焉靖文

李婷是一位私人銀行理財(cái)顧問(wèn)，她目前在招行私人銀行（廣州）中心任職高級(jí)客戶經(jīng)理。在金融行業(yè)從業(yè)近8年的她，目前管理的客戶總資產(chǎn)達(dá)到15億元，連續(xù)3年獲得招商銀行廣州分行零售客戶經(jīng)理TOP10稱號(hào)，并在2013年福布斯優(yōu)選理財(cái)師大賽中取得全國(guó)第三名的成績(jī)。

對(duì)于一位理財(cái)顧問(wèn)來(lái)說(shuō)，想成功地為客戶打理好財(cái)務(wù)，需要面對(duì)和處理的事情很多，規(guī)劃好自己的時(shí)間是讓一切井井有條的前提。

四象限法

聯(lián)系到李婷的那天，她剛從2014嘉德秋拍廣州巡展回來(lái)，雖然自己還沒(méi)在拍賣會(huì)上出手拍下過(guò)藏品，但是陪客戶參加類似的活動(dòng)已經(jīng)是她工作內(nèi)容的一部分。像這樣的活動(dòng)讓李婷的工作時(shí)間安排得很滿，但在完成工作之余，她仍然能夠從容地享受其中，原因就是有條理的時(shí)間規(guī)劃讓她每一部分的工作都能按部就班。

“理財(cái)顧問(wèn)的工作非?，嵥椋芏囗?xiàng)目往往需要多線平行進(jìn)行。這個(gè)職業(yè)雖然看起來(lái)工作時(shí)間很有彈性，自由度很大，但其實(shí)非?？简?yàn)人對(duì)時(shí)間的管理和對(duì)節(jié)奏的把控能力?！崩铈谜f(shuō)。為了提高時(shí)間利用效率，主動(dòng)地進(jìn)行時(shí)間規(guī)劃就顯得尤為重要。

李婷奉行的正是時(shí)間管理學(xué)中的經(jīng)典法則——四象限法。將工作按照重要和緊急兩個(gè)不同的程度進(jìn)行劃分，基本上可以分為四個(gè)象限：重要且緊急（如客戶投訴、到期的產(chǎn)品對(duì)接、新進(jìn)資金的安排等）、重要非緊急（如客戶關(guān)系維護(hù)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、制訂工作計(jì)劃、記錄客戶信息及需求等）、緊急非重要（如相關(guān)部門的業(yè)務(wù)咨詢、不速之客、部門會(huì)議等）、非緊急非重要（如同事間閑談、不重要郵件的處理、寫(xiě)博客等）。

根據(jù)這種區(qū)分方法，工作中需要處理的事情就能夠按照重要緊急、重要非緊急、緊急非重要、非重要非緊急的順序完成。李婷解釋說(shuō)，如何處理好第二類和第三類的順序很重要，需要小心地區(qū)分。此外，也要注意劃分第一類和第三類，雖然都是緊急事件，但對(duì)針于工作中的事件來(lái)說(shuō)，區(qū)別就在于前者能帶來(lái)更大價(jià)值，實(shí)現(xiàn)某個(gè)重要目標(biāo)，而后者不能。

二八法則

只有在極少數(shù)的事物面前人們是平等的，而時(shí)間就是其中之一。無(wú)論是兢兢業(yè)業(yè)還庸庸碌碌，每個(gè)人面對(duì)的都是一天24個(gè)小時(shí)，不會(huì)多也不會(huì)少。而理財(cái)顧問(wèn)們所奮斗的目標(biāo)就是在有限的時(shí)間內(nèi)，獲取盡量多的信息、建立更豐富多元化的人脈關(guān)系，幫助客戶最大程度地提高財(cái)富的利用率。

李婷亦沒(méi)有操控時(shí)間的魔力，更無(wú)法均勻地將時(shí)間和精力分配給每個(gè)客戶，二八法則給她提供了一種時(shí)間管理的思考模式：用80%的時(shí)間和精力去維護(hù)20%能創(chuàng)造最大利潤(rùn)的客戶。表面看上去，這樣的時(shí)間分配顯得不太均衡，但現(xiàn)實(shí)是，全世界80%的財(cái)富掌握在20%的人手中，這兩種不均衡的疊加恰恰形成了一種平衡。

在這20%中，李婷也進(jìn)行了分類：穩(wěn)定型和成長(zhǎng)型。對(duì)于穩(wěn)定型的客戶，在滿足其財(cái)富管理需求的基礎(chǔ)上，理財(cái)顧問(wèn)需要偶爾完成超越客戶預(yù)期的項(xiàng)目；而成長(zhǎng)型的客戶對(duì)于偶爾的超越預(yù)期已經(jīng)不太敏感，他們需要理財(cái)顧問(wèn)經(jīng)常性地超越預(yù)期，才能對(duì)現(xiàn)有的財(cái)富管理有穩(wěn)定的滿意度。

李婷說(shuō)：“偶爾超越預(yù)期不難，而經(jīng)常性的超越預(yù)期是不容易的。這部分處于成長(zhǎng)期的客戶本身就掌握著極大量的信息和資源，因此我必須多花精力去提供更有價(jià)值的信息，希望不會(huì)讓他們感覺(jué)時(shí)間付出得沒(méi)有價(jià)值?！?/p>

高集中度降低時(shí)間成本

很多私人銀行客戶都有過(guò)或處于這樣一種財(cái)富管理的狀態(tài)，將財(cái)富分開(kāi)放在幾個(gè)機(jī)構(gòu)分別打理，看樣子產(chǎn)品配置更加多元化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控也更能讓人心安，所謂“雞蛋不能放在一個(gè)籃子里”。

對(duì)此，李婷的建議是：盡量去了解這些不同機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)特色，在經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的嘗試和了解后，逐漸選中一名理財(cái)顧問(wèn)，并將資產(chǎn)逐步歸結(jié)到這家私人銀行。將資產(chǎn)放在一個(gè)機(jī)構(gòu)能夠提高客戶的財(cái)富使用效率，使資金更少經(jīng)歷空檔期，也能讓客戶有更多的精力投入到主營(yíng)事業(yè)中去，創(chuàng)造更多財(cái)富。endprint