接近年底，不少企業(yè)的融資需求不斷擴(kuò)張。許多企業(yè)主因?yàn)閷?duì)貸款程序不了解，從而無法快速融資，以下方式可以讓著急用錢的中小企業(yè)主們?cè)谫J款時(shí)更加靈活，實(shí)現(xiàn)快速融資。

類型一：

個(gè)體商戶、私營企業(yè)主

崔先生是山東人，在中關(guān)村開了一家店鋪賣電子產(chǎn)品，今年國慶節(jié)過后他打算進(jìn)一批貨，需要一筆10萬元左右的資金，因?yàn)樗麃肀本┖笠恢焙推拮幼夥孔?，所以沒辦法在銀行申請(qǐng)抵押貸款，而且無抵押貸款審核的標(biāo)準(zhǔn)較為嚴(yán)格，眼看著新到的一批貨即將泡湯，崔先生十分發(fā)愁，不知道該如何解決燃眉之急。

專家解析

近期和崔先生有同樣困惑的商戶們?cè)桨l(fā)增多，節(jié)后正是上貨的旺季，很多商戶們都會(huì)因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)不開而出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況，而且由于缺乏可以作為抵押物品的房產(chǎn)，這些急需周轉(zhuǎn)資金的個(gè)體商戶們往往都會(huì)被銀行拒之門外。像崔先生這樣的個(gè)體商戶可以嘗試通過商戶聯(lián)保貸款的方式解決資金難題，即找到另外兩個(gè)個(gè)體工商戶或個(gè)人獨(dú)資企業(yè)主組成聯(lián)保小組，經(jīng)銀行調(diào)查和審批后，三戶形成聯(lián)保小組，共同向銀行申請(qǐng)貸款，這種貸款方式的核心是多名商戶互相擔(dān)保以降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，并且能夠確保每名商戶的貸款額度，解決目前零散批發(fā)產(chǎn)業(yè)的小商戶們短期融資的難題。

類型二：中型企業(yè)法人

翟女士和丈夫十多年前從深圳來到北京后，共同出資開了一家珠寶公司，經(jīng)過多年的發(fā)展，現(xiàn)今公司已經(jīng)在北京和深圳連開了多家連鎖店。最近公司打算再進(jìn)一批珠寶和家具，需要約150萬元左右的資金，她跟丈夫名下共有兩套房產(chǎn)，然而其中一套房的房齡比較老，在經(jīng)過評(píng)估后計(jì)算出的融資額度較小，無法滿足他們的融資需求，翟女士和丈夫商量是否要把那套老房子賣掉，用來擴(kuò)張公司的規(guī)模。

專家解析

案例中翟女士這類中型企業(yè)法人如果想要融資，并不用賣掉自己名下的房產(chǎn)，可以將兩套房產(chǎn)一起進(jìn)行抵押，因?yàn)榈盅航?jīng)營貸款并不受額度限制，所以兩套房可以融資出更多額度。也可以把父母或親戚名下的房產(chǎn)共同申請(qǐng)抵押，用“抵貸不一”的形式實(shí)現(xiàn)融資計(jì)劃。此外，針對(duì)企業(yè)的經(jīng)營性抵押貸款，翟女士和丈夫也可以在向一家銀行申請(qǐng)經(jīng)營貸款的同時(shí)，再同時(shí)向其他銀行申請(qǐng)企業(yè)無抵押貸款。由于翟女士和丈夫已經(jīng)在北京有比較穩(wěn)定的收入，而且公司的規(guī)模也相對(duì)龐大，資質(zhì)良好，因此無抵押貸款最高的額度為200萬元左右，可兩類貸款同時(shí)申請(qǐng)滿足貸款需求。

類型三：重工業(yè)、輕工業(yè)等私營企業(yè)主

黃先生今年35歲，在北京開的一家紡織企業(yè)已經(jīng)經(jīng)營了5年多，隨著企業(yè)規(guī)模不斷的壯大，他打算趁著年底之前再更新一批生產(chǎn)設(shè)備，需要周轉(zhuǎn)資金300萬元買一批紡織機(jī)械，然而他名下的房產(chǎn)已經(jīng)抵押給銀行了，現(xiàn)在他能拿得出的值錢東西就是工廠里的那些機(jī)器設(shè)備，不知道能否用這些來申請(qǐng)抵押貸款，以解決眼下資金不足的問題。

專家解析

除去個(gè)體戶及中型企業(yè)主以外，一些輕工業(yè)與重工業(yè)的企業(yè)主也面臨著融資難題，這類企業(yè)主們經(jīng)營范圍大多為鋼材、煤炭、自營作坊等，特點(diǎn)是固定資產(chǎn)比較少，而現(xiàn)有資產(chǎn)主要以機(jī)械設(shè)備為主。黃先生名下的這家紡織企業(yè)經(jīng)營狀況和現(xiàn)金流量較好，綜合來看具備償還貸款的能力，因此他可以將名下現(xiàn)有的紡織機(jī)械設(shè)備進(jìn)行抵押，而貸款的金額最高可以達(dá)到抵押物的7成。這類機(jī)械設(shè)備通常變現(xiàn)能力較強(qiáng)，可以有效緩解借款人經(jīng)營周轉(zhuǎn)壓力。然而辦理設(shè)備抵押貸款，抗風(fēng)險(xiǎn)和保值能力畢竟與房產(chǎn)不同，因此目前能夠辦理設(shè)備抵押貸款的銀行比較少，借款人應(yīng)仔細(xì)咨詢銀行貸款政策后再進(jìn)行申請(qǐng)。

本文由偉嘉安捷供稿e(cuò)ndprint