楊波 陳天航

近年來，隆昌縣聯(lián)社積極轉(zhuǎn)變方式，強化主動服務(wù)理念，加強與中小企業(yè)的聯(lián)系，創(chuàng)新信貸手段，調(diào)整優(yōu)化信貸機構(gòu)，確保中小企業(yè)貸款穩(wěn)步有序、有效增長。截至今年5月末，全縣農(nóng)信社各項貸款余額32.2億元，其中中小企業(yè)貸款余額10.31億元，較年初增加1.5億元，200余戶中小企業(yè)得到農(nóng)村信用社的信貸支持。

隆昌信用聯(lián)社與企業(yè)唇齒相依，共同發(fā)展，已成為隆昌“工業(yè)強縣”不可或缺的金融支柱力量。

健全機制 夯實金融服務(wù)基礎(chǔ)

為適應(yīng)中小企業(yè)融資需求“短、頻、快”的特點，隆昌縣聯(lián)社先后出臺了《中小企業(yè)貸款管理辦法》 《中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程》等制度辦法，優(yōu)化中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程，開通“一站式”集中服務(wù)審批“綠色通道”，開展陽光信貸，全面推行限時信貸服務(wù)，積極探索建立違約通報機制、激勵約束機制，提高運作效率，有效調(diào)動了信貸人員服務(wù)中小企業(yè)的積極性。

在此基礎(chǔ)上，隆昌縣聯(lián)社借助城區(qū)業(yè)務(wù)拓展的契機，積極建立中小企業(yè)經(jīng)濟檔案，拓展服務(wù)空間。全力拓展基本客戶群，以培育拓展中小企業(yè)黃金客戶為重點，對縣域中小企業(yè)逐戶建立健全經(jīng)濟檔案，建立中小企業(yè)項目庫。項目庫實行動態(tài)管理，及時更新企業(yè)信息，經(jīng)濟信用檔案作為前期掌握了解企業(yè)基本面、財務(wù)面、經(jīng)營面、前景面可靠依據(jù)，儲備一批，支持一批，謀劃一批，建立起了持續(xù)長效有序的市場拓展機制，并進一步加強內(nèi)部信貸管理，降低有效需求客戶的辦貸流程，積極拓展高端客戶群，為全面有效支持中小企業(yè)發(fā)展提供前期基礎(chǔ)工作。

加強合作 搭建政銀企發(fā)展平臺

為破解中小企業(yè)“融資難”，隆昌縣聯(lián)社積極與政府搭建銀企交流平臺，定期不定期組織召開懇談會、項目推介會、貸款供需對接會，加強銀企溝通，增進彼此信任，通過牽線搭橋，積極與中小企業(yè)建立良好的合作關(guān)系。聯(lián)社選擇了一批區(qū)位優(yōu)勢穩(wěn)定、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢明顯、經(jīng)營業(yè)績突出的中小企業(yè)，充分發(fā)揮整體協(xié)調(diào)優(yōu)勢，集合富余資金為中小企業(yè)排憂解難。

同時，為進一步拓寬信貸領(lǐng)域，聯(lián)社開設(shè)了園區(qū)企業(yè)按揭貸款，科技型創(chuàng)新企業(yè)信用貸款，為企業(yè)量身定做流動資金循環(huán)貸款品種，并重點對企業(yè)支付結(jié)算、辦理票據(jù)貼現(xiàn)等實行優(yōu)先優(yōu)惠服務(wù)，采用“一次核定審批，循環(huán)使用、隨用隨貸，次數(shù)不限”的辦法，幫助企業(yè)解決生產(chǎn)經(jīng)營過程中資金困難等重大問題。

這一金融“新產(chǎn)品”進入中小企業(yè)后，頗受廣大客戶的青睞，為降低中小企業(yè)融資成本，期限匹配起到了關(guān)鍵性作用，充分發(fā)揮了農(nóng)村信用社經(jīng)營靈活的獨特優(yōu)勢，有力地支持了中小企業(yè)發(fā)展。

優(yōu)化服務(wù) 創(chuàng)新利率機制讓利于企業(yè)

隆昌縣聯(lián)社不斷完善服務(wù)功能，在結(jié)算、匯兌及財務(wù)管理、咨詢評估、理財?shù)确矫鏋橹行∑髽I(yè)提供全方位、高效率的服務(wù)，幫助中小企業(yè)搞好市場分析，了解金融政策，提高經(jīng)營決策水平。

為減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，該聯(lián)社積極探索建立存貸結(jié)合優(yōu)惠貸款利率機制，對建立信貸關(guān)系2年以上的單位優(yōu)質(zhì)貸款客戶，除單位存款帳戶外，另外可將3名內(nèi)部高管人員個人存款一并納入單位存款日平測算，由單位出具證明，并提供個人存款賬戶信息，測算日評余額，日均存貸比≥10%——≥50%之間，貸款利率按貸款執(zhí)行利率優(yōu)惠0.5‰--2.5‰不等。對符合存貸結(jié)合利率優(yōu)惠基本條件的存量貸款客戶，管貸經(jīng)理每季度結(jié)息日后至次月10日前收集客戶信息資料，按月測算日均存貸比，按月計算退息金額，按季集中退息。這個政策的出臺使得部分中小企業(yè)得到了較大的實惠。

實行靈活的存貸結(jié)合利率優(yōu)惠機制，降低中小企業(yè)融資成本，是隆昌聯(lián)社的成功探索。

隆昌信用聯(lián)社創(chuàng)新服務(wù)方式，增強服務(wù)功能，提高服務(wù)水平，進一步延伸了支農(nóng)、支企“廣角”，提升了服務(wù)水平的深度和廣度。今年以來，全縣農(nóng)信社對企業(yè)統(tǒng)一授信68戶，授信金額13.53億元，中小企業(yè)貸款余額達(dá)到10.31億元；簽發(fā)銀行承兌匯票8900萬元；辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)1.3億元，有力地支持了中小企業(yè)發(fā)展。