譚玲慧

為了解全市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，張家界市中支通過走訪政府職能部門，發(fā)放銀行家調(diào)查問卷，深入企業(yè)開展座談，對(duì)全市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展情況有了全面的了解，對(duì)金融支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的困難和問題進(jìn)行深入分析，提出了相關(guān)對(duì)策和建議。

一、基本情況

（一）工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展概況

1、工業(yè)經(jīng)濟(jì)總量偏小，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)占比較大。2013年，張家界市規(guī)模工業(yè)增加值為41.94億元，僅為全省的0.67%。其中水電開發(fā)、礦產(chǎn)資源開采等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)增加值占比達(dá)95%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)占比僅為5%，低于全省8個(gè)百分點(diǎn)。

2、政府扶持力度加大，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展提速。從2007年開始，市委市政府把加快世界旅游精品建設(shè)，加速推進(jìn)新型工業(yè)化，作為張家界第二次創(chuàng)業(yè)、實(shí)現(xiàn)旅游大市向經(jīng)濟(jì)強(qiáng)市轉(zhuǎn)變的重要舉措。作出了加速推進(jìn)新型工業(yè)化的決定，確定在建設(shè)世界旅游精品的進(jìn)程中，積極推進(jìn)新型工業(yè)化，加快培植新型高科技和旅游商品生產(chǎn)企業(yè)。通過加快工業(yè)園區(qū)建設(shè)，加大招商引資力度，積極運(yùn)用西部開發(fā)、中部崛起等財(cái)政稅收優(yōu)惠政策，扶持具有地方特色，能充分發(fā)揮資源和比較優(yōu)勢(shì)，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的以植物活性提取為主的綠色生物醫(yī)藥、以礦產(chǎn)資源精選為主的新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，市政府將工業(yè)發(fā)展引導(dǎo)資金從每年100萬元增加到1000萬元，用于對(duì)新型工業(yè)化的獎(jiǎng)勵(lì)、項(xiàng)目庫(kù)建設(shè)、招商引資工作和優(yōu)勢(shì)工業(yè)項(xiàng)目的貸款貼息。在優(yōu)惠政策的扶持和引導(dǎo)下，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)開始呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)、效益呈現(xiàn)顯著提高的形勢(shì)。

（二）財(cái)政金融支持情況

1、精心挑選信貸支持項(xiàng)目，有效發(fā)揮地方比較優(yōu)勢(shì)。金融機(jī)構(gòu)選擇能發(fā)揮當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢(shì)，帶動(dòng)農(nóng)民致富和解決就業(yè)明顯的大鯢繁育和養(yǎng)殖、五倍子中藥材精深加工、生物質(zhì)氣化爐、太陽(yáng)能電池和LED燈具、建筑節(jié)能門窗等符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)進(jìn)行支持。目前，已建成全國(guó)最大的大鯢繁育和養(yǎng)殖基地，五倍子中藥材精深加工能力居全國(guó)第一，產(chǎn)生了良好的規(guī)模效益。

2、優(yōu)先配置信貸資源，及時(shí)滿足企業(yè)資金需求。金融機(jī)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，信貸服務(wù)跟進(jìn)及時(shí)，在國(guó)家實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策，資金偏緊的前提下，實(shí)行政策傾斜，壓縮房地產(chǎn)開發(fā)、政府融資平臺(tái)等領(lǐng)域貸款，共投入信貸資金15120萬元，優(yōu)先支持金鯢科技、奧威科技、三木能源、中菱新能源、索爾斯建筑節(jié)能門窗等企業(yè)的發(fā)展，滿足了企業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、技術(shù)升級(jí)改造、收購(gòu)補(bǔ)充原材料的資金需求，為企業(yè)的發(fā)展及時(shí)補(bǔ)充了新鮮血液。

3、充分運(yùn)用信貸優(yōu)惠政策，降低企業(yè)融資成本。在加大信貸投入的同時(shí)，積極運(yùn)用西部開發(fā)項(xiàng)目、民族貿(mào)易利差補(bǔ)貼等政策，為企業(yè)實(shí)施貸款財(cái)政貼息和利差補(bǔ)貼，降低企業(yè)融資成本近1000萬元。

4、加快工業(yè)園區(qū)建設(shè)，搭建良好發(fā)展平臺(tái)。金融機(jī)構(gòu)投入90000萬元，支持我市唯一省級(jí)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)——張家界經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)開展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，引導(dǎo)高新技術(shù)企業(yè)向開發(fā)區(qū)內(nèi)聚集，使開發(fā)區(qū)逐步形成湘、鄂、黔、渝邊區(qū)具有較強(qiáng)帶動(dòng)和輻射作用的新型工業(yè)基地。截至2013年年底，先后引進(jìn)工業(yè)企業(yè)38家，共完成固定資產(chǎn)投資17.48億元，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值9.19億元、稅收6000萬元，已成為張家界工業(yè)經(jīng)濟(jì)重要的組成部分和增長(zhǎng)極。

二、金融支持面臨的困難和問題

（一）企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，銀企信息不對(duì)稱。目前銀行要求企業(yè)至少要提供兩年以上的財(cái)務(wù)報(bào)表，但部分企業(yè)是政府招商引資引進(jìn)的新設(shè)立企業(yè)，無法提供銀行必要的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。同時(shí)銀行對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部管理、產(chǎn)品銷售渠道和法人代表的誠(chéng)信狀況缺乏有效了解途徑，存在一個(gè)相互逐步熟悉的過程，因此對(duì)信貸支持持謹(jǐn)慎態(tài)度。與此同時(shí)，中小企業(yè)大多是家族式企業(yè)，公司治理結(jié)構(gòu)不完善，現(xiàn)代企業(yè)制度尚未建立，經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范，投資決策帶有一定的盲目性，金融機(jī)構(gòu)心存顧慮，影響了信貸投放的積極性。

（二）基層行信貸權(quán)限不足，信貸審批周期較長(zhǎng)。部分企業(yè)在當(dāng)?shù)厥切袠I(yè)龍頭企業(yè)，市場(chǎng)前景看好，經(jīng)營(yíng)效益良好，但貸款申報(bào)資料上報(bào)后，省行統(tǒng)一進(jìn)行信貸審批時(shí)，欠發(fā)達(dá)地區(qū)的企業(yè)不具備比較優(yōu)勢(shì)，上級(jí)行在通過相關(guān)指標(biāo)的比較后，貸款申請(qǐng)被延期發(fā)放，難以及時(shí)通過上級(jí)行的審批。某生物醫(yī)藥企業(yè)因收購(gòu)原材料缺少流動(dòng)資金，向銀行申請(qǐng)貸款6000萬元，3個(gè)月后才發(fā)放到位。由于原材料收購(gòu)季節(jié)性很強(qiáng)，為不影響企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，企業(yè)只能通過向有關(guān)機(jī)構(gòu)拆借資金和向供貨商賒銷貨款，才得以渡過難關(guān)，這對(duì)企業(yè)的正常生產(chǎn)產(chǎn)生了較大的影響。目前國(guó)有商業(yè)銀行只有農(nóng)業(yè)銀行基層分支機(jī)構(gòu)由3000萬元的流動(dòng)資金信貸審批權(quán)限，其他國(guó)有商業(yè)銀行均需要通過上級(jí)行信貸審批，滿足不了企業(yè)短、頻、快、急的臨時(shí)性的資金需求。同時(shí)銀行對(duì)處于高速成長(zhǎng)期的企業(yè)資金需求測(cè)算偏低，滿足不了企業(yè)快速發(fā)展的資金需求。一家新能源企業(yè)在與農(nóng)行、建設(shè)接觸后反映，國(guó)有商業(yè)銀行貸款門檻高、環(huán)節(jié)多，轉(zhuǎn)而尋求通過經(jīng)營(yíng)機(jī)制更靈活的城市商業(yè)銀行或股份制商業(yè)銀行合作，從而來獲取資金支持。

（三）政府配套政策跟進(jìn)不及時(shí)，影響信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。目前銀行推出一些新的貸款品種，來緩解中小企業(yè)貸款難，但政府缺乏配套政策、資金的及時(shí)跟進(jìn)，導(dǎo)致新的貸款品種難以推廣。如建設(shè)銀行推出了中小企業(yè) “助保金”貸款業(yè)務(wù)，由企業(yè)繳納一定比例的“助保金”和政府提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金共同作為增信手段。但張家界市財(cái)政困難，財(cái)力不足，該品種在我市暫時(shí)難以推行。

（四）貸款擔(dān)保公司門檻較高，企業(yè)融資成本攀升。目前銀行中小企業(yè)貸款利率普遍上浮20%-40%，如果需要擔(dān)保公司提供擔(dān)保，還要收取2-3%的手續(xù)費(fèi)，另外還要扣除10%的保證金，導(dǎo)致企業(yè)融資成本高企，部分企業(yè)不堪重負(fù)。

（五）銀行收費(fèi)項(xiàng)目繁多，企業(yè)享受現(xiàn)代金融服務(wù)成本較高。目前銀行為提高資金結(jié)算效率，積極推廣網(wǎng)上銀行銀等現(xiàn)代支付結(jié)算方式，為企業(yè)提供了安全便捷的金融服務(wù)。但是企業(yè)普遍反映收費(fèi)較高，除收取正常的資金交易費(fèi)外，還要收取600-1200元年費(fèi)，導(dǎo)致一些小企業(yè)難以承受，只能選擇傳統(tǒng)的柜臺(tái)方式辦理業(yè)務(wù)。

（六）優(yōu)質(zhì)信貸項(xiàng)目不足，貸款發(fā)放缺少合格承貸主體。全省100家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，張家界市只有一家入圍，全省55個(gè)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)工業(yè)園，張家界只有一家入選。2013年張家界市工業(yè)經(jīng)濟(jì)總量?jī)H占全省的0.66%。由于工業(yè)經(jīng)濟(jì)總量偏小，可供支持的優(yōu)質(zhì)信貸項(xiàng)目稀缺。同時(shí)由于工業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，需要有核心技術(shù)、市場(chǎng)認(rèn)可的產(chǎn)品、暢通的銷售渠道和良好的內(nèi)部管理，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地。在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制尚未建立的前提下，由于實(shí)行嚴(yán)厲的責(zé)任追究，銀行偏好對(duì)已進(jìn)入穩(wěn)定發(fā)展期的成熟型企業(yè)給與支持，對(duì)處于創(chuàng)業(yè)期或種子期的成長(zhǎng)型企業(yè)持謹(jǐn)慎態(tài)度。

三、對(duì)策和建議

（一）拓寬融資渠道，降低企業(yè)融資成本。完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，引進(jìn)更多的擔(dān)保公司來張發(fā)展，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，改變張家界目前中小企業(yè)擔(dān)保抵押公司數(shù)量太少，擔(dān)保抵押費(fèi)用偏高的問題。同時(shí)政府應(yīng)盡快建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，為銀行實(shí)施信貸產(chǎn)品創(chuàng)新創(chuàng)造必要的條件，積極支持符合要求的企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)，降低中小企業(yè)融資成本。

（二）提升經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)企業(yè)融資能力。家族式中小企業(yè)應(yīng)通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，或通過創(chuàng)業(yè)版、中小板上市，進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)銀行對(duì)企業(yè)發(fā)展的信心，從而獲得更多的金融支持。

（三）擴(kuò)大基層分支機(jī)構(gòu)信貸審批權(quán)限，提高貸款辦理效率。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限，賦予基層分支機(jī)構(gòu)一定的流動(dòng)資金信貸審批權(quán)，簡(jiǎn)化貸款審批流程，以滿足中小企業(yè)臨時(shí)性的流動(dòng)資金需求。

（四）降低金融服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，提高資金使用效率。商業(yè)銀行在大力拓展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，提供個(gè)性化金融服務(wù)的同時(shí)，適當(dāng)降低網(wǎng)上銀行等新型業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以便更多的中小企業(yè)能享受現(xiàn)代金融服務(wù)，從而提高全社會(huì)的資金使用效率。

(五)加快企業(yè)信用體系建設(shè)，破解銀企信息不對(duì)稱難題。依托企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，為中小企業(yè)建立信用檔案，加大工商、稅務(wù)等部門行政管理信息采集力度，提高中小企業(yè)信用信息更新頻度，為金融機(jī)構(gòu)拓展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)提供及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的信息支持。

（六）建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，增強(qiáng)金融支持的積極性。政府應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)銀行支持戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中形成的不良貸款給與適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償，解除金融機(jī)構(gòu)的后顧之憂，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將信貸資源優(yōu)先向該領(lǐng)域配置。

(七)引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資基金，助力成長(zhǎng)期企業(yè)發(fā)展。積極運(yùn)用創(chuàng)業(yè)投資、私募股權(quán)投資等新的資本運(yùn)作方式，解決銀行機(jī)構(gòu)因風(fēng)險(xiǎn)偏好而對(duì)處于創(chuàng)業(yè)期或種子期的企業(yè)支持不足的難題，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展提供有力的資金支持。

（八）加大招商引資力度，培育合格承貸主體。要把握武陵山連片特困地區(qū)納入國(guó)家扶貧主戰(zhàn)場(chǎng)的重大發(fā)展機(jī)遇，利用各項(xiàng)優(yōu)惠政策，吸引有實(shí)力的高新技術(shù)企業(yè)落戶張家界，為銀行信貸支持提供更多優(yōu)質(zhì)客戶，從而將張家界的資源優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融的良性互動(dòng)。