楊再松+譚朝亮+秦濤+李唯睿

銅仁市農信社以“改善農村金融生態(tài)環(huán)境，打造社會誠信體系”為契機，深入開展創(chuàng)建信用戶、信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和農村金融信用縣為主要內容的農村信用工程創(chuàng)建活動，加大“三農”貸款投放力度，有效改善農村信用環(huán)境，促進地方經(jīng)濟發(fā)展，取得“農民增收、信用社增效、政府滿意”的三贏效果。

注重創(chuàng)評基礎

確保創(chuàng)建實效

“農村地區(qū)金融需求低是長久以來的一個誤區(qū)，很多人都覺得農村沒有城市經(jīng)濟發(fā)達，因此不需要金融服務。恰恰相反，經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)和人均收入較低的農民的金融需求更為強烈……”銅仁市農信社詮釋了農信社的農村金融發(fā)展路徑：“跟著農民走”，“農民走到哪里，農信社服務就跟到哪里”。

農村信用工程建設作為一項系統(tǒng)工程，得到地方黨委政府及相關部門的大力支持，扎實有效推進。按照“黨政主導，信用社主抓，村支兩委搭手，農戶參與”的創(chuàng)建機制，自信用工程啟動以來，銅仁市各縣（區(qū)）成立了以縣長或分管金融副縣長為組長、政府相關職能部門為成員的信用工程評定領導小組，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用社分別成立農村信用工程創(chuàng)建領導小組和信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村（組）、信用農戶評定工作小組，形成鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府、村支兩委、農戶、農村信用社“四位一體”的創(chuàng)建聯(lián)動機制。

根據(jù)農戶的資信情況和經(jīng)濟狀況，按特優(yōu)、優(yōu)秀、較好、一般和等外級確定農戶信用等級;根據(jù)等級和農戶收入確定農戶授信額度，實行農戶授信額度按組進行公示;對評級的農戶發(fā)放貸款證，農戶持證到柜臺貸款不需要再進行審批;對信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村組的不同等級的信用農戶在貸款額度和利率上給予優(yōu)惠。截至目前，全市共建立農戶經(jīng)濟信息檔案75.88萬戶，建檔面100%;評定信用農戶74.77戶，評級面達98.54%;發(fā)放貸款證66.8萬戶，發(fā)證面達 91.6%;授信總額達211.58億元，創(chuàng)建了10641個信用組、1362個信用村、58個信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)和1個金融信用縣，全市農戶貸款余額146億元。

扶持農戶創(chuàng)業(yè)

促進農民增收

農村信用工程建設已成為農民增收致富、農村經(jīng)濟發(fā)展的重要抓手。在信用社資金的支持下，各區(qū)縣許多農戶依靠發(fā)展種植、養(yǎng)殖等產(chǎn)業(yè)發(fā)家致富。江口縣雙龍鎮(zhèn)一家茶企在企業(yè)發(fā)展初期就遇上資金嚴重短缺的問題，1200多畝茶園施肥、割草、看山和支付租金等，一年下來差不多要40多萬元。企業(yè)領辦人手上沒有積蓄，貸款也沒有抵押物。了解到這一情況后，江口縣聯(lián)社立即對企業(yè)進行相關調查、評估，并給予200萬元貸款，與其建立了良好的合作關系。

在當?shù)剞r信社幫助下發(fā)展起來的企業(yè)不止一兩家。迄今為止，江口縣聯(lián)社支持雙江鎮(zhèn)農戶種植茶園6200余畝，發(fā)放茶葉貸款2350萬元，支持農戶300余戶，全鎮(zhèn)茶葉產(chǎn)值每年達2000萬元，利潤800余萬元。一位茶農在接受采訪時說：“正是在信用社的大力支持下，我們的茶產(chǎn)業(yè)才發(fā)展得如此快，發(fā)展前景非常好?！?/p>

印江縣除大力支持農戶種植茶葉、烤煙、香菇外，還大力支持3100余戶種植柑桔、桃子、李子，提供信貸支持4800萬元，人均獲利2萬元。德江聯(lián)社信貸支持合興鎮(zhèn)茶葉示范園區(qū)，農戶貸款總數(shù)1196戶，貸款余額5696萬元，人均獲利2萬余元，支持大學生創(chuàng)業(yè)貸款2筆余額12萬元。通過信用工程創(chuàng)建，一批新型創(chuàng)業(yè)農民在信用社的幫助下得到發(fā)展壯大。

隨著信用工程創(chuàng)建向縱深推進，一批批產(chǎn)業(yè)園項目得到信用社的信貸支持。德江縣茶葉產(chǎn)業(yè)示范園區(qū)和德江縣草地生態(tài)高效生態(tài)畜牧示范園區(qū)，在信用社獲得貸款資金3078萬元;江口縣閔孝設施農業(yè)示范園區(qū)獲信用社貸款3743萬元;印江聯(lián)社發(fā)放印江縣木黃食用菌高效農業(yè)示范園區(qū)和印江縣新寨生態(tài)茶葉示范園區(qū)貸款4062萬元;玉屏聯(lián)社發(fā)放玉屏縣油茶產(chǎn)業(yè)示范園區(qū)貸款3000萬元……

培育誠信農民

鑄就信用文化

俗話說，“好借好還，再借不難”。但信用社歷年的不良貸款說明，農村誠信文化建設不足，誠信文化在一些地區(qū)和人群中極度欠缺，極大地影響了區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展，同時也影響了農村信用社自身的經(jīng)營和發(fā)展。為此，銅仁聯(lián)社要求基層員工加大對農村的各項宣傳力度，大力宣揚公民良好的道德規(guī)范和道德品質;加大農村的文化設施建設，培養(yǎng)現(xiàn)代信用意識;加大對有逃廢債行為的個人進行法律責任追究和道德譴責，提高農戶對金融支持和銀行信貸資金使用方面的誠信意識。

在農村信用工程建設中，銅仁農信社結合公民道德建設，以創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)、信用戶為載體，積極開展基本道德、精神文明和思想道德方面的宣傳教育，使農民的誠信意識顯著增強，促進鄉(xiāng)風文明建設。印江縣楊柳鄉(xiāng)是銅仁市2008年創(chuàng)建的第一個信用鄉(xiāng)，六年來，該鄉(xiāng)通過信用工程創(chuàng)建，許多農戶按期還款付息的行為從督促轉化為自覺行動，初步形成“信用無價”理念。

信用工程給農民帶來的實實在在的幫助和實惠，使“爭當信用戶，爭創(chuàng)信用村鎮(zhèn)”在全市農村形成熱潮，“信用”成為廣大農民群眾最珍視的榮譽，許多村組、農戶為爭取早日掛上“信用牌”，積極主動到信用社償還所欠貸款本息;村民以評上“信用戶”為榮，為自己是“信用村鎮(zhèn)”的村民而自豪，“人人講信用、村村重信譽”的優(yōu)良社會信用環(huán)境逐漸形成。信用工程建設，不僅在資金上給農民以支持，而且培養(yǎng)和提高了廣大農民的金融意識、信用意識和發(fā)展意識。

誠信農民建設

促進和諧發(fā)展

人無信不立，民無信不富，企無信不旺，國無信不安。加快推進誠信農民建設，對于提高農民道德水平、促進和諧貴州建設、推進農業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程，具有重要的現(xiàn)實意義和深遠的歷史意義。

“沒有農村的小康，就沒有全國的小康。”加快推進誠信農民建設是適應更高水平小康社會奮斗目標的要求?，F(xiàn)代社會是誠信需求日益增長的社會，市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟、法制經(jīng)濟。全面建設惠及十幾億人口的更高水平的小康社會，改革將更加深入，開放將更加擴大，經(jīng)濟將更加發(fā)展，民主將更加健全，科教將更加進步，文化將更加繁榮，社會將更加和諧，人民生活將更加殷實。這些都迫切要求在全社會營造誠信的環(huán)境，完善誠信的制度。

在“信用銅仁”建設中，銅仁市加強金融同業(yè)配合和部門相互協(xié)作，嚴厲打擊逃廢金融債務行為，對逃廢金融債務行為實行聯(lián)合制裁，扎實創(chuàng)建金融安全區(qū)，提高全市金融信用等級。信用環(huán)境的改善，與全市經(jīng)濟社會發(fā)展相互促進，形成了良性循環(huán)。

銅仁信用社工作人員說，隨著農民信用意識的增強，全市農信社系統(tǒng)還貸率始終保持較高的比例，誠信促發(fā)展，發(fā)展促和諧。農村信用工程創(chuàng)建八年來，廣大干部職工、群眾深切地感到，信用工程利民利社，通過創(chuàng)建，使信用社員工大膽支農，基本形成敢貸不亂貸，慎貸不惜貸的發(fā)展態(tài)勢。農村信用工程建設提高了信貸資金的支農效益和支農力度，也使長期存在的“等、靠、望”小農經(jīng)濟意識由此改變，更好地發(fā)揮了農戶的主觀能動性，促進了農民增產(chǎn)增收，實現(xiàn)了信用農戶、農村信用社和經(jīng)濟社會之間的多贏。農村信用工程建設不僅是農信社自身發(fā)展的一項工程，也是一個建設和諧社會、重新構建民心的德政工程、惠民工程、脫貧致富工程。（責任編輯/哈文麗）