周 波

（中國人民銀行鄭州中心支行，河南 鄭州 450040）

一、現(xiàn)金清分概念

貨幣發(fā)行是中央銀行最基本的職能之一。在發(fā)行中所投放的貨幣質(zhì)量必須合格且絕對可靠可信。中央銀行的貨幣投放來源有兩個：一部分是印制出來的新幣首次投入流通，另一部分是從市場上回籠來的舊幣再次投入流通。新幣投入市場，質(zhì)量是可以保證的，而再次投入市場的回籠券則可能出現(xiàn)種種問題。中央銀行需要對回籠貨幣進行清分處理，使之質(zhì)量可靠，金額真?zhèn)慰尚拧，F(xiàn)金清分的概念根據(jù)業(yè)務(wù)需要隨即應(yīng)運而生，即是指對人民幣現(xiàn)金進行面額和套別區(qū)分、真假幣鑒別、數(shù)量統(tǒng)計，并按照人民銀行頒布的鈔票流通標準進行質(zhì)量分類處理的過程。現(xiàn)金清分包括機械清分和手工清分。

機械清分是指通過自動化清分機具進行現(xiàn)金清分的處理過程。機械清分使用的自動化清分機具應(yīng)符合人民銀行制定的標準。各種清分機具的原理大同小異，首先把上機鈔票一張一張地分開，然后由傳送帶送到沿途設(shè)置的各個傳感器，不同的傳感器有不同的功能，有的專門檢驗鈔票的整潔度，有的專門檢驗殘損度，有的專門檢驗鈔票紙張的彈性，有的專門識別偽鈔。由其對鈔票進行識別，合格的通過并點好數(shù)量，每100張一把，而通不過的殘鈔被識別出來并銷毀，假幣找出來另行由工作人員鑒別和處理。

手工清分是指作為實現(xiàn)機械清分前的替代性措施，通過人工方式進行現(xiàn)金清分的處理過程。手工清分應(yīng)當由清分機構(gòu)組織專門人員，對尚未配置清分設(shè)備或不宜采用清分設(shè)備清分的現(xiàn)金進行清點處理。金融機構(gòu)臨柜人員對收入現(xiàn)金進行手工挑剔、鑒偽后付出的行為是辦理業(yè)務(wù)的必要步驟，具有小額分散的性質(zhì)，不屬于手工清分范圍。

二、河南省現(xiàn)金清分業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

表1 河南省商業(yè)銀行現(xiàn)金清分模式簡介

河南省現(xiàn)金清分業(yè)務(wù)主要由中國人民銀行鄭州鈔票處理中心和全省各商業(yè)銀行現(xiàn)金清分中心承擔。商業(yè)銀行根據(jù)實際，選擇集中式、分散式、混合式等模式來清分營業(yè)回收的現(xiàn)金；鄭州鈔票處理中心的清分具備了機械化、規(guī)?；?、標準化、規(guī)范化的特點。在現(xiàn)行制度下，商業(yè)銀行所有錢捆必須先清分、再入庫，人民銀行的清分實際上是二次清分。

三、存在的主要問題

（一）鈔票處理中心標準化清分規(guī)模有限

目前，標準化的現(xiàn)金清分主要來自于人民銀行鈔票處理中心和配備大、中型清分機具的銀行，但配備少且分散，無法形成規(guī)模效益。鄭州鈔票處理中心盡管近年來通過創(chuàng)新實行“雙班制”，大幅度提高了清分效能，但清分量有限。2012年、2013年，鄭州鈔票處理中心清分現(xiàn)金金額分別僅占當年金融機構(gòu)回籠量的25%、21.72%。

（二）商業(yè)銀行對規(guī)?；宸址e極性不高

現(xiàn)金清分投入大，且不產(chǎn)生直接收益，商業(yè)銀行往往不愿投入大量的人力、物力。據(jù)調(diào)查，一臺中型紙幣清分機（德國）價格140萬元/臺，小型紙幣清分機（德國）價格2萬元/臺。出于成本收益考慮，商業(yè)銀行一般不愿意大量購置大、中型清分機，有限的小型設(shè)備分散在各地現(xiàn)金清分中心，無法形成規(guī)?；宸帧?jù)調(diào)查，河南省商業(yè)銀行現(xiàn)金中心的清分場地面積最大的200平方米，13名專職清分員、8臺中型清分機；最小的僅20平方米，配備3名專職清分員、1臺清分機。60%的清分場地在40—80平方米，4—6個專職清分員，清分機4—6臺。

（三）中小型清分機分散清分效率較低

當前，各商業(yè)銀行清分現(xiàn)金多是依靠本系統(tǒng)大額統(tǒng)一采購的中小型清分機，品牌多達27個，清分能力、標準化程度和效率各異。為保證業(yè)務(wù)用鈔，商業(yè)銀行往往根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)置清分參數(shù)控制出鈔質(zhì)量，清分標準不統(tǒng)一。比如，對于現(xiàn)金回籠行，往往將參數(shù)設(shè)置高、清分質(zhì)量好的錢款用于本行自助設(shè)備加鈔，質(zhì)量一般的用于上繳人民銀行發(fā)行庫或投向營業(yè)網(wǎng)點柜臺，殘損券上繳人民銀行銷毀。對于現(xiàn)金投放行，其從人民銀行發(fā)行庫提取的其他行已清分完整券，因標準不統(tǒng)一，不能直接用于本行自助設(shè)備加鈔，還需要進行再次清分。

（四）營業(yè)網(wǎng)點對外支付未能全額清分

商業(yè)銀行柜臺現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)量大，如果要全部集中清分，必須擴大現(xiàn)金準備，造成現(xiàn)金大量占壓，這與商業(yè)銀行現(xiàn)金庫存最小化的盈利目標相背。因此，商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點一般僅保留核定的鋪底周轉(zhuǎn)金，不配備專職清分人員，即使營業(yè)網(wǎng)點配有清分機，僅在ATM機加鈔時，關(guān)閉一個臨柜窗口，抽出前臺人員清分配鈔。此外，由于臨柜人員工作量大，根本沒有大塊時間清分整點，造成收入現(xiàn)金對外支付未經(jīng)清分現(xiàn)象比較普遍。

四、相關(guān)工作建議

（一）盡快轉(zhuǎn)變理念，對現(xiàn)金清分實行“管作分離[1]”

建議把中國人民銀行分支行的具體現(xiàn)金清分職能分離出來，從兼有業(yè)務(wù)操作與管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ｂ殬I(yè)務(wù)監(jiān)管者，進一步突出中央銀行貨幣發(fā)行的監(jiān)管地位。工作重點著力于清分管理制度、技術(shù)標準的制定和監(jiān)管，通過對商業(yè)銀行清分機具、人員配備、機具參數(shù)設(shè)定的管理[2]，發(fā)揮鈔票處理中心的專業(yè)評估作用。此外，盡快立法明確商業(yè)銀行在經(jīng)營人民幣資產(chǎn)的同時，應(yīng)作為鈔票清分作業(yè)的主體，負有向公眾提供高質(zhì)量票幣的義務(wù)。

（二）創(chuàng)新業(yè)務(wù)運行機制，探索推進社會化清分

從發(fā)達國家和我國部分省市社會化清分的實踐證明，相對于商業(yè)銀行自行清分，實行社會化外包清分更為經(jīng)濟。人民銀行從管理和技術(shù)角度，盡快規(guī)范社會化清分的資質(zhì)標準、機具配備、質(zhì)量標準等，引導(dǎo)社會化清分業(yè)務(wù)有序發(fā)展?？上扔摄y行探索牽頭引入社會資本成立大型現(xiàn)金清分中心，為商業(yè)銀行提供專業(yè)化、標準化的有償清分服務(wù)，推動現(xiàn)金清分業(yè)務(wù)社會化的進程。在推進社會化清分過程中，注重整合和利用商業(yè)銀行現(xiàn)行清分資源，探索有利于商業(yè)銀行自行清分業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡或退出的方式。

（三）整合商業(yè)銀行現(xiàn)有清分力量，發(fā)揮規(guī)?；?yīng)

在商業(yè)銀行現(xiàn)金清分規(guī)模較大的地區(qū)，以自愿為原則，引導(dǎo)商業(yè)銀行清分資源進行適當集中?？梢劳鞋F(xiàn)金清分規(guī)模較大的回籠行共建合作清分中心，由投放行將現(xiàn)有的清分設(shè)備租賃給回籠行收取租金，回籠行則向投放行收取清點費。這可以有效整合區(qū)域現(xiàn)金清分力量，降低管理成本，提高清分效率；減少投放行清分成本；減少投放行和回籠行到人民銀行支取現(xiàn)金的調(diào)運成本。回籠行還可以集聚財力購置大型清分設(shè)備，促進規(guī)?；l(fā)展，形成商業(yè)銀行現(xiàn)金清分工作標準化、規(guī)?；l(fā)展的良性循環(huán)。

（四）擴大試點，為實現(xiàn)全額清分提供政策支持

充分利用代保管庫制度，在承擔鈔票清分的商業(yè)銀行和承包現(xiàn)金清分的外包公司設(shè)立代保管庫，從政策上給予支持。將清分中心每天收入各商業(yè)銀行的現(xiàn)金，全部記入代保管庫未清分現(xiàn)金，并及時記入商業(yè)銀行在人民銀行開立的賬戶中，及時計息。待未清分現(xiàn)金全部完成清分后，再由人民銀行將未清分現(xiàn)金轉(zhuǎn)為已清分完整券和已清分損傷券入代保管庫保管。這解決了商業(yè)銀行因清分鈔票占壓資金問題，能夠提高商業(yè)銀行實行全額清分的積極性。

[1]鈔票清分社會化問題思考[J].西部金融，2011，（10）：49-52.

[2]蘇利亞.德國央行貨幣發(fā)行及現(xiàn)金管理啟示與借鑒[J].河北金融，2012，（7）：62-65.