劉曉琴

摘 要：理財(cái)教育注重學(xué)生人格、品德的教育，是我國(guó)素質(zhì)教育的重要組成部分。對(duì)小學(xué)生理財(cái)教育的必要性以及理財(cái)教育中存在問題（如意識(shí)淡薄、理財(cái)能力較弱、理財(cái)知識(shí)嚴(yán)重匱乏）的原因進(jìn)行了分析，最后相應(yīng)地提出具體對(duì)策。

關(guān)鍵詞：小學(xué)生；理財(cái)意識(shí)；理財(cái)知識(shí)；理財(cái)能力

中圖分類號(hào)：G650 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1002-2589（2014）33-0187-02

根據(jù)基礎(chǔ)教育課程改革綱要的精神，小學(xué)生理財(cái)教育要充分考慮學(xué)生在“知識(shí)與技能”、“過程與方法”、“情感、態(tài)度與價(jià)值觀”等領(lǐng)域素質(zhì)發(fā)展的指標(biāo)。小學(xué)生理財(cái)教育應(yīng)從學(xué)生身心發(fā)展的實(shí)際情況出發(fā)?；谏鲜稣J(rèn)識(shí)，將小學(xué)生理財(cái)教育界定如下：小學(xué)生理財(cái)教育，是指根據(jù)小學(xué)生金錢意識(shí)的發(fā)展水平，及時(shí)引導(dǎo)及時(shí)調(diào)控，并根據(jù)不同學(xué)生的身心發(fā)展和認(rèn)知水平，由淺入深確定不同的教學(xué)目標(biāo)和內(nèi)容進(jìn)行教育，使學(xué)生掌握基本的理財(cái)技能和方法，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，并形成一定的理財(cái)品質(zhì)，從而樹立正確的金錢觀、消費(fèi)觀、價(jià)值觀和人生觀的教育。

一、小學(xué)生理財(cái)教育的必要性

我國(guó)的理財(cái)教育起步較晚。國(guó)內(nèi)無論是理論還是實(shí)踐都處于一片亟待解決的空白，無論是學(xué)校家庭還是社會(huì)支持方面都遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后。專家指出：孩子不同階段有不同的敏感期，13歲之前都是理財(cái)教育的黃金時(shí)期。首先，小學(xué)理財(cái)意識(shí)（是否有儲(chǔ)蓄的意識(shí)、是否具有勞動(dòng)的觀念、是否具有競(jìng)爭(zhēng)和合作意識(shí)、是否具有公民意識(shí)）的培養(yǎng)，可以幫助小學(xué)生樹立“財(cái)富是由勞動(dòng)而來”的常識(shí)，更加清楚地認(rèn)識(shí)財(cái)富和勞動(dòng)的關(guān)系，形成熱愛勞動(dòng)的觀念。其次，小學(xué)生的理財(cái)意識(shí)及能力的提高，可以幫助小學(xué)生理解社會(huì)生活，培養(yǎng)社會(huì)責(zé)任感、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和形成合作精神。最后，理財(cái)能力（平時(shí)零花錢的支配能力、較大數(shù)目的錢的處理能力、辨別商品價(jià)格的能力）是一種綜合能力，它不僅可以提高理財(cái)者的分析判斷能力，而且還有管理能力、交際能力、計(jì)算能力和言語能力也會(huì)得到鍛煉。

二、小學(xué)理財(cái)教育存在問題的原因分析

（一）學(xué)校層面分析

1.理財(cái)教育流于形式，教學(xué)內(nèi)容則不能結(jié)合實(shí)際

在小學(xué)生理財(cái)教育問題上，應(yīng)試教育仍然左右著學(xué)校老師的思想。很多小學(xué)教學(xué)中并未開設(shè)專門的理財(cái)教育課程，教師理財(cái)教育意識(shí)模糊，在德育體系中也未切實(shí)實(shí)施理財(cái)教育。小學(xué)教師在授課時(shí)并沒有開發(fā)課本中之理財(cái)素材，滲透理財(cái)教育，只是就知識(shí)論知識(shí)，目的只是為了讓學(xué)生考試時(shí)有較高的成績(jī)，而非從提高學(xué)生理財(cái)素養(yǎng)出發(fā)。

2.對(duì)于勞動(dòng)教育的加強(qiáng)不夠

學(xué)校每周都有勞動(dòng)日，學(xué)校過于注重了打掃的結(jié)果（是否打掃干凈），并沒有真正關(guān)注勞動(dòng)過程中小學(xué)生對(duì)勞動(dòng)的情感和價(jià)值觀的認(rèn)識(shí)和改變，忽視了其中的理財(cái)元素，沒有幫助孩子建立正確的勞動(dòng)觀：財(cái)富是由勞動(dòng)而來，要熱愛勞動(dòng)。有些班級(jí)甚至是家長(zhǎng)到教室替孩子值日，這些行為的產(chǎn)生絕不是單方面的，除了家長(zhǎng)，其根源在于小學(xué)生的勞動(dòng)觀念模糊。可見學(xué)校的勞動(dòng)教育未能充分考慮小學(xué)生可塑性較強(qiáng)的特點(diǎn)，真正結(jié)合小學(xué)生的勞動(dòng)經(jīng)歷，開發(fā)勞動(dòng)中所潛藏的教育因素。

（二）家庭層面分析

家長(zhǎng)的錯(cuò)誤觀念或者理財(cái)教育方式不當(dāng)也會(huì)對(duì)小孩理財(cái)行為產(chǎn)生影響：首先，過分夸大金錢的作用，把人生的前途認(rèn)為是“錢”途，同時(shí)又過分淡化金錢的作用。家長(zhǎng)對(duì)孩子的用錢行為不經(jīng)常過問，缺乏對(duì)孩子理財(cái)方面的指導(dǎo)，沒有教孩子學(xué)會(huì)記賬，沒給孩子準(zhǔn)備儲(chǔ)蓄、存折，他們片面支持子女對(duì)金錢的盲目崇拜和追求，對(duì)子女過于嬌慣，認(rèn)為只有一根獨(dú)苗，不能讓孩子受委屈，多花點(diǎn)、隨便花點(diǎn)都是應(yīng)該的，至于如何進(jìn)行理財(cái)消費(fèi)無所謂；其次是注重“學(xué)而優(yōu)則仕”。許多家長(zhǎng)始終認(rèn)為，智育是第一的。只要孩子學(xué)習(xí)好，只要能考上大學(xué)，甚至不惜一切代價(jià)來滿足孩子消費(fèi)方面的過分要求。他們認(rèn)為孩子現(xiàn)在的任務(wù)就是好好讀書，賺錢是大人的事。

（三）社會(huì)層面分析

社會(huì)重視不夠，引導(dǎo)力度缺乏。在信息高速發(fā)展的今天，互聯(lián)網(wǎng)、計(jì)算機(jī)和媒體已經(jīng)進(jìn)入小學(xué)生理財(cái)教育中，這也使得理財(cái)教育環(huán)境轉(zhuǎn)向社會(huì)。社會(huì)上某些不良因素對(duì)學(xué)生的教育帶來負(fù)面的影響：某些媒體對(duì)社會(huì)中一些富翁紙醉金迷生活的片面描繪和報(bào)道，社會(huì)上拜金主義、享受主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境（如一些網(wǎng)吧、游戲機(jī)室）的存在等，往往會(huì)對(duì)學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用。不少學(xué)生養(yǎng)成了愛花錢，亂花錢的不良習(xí)慣，絕不是偶然的。

三、小學(xué)生理財(cái)素養(yǎng)提升的幾點(diǎn)建議

（一）挖掘小學(xué)課程中之理財(cái)素材，滲透理財(cái)教育

1.讓理財(cái)教育走進(jìn)課堂

小學(xué)數(shù)學(xué)教材中，每?jī)?cè)都安排有滲透理財(cái)意識(shí)、學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)、培養(yǎng)理財(cái)基本能力的教育內(nèi)容。因此，在學(xué)科教學(xué)中，教師要充分挖掘?qū)W科中的理財(cái)教育因素，結(jié)合教學(xué)內(nèi)容，將理財(cái)教育的培養(yǎng)目標(biāo)與學(xué)科教學(xué)目標(biāo)做到有機(jī)結(jié)合，合理滲透。在整個(gè)教學(xué)流程中應(yīng)及時(shí)滲透，自然融合，不要生搬硬套。如在小學(xué)思想品德課中設(shè)計(jì)理財(cái)教育活動(dòng)課，教師可以從學(xué)費(fèi)、希望工程、孤兒等角度加以引導(dǎo)。使他們認(rèn)識(shí)到，用自己的錢買學(xué)習(xí)用品或交一部分學(xué)習(xí)費(fèi)用，還可以捐給希望工程或者孤兒等等。通過這樣的課堂，不僅傳授了理財(cái)方面的知識(shí)，同時(shí)還塑造了孩子的責(zé)任心以及社會(huì)公民意識(shí)。

2.開設(shè)綜合實(shí)踐活動(dòng)課程，培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)

理財(cái)教育不像其他課程的教授，枯燥、單調(diào)理財(cái)知識(shí)的灌輸已令學(xué)生厭倦，我們需要緊密結(jié)合小學(xué)綜合實(shí)踐活動(dòng)，開發(fā)綜合實(shí)踐課程，讓學(xué)生自己親自去調(diào)查，親自去統(tǒng)計(jì)，通過這樣一次真實(shí)的參與，懂得如何當(dāng)家理財(cái)，并學(xué)著自己來當(dāng)家，成為父母的好助手，深深感受到父母賺錢的不容易；通過全面體驗(yàn)生活，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力。比如，通過“我們的零花錢”、“走近家庭理財(cái)”、“理財(cái)?shù)膶W(xué)問”、“我是理財(cái)小專家”等活動(dòng)，可以調(diào)查家庭一個(gè)月開支的情況、可以匯總小學(xué)生的零花錢、可以調(diào)查銀行卡和信用卡的使用方法，最后以演講、調(diào)查報(bào)告、研究報(bào)告、辦小報(bào)、理財(cái)記賬冊(cè)、繪畫作品、活動(dòng)感想、評(píng)價(jià)表、當(dāng)家日志等等方式展示學(xué)生的實(shí)踐成果，最終全面培養(yǎng)學(xué)生正確的金錢觀、消費(fèi)觀和較強(qiáng)的理財(cái)能力，樹立正確的經(jīng)濟(jì)意識(shí)。

（二）家長(zhǎng)積極引導(dǎo)，培養(yǎng)孩子的理財(cái)習(xí)慣

1.對(duì)孩子零花錢進(jìn)行引導(dǎo)，幫助孩子成為自己的理財(cái)管家

隨著孩子年齡的增長(zhǎng)，家長(zhǎng)都會(huì)給孩子適當(dāng)?shù)牧慊ㄥX。給孩子零花錢不僅是讓孩子有合法的理財(cái)需要，還可以讓孩子了解金錢的價(jià)值。而給孩子零花錢的具體數(shù)額，要根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)情況、孩子的年齡、孩子是否有其他收入來源等來確定。家長(zhǎng)給孩子零花錢首先問問孩子需要得到什么，什么樣的支出需要他們自己完成，這樣才能保證家長(zhǎng)給孩子的零花錢是否合理，才能幫助孩子對(duì)零花錢的理性消費(fèi)。家長(zhǎng)除了給孩子適當(dāng)?shù)牧慊ㄥX之外，還應(yīng)該注重對(duì)孩子如何使用零花錢進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。雖然需要教會(huì)孩子精打細(xì)算，學(xué)會(huì)理財(cái)，但不能當(dāng)守財(cái)奴，也就是不能讓他把錢看得太重，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)他用自己的理財(cái)成果去做一些有益的事情。比如，對(duì)于班里的貧困同學(xué)要多關(guān)心和幫助，培養(yǎng)孩子關(guān)心別人、處事大方的性格以及社會(huì)責(zé)任感，從小練就的“財(cái)商”將成為孩子一輩子的人生財(cái)富。

2.指導(dǎo)孩子記賬，促進(jìn)孩子的理財(cái)意識(shí)和自我反思

小小的記賬，它不僅是記錄消費(fèi)的動(dòng)向，它也是儲(chǔ)蓄的開始。儲(chǔ)蓄是理財(cái)?shù)幕荆⒆又挥薪⒘己玫膬?chǔ)蓄習(xí)慣，理財(cái)?shù)囊庾R(shí)才能得以培養(yǎng)，父母可以給孩子買儲(chǔ)錢罐，鼓勵(lì)他們存錢。家長(zhǎng)也可以利用獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，對(duì)孩子存錢的行為予以鼓勵(lì)和表揚(yáng)，從而激發(fā)孩子養(yǎng)成存錢的習(xí)慣并珍視自己的勞動(dòng)所得。小學(xué)生年紀(jì)比較小不知道如何記賬，剛開始時(shí)父母可以幫助孩子將未來一星期的花費(fèi)記下來，然后逐日補(bǔ)上額外支出，慢慢養(yǎng)成小孩記賬的習(xí)慣。等到建立幾次記錄之后，慢慢放手讓孩子自己記賬，通過記錄自己的每筆消費(fèi)和規(guī)劃自己的財(cái)物，可以幫助孩子提升其分析判斷能力、管理能力、計(jì)算能力。同時(shí)父母也能很好地監(jiān)督孩子的消費(fèi)動(dòng)向。除了在家里儲(chǔ)存零花錢之外，還應(yīng)該讓孩子建立“自己的錢”的意識(shí)，父母可以給孩子在銀行單獨(dú)開一個(gè)賬戶，當(dāng)父母去銀行辦事的時(shí)候可以把孩子帶上進(jìn)行理財(cái)方面的教育，讓孩子漸漸了解銀行的基本流程，講解利息的含義，激勵(lì)孩子多儲(chǔ)蓄，讓他們親身體會(huì)“復(fù)利”的效果。

（三）社會(huì)正確引導(dǎo)，培養(yǎng)理財(cái)素質(zhì)

1.讓社會(huì)輿論導(dǎo)向引領(lǐng)理財(cái)教育

當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)高度發(fā)展的商品社會(huì)，除了家庭和學(xué)校，社會(huì)不同方向的信息也沖擊著孩子的大腦。由于小學(xué)生可塑性較強(qiáng)，自我分析和控制能力較弱，容易受到社會(huì)超前消費(fèi)的不良影響，花錢無節(jié)制，絲毫不考慮家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因此社會(huì)應(yīng)加大力度宣揚(yáng)關(guān)于理財(cái)教育的文化及知識(shí)。如，對(duì)媒體報(bào)道材料進(jìn)行把關(guān)，減少其對(duì)社會(huì)中一些富翁紙醉金迷生活的片面描述；政府積極宣傳，抵制社會(huì)上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫；嚴(yán)禁校園外不良環(huán)境（網(wǎng)吧、游戲機(jī)室）的存在。總之，理財(cái)教育的實(shí)施，社會(huì)應(yīng)給予高度重視，積極宣傳和引導(dǎo)。

2.利用現(xiàn)代信息技術(shù)，培養(yǎng)理財(cái)教育素質(zhì)

通信網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)的今天，信息技術(shù)已成為人們生活的重要載體，網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)在孩子的理財(cái)教育中也漸漸凸現(xiàn)出來?？梢酝ㄟ^和孩子觀看一些教育電影，及時(shí)進(jìn)行理財(cái)教育，另外結(jié)合小學(xué)生身心發(fā)展的特點(diǎn)，在孩子玩游戲的時(shí)候進(jìn)行引導(dǎo)，因?yàn)楝F(xiàn)在好多的游戲在玩的時(shí)候都是有Q幣，也就是游戲幣，通過這些游戲幣的使用也可以知道孩子的理財(cái)意識(shí)。有些家長(zhǎng)會(huì)在網(wǎng)上購物，此時(shí)可以允許孩子參與進(jìn)來，一起進(jìn)行購物的規(guī)劃，價(jià)錢的比較，物品質(zhì)量的衡量等等。提高孩子的用錢能力，同時(shí)也可以讓孩子熟悉現(xiàn)代的理財(cái)方式。以這樣的方式進(jìn)行教育也可以謹(jǐn)防日后孩子在網(wǎng)上上當(dāng)受騙?？傊谶@樣一個(gè)信息化的時(shí)代，我們要充分利用網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)，幫助孩子貨比三家、認(rèn)識(shí)廣告、健康維權(quán)，用科學(xué)的理財(cái)觀促進(jìn)學(xué)生的全面發(fā)展。

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