)集中時(shí)段增加柜臺(tái)服務(wù)窗口,減少顧客等待的時(shí)間。

        三是加強(qiáng)對員工的職業(yè)培訓(xùn),包括業(yè)務(wù)能力的培訓(xùn)和職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)。業(yè)務(wù)能力的培訓(xùn)旨在促進(jìn)員工對理論知識(shí)和操作技能的更好掌握,使員工的業(yè)務(wù)能力有進(jìn)一步的提高;職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)是要求員工樹立全心全意為人民服務(wù)的態(tài)度,堅(jiān)持熱情服務(wù)、微笑服務(wù)。

        4.完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度,提高金融效率

        首先,作為特殊企業(yè)的金融機(jī)構(gòu),其內(nèi)部管理要堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向,努力擺脫地方政府的行政干預(yù),讓金融機(jī)構(gòu)按照市場經(jīng)濟(jì)原則來經(jīng)營,增強(qiáng)其市場競爭力。其次,商業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)要重視和加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)防控,政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)亦應(yīng)加強(qiáng)對金融業(yè)的監(jiān)管,共同維護(hù)金融業(yè)的安全和穩(wěn)定。最后,金融機(jī)構(gòu)要積極引進(jìn)先進(jìn)的經(jīng)營管理理念、著力改革冗長緩慢的決策程序,以便顯著提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率。

        5.優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,提升廣西地區(qū)信用等級

        廣西的金融生態(tài)環(huán)境相對較差,挫傷了金融機(jī)構(gòu)信貸投放的積極性以及資本市場的再融資能力。治理措施包括:(1)加快完善廣西地方金融法律環(huán)境,為廣西地區(qū)金融業(yè)的快速發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的法律保障。(2)加快企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革,加強(qiáng)企業(yè)購并力度,著力培育一批實(shí)力較強(qiáng)、規(guī)模較大的企業(yè),從而提高它們的信用水平,增強(qiáng)它們的融資能力。(3)完善信用征信體系,為更多的企業(yè)和居民建立信用檔案,進(jìn)一步提高政府相關(guān)部門與各商業(yè)銀行以及企業(yè)之間的協(xié)同工作力度,“政、銀、企”及時(shí)溝通,實(shí)現(xiàn)信息共享,提高經(jīng)濟(jì)決策的準(zhǔn)確性,保護(hù)銀行資產(chǎn)的安全,為金融部門、投資者創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

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