陸岷峰+汪祖剛

摘 要：“新常態(tài)”是我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的新概括，是指金融、經(jīng)濟(jì)危機(jī)過后經(jīng)歷較為漫長(zhǎng)、痛苦的恢復(fù)過程，這個(gè)過程中經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)政策都出現(xiàn)了新的特點(diǎn)。銀行業(yè)作為社會(huì)資金融通的主要供給者，其服務(wù)對(duì)象和面臨的內(nèi)外部環(huán)境也出現(xiàn)了新的常態(tài)。因此，在“新常態(tài)”背景下，中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展必須在戰(zhàn)略上做全方位調(diào)整，明晰戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略舉措，主動(dòng)適應(yīng)“新常態(tài)”的發(fā)展變化和需要，力促自身轉(zhuǎn)型升級(jí)，以期更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；商業(yè)銀行

一、導(dǎo)言

后金融危機(jī)時(shí)代，在世界經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜、發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇艱難曲折、新興經(jīng)濟(jì)體增長(zhǎng)乏力、中國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的現(xiàn)實(shí)背景下，中國(guó)銀行業(yè)所面臨的經(jīng)濟(jì)金融態(tài)勢(shì)正發(fā)生新的演變。習(xí)近平總書記在河南考察工作時(shí)就中國(guó)經(jīng)濟(jì)要適應(yīng)“新常態(tài)”做出重要表述，新常態(tài)的現(xiàn)實(shí)已普遍成為中國(guó)政策制定與經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的基本宏觀經(jīng)濟(jì)背景依據(jù)，引發(fā)了社會(huì)各界的高度關(guān)注。事實(shí)上，以新常態(tài)對(duì)經(jīng)濟(jì)特征做出的基本判斷并非一時(shí)興起，早在2002年“新常態(tài)”一詞已在國(guó)際主流媒體上多次出現(xiàn)，直到2011年，新常態(tài)又重新被提出并真正定義為金融危機(jī)之后全球經(jīng)濟(jì)的低增長(zhǎng)狀態(tài)。從理論上講，“新常態(tài)”（New Normal）是“反常的現(xiàn)實(shí)正逐步變?yōu)槌B(tài)”。結(jié)合國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行特點(diǎn)，新常態(tài)是增長(zhǎng)速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期“三期”疊加，各種矛盾和問題相互交織。從表面上看，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率逐步過渡并穩(wěn)定在新的均衡點(diǎn)上；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)因素的變化帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，潛在增長(zhǎng)率下降，經(jīng)濟(jì)增速換擋回落，從過去的10%左右的高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)為7%-8%的中高速增長(zhǎng)，構(gòu)成中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的最基本特征。中國(guó)最高決策層從國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)特殊的客觀現(xiàn)實(shí)出發(fā)，首次以新常態(tài)描述處于戰(zhàn)略發(fā)展變化中的經(jīng)濟(jì)階段，并將之上升到戰(zhàn)略高度，傳導(dǎo)國(guó)家決策層對(duì)新時(shí)期中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的新認(rèn)識(shí)，透視中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策選擇新方向。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入“新常態(tài)”昭示著經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件和環(huán)境已經(jīng)或即將發(fā)生諸多重大演變，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策選擇、傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、金融生態(tài)環(huán)境等產(chǎn)生導(dǎo)向性、決定性的影響。這些新變化和新特點(diǎn)將對(duì)中國(guó)銀行業(yè)戰(zhàn)略部署產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。本文認(rèn)為經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”背景下，中國(guó)銀行業(yè)必須根據(jù)已經(jīng)發(fā)生或即將發(fā)生變化的“舊常態(tài)”的要求，正確認(rèn)識(shí)“新常態(tài)”下的新特征、新動(dòng)力、新趨勢(shì)，對(duì)過去確定的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行全方位調(diào)整，以轉(zhuǎn)型發(fā)展適應(yīng)新常態(tài)，把握生存與競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)，以保障自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略的科學(xué)性。

二、中國(guó)銀行業(yè)“新常態(tài)”外部環(huán)境變化的分析

中國(guó)經(jīng)濟(jì)正脫離經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)軌道，轉(zhuǎn)入新的運(yùn)行軌道，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)不僅是表面上的經(jīng)濟(jì)增速放緩，更深層次還是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力的轉(zhuǎn)換、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的再平衡、制度環(huán)境的大轉(zhuǎn)變，中國(guó)銀行業(yè)生存發(fā)展的外部環(huán)境也進(jìn)入一個(gè)全新階段。

（一）經(jīng)濟(jì)增速回歸新常態(tài)

社會(huì)勞動(dòng)生產(chǎn)率的下降是新常態(tài)時(shí)期的突出特征，而當(dāng)前潛在經(jīng)濟(jì)增速下降，經(jīng)濟(jì)將呈現(xiàn)中高速增長(zhǎng)趨勢(shì)。中國(guó)在改革開放以后保持年均9.8%的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率；加入WTO后，在分享經(jīng)濟(jì)全球化、一體化所帶來(lái)的紅利過程中，中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值年均10.4%的增長(zhǎng)速度，一直持續(xù)到2011年。從圖1可以清楚看到“新常態(tài)”下，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速在由高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)入中高速增長(zhǎng)的脈絡(luò)。2008年國(guó)際金融危機(jī)引發(fā)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境劇烈變動(dòng)，中國(guó)GDP增速?gòu)?007年第四季度的14.2%快速下降到2009年四季度的9.2%；隨著危機(jī)后中國(guó)政府4萬(wàn)億規(guī)模救市資金的到位，在大規(guī)模經(jīng)濟(jì)刺激政策推動(dòng)下，2010年四季度經(jīng)濟(jì)增速回升到10.45%，之后增速逐步下降，2012年全年GDP增長(zhǎng)7.7%，2013年為7.7%，2014年上半年為7.4%，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入一個(gè)較穩(wěn)定的中高速增長(zhǎng)區(qū)間。經(jīng)濟(jì)增速“換擋”過程中所難以承擔(dān)“舊常態(tài)”下的人口紅利消失、人口老齡化趨嚴(yán)、居民儲(chǔ)蓄率下降、要素資源貧乏、生態(tài)環(huán)境脆弱也是當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展所面臨的諸多現(xiàn)實(shí)問題。

（二）消費(fèi)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新引擎

中國(guó)經(jīng)濟(jì)向“新常態(tài)”的穩(wěn)步過渡中，“舊常態(tài)”中投資率過高、消費(fèi)偏低、貿(mào)易順差的格局正逐步發(fā)生演進(jìn)。在經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期增長(zhǎng)中投資一直發(fā)揮著重要的作用，新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型發(fā)展的進(jìn)一步提速推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)從投資型增長(zhǎng)到消費(fèi)型增長(zhǎng)的轉(zhuǎn)變，消費(fèi)拉大經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用強(qiáng)勁提升（見圖2），危機(jī)之后投資對(duì)GDP的貢獻(xiàn)率被消費(fèi)趕超。麥肯錫研究報(bào)告顯示，到2025年中國(guó)將成為僅次于日本和美國(guó)的全球第三大消費(fèi)市場(chǎng)，個(gè)人消費(fèi)額將增長(zhǎng)到27萬(wàn)億元，城市家庭消費(fèi)支出占國(guó)家總消費(fèi)支出比例將提高至10%。中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力正悄然發(fā)生轉(zhuǎn)換，即由政府投資向民間投資轉(zhuǎn)換、由外需向內(nèi)需轉(zhuǎn)換、由資源投入向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)換。消費(fèi)與投資并駕齊驅(qū)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)已成為未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的著力點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)，也將成為中國(guó)銀行業(yè)拓展消費(fèi)金融市場(chǎng)的重要驅(qū)動(dòng)力。

（三）第三產(chǎn)業(yè)撬動(dòng)新業(yè)態(tài)市場(chǎng)

隨著人口紅利消失所帶來(lái)的勞動(dòng)供求關(guān)系的變化，以及近些年基礎(chǔ)設(shè)施的大量投入，產(chǎn)業(yè)投資結(jié)構(gòu)逐步發(fā)生變化。從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)來(lái)看，第一產(chǎn)業(yè)占比較低，第二、三產(chǎn)業(yè)占比是一個(gè)翹板，尤其是第三產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)步上升將是撬動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要極點(diǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下人力、資金等要素投入重新組合，新的增長(zhǎng)動(dòng)能正在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)中釋放出來(lái)，將帶來(lái)第三產(chǎn)業(yè)的深層次調(diào)整和發(fā)展。其中，生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)在產(chǎn)業(yè)融合度、創(chuàng)新活躍度、涉及范圍度、帶動(dòng)作用力等方面特點(diǎn)顯著，是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)的重要力量。從圖3來(lái)看，近年來(lái)第三產(chǎn)業(yè)占GDP比重呈逐年上升趨勢(shì)，并漸進(jìn)式地超過第二產(chǎn)業(yè)在GDP中的占比。2013年我國(guó)服務(wù)業(yè)增加值262204億元，占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重達(dá)到46.1%，服務(wù)業(yè)增加值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重首次超過第二產(chǎn)業(yè)；2014年第一季度服務(wù)業(yè)同比增長(zhǎng)7.8%，比第二產(chǎn)業(yè)增速高0.5個(gè)百分點(diǎn)。目前，我國(guó)服務(wù)業(yè)供給還存在總量不足、結(jié)構(gòu)失衡的狀態(tài)，潛在需求還未完全有效釋放。充分發(fā)揮商業(yè)銀行在資金要素的資源配置優(yōu)勢(shì)，以現(xiàn)代服務(wù)業(yè)為主體的第三產(chǎn)業(yè)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)環(huán)境下參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)過程中所需重點(diǎn)開發(fā)的行業(yè)群體。

三、中國(guó)銀行業(yè)“新常態(tài)”內(nèi)部環(huán)境變化的分析

伴隨著我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)步入“三期疊加”的“新常態(tài)”，我國(guó)貨幣政策的轉(zhuǎn)變以及金融體制市場(chǎng)化改革進(jìn)入深水區(qū)，商業(yè)銀行生存發(fā)展的內(nèi)部環(huán)境也呈現(xiàn)出新的演進(jìn)路徑。

（一）經(jīng)營(yíng)理念的變化

中國(guó)的銀行業(yè)在經(jīng)歷了多年的高速增長(zhǎng)之后，隨著全球經(jīng)濟(jì)金融一體化、全球化發(fā)展趨勢(shì)，中國(guó)銀行業(yè)所面臨的金融生態(tài)環(huán)境正發(fā)生新的變化。中國(guó)版巴塞爾協(xié)議Ⅲ于2013年1月1日已正式進(jìn)入過渡期，資本監(jiān)管將趨嚴(yán)；利率市場(chǎng)化、匯率市場(chǎng)化、人民幣國(guó)際化進(jìn)程不斷推進(jìn)；民營(yíng)銀行、外資銀行加劇銀行業(yè)同業(yè)跨業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局；2013年互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃興起，正改變著整個(gè)金融行業(yè)的格局。在不同時(shí)期，銀行業(yè)的特點(diǎn)、發(fā)展方略都呈現(xiàn)鮮明的階段性特征，因此不能把“舊常態(tài)”下以利潤(rùn)為中心的經(jīng)營(yíng)理念、思路簡(jiǎn)單延續(xù)或移植到“新常態(tài)”?！靶鲁B(tài)”背景下，商業(yè)銀行需要把經(jīng)營(yíng)發(fā)展速度與結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益等緊密聯(lián)系起來(lái)，由以利潤(rùn)為中心的經(jīng)營(yíng)理念向以客戶為中心轉(zhuǎn)變，以追求規(guī)模擴(kuò)張向追求質(zhì)量提升轉(zhuǎn)變，從而真正實(shí)現(xiàn)粗放型增長(zhǎng)向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)變。

（二）資產(chǎn)質(zhì)量的變化

在經(jīng)濟(jì)下行、結(jié)構(gòu)調(diào)整、中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難、企業(yè)聯(lián)保聯(lián)貸等多重因素影響下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和質(zhì)量的支撐作用不斷減弱。資產(chǎn)規(guī)模方面，信貸市場(chǎng)供求矛盾突出以及資本監(jiān)管趨嚴(yán)使得商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模逐季放緩；資產(chǎn)質(zhì)量方面，實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行壓力向金融體系傳導(dǎo)，銀行業(yè)信用違約風(fēng)險(xiǎn)不容小覷，信用風(fēng)險(xiǎn)聚集呈現(xiàn)出區(qū)域性和行業(yè)性特征。從區(qū)域來(lái)看，信貸投放集中的長(zhǎng)三角地區(qū)不良貸款頻頻高發(fā)；從行業(yè)來(lái)看，鋼貿(mào)、光伏、造船、煤炭等產(chǎn)能過剩的制造業(yè)成為重災(zāi)區(qū)。中國(guó)銀行業(yè)自2011年第四季度以來(lái)，不良貸款規(guī)模和不良貸款率的均值出現(xiàn)了“雙升”的趨勢(shì)。盡管銀行監(jiān)管部門和銀行自身通過多種途徑和手段化解“雙升”局面，但是由于部分產(chǎn)能過剩、問題突出的行業(yè)企業(yè)在短時(shí)間內(nèi)無(wú)法完全擺脫經(jīng)營(yíng)困境，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)趨勢(shì)放緩和質(zhì)量欠佳的現(xiàn)狀在未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)成為一種常態(tài)。

（三）盈利水平的變化

中國(guó)銀行業(yè)的收入構(gòu)成主要包括利息收入和中間業(yè)務(wù)收入，其中利息收入占總收入的比重為70%-80%之間。在經(jīng)濟(jì)“舊常態(tài)”背景下，商業(yè)銀行主要通過傳統(tǒng)粗放型的存貸業(yè)務(wù)獲取利息收入。隨著近年來(lái)中國(guó)銀行業(yè)所面臨的金融生態(tài)環(huán)境不斷演進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展成為商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的一大主要挑戰(zhàn)；2013年7月人民銀行取消對(duì)貸款利率的管制，利率市場(chǎng)化在一定程度上也考驗(yàn)著商業(yè)銀行自主風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力和盈利能力；隨著直接融資越來(lái)越發(fā)達(dá)，股票和債券市場(chǎng)越來(lái)越完善的條件下，金融脫媒也給商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了挑戰(zhàn)。2013年度，商業(yè)銀行全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.42萬(wàn)億元，比2012年增加1794億元，同比增長(zhǎng)14.5%，增速較2012年下降4.5個(gè)百分點(diǎn)；平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.27%，同比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；平均資本利潤(rùn)率為19.17%，同比下降0.68個(gè)百分點(diǎn)?！靶鲁B(tài)”背景下，商業(yè)銀行的盈利水平將保持穩(wěn)中趨緩態(tài)勢(shì)。

四、“新常態(tài)”背景下中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略思路

中國(guó)銀行業(yè)所面臨的內(nèi)外部環(huán)境已呈現(xiàn)出新的變化和特點(diǎn)，并形成“新常態(tài)”。這將對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念、客戶空間、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品形態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展模式等產(chǎn)生重大而深遠(yuǎn)的影響。銀行業(yè)應(yīng)立足當(dāng)前、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，明晰戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略舉措，從六大方面進(jìn)行戰(zhàn)略再定位，主動(dòng)適應(yīng)“新常態(tài)”的發(fā)展變化和需要，以期更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

（一）戰(zhàn)略目標(biāo)

商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展戰(zhàn)略是“新常態(tài)”下市場(chǎng)需求推動(dòng)的必然結(jié)果，轉(zhuǎn)變發(fā)展戰(zhàn)略思路是商業(yè)銀行適應(yīng)新常態(tài)、培育發(fā)展新動(dòng)力的根本途徑。對(duì)于商業(yè)銀行而言，長(zhǎng)期以來(lái)保持的“舊常態(tài)”條件優(yōu)勢(shì)已經(jīng)不復(fù)存在，商業(yè)銀行要調(diào)整戰(zhàn)略發(fā)展策略以轉(zhuǎn)型尋找到新的優(yōu)勢(shì)，不斷創(chuàng)造新的金融工具，提升金融服務(wù)技術(shù)水平，首要的就是堅(jiān)持問題導(dǎo)向，從制約銀行業(yè)發(fā)展因素以及主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域入手，圍繞適應(yīng)新常態(tài)培育新業(yè)務(wù)、發(fā)展新動(dòng)力，形成轉(zhuǎn)型和發(fā)展的良性互動(dòng)，從數(shù)量擴(kuò)張向質(zhì)量提升轉(zhuǎn)變、風(fēng)險(xiǎn)激進(jìn)型向風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健型轉(zhuǎn)變、同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)向差異化創(chuàng)新轉(zhuǎn)變，最終實(shí)現(xiàn)粗放型增長(zhǎng)模式向內(nèi)涵式發(fā)展模式轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略目標(biāo)。

（二）戰(zhàn)略措施

1、確立新的經(jīng)營(yíng)理念，構(gòu)建內(nèi)涵式發(fā)展模式。在“新常態(tài)”多重約束條件下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行以規(guī)?？焖贁U(kuò)張的經(jīng)營(yíng)理念即將成為歷史，而注重內(nèi)涵和效益的增長(zhǎng)方式將成為未來(lái)發(fā)展的主旋律。隨著金融服務(wù)需求的多元化、精細(xì)化、專業(yè)化，銀行業(yè)要抓住新的機(jī)遇期，審時(shí)度勢(shì)，結(jié)合自身規(guī)模、人員和區(qū)域等優(yōu)勢(shì)調(diào)整經(jīng)營(yíng)理念和發(fā)展模式，著力打造新常態(tài)下新的比較優(yōu)勢(shì)、新的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，推動(dòng)新常態(tài)發(fā)展戰(zhàn)略穩(wěn)步落實(shí)和持續(xù)發(fā)展，增強(qiáng)發(fā)展的硬實(shí)力。商業(yè)銀行要確定新的經(jīng)營(yíng)理念，構(gòu)建內(nèi)涵式發(fā)展模式，一方面需要由“舊常態(tài)”下以規(guī)模擴(kuò)張向“新常態(tài)”下質(zhì)量提升轉(zhuǎn)變；另一方面需要由“舊常態(tài)”下以利潤(rùn)為中心向“新常態(tài)”下以客戶為中心轉(zhuǎn)變。

2、樹立新的風(fēng)險(xiǎn)文化，切實(shí)推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理。在“新常態(tài)”背景下，金融轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整所產(chǎn)生的新增風(fēng)險(xiǎn)與“舊常態(tài)”存量風(fēng)險(xiǎn)的相互疊加改變了傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理思維。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展所產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)了傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)和外溢。為適應(yīng)“新常態(tài)”趨勢(shì)，商業(yè)銀行亟需樹立新的風(fēng)險(xiǎn)文化，建立包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和對(duì)沖一整套流程，切實(shí)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。一方面，以培育風(fēng)險(xiǎn)文化為導(dǎo)向、以強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)為支撐，通過培訓(xùn)和教育，積極塑造全體員工的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)控制行為、風(fēng)險(xiǎn)道德標(biāo)準(zhǔn)，形成全行上下風(fēng)險(xiǎn)管控的新文化；另一方面，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為技術(shù)依托，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，找準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理的著力點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的模型化、系統(tǒng)化、流程化。

3、持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，契合增長(zhǎng)新動(dòng)力。經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”導(dǎo)致增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變，帶來(lái)第三次產(chǎn)業(yè)和行業(yè)的調(diào)整，以及各生產(chǎn)要素投入的重新組合配置。“新常態(tài)”下消費(fèi)金融、服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)與技術(shù)性產(chǎn)業(yè)正成為增長(zhǎng)新動(dòng)力。銀行業(yè)需審時(shí)度勢(shì)，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，通過持續(xù)優(yōu)化三大業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以契合增長(zhǎng)新動(dòng)力，有效應(yīng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性的變化。①優(yōu)化資產(chǎn)業(yè)務(wù)：資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管、資產(chǎn)證券化、盤活資產(chǎn)存量等成為中國(guó)商業(yè)銀行“新常態(tài)”下的熱點(diǎn)，而非傳統(tǒng)的單一信貸資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)。在優(yōu)化和豐富資產(chǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)注重不良資產(chǎn)的核銷和處置，提升整體資產(chǎn)質(zhì)量；②深化負(fù)債業(yè)務(wù)：隨著直接融資、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)資金的分流以及銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行存款偏離度的考核，被動(dòng)的負(fù)債管理已無(wú)法滿足“新常態(tài)”的需要，必須通過主動(dòng)負(fù)債管理實(shí)現(xiàn)具有自主、穩(wěn)定、可控的資金來(lái)源渠道，切實(shí)解決資金、資產(chǎn)的期限和結(jié)構(gòu)錯(cuò)配問題；③拓展中間業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)需要從高度依賴?yán)?，逐漸轉(zhuǎn)向更多依賴中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變。通過以上三大業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整來(lái)避免金融“剝削”實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)和金融資源“空轉(zhuǎn)套利”等現(xiàn)象，切實(shí)服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

4、激發(fā)金融創(chuàng)新動(dòng)力，突破傳統(tǒng)制度障礙?！芭f常態(tài)”下中國(guó)銀行業(yè)憑借舊的制度紅利實(shí)現(xiàn)了長(zhǎng)足發(fā)展，同時(shí)也出現(xiàn)了以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為幌子的“偽金融創(chuàng)新”現(xiàn)象，導(dǎo)致資金空轉(zhuǎn)。這些“偽金融創(chuàng)新”的實(shí)質(zhì)是與我國(guó)“新常態(tài)”發(fā)展相背離的。伴隨著“新常態(tài)”的演進(jìn)，金融市場(chǎng)將逐步由金融抑制向金融放松轉(zhuǎn)變。要提高金融中介機(jī)構(gòu)的資金配置效率，必須激發(fā)金融創(chuàng)新動(dòng)力，突破傳統(tǒng)制度障礙，以軟實(shí)力利用新制度紅利，在“新常態(tài)”下形成商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。具體而言，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借助金融市場(chǎng)化改革東風(fēng)努力消除打著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“幌子”的“偽金融創(chuàng)新”，以有利于降低融資成本、增加融資便利性、減少金融風(fēng)險(xiǎn)為創(chuàng)新導(dǎo)向，切實(shí)從金融工具、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)、金融制度、金融業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行創(chuàng)新。商業(yè)銀行只有通過金融創(chuàng)新來(lái)突破傳統(tǒng)制度障礙，才能真正落實(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求。

5、大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，以科技手段助推轉(zhuǎn)型升級(jí)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)滲透并沖擊傳統(tǒng)金融業(yè)是“新常態(tài)”下銀行業(yè)必須面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的大力發(fā)展，其在銷售終端和虛擬渠道方面沖擊和顛覆著商業(yè)銀行傳統(tǒng)的組織管理模式和業(yè)務(wù)流程模式，凸顯出傳統(tǒng)銀行業(yè)粗放型經(jīng)營(yíng)問題。互聯(lián)網(wǎng)和金融的相互融合將是“新常態(tài)”下銀行業(yè)發(fā)展的既定趨勢(shì)，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)助推傳統(tǒng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)是“新常態(tài)”下中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的科學(xué)路徑。一方面，深化組織管理模式再造，改善運(yùn)行效益。商業(yè)銀行目前仍以物理網(wǎng)點(diǎn)的逐層布局、人力資源的大量投入、管理部門的繁冗設(shè)置的組織管理模式實(shí)現(xiàn)粗放型發(fā)展。在金融互聯(lián)網(wǎng)背景下，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)無(wú)網(wǎng)點(diǎn)化、消費(fèi)支付移動(dòng)化、業(yè)務(wù)模式垂直化，從而有效改善運(yùn)行效益；另一方面，推進(jìn)業(yè)務(wù)流程再造，提高業(yè)務(wù)效率。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融業(yè)的廣泛運(yùn)用，它整合了銀行服務(wù)流程和內(nèi)容并改變了銀行的運(yùn)作方式，對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響，倒逼其進(jìn)行流程再造。新形勢(shì)下，商業(yè)銀行要充分利用互聯(lián)網(wǎng)思維通過業(yè)務(wù)層面上的操作流程的優(yōu)化與改善，從而實(shí)現(xiàn)銀行的業(yè)務(wù)流程再造以適應(yīng)未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需要。

6、強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè)，提升全員服務(wù)質(zhì)態(tài)?！靶鲁B(tài)”背景下，以客戶為中心是銀行業(yè)發(fā)展的內(nèi)核，這將對(duì)金融人才隊(duì)伍提出更高的要求。未來(lái)的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將是服務(wù)水平、服務(wù)能力、服務(wù)質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)。只有不斷強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè)，全面提升全體人員服務(wù)質(zhì)量，才能順應(yīng)“新常態(tài)”的內(nèi)在要求。一方面，通過激勵(lì)約束機(jī)制提高全員的復(fù)合化水平，滿足客戶多元化的服務(wù)需求；另一方面，樹立以客戶為中心的服務(wù)理念，切實(shí)提升金融服務(wù)質(zhì)量，以服務(wù)質(zhì)量的提升來(lái)增強(qiáng)客戶黏性，有效增強(qiáng)銀行的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)正在步入增速換檔和結(jié)構(gòu)調(diào)整的“新常態(tài)”，中國(guó)銀行業(yè)所面臨的內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)了新特征、新動(dòng)力、新方向。中國(guó)銀行業(yè)只有立足當(dāng)前、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，在戰(zhàn)略部署上做全方位調(diào)整，明晰“新常態(tài)”背景下戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略舉措，主動(dòng)適應(yīng)“新常態(tài)”的發(fā)展變化和需要，力促自身轉(zhuǎn)型升級(jí)，才能更好地服務(wù)于中小微企業(yè)、服務(wù)于“三農(nóng)”。

參考文獻(xiàn)

[1]劉凌波.經(jīng)濟(jì)金融新常態(tài)對(duì)金融資產(chǎn)管理公司的影響及應(yīng)對(duì)策略[J]. 金融與經(jīng)濟(jì)，2004，（8）：65-67。

[2]劉元春.中國(guó)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”需除“舊教條”[J]. 經(jīng)濟(jì)研究信息，2004，（6）：14-16。

[3]易憲容.貨幣政策新常態(tài)的預(yù)期管理[J].經(jīng)濟(jì)研究信息，2004，（6）：29-30。

[4]王一鳴.中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的中期趨勢(shì)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型[J].宏觀經(jīng)濟(jì)研究，2013，（11）：3-13。

[5]張慧蓮，汪紅駒.中國(guó)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”[J].銀行家，2014，（6）：11-13。

The Research on New Strategies of Chinas Banking Development under the Background of the New Normal

LU Minfeng 1 WANG Zugang 2

（1 Financial Research Center of Nanjing University of Finance and Economics， Nanjing Jiangsu 210046；

2 Golden Credit Rating International Co.，Ltd， Nanjing Jiangsu 210005）

Abstract：“New normal” is the new summary of the characteristics of Chinas current economy. It means that after the financial and economic crisis， the economy experiences relatively long and painful recovery process in which the economic development and policies have taken on new features. As a major provider of social financial intermediation， the clients and the internal and external environment faced by Chinas banking show new normal. Therefore， under the background of “new normal”， Chinas banking must do a full range of adjustments in strategy， identify the strategic objectives and strategic measures， actively adapt to the development and requirement of “new normal” and urge their own transformation and upgrading in order to better serve the real economy.

Keyword： new normal； commercial bank

責(zé)任編輯、校對(duì)：楊振峰

4、激發(fā)金融創(chuàng)新動(dòng)力，突破傳統(tǒng)制度障礙。“舊常態(tài)”下中國(guó)銀行業(yè)憑借舊的制度紅利實(shí)現(xiàn)了長(zhǎng)足發(fā)展，同時(shí)也出現(xiàn)了以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為幌子的“偽金融創(chuàng)新”現(xiàn)象，導(dǎo)致資金空轉(zhuǎn)。這些“偽金融創(chuàng)新”的實(shí)質(zhì)是與我國(guó)“新常態(tài)”發(fā)展相背離的。伴隨著“新常態(tài)”的演進(jìn)，金融市場(chǎng)將逐步由金融抑制向金融放松轉(zhuǎn)變。要提高金融中介機(jī)構(gòu)的資金配置效率，必須激發(fā)金融創(chuàng)新動(dòng)力，突破傳統(tǒng)制度障礙，以軟實(shí)力利用新制度紅利，在“新常態(tài)”下形成商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。具體而言，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借助金融市場(chǎng)化改革東風(fēng)努力消除打著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“幌子”的“偽金融創(chuàng)新”，以有利于降低融資成本、增加融資便利性、減少金融風(fēng)險(xiǎn)為創(chuàng)新導(dǎo)向，切實(shí)從金融工具、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)、金融制度、金融業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行創(chuàng)新。商業(yè)銀行只有通過金融創(chuàng)新來(lái)突破傳統(tǒng)制度障礙，才能真正落實(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求。

5、大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，以科技手段助推轉(zhuǎn)型升級(jí)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)滲透并沖擊傳統(tǒng)金融業(yè)是“新常態(tài)”下銀行業(yè)必須面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的大力發(fā)展，其在銷售終端和虛擬渠道方面沖擊和顛覆著商業(yè)銀行傳統(tǒng)的組織管理模式和業(yè)務(wù)流程模式，凸顯出傳統(tǒng)銀行業(yè)粗放型經(jīng)營(yíng)問題。互聯(lián)網(wǎng)和金融的相互融合將是“新常態(tài)”下銀行業(yè)發(fā)展的既定趨勢(shì)，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)助推傳統(tǒng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)是“新常態(tài)”下中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的科學(xué)路徑。一方面，深化組織管理模式再造，改善運(yùn)行效益。商業(yè)銀行目前仍以物理網(wǎng)點(diǎn)的逐層布局、人力資源的大量投入、管理部門的繁冗設(shè)置的組織管理模式實(shí)現(xiàn)粗放型發(fā)展。在金融互聯(lián)網(wǎng)背景下，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)無(wú)網(wǎng)點(diǎn)化、消費(fèi)支付移動(dòng)化、業(yè)務(wù)模式垂直化，從而有效改善運(yùn)行效益；另一方面，推進(jìn)業(yè)務(wù)流程再造，提高業(yè)務(wù)效率。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融業(yè)的廣泛運(yùn)用，它整合了銀行服務(wù)流程和內(nèi)容并改變了銀行的運(yùn)作方式，對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響，倒逼其進(jìn)行流程再造。新形勢(shì)下，商業(yè)銀行要充分利用互聯(lián)網(wǎng)思維通過業(yè)務(wù)層面上的操作流程的優(yōu)化與改善，從而實(shí)現(xiàn)銀行的業(yè)務(wù)流程再造以適應(yīng)未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需要。

6、強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè)，提升全員服務(wù)質(zhì)態(tài)。“新常態(tài)”背景下，以客戶為中心是銀行業(yè)發(fā)展的內(nèi)核，這將對(duì)金融人才隊(duì)伍提出更高的要求。未來(lái)的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將是服務(wù)水平、服務(wù)能力、服務(wù)質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)。只有不斷強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè)，全面提升全體人員服務(wù)質(zhì)量，才能順應(yīng)“新常態(tài)”的內(nèi)在要求。一方面，通過激勵(lì)約束機(jī)制提高全員的復(fù)合化水平，滿足客戶多元化的服務(wù)需求；另一方面，樹立以客戶為中心的服務(wù)理念，切實(shí)提升金融服務(wù)質(zhì)量，以服務(wù)質(zhì)量的提升來(lái)增強(qiáng)客戶黏性，有效增強(qiáng)銀行的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)正在步入增速換檔和結(jié)構(gòu)調(diào)整的“新常態(tài)”，中國(guó)銀行業(yè)所面臨的內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)了新特征、新動(dòng)力、新方向。中國(guó)銀行業(yè)只有立足當(dāng)前、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，在戰(zhàn)略部署上做全方位調(diào)整，明晰“新常態(tài)”背景下戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略舉措，主動(dòng)適應(yīng)“新常態(tài)”的發(fā)展變化和需要，力促自身轉(zhuǎn)型升級(jí)，才能更好地服務(wù)于中小微企業(yè)、服務(wù)于“三農(nóng)”。

參考文獻(xiàn)

[1]劉凌波.經(jīng)濟(jì)金融新常態(tài)對(duì)金融資產(chǎn)管理公司的影響及應(yīng)對(duì)策略[J]. 金融與經(jīng)濟(jì)，2004，（8）：65-67。

[2]劉元春.中國(guó)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”需除“舊教條”[J]. 經(jīng)濟(jì)研究信息，2004，（6）：14-16。

[3]易憲容.貨幣政策新常態(tài)的預(yù)期管理[J].經(jīng)濟(jì)研究信息，2004，（6）：29-30。

[4]王一鳴.中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的中期趨勢(shì)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型[J].宏觀經(jīng)濟(jì)研究，2013，（11）：3-13。

[5]張慧蓮，汪紅駒.中國(guó)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”[J].銀行家，2014，（6）：11-13。

The Research on New Strategies of Chinas Banking Development under the Background of the New Normal

LU Minfeng 1 WANG Zugang 2

（1 Financial Research Center of Nanjing University of Finance and Economics， Nanjing Jiangsu 210046；

2 Golden Credit Rating International Co.，Ltd， Nanjing Jiangsu 210005）

Abstract：“New normal” is the new summary of the characteristics of Chinas current economy. It means that after the financial and economic crisis， the economy experiences relatively long and painful recovery process in which the economic development and policies have taken on new features. As a major provider of social financial intermediation， the clients and the internal and external environment faced by Chinas banking show new normal. Therefore， under the background of “new normal”， Chinas banking must do a full range of adjustments in strategy， identify the strategic objectives and strategic measures， actively adapt to the development and requirement of “new normal” and urge their own transformation and upgrading in order to better serve the real economy.

Keyword： new normal； commercial bank

責(zé)任編輯、校對(duì)：楊振峰

4、激發(fā)金融創(chuàng)新動(dòng)力，突破傳統(tǒng)制度障礙?！芭f常態(tài)”下中國(guó)銀行業(yè)憑借舊的制度紅利實(shí)現(xiàn)了長(zhǎng)足發(fā)展，同時(shí)也出現(xiàn)了以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為幌子的“偽金融創(chuàng)新”現(xiàn)象，導(dǎo)致資金空轉(zhuǎn)。這些“偽金融創(chuàng)新”的實(shí)質(zhì)是與我國(guó)“新常態(tài)”發(fā)展相背離的。伴隨著“新常態(tài)”的演進(jìn)，金融市場(chǎng)將逐步由金融抑制向金融放松轉(zhuǎn)變。要提高金融中介機(jī)構(gòu)的資金配置效率，必須激發(fā)金融創(chuàng)新動(dòng)力，突破傳統(tǒng)制度障礙，以軟實(shí)力利用新制度紅利，在“新常態(tài)”下形成商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。具體而言，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借助金融市場(chǎng)化改革東風(fēng)努力消除打著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“幌子”的“偽金融創(chuàng)新”，以有利于降低融資成本、增加融資便利性、減少金融風(fēng)險(xiǎn)為創(chuàng)新導(dǎo)向，切實(shí)從金融工具、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)、金融制度、金融業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行創(chuàng)新。商業(yè)銀行只有通過金融創(chuàng)新來(lái)突破傳統(tǒng)制度障礙，才能真正落實(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求。

5、大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，以科技手段助推轉(zhuǎn)型升級(jí)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)滲透并沖擊傳統(tǒng)金融業(yè)是“新常態(tài)”下銀行業(yè)必須面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的大力發(fā)展，其在銷售終端和虛擬渠道方面沖擊和顛覆著商業(yè)銀行傳統(tǒng)的組織管理模式和業(yè)務(wù)流程模式，凸顯出傳統(tǒng)銀行業(yè)粗放型經(jīng)營(yíng)問題?；ヂ?lián)網(wǎng)和金融的相互融合將是“新常態(tài)”下銀行業(yè)發(fā)展的既定趨勢(shì)，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)助推傳統(tǒng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)是“新常態(tài)”下中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的科學(xué)路徑。一方面，深化組織管理模式再造，改善運(yùn)行效益。商業(yè)銀行目前仍以物理網(wǎng)點(diǎn)的逐層布局、人力資源的大量投入、管理部門的繁冗設(shè)置的組織管理模式實(shí)現(xiàn)粗放型發(fā)展。在金融互聯(lián)網(wǎng)背景下，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)無(wú)網(wǎng)點(diǎn)化、消費(fèi)支付移動(dòng)化、業(yè)務(wù)模式垂直化，從而有效改善運(yùn)行效益；另一方面，推進(jìn)業(yè)務(wù)流程再造，提高業(yè)務(wù)效率。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融業(yè)的廣泛運(yùn)用，它整合了銀行服務(wù)流程和內(nèi)容并改變了銀行的運(yùn)作方式，對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響，倒逼其進(jìn)行流程再造。新形勢(shì)下，商業(yè)銀行要充分利用互聯(lián)網(wǎng)思維通過業(yè)務(wù)層面上的操作流程的優(yōu)化與改善，從而實(shí)現(xiàn)銀行的業(yè)務(wù)流程再造以適應(yīng)未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需要。

6、強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè)，提升全員服務(wù)質(zhì)態(tài)。“新常態(tài)”背景下，以客戶為中心是銀行業(yè)發(fā)展的內(nèi)核，這將對(duì)金融人才隊(duì)伍提出更高的要求。未來(lái)的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將是服務(wù)水平、服務(wù)能力、服務(wù)質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)。只有不斷強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè)，全面提升全體人員服務(wù)質(zhì)量，才能順應(yīng)“新常態(tài)”的內(nèi)在要求。一方面，通過激勵(lì)約束機(jī)制提高全員的復(fù)合化水平，滿足客戶多元化的服務(wù)需求；另一方面，樹立以客戶為中心的服務(wù)理念，切實(shí)提升金融服務(wù)質(zhì)量，以服務(wù)質(zhì)量的提升來(lái)增強(qiáng)客戶黏性，有效增強(qiáng)銀行的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)正在步入增速換檔和結(jié)構(gòu)調(diào)整的“新常態(tài)”，中國(guó)銀行業(yè)所面臨的內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)了新特征、新動(dòng)力、新方向。中國(guó)銀行業(yè)只有立足當(dāng)前、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，在戰(zhàn)略部署上做全方位調(diào)整，明晰“新常態(tài)”背景下戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略舉措，主動(dòng)適應(yīng)“新常態(tài)”的發(fā)展變化和需要，力促自身轉(zhuǎn)型升級(jí)，才能更好地服務(wù)于中小微企業(yè)、服務(wù)于“三農(nóng)”。

參考文獻(xiàn)

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The Research on New Strategies of Chinas Banking Development under the Background of the New Normal

LU Minfeng 1 WANG Zugang 2

（1 Financial Research Center of Nanjing University of Finance and Economics， Nanjing Jiangsu 210046；

2 Golden Credit Rating International Co.，Ltd， Nanjing Jiangsu 210005）

Abstract：“New normal” is the new summary of the characteristics of Chinas current economy. It means that after the financial and economic crisis， the economy experiences relatively long and painful recovery process in which the economic development and policies have taken on new features. As a major provider of social financial intermediation， the clients and the internal and external environment faced by Chinas banking show new normal. Therefore， under the background of “new normal”， Chinas banking must do a full range of adjustments in strategy， identify the strategic objectives and strategic measures， actively adapt to the development and requirement of “new normal” and urge their own transformation and upgrading in order to better serve the real economy.

Keyword： new normal； commercial bank

責(zé)任編輯、校對(duì)：楊振峰