郝演蘇

今年，對于我國商業(yè)健康保險可謂是破冰之年，國務(wù)院在兩個多月內(nèi)先后兩次發(fā)布有關(guān)促進商業(yè)健康保險發(fā)展的文件，表明我國健康保險行業(yè)，尤其是專業(yè)健康保險領(lǐng)域，將進入歷史性的戰(zhàn)略騰飛機遇期。

國務(wù)院的兩個相關(guān)文件量身把脈，描繪了健康保險更加廣闊的發(fā)展空間。一方面，把商業(yè)健康保險放在服務(wù)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的大格局中通盤籌劃，商業(yè)健康保險不僅是保險業(yè)的一個分支，而是將在醫(yī)療保障、社會就業(yè)、促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型等多個方面發(fā)揮作用的重要產(chǎn)業(yè)。另一方面，這將促進醫(yī)療、護理、康復(fù)、養(yǎng)老等保險保障與服務(wù)的有機結(jié)合，商業(yè)健康保險的服務(wù)領(lǐng)域?qū)⑦M一步拓寬。

可以預(yù)見，隨著商業(yè)健康保險的服務(wù)觸點不斷拓展，商業(yè)健康保險將真正成為社會保障體系的重要支柱。

目前，我國有近百家保險公司開展商業(yè)健康保險業(yè)務(wù)，備案銷售的健康保險產(chǎn)品達2200多件。2009年至今，我國商業(yè)健康保險累計支付賠款超過2100億元。但是，我國商業(yè)健康保險的發(fā)展與人民群眾的健康保障需求仍存在較大差距，我國商業(yè)健康保險保費在總保費中的占比不足7%，而在成熟市場，這個比例一般為20%至30%。同時，我國健康保險支出在醫(yī)療衛(wèi)生費用總支出中占比不足2%，而發(fā)達國家的占比一般達10%左右。

引入商業(yè)健康保險參與醫(yī)療保障體系建設(shè)，是國際上醫(yī)療保障體制改革的通用做法。上個世紀80年代以來，發(fā)達國家實施的醫(yī)療保障制度改革措施之一，就是盡量縮小政府直接提供公共服務(wù)的范圍，使政府專注于政策制定、監(jiān)督管理等工作，鼓勵私營部門以提供醫(yī)療保障計劃的形式參與醫(yī)療福利資源的配置，形成政府與私營部門在醫(yī)療保障管理中的有效合作。

《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》（以下簡稱《意見》）提出，到2020年，基本建立市場體系完備、產(chǎn)品形態(tài)豐富、經(jīng)營誠信規(guī)范的現(xiàn)代商業(yè)健康保險服務(wù)業(yè);而且列舉出詳細的路徑措施，分別是實現(xiàn)商業(yè)健康保險運行機制較為完善、服務(wù)能力明顯提升、服務(wù)領(lǐng)域更加廣泛、投保人數(shù)大幅增加，商業(yè)健康保險賠付支出占衛(wèi)生總費用的比重顯著提高等。

同時，《意見》提出借鑒國外經(jīng)驗并結(jié)合我國國情，落實和完善企業(yè)為職工支付的補充醫(yī)療保險費有關(guān)企業(yè)所得稅政策，企業(yè)繳納的補充醫(yī)療保費稅前列支比例將會提升，對于加強勞動者的醫(yī)療保險具有重要意義。

可以預(yù)料，隨著《意見》各項政策措施的落地，健康保險專業(yè)化監(jiān)管體系將更加完善，專業(yè)健康保險公司的市場空間、盈利空間將得到空前釋放和拓展，綜合實力突出、盈利能力較強、社會知名度高的專業(yè)健康保險機構(gòu)將陸續(xù)產(chǎn)生，商業(yè)健康保險將成為保險業(yè)新的價值增長點，我國社會醫(yī)療健康保障體系將出現(xiàn)重大變化，人民的醫(yī)療與健康保障需求將得到充分滿足。endprint