“聽說這幾天辣椒價格又漲了？授信金額是否夠用？”青島農(nóng)商銀行膠州支行客戶經(jīng)理張子森一到豐華食品公司就跟負責(zé)人呂振山攀談起來，“價格漲了，進原材料就需要更多資金，手里沒錢市場行情再好也只能干瞪眼。所以說你們150萬元專業(yè)市場貸款來的真是時候。隨用隨貸、隨貸隨還的特點既符合我們季節(jié)性用款的需求，還幫我們節(jié)省了一筆不小的開銷?！眳握裆秸f。

作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融后盾，青島農(nóng)商銀行近年來不斷加大對農(nóng)村專業(yè)市場的支持力度，針對市場需求特點升級專業(yè)市場貸款，開發(fā)了“龍頭企業(yè)+小微企業(yè)十農(nóng)戶”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。膠州市的于家村辣椒市場便是該行支持專業(yè)市場發(fā)展的典型案例。目前，辣椒市場上已有220戶商戶獲得了青島農(nóng)商銀行的授信支持，授信總額2.37億元，貸款余額達到1.45億元。

傳統(tǒng)貸款難破商戶融資“心病”

豐華食品公司與青島農(nóng)商銀行的合作可以追溯到2000年。最初，呂振山只是做點辣椒收購買賣，貸款金額僅3萬元。慢慢地，他的生意越做越大，采購范圍由省內(nèi)拓展到新疆、河南、內(nèi)蒙古，開始進行辣椒去把、籽皮分離、磨粉等的產(chǎn)品深加工。隨著生意的越做越大，呂振山對資金的需求愈發(fā)強烈，要求也越來越細?！袄苯芳庸I(yè)對資金的需求很大，而且季節(jié)性特別明顯。一般的銀行貸款需要固定資產(chǎn)作抵押物，審批時間長、貸款期限卡得嚴，難以滿足辣椒收購對資金的靈活性要求。因此，一到收購季為囤貨到處找親友借款湊錢成了我的一塊心病?！眳握裆礁嬖V筆者。

像呂振山這樣有資金顧慮的商戶，在于家村的辣椒市場中還有很多。這個全國最大的辣椒集散中心擁有600余戶商家，每年資金需求數(shù)以億元計。辣椒戶們的金融需求變化引起了青島農(nóng)商銀行的注意，顯然依靠傳統(tǒng)的一戶一授信，難以一次性滿足眾多商戶的融資需求。于是，針對于家村辣椒市場的發(fā)展特點，青島農(nóng)商銀行出具了一套創(chuàng)新式的專業(yè)市場貸款融資方案。

隨貸隨還一年省息三分之一

“專業(yè)市場貸款”是指青島農(nóng)商銀行專門向長期在專業(yè)市場內(nèi)經(jīng)營的個體工商戶或小微企業(yè)主發(fā)放的，以流動資金周轉(zhuǎn)為用途的短期貸款業(yè)務(wù)。在青島農(nóng)商銀行制定的《膠州市辣椒市場集中評級授信工作方案》中筆者看到，該行將這款產(chǎn)品進行了創(chuàng)新升級，將信用工程引入專業(yè)市場，采取集中評級、分戶授信。

“農(nóng)村專業(yè)市場具有商戶類型統(tǒng)一、呈產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的特點，有專業(yè)的市場管理方統(tǒng)一管理，便于開展集中評級和授信?！鼻鄭u農(nóng)商銀行零售金融部的相關(guān)負責(zé)人介紹。帶著這樣的思路，該行先是集中調(diào)集精干力量在市場中開展宣傳，緊接著聯(lián)合市場管理方對提出授信申請的市場商戶進行集中評級，并根據(jù)商戶的個人家庭凈資產(chǎn)、交易規(guī)模、第一還款來源、擔(dān)保情況等合理確定授信額度。于此同時，該行將信用工程“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的特點也運用到專業(yè)市場貸款中，商戶獲得授信后可根據(jù)需要隨時支取，貸款使用完可隨時償還?！暗镜臅r候把貸款還上，不用付利息，到了旺季需要貸款的時候再從銀行貸，這樣下來一年能省三分之一左右的利息成本?！眳握裆綖楣P者算了一筆賬。

“集中評級，有助于銀行全面掌握市場商戶的融資需求；集中審批，實現(xiàn)了商戶三年內(nèi)貸款的周轉(zhuǎn)使用；隨貸隨還，降低了商戶的融資成本。升級后的專業(yè)市場貸款批量化的解決了市場商戶的融資難題，獲得了商戶們的積極響應(yīng)?！鼻鄭u農(nóng)商銀行膠州支行客戶經(jīng)理張子森說。

加強力度支持市場做大做強

在支持農(nóng)村專業(yè)市場上，青島農(nóng)商銀行做的不僅這些。針對市場資金需求量大、季節(jié)性強的特點，青島農(nóng)商銀行組建起由總行、管轄行、二級支行人員組成的“三級聯(lián)動”營銷團隊，對青島全轄尤其是縣域的專業(yè)市場展開地毯式宣傳營銷；對經(jīng)營業(yè)戶提出的貸款需求，該行優(yōu)先安排考察，優(yōu)先安排額度發(fā)放，確保資金的及時到位和足額使用；對產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展成熟的專業(yè)市場，該行采用“市場商會+公司+商戶”的運作模式，上下游聯(lián)戶聯(lián)保，全產(chǎn)業(yè)鏈支持。與此同時，青島農(nóng)商銀行還主動幫助當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)形成集約化發(fā)展，積極協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)卣?、土地、工商等部門進行營業(yè)場所土地審批和支招辦理，引導(dǎo)銷售戶組建專業(yè)市場。目前，青島農(nóng)商銀行已支持全市專業(yè)市場56家，其中蔬菜類23家，果品類10家，糧油類5家，畜禽類4家，水產(chǎn)類3家，其他農(nóng)產(chǎn)品類6家，服裝、建材、家具等商貿(mào)類5家，支持市場業(yè)戶3000余戶，累計授信近39億元。在農(nóng)商行的支持下，包括平度花生、膠州辣椒、城陽水產(chǎn)、萊西果蔬等在內(nèi)的市場已經(jīng)成為遠近聞名乃至具有全國影響力的專業(yè)市場。（本刊記者）endprint