文/李林章

女友盜取存款，為何銀行賠償

文/李林章

一男士在和女友共同生活期間，被女友偷拿存折盜取12萬元。女友和錢不見蹤影，該男竟然“訛”上了銀行，而法院居然真的判決銀行賠償7萬元。其中蹊蹺何在？

免費修車“修”來女友

30歲的王東來自安徽，和父親王仁文、哥哥王南一起，在江蘇省漣水縣漣城鎮(zhèn)一個住宅小區(qū)的大門口租了間門面房，父子三人合作開了一家摩托車配件和維修店。

2010年8月的一天早晨，哥哥王南一大早就外出進貨了，王東和父親王仁文也早早開門，把昨天沒有來得及修好的摩托車拖到店外維修。他們正埋頭修著，耳邊忽然傳來一個嬌滴滴的女聲：“師傅，你們修不修自行車?。俊薄白孕熊嚥恍?！”王仁文頭都沒抬，甕聲甕氣地應了一聲。王東卻立即放下手中的活計，接過了女孩的自行車，三下五除二就幫女孩修好了自行車。

“多少錢？”

“不要錢?！边@回輪到女孩驚訝了，竟然修車的不要錢？因急著上班，她說了聲“謝謝”就急忙騎走了。

當晚8點多鐘，王仁文父子仨還在店里忙碌，那個女孩又來了：“你們還沒有關(guān)門啊！我加班到現(xiàn)在，沒想到你們比我還辛苦?！?/p>

王東不解地望著她：“怎么了？早上車子沒修好嗎？”

“不是啦！我是專門來謝謝你的?！?/p>

“那就不必啦！你看我們忙得連做飯的工夫都沒有，哪有時間接待你啊？” 王東把嘴向在墻角的一堆菜努了努。

“那我正好幫你們做飯??！”女孩鎖上車子，找了個小凳，自然地坐在那堆菜前揀起來。

自此之后，女孩每天都主動來為他們做飯。再之后，王東讓她不要去打工了，他付做飯的工資，一定比她打工賺的多。不久之后，女孩搬到他們店里來住，與王東成了戀人，開始共同生活了。

女孩有一個鄉(xiāng)土又好聽的名字：李香。

很快一個多月過去了，但王東一直沒有給李香發(fā)工資。他想：都是自家人了，管你吃管你住不就行了。他不了解的是，李香需要錢，她原來打工的工資，都要省下一大半寄回老家的。

女友盜取12萬元潛逃

2010年10月1日上午，王東把12扎百元大鈔放進包里，招呼李香和他一起去銀行存起來。他們來到附近的漣水某銀行，王東辦理了借記卡和存折各一張，支取方式為憑密碼。在王東設置密碼的時候，李香就緊靠在旁邊，無意地看清了密碼，又有意地記住了密碼。

回到店里，王東把借記卡和存折往臥室抽屜里一放，就投入了維修生意中。

10月9日，王東打算把近幾天的營業(yè)款再存進銀行。他拉開抽屜，卻只見到銀行卡，而找不到存折。王東急忙跑到銀行，經(jīng)查詢好在12萬元錢一分不少。后來他想，管它丟在哪了或者被誰拿走了，我趕快把密碼改掉不就行了。

于是，王東在柜員機上自助修改了銀行卡密碼。但他不知道的一個銀行知識是，雖然是配套的銀行卡和存折，但銀行卡密碼和存折密碼均為獨立密碼，是分別設置的，修改銀行卡密碼不會導致存折密碼的修改。王東僅僅修改了銀行卡密碼，不影響存折使用原密碼，而王東沒有掛失存折，留下禍患。

王東萬萬沒有想到，偷拿他存折的是那個滿臉稚氣、身體單薄的小丫頭李香。看見王東存了那么多錢卻舍不得給她應有的工資，李香氣不打一處來，國慶當天回到店里，她就趁店里忙碌把存折偷偷藏了起來。本來的想法是把屬于自己的工資取出來，王東問到她也有理由辯白，但她起初還是沒勇氣真的去取錢。直到10月13日，家里來電話催問為什么久久未給家里匯錢了，李香才鼓起勇氣，趕去了漣水某銀行，在柜面通過存折和密碼提走了2萬元和3萬元。

當天，李香再次申請大額現(xiàn)金支取登記審批7萬元，提現(xiàn)人證件為李香的身份證，漣水某銀行的柜員按5萬元、2萬元分兩次依次操作取出該款。取款后的李香回到修車鋪，告訴王東她父親病重了，需要回家一趟看望父親。王東不疑有詐，讓她早去早回。

法博士點評

輕信了其實并不了解的女友，這是王東的疏忽大意；不知道修改銀行卡密碼并不能使存折密碼變更，這是王東的常識短板；以至于李香成功地從王東賬戶上取走現(xiàn)金12萬元。但因為取款的金額不同，法院對每筆取款分別給出了銀行賠償或者不賠償?shù)呐袥Q。李香憑密碼分別支取現(xiàn)金2萬元和3萬元，銀行的操作未違反規(guī)定，所以無需賠償。而7萬元屬于大額，沒有王東的身份證銀行也支付了，顯然違規(guī)，所以法院判決銀行對這部分款項負責賠償。話說回來，如果李香依然是零打碎敲地把7萬元分幾次取出，銀行則沒有責任；如果銀行堅持沒有王東的身份證就不能大額取款，同樣可以避免這樣的代他人女友賠償?shù)膶擂巍?/p>

法院判決銀行賠償7萬元

李香并沒有真的回家，而是帶著12萬元遠走高飛了。而遲鈍的王東直到兩個多月后的2010年12月18日才發(fā)現(xiàn)問題，很快就查明是李香取走的，而這時王東才發(fā)現(xiàn)他對共同生活了將近兩個月的李香其實是一無所知。次日，他就報了案，但淮安市公安局不予立案，讓王東到法院起訴。王東遂向漣水縣法院起訴，認為卡和密碼一直由王東持有，漣水某銀行在沒有存取款證據(jù)的情況下，被他人取走王東的12萬元，其行為嚴重違反銀行存取款規(guī)定，請求法院判令漣水某銀行賠償12萬元及利息。漣水某銀行則堅稱，自己的行為符合銀行存取款規(guī)定，請求駁回王東的訴訟請求。

漣水縣法院經(jīng)審理認為，王東與漣水某銀行形成的儲蓄存款合同關(guān)系真實、合法、有效。漣水某銀行作為經(jīng)營存、貸業(yè)務的專業(yè)金融機構(gòu)，負有保障儲戶存款安全的義務。王東與漣水某銀行之間的儲蓄存款合同訴訟，則應當根據(jù)雙方之間的法律關(guān)系來確定雙方之間的舉證責任。作為存款人的王東有義務妥善保管自己的銀行卡、存折和密碼，其對是否盡了妥善保管義務負有舉證責任，而漣水某銀行負有證明存款被合法正當提取的義務，否則應當承擔不利后果。根據(jù)本案查證的事實，李香成功地從王東賬戶上取走現(xiàn)金12萬元屬實。王東存折、銀行卡的密碼系由其自己設定，存折、銀行卡也一直由其個人保管，他人無從取得。李香與王東共同生活時，王東在發(fā)現(xiàn)存折丟失的情況下，并沒有掛失存折，修改銀行卡密碼的行為并不能使得存折的密碼變更，王東未能妥善保管好存折和密碼，使得李香能夠從王東處獲得存折和密碼，王東對此存在過失，應當對12萬元及利息的損失承擔相應的責任。因王東辦理的存折和銀行卡的支取方式為憑密碼，李香憑存折和密碼先行提走2萬元和3萬元，漣水某銀行的操作符合規(guī)定，對該5萬元及利息的損失沒有過錯，不應承擔賠償責任。在只有存折、密碼和李香的身份證的情況下，漣水某銀行又批準了李香取款7萬元的申請，其柜員通過5萬元和2萬元的方式為李香取出7萬元，漣水某銀行存在過失，應對該行為承擔相應的責任。針對7萬元及利息的損失，根據(jù)雙方過錯程度，本院確定漣水某銀行承擔60%的責任，王東自負40%的責任。據(jù)此，漣水縣法院于2013年7月28日判決：漣水某銀行于判決生效后10日內(nèi)賠償王東4.2萬元及利息。

王東不服一審判決，向淮安市中級法院提起上訴?；窗彩兄屑壏ㄔ河?013年9月23日受理后，依法組成合議庭于10月9日公開開庭進行了審理。

王東認為，在未提供任何王東身份證明及委托手續(xù)的情況下，王東在漣水某銀行12萬元存款被他人提取，對此，漣水某銀行應負全部賠償責任。請求二審法院公正裁決。

而漣水某銀行認可賠償王東4.2萬元及利息，請求二審維持原判。

漣水某銀行在二審中提供本銀行的一本存折，陳述該存折與王東戶名的存折相同。該存折客戶須知載明：1.憑密支取的，凡正確密碼進行交易，均視為開戶本人行為；憑印支取的，取款時請攜帶印章；憑證件支取的，需持有效身份證件辦理……5.未盡事宜，均按照《儲蓄管理條例》和中國人民銀行有關(guān)規(guī)定辦理。

淮安市中級法院認為：王東與漣水某銀行之間的儲蓄存款合同為有效合同，該合同約定支取方式為憑密碼支??；未盡事宜，均按照《儲蓄管理條例》和中國人民銀行有關(guān)規(guī)定辦理。根據(jù)銀發(fā)（2011）116號《中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務管理的通知》規(guī)定：為個人存款人辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金支取業(yè)務的，銀行應核對存款人的有效身份證件。對于他人代理辦理的，銀行應嚴格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復印件或影印件。李香在支取7萬元現(xiàn)金時，僅提供存折、密碼、代理人的身份證件，漣水某銀行未能按照銀發(fā)（2011）116號文件規(guī)定嚴格審核存款人即王東的有效身份證件，漣水某銀行屬違規(guī)支付給李香現(xiàn)金7萬元，漣水某銀行的上述行為違反客戶須知的約定，構(gòu)成違約，應對違約造成的損失7萬元承擔賠償責任。

綜上所述，原審判決以王東存在過錯責任確定其承擔7萬元損失的40%責任欠妥，應予以糾正?；窗彩兄屑壏ㄔ河?013年10月15日判決如下：漣水某銀行于判決生效后10日內(nèi)賠償王東7萬元及利息。

（本文當事人為化名）

編輯：鄭賓 393758162@qq.com