葉輝

目前商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為6.55%，公積金貸款利率為4.5%，100萬元商業(yè)貸款按基準(zhǔn)利率6.55%計算，20年需要支付利息79.64萬元；如果用公積金貸款的話，20年利息只有51.824萬元，兩者相差27.816萬元。

張女士是北京一家國企職員，她在2012年換了一套大房子時，二套房不得不接受上浮10%的利率貸款。她和老公一直繳存公積金，買第一套房子沒用公積金貸款，而且貸款早已還清，但是依然只能按二套房的標(biāo)準(zhǔn)用高利息貸款，讓她頗為無奈。

最近，銀行大聲嚷嚷要降低利率，放寬二套房貸款條件，但是“雷聲大雨點小”，各家銀行基本維持基準(zhǔn)利潤，能打9折的都很少，相反，公積金貸款確實放寬了條件。張女士看到其他地方能把商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款，想了解一下北京是不是也有這個政策。

答案讓張女士失望，雖然全國很多城市開通了“商轉(zhuǎn)公”，但是北京、上海等城市都還不能辦理“商轉(zhuǎn)公”。她跟深圳的表妹訴苦，結(jié)果表妹發(fā)現(xiàn)深圳從去年9月開始可以“商轉(zhuǎn)公”了。表妹算了一筆帳，如果“商轉(zhuǎn)公”，自己的60多萬元貸款可以少付10多萬利息。

那么，以深圳為例，辦理“商轉(zhuǎn)公”有什么條件呢？

《投資與理財》記者了解到，深圳商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)從2013年9月16日開始上線試運行?！渡钲谑猩虡I(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款暫行規(guī)定》明確，申請商轉(zhuǎn)公純公積金貸款的，申請人先向原商業(yè)性住房按揭貸款銀行提出提前還款申請，取得相關(guān)證明材料，再向深圳公積金中心提出商轉(zhuǎn)公申請；而申請商轉(zhuǎn)公組合貸款的，需在向原商業(yè)性住房按揭貸款銀行提出提前還款申請取得相關(guān)證明材料后，去受托銀行確認(rèn)能夠發(fā)放商轉(zhuǎn)公組合貸款，之后再向公積金中心申請。

據(jù)介紹，深圳單套住房最高可貸90萬元。商轉(zhuǎn)公貸款可貸額度的計算標(biāo)準(zhǔn)為，以申請人賬戶余額的倍數(shù)為基礎(chǔ)計算，同時對申請人在還貸能力、可貸額度不超過國家政策規(guī)定可貸款比例、單套住房商轉(zhuǎn)公貸款最高額度，個人50萬元、共同申請90萬元等方面進行了要求。每月還貸款額度不得超過公積金繳存基數(shù)底50%。

目前商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為6.55%，公積金貸款利率為4.5%。為了方便讀者，我們不妨以貸款100萬元為例，算算“商轉(zhuǎn)公”能省多少錢，結(jié)果還真嚇人一跳。

通過網(wǎng)上的貸款計算器可以算出，等額本息貸款法，100萬元商業(yè)貸款按基準(zhǔn)利率6.55%計算，20年需要支付利息79.64萬元；如果用公積金貸款的話，利率只有4.5%，20年利息只有51.824萬元，兩者相差27.816萬元。

如果把100萬元商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款的話，總共可以節(jié)省接近28萬元利息，這個數(shù)字讓人吃驚。各地轉(zhuǎn)公積金上限可能沒有100萬元那么多，但即便貸款30萬元，“商轉(zhuǎn)公”也可以幫你節(jié)省8萬多元利息。

還等什么呢，有商業(yè)貸款的朋友，趕緊看看自己的城市能不能“商轉(zhuǎn)公”吧。