文/梁文淼 編輯/丁小珊

構(gòu)建支持中小銀行外匯業(yè)務(wù)發(fā)展政策

文/梁文淼 編輯/丁小珊

隨著我國經(jīng)濟(jì)對外開放的不斷深化，我國城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等地方性中小銀行（以下簡稱中小銀行）也競相參與到外匯市場的競爭中，并通過發(fā)揮地域優(yōu)勢，走差異化、多元化經(jīng)營路線，取得了長足的發(fā)展，成為我國外匯市場不可或缺的組成部分。

支持中小銀行外匯業(yè)務(wù)發(fā)展具有較高的必要性。其一，對外經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，外匯業(yè)務(wù)需求旺盛；其二，發(fā)展外匯業(yè)務(wù)是中小銀行應(yīng)對利率市場化改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式的需要；其三，發(fā)展外匯業(yè)務(wù)是中小銀行實施特色化、差異化戰(zhàn)略的需要。構(gòu)建支持中小銀行外匯業(yè)務(wù)發(fā)展政策應(yīng)堅持以下原則：一要堅持市場化的原則；二要堅持守住風(fēng)險底線的原則；三要結(jié)合自身優(yōu)勢，堅持服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

加大政策引導(dǎo)扶持力度，適當(dāng)降低中小銀行外匯業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻

第一，外匯管理部門需建立輔導(dǎo)期制度。在輔導(dǎo)期內(nèi)，外匯管理部門應(yīng)對中小銀行在內(nèi)控制度建設(shè)、外匯系統(tǒng)運用、政策法規(guī)執(zhí)行、專業(yè)人員培訓(xùn)等方面的工作提供必要的指導(dǎo)和幫助。一要向中小銀行闡明主要外匯管理政策，使其將政策意圖融入內(nèi)控管理；同時，協(xié)助中小銀行進(jìn)行外匯內(nèi)控制度的頂層設(shè)計、規(guī)范其分支機構(gòu)業(yè)務(wù)辦理程序，從而防范操作風(fēng)險。二要向中小銀行講解各外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)錄入范圍和操作注意事項，著重強調(diào)操作失誤后的撤銷方法或更正手段，避免錯上加錯。三要輔導(dǎo)中小銀行合理審查客戶辦理外匯業(yè)務(wù)的資料，使其盡快掌握資料審核的重點和尺度。

第二，外匯管理部門應(yīng)出臺便利市場準(zhǔn)入的政策。一是實行清單式的一次性告知義務(wù)，方便銀行申辦相關(guān)業(yè)務(wù)。二是設(shè)立咨詢電話，在中小銀行申請業(yè)務(wù)初期及時提供信息。三是設(shè)專人負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處理中小銀行申辦外匯業(yè)務(wù)事項。四是在中小銀行搭建外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)時提供技術(shù)支持，為中小銀行在接口程序設(shè)計、業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)接入、數(shù)據(jù)信息交互等方面提供技術(shù)指導(dǎo)和支持。特別是在接口程序驗收環(huán)節(jié)，要對系統(tǒng)運行的穩(wěn)定性、操作流程的嚴(yán)密性、系統(tǒng)功能與業(yè)務(wù)種類的匹配性及信息傳輸?shù)陌踩缘确矫孢M(jìn)行全面評估，確保外匯業(yè)務(wù)順利開展。

第三，外匯管理部門要降低中小銀行外匯服務(wù)成本。受資金規(guī)模、機構(gòu)數(shù)量、管理水平等條件的限制，中小銀行服務(wù)的對象主要是中小企業(yè)和居民個人，因而不易產(chǎn)生規(guī)模效益，經(jīng)營成本和風(fēng)險也相對較高。外匯管理部門可以從支持小微企業(yè)發(fā)展的層面考慮，呼吁地方政府建立中小企業(yè)貿(mào)易融資風(fēng)險補償基金，適當(dāng)減免中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的營業(yè)稅等，以降低銀行開展中小企業(yè)外匯金融服務(wù)的成本，提高中小銀行辦理外匯業(yè)務(wù)的積極性。

第四，外匯管理部門需適當(dāng)降低中小銀行外匯衍生品交易的準(zhǔn)入門檻，解決中小銀行獲取遠(yuǎn)期業(yè)務(wù)資格較難的問題；同時，鼓勵多部門參與銀行風(fēng)險管理評定工作，在風(fēng)險可控的前提下，逐步放寬中小銀行外匯衍生產(chǎn)品經(jīng)營資格審批。外匯管理部門應(yīng)結(jié)合自身掌握的數(shù)據(jù)資源和信息，定期向中小銀行提示市場風(fēng)險，引導(dǎo)中小銀行正確研判國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢，合理做出經(jīng)營決策。

第五，外匯管理部門應(yīng)鼓勵中小銀行加強同業(yè)間合作，整合外匯資源，實現(xiàn)優(yōu)勢互補、互惠互利。一是支持當(dāng)?shù)劂y行圍繞跨境資金清算、銀團(tuán)融資、人員培訓(xùn)、產(chǎn)品開發(fā)以及系統(tǒng)建設(shè)等內(nèi)容建立戰(zhàn)略合作平臺，彌補中小銀行的劣勢。二是鼓勵中小銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者參股，以此獲取對方先進(jìn)的管理經(jīng)驗、市場資源和技術(shù)支持等。三是引導(dǎo)中小銀行選擇與自身規(guī)模相當(dāng)?shù)木惩庵行°y行建立業(yè)務(wù)合作，形成互相委托的代理關(guān)系，互為對方辦理資金清算、委托收款、代理收單等業(yè)務(wù)。

健全日常監(jiān)管政策，促進(jìn)中小銀行外匯業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營

第一，建立政策培訓(xùn)機制。一是針對中小銀行外匯業(yè)務(wù)少、業(yè)務(wù)人員對外匯政策了解程度低等特點，督促中小銀行對政策法規(guī)進(jìn)行學(xué)習(xí)，建立常態(tài)化的培訓(xùn)制度；二是可針對外匯新政策或根據(jù)外匯檢查、核查中發(fā)現(xiàn)的問題開展專項培訓(xùn)；三是鼓勵中小銀行積極參加全國性外匯業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，以加強與同業(yè)間的溝通交流。

第二，強化以查代訓(xùn)機制。在中小銀行開辦外匯業(yè)務(wù)的初期，外匯管理部門應(yīng)加大現(xiàn)場核查力度，通過有針對性的核查提高銀行外匯業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)性；同時，要及時糾正中小銀行外匯業(yè)務(wù)辦理中存在的問題，對于嚴(yán)重的違規(guī)行為予以處罰，強化其合規(guī)經(jīng)營意識。

第三，建立風(fēng)險管理機制。外匯管理部門應(yīng)從多方面入手，加速風(fēng)險管理機制的建立：一是定期開展對中小銀行外匯業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的調(diào)研評估工作，根據(jù)評估結(jié)果劃分等級并予以通報，對出現(xiàn)的與外匯政策不符或可能導(dǎo)致操作風(fēng)險的問題及時指出，限期整改。二是加強對中小銀行外匯交易數(shù)據(jù)的非現(xiàn)場監(jiān)測工作，對監(jiān)測結(jié)果定期通報，對重大異常資金交易向銀行提示經(jīng)營風(fēng)險。三是在考核指標(biāo)設(shè)置中，加大銀行風(fēng)險性指標(biāo)所占比重，提高中小銀行對外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險的防范意識及風(fēng)險管理水平。

第四，建立容錯管理機制。外匯管理部門在對違規(guī)處罰標(biāo)準(zhǔn)和銀行執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況的考核方面，應(yīng)給予中小銀行一定的容忍度。一方面，對中小銀行開辦外匯業(yè)務(wù)初期出現(xiàn)的、未引發(fā)嚴(yán)重后果的操作性失誤，特別是自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題，可要求其限期整改，并可酌情免于處罰；對必須進(jìn)行違規(guī)處罰的，應(yīng)在確保嚴(yán)肅執(zhí)法的情況下酌情減輕。另一方面，設(shè)置針對中小銀行的容錯調(diào)節(jié)系數(shù)，以調(diào)整合規(guī)性考核扣分分值，通過對積極整改者降低扣分、對整改不力者加重扣分的方式，實現(xiàn)分類管理。

作者單位：外匯局河南省分局