王冬生

摘 要：運(yùn)用SWOT分析方法對(duì)秀山①構(gòu)建民族金融示范縣進(jìn)行分析，通過(guò)優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)遇和挑戰(zhàn)四方面分析，得出秀山縣建立民族金融示范縣是可行的結(jié)論。

關(guān)鍵詞：秀山；民族金融示范縣；SWOT分析

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2014）10-0131-06

一、金融示范縣概念及SWOT方法

（一）金融示范縣概念

所謂金融示范縣是指金融發(fā)展具有一定的聚合能力、輻射能力，金融機(jī)構(gòu)基本到位、金融市場(chǎng)基本健全，金融信息反映比較通暢、快捷，金融服務(wù)比較全面高效，對(duì)其他縣具有一定的指導(dǎo)示范作用的行政縣。

民族金融示范縣主要是指金融示范縣位于少數(shù)民族自治地區(qū)的中心或樞紐位置，對(duì)周邊民族縣有其金融的聚合和輻射能力，并主要服務(wù)于自身民族地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)其他民族縣金融發(fā)展起到示范作用。

（二）金融示范縣的特點(diǎn)

金融示范縣具有如下特點(diǎn)：（1）金融機(jī)構(gòu)基本完備，金融市場(chǎng)基本健全；（2）能夠提供多種有效的信息和服務(wù)；（3）一定規(guī)模的資金吞吐；（4）對(duì)其他類似縣具有帶頭示范作用。

民族金融示范縣還具有金融發(fā)展可以享受到各種民族優(yōu)惠政策、可以從貧困地區(qū)起步并產(chǎn)生飛躍式發(fā)展的特點(diǎn)。

作為示范縣要求該縣有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，或超越周邊的經(jīng)濟(jì)潛力，能夠吸引外來(lái)資金或外來(lái)企業(yè)，基礎(chǔ)設(shè)施良好，社會(huì)文化環(huán)境較好，金融體系基本完備，結(jié)構(gòu)基本合理，金融機(jī)構(gòu)數(shù)量多，比較集中，金融法規(guī)比較齊全，能吸引金融專門人才，擁有良好的區(qū)位優(yōu)勢(shì)。

（二）國(guó)家各級(jí)優(yōu)惠發(fā)展政策

《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施西部大開發(fā)若干政策措施的通知》（國(guó)發(fā)[2000]33號(hào)）規(guī)定：“加大金融信貸支持。銀行根據(jù)商業(yè)信貸的自主原則，加大對(duì)西部地區(qū)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)建設(shè)的信貸投入，重點(diǎn)支持鐵路、主干線公路、電力、石油、天然氣等大中型能源項(xiàng)目建設(shè)。加快國(guó)債配套貸款項(xiàng)目的評(píng)估審貸，根據(jù)建設(shè)進(jìn)度保證貸款及早到位。對(duì)投資大、建設(shè)期長(zhǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)周期和還貸能力，適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限。國(guó)家開發(fā)銀行新增貸款逐年提高用于西部地區(qū)的比重。擴(kuò)大以基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目收費(fèi)權(quán)或收益權(quán)為質(zhì)押發(fā)放貸款的范圍。增加對(duì)西部地區(qū)農(nóng)業(yè)、生態(tài)環(huán)境保護(hù)建設(shè)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、小城鎮(zhèn)建設(shè)、企業(yè)技術(shù)改造、高新技術(shù)企業(yè)和中小企業(yè)發(fā)展的信貸支持。在西部地區(qū)積極發(fā)放助學(xué)貸款及學(xué)生公寓貸款。農(nóng)村電網(wǎng)改造貸款和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)貸款中金額較大的重點(diǎn)項(xiàng)目，由農(nóng)業(yè)銀行總行專項(xiàng)安排和各商業(yè)銀行總行直貸解決。有步驟地引入股份制銀行到西部設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。”西部大開發(fā)金融優(yōu)惠扶持政策，對(duì)西部民族地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了巨大的促進(jìn)作用。

同時(shí)，國(guó)家還出臺(tái)其他支持西部地區(qū)或民族地區(qū)金融發(fā)展相關(guān)政策，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新及改進(jìn)金融服務(wù)、加大西部地區(qū)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)等。2004年，財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局聯(lián)合下發(fā)《財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)村信用社稅收政策的通知》，對(duì)試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)村信用社實(shí)行三年減免企業(yè)所得稅的優(yōu)惠政策，其中對(duì)中西部地區(qū)農(nóng)村信用社企業(yè)所得稅全免；2006年，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)與財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局溝通協(xié)調(diào)，又對(duì)此政策進(jìn)行延長(zhǎng)，對(duì)減輕西部地區(qū)農(nóng)村信用社的財(cái)務(wù)壓力起到了重要作用。為促進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，2009年，在銀監(jiān)會(huì)的努力下，財(cái)政部制定出臺(tái)了《中央財(cái)政新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼資金管理暫行辦法》，對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)行定向費(fèi)用補(bǔ)貼政策。規(guī)定：對(duì)上年貸款平均余額同比增長(zhǎng)，且達(dá)到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管指標(biāo)要求的貸款公司和農(nóng)村資金互助社；上年貸款平均余額同比增長(zhǎng)、上年末存貸比高于50%且達(dá)到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管指標(biāo)要求的村鎮(zhèn)銀行，按其上年貸款平均余額的2%給予補(bǔ)貼。這些措施的出臺(tái)對(duì)引導(dǎo)鼓勵(lì)西部地區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展起到了積極的作用。

（三）民族地區(qū)發(fā)展優(yōu)惠政策

國(guó)家規(guī)定對(duì)民族自治地方要加大金融扶持力度?！吨腥A人民共和國(guó)民族區(qū)域自治法》第35條規(guī)定：“民族自治地方根據(jù)本地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要，可以依照法律規(guī)定設(shè)立地方商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用合作組織?！钡?5條規(guī)定：“上級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)……從財(cái)政、金融、物資、技術(shù)和人才等方面，幫助各民族自治地方加速發(fā)展經(jīng)濟(jì)、教育、科學(xué)技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育等事業(yè)。國(guó)家制定優(yōu)惠政策，引導(dǎo)和鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)外資金投向民族自治地方?！钡?6條規(guī)定：“國(guó)家在重大基礎(chǔ)設(shè)施投資項(xiàng)目中適當(dāng)增加投資比重和政策性銀行貸款比重?！钡?7條規(guī)定：“國(guó)家根據(jù)民族自治地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)和需要，綜合運(yùn)用貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，加大對(duì)民族自治地方的金融扶持力度。金融機(jī)構(gòu)對(duì)民族自治地方的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目和符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)，在開發(fā)資源、發(fā)展多種經(jīng)濟(jì)方面的合理資金需求，應(yīng)當(dāng)給予重點(diǎn)扶持。國(guó)家鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大對(duì)民族自治地方的信貸投入，積極支持當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的合理資金需求。”第58條規(guī)定：“上級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)從財(cái)政、金融、人才等方面幫助民族自治地方的企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。”第60條規(guī)定：“上級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)根據(jù)國(guó)家的民族貿(mào)易政策和民族自治地方的需要，對(duì)民族自治地方的商業(yè)、供銷和醫(yī)藥企業(yè)，從投資、金融、稅收等方面給予扶持?！钡?3條規(guī)定：“上級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)在投資、金融、稅收等方面扶持民族自治地方改善農(nóng)業(yè)、牧業(yè)、林業(yè)等生產(chǎn)條件和水利、交通、能源、通信等基礎(chǔ)設(shè)施；扶持民族自治地方合理利用本地資源發(fā)展地方工業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、中小企業(yè)以及少數(shù)民族特需商品和傳統(tǒng)手工業(yè)品的生產(chǎn)。”

《民族區(qū)域自治法》目前還在繼續(xù)執(zhí)行的政策只有兩項(xiàng)，其中一項(xiàng)是：“民族貿(mào)易和民族用品生產(chǎn)貼息貸款”。1981年7月，中國(guó)人民銀行總行下發(fā)了《關(guān)于對(duì)民族貿(mào)易和民族用品生產(chǎn)企業(yè)給予低息貸款的通知》，要求對(duì)生產(chǎn)少數(shù)民族特需用品的定點(diǎn)企業(yè)所需流動(dòng)資金和中短期設(shè)備貸款，以及“民族貿(mào)易縣的民族貿(mào)易企業(yè)”的流動(dòng)資金，給予低息貸款，利率優(yōu)惠1.08個(gè)百分點(diǎn)，1988年起提高到優(yōu)惠2.88個(gè)百分點(diǎn)。2012年，國(guó)家出臺(tái)《少數(shù)民族事業(yè)“十二五”規(guī)劃》，在政策措施中明確要求：鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在滿足審慎監(jiān)管要求和有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，在民族地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，加大金融服務(wù)力度。

重慶直轄以來(lái)，有關(guān)部門出臺(tái)了《重慶市實(shí)施〈中華人民共和國(guó)民族區(qū)域自治法〉辦法》等相關(guān)法規(guī)，為重慶市完善和發(fā)展民族區(qū)域自治提供了重要法律依據(jù)和保障。

（四）貧困地區(qū)發(fā)展優(yōu)惠政策

國(guó)家極其重視貧困地區(qū)發(fā)展，謀求地區(qū)的平衡發(fā)展和全社會(huì)和諧，對(duì)貧困地區(qū)采取積極的支持和優(yōu)惠政策，認(rèn)真抓好貧困地區(qū)的脫貧工作。《中華人民共和國(guó)民族區(qū)域自治法》第69條規(guī)定：“國(guó)家和上級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)從財(cái)政、金融、物資、技術(shù)、人才等方面加大對(duì)民族自治地方的貧困地區(qū)的扶持力度，幫助貧困人口盡快擺脫貧困狀況，實(shí)現(xiàn)小康?！?/p>

《民族區(qū)域自治法》目前還在繼續(xù)執(zhí)行的政策只有兩項(xiàng)之中的一項(xiàng)針對(duì)貧困地區(qū)的，名稱為“少數(shù)民族扶貧貼息貸款”。自20世紀(jì)80年代中期開始，國(guó)家對(duì)少數(shù)民族聚居的貧困地區(qū)實(shí)行信貸扶貧政策，貸款利率先是執(zhí)行優(yōu)惠1.44個(gè)百分點(diǎn)，后來(lái)執(zhí)行優(yōu)惠2.88個(gè)百分點(diǎn)。

（五）秀山縣自身發(fā)展需要

秀山縣作為重慶市“一圈兩翼”中的渝東南翼，屬于重慶市民族自治地方，本身由于多種原因落后于重慶市的一般縣域發(fā)展，作為西部民族地區(qū)自治縣，又屬于國(guó)家貧困縣，秀山縣要在重慶直轄市發(fā)展中不拖后腿，甚至要在重慶市、在西部民族地區(qū)豎起發(fā)展的標(biāo)桿，要實(shí)現(xiàn)秀山縣人民的小康生活，要發(fā)展秀山縣的民族產(chǎn)業(yè)，建設(shè)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，發(fā)展自己的工業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，發(fā)展商貿(mào)物流等三產(chǎn)，秀山縣的城市改造、城鎮(zhèn)建設(shè)、秀山縣的交通建設(shè)、建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村、完成重慶市的城鄉(xiāng)統(tǒng)籌和萬(wàn)元增收等，都需要秀山縣金融業(yè)加速發(fā)展來(lái)提供支持。

（八）一定量金融發(fā)展積淀

截至2011年，秀山縣的金融機(jī)構(gòu)已達(dá)14家，金融機(jī)構(gòu)已形成3類，包括銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和其他金融機(jī)構(gòu)，銀行機(jī)構(gòu)7家，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)5家，其他金融機(jī)構(gòu)兩家，此外還有服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的中介機(jī)構(gòu)。①金融機(jī)構(gòu)已有一定的規(guī)模，業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭看好。以前，建設(shè)銀行曾在秀山縣設(shè)立支行。農(nóng)村信用社和秀山縣郵政均已建立統(tǒng)一法人和改建為銀行。銀行貸款的擔(dān)保機(jī)制正在形成。

（九）獨(dú)特地理位置和歷史影響

秀山縣位于重慶直轄市東南，是渝東南翼最東南端，屬于武陵山區(qū)腹地，其襟黔帶楚，東臨湖南，南接貴州，北通重慶和湖北，為渝鄂湘黔幾省交界的中心地帶，歷史上從清朝開始，就形成了牛的交易市場(chǎng)，而方圓200公里服務(wù)內(nèi)無(wú)大城市依托，五大金融中心市場(chǎng)輻射，這種地理優(yōu)勢(shì)是其他周邊縣市所不具有的。秀山縣與周邊直接相鄰的縣有：重慶的酉陽(yáng)縣，貴州的松桃縣、沿河縣、印江縣，湖南省的花垣縣、保靖縣、龍山縣；這七個(gè)縣與秀山縣一起，形成了以秀山縣為中心的核心經(jīng)濟(jì)圈，在這個(gè)經(jīng)濟(jì)圈內(nèi)，其覆蓋面積為20 910KM2，覆蓋面積相當(dāng)于整個(gè)重慶市面積的24.5%。外圍經(jīng)濟(jì)圈來(lái)看，秀山縣可以輻射到這個(gè)武陵山區(qū)，被輻射的縣市包括重慶市的石柱縣、彭水縣、黔江區(qū)、南川縣、武隆縣、豐都縣和涪陵區(qū)；湖南省的桑植縣、永順縣、吉首市、大庸縣、蘆溪縣、鳳凰縣、古丈縣、新晃縣、芷江縣、麻陽(yáng)縣、石門縣、慈利縣、桃源鄉(xiāng)、阮陵縣、懷化市和辰溪縣；湖北省的宜恩縣、咸豐縣、巴東縣、利川縣、鶴峰縣、建始縣、來(lái)鳳縣和恩施市；貴州省的德江縣、思南縣、江口縣、銅仁地區(qū)、石阡縣、岑鞏縣、鎮(zhèn)遠(yuǎn)縣、施秉縣、三穗縣、黃平縣和玉屏縣，共43個(gè)縣市，覆蓋面積達(dá)108 885KM2，面積相當(dāng)于重慶市的1.32倍。歷史上，秀山縣便是周邊物流、人流、資金的集散地，現(xiàn)今，其仍然是秀山縣建設(shè)民族地區(qū)金融示范區(qū)的基礎(chǔ)。

秀山縣作為渝東南翼的頂端，屬于重慶市“一圈兩翼”戰(zhàn)略的一部分。秀山縣的發(fā)展剛剛起步，還有很多事業(yè)需要發(fā)展，大量資源尚未開發(fā)，其發(fā)展?jié)摿薮螅闵娇h作為全國(guó)“最具投資潛力百?gòu)?qiáng)縣”之一，其4個(gè)招商分局，完善了招商引資優(yōu)惠政策，通過(guò)招商引資，引進(jìn)項(xiàng)目已達(dá)235個(gè)，實(shí)際到位資金已達(dá)33.89達(dá)億元，有6個(gè)企業(yè)總部（分部）落戶秀山。秀山縣的交通便利，渝懷鐵路、渝湘高速、國(guó)道、省道穿過(guò)或經(jīng)過(guò)，中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)通有柏油道路，秀山縣有備用機(jī)場(chǎng)可啟用，電話、寬帶通信已到達(dá)村級(jí)，“一城兩園”建設(shè)已完成大半，金融一條街已準(zhǔn)備規(guī)劃，通過(guò)優(yōu)厚的待遇，吸引全國(guó)高級(jí)金融專門人才來(lái)秀，幫助建設(shè)金融示范區(qū)，隨著“十二五”金融規(guī)劃實(shí)施，秀山縣金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)體系將初步搭建完成，將更有利于金融示范區(qū)的建設(shè)。

三、劣勢(shì)

（一）金融系統(tǒng)自身還未構(gòu)成完整體系

秀山縣金融機(jī)構(gòu)體系不完備，秀山縣現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)只有銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，缺乏證券機(jī)構(gòu)，服務(wù)于金融業(yè)的中介機(jī)構(gòu)單調(diào)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的人員配備還不到位；金融市場(chǎng)基本上還沒(méi)有構(gòu)建，基本上沒(méi)有貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，票據(jù)貼現(xiàn)交易市場(chǎng)比較狹窄，缺乏資金拆借市場(chǎng)，短期債券市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)等，缺乏股票市場(chǎng)和長(zhǎng)期債券市場(chǎng)及基金市場(chǎng)；大量資金沒(méi)有對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展項(xiàng)目進(jìn)行配備，存款增長(zhǎng)主要是企業(yè)貸款派生存款，居民儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)緩慢，貸款增長(zhǎng)主要是政府主導(dǎo)類基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目融資，市場(chǎng)項(xiàng)目的融資發(fā)放不多。

雖然，人民銀行已著手征信體系建設(shè)，但社會(huì)信用中介體系尚未完全建立。沒(méi)有統(tǒng)一的以信用征集、調(diào)查、評(píng)價(jià)和公證為內(nèi)容的信用制度。信用中介體系的缺位，標(biāo)志著信用制度存在著很大的缺陷。這種缺位，增加了交易成本，影響了經(jīng)濟(jì)的有序順暢運(yùn)轉(zhuǎn)，也是三角債叢生、中小企業(yè)貸款困難和個(gè)人大額消費(fèi)信貸難的重要原因之一。另外，秀山縣金融工具不多，金融創(chuàng)新能力弱，業(yè)務(wù)品種單一。各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)同構(gòu)現(xiàn)象較為嚴(yán)重。不同銀行提供的服務(wù)大同小異，缺乏特色。銀行業(yè)務(wù)仍主要集中于資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)規(guī)模偏小，衍生金融業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)還沒(méi)有開展起來(lái)；各家保險(xiǎn)公司的單一險(xiǎn)種規(guī)模過(guò)大，風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中。保險(xiǎn)資金投資渠道狹窄。

（二）屬于貧困落后地區(qū)

秀山縣是民族地區(qū)國(guó)家級(jí)貧困縣，為全國(guó)592個(gè)國(guó)家級(jí)貧困縣之一。2011年，全縣人口65.06萬(wàn)人，戶籍戶數(shù)21.15萬(wàn)戶，而秀山縣低收入人口共6.68萬(wàn)人、1.72萬(wàn)戶，各占全縣人口總數(shù)的10.27%，占全縣戶籍戶頭比例為8.13%。全縣扶貧開發(fā)集中在四個(gè)片區(qū)，即太陽(yáng)山片區(qū)、川河蓋片區(qū)、平陽(yáng)蓋片區(qū)和八面山片區(qū)。這些地區(qū)遠(yuǎn)離縣城，金融業(yè)發(fā)展難度相對(duì)要大，銀行網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)成本高，虧損的可能性比較大，保險(xiǎn)市場(chǎng)開拓難度大，證券市場(chǎng)的發(fā)展幾乎不可能，各種社會(huì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)都不太到位，屬于資金凈投入?yún)^(qū)。

（三）周邊地區(qū)相互競(jìng)爭(zhēng)

由上頁(yè)表4可知，2011年，秀山縣存款余額為78億元，在渝東南翼各縣中排名第6，黔江區(qū)和石柱縣分別為第1名和第2名，其存款余額占渝東南翼存款總額的14.9%，尚不足1/6，貸款余額為60億元，其貸款余額在渝東南翼各縣中排名第4，武隆縣和彭水縣分別為第1名和第2名，占渝東南翼貸款總額的15.67%，尚不足1/6。顯然，目前秀山縣的金融發(fā)展要與之競(jìng)爭(zhēng)并要超過(guò)的重慶市渝東南翼還有3～5個(gè)縣，其在渝東南六縣中優(yōu)勢(shì)不明顯。

由表5可知，2011年，秀山縣存款余額為78億元，在周邊8縣中排名第2，秀山縣和酉陽(yáng)縣分別為第2名和第1名，其存款余額占周邊8縣存款總額的17.71%，超過(guò)1/8，貸款余額為60億元，其貸款余額在周邊8縣中排名第1，秀山縣和酉陽(yáng)縣分別為第1名和第2名，占周邊8縣貸款總額的27.62%，超過(guò)2/8。顯然，秀山縣的金融水平就貸款而言處于第一位，目前秀山縣的金融發(fā)展需要超越的縣是酉陽(yáng)縣，對(duì)秀山縣來(lái)說(shuō)，在周邊8縣中必須超過(guò)酉陽(yáng)縣才能居于首位。

（四）金融文化水平比較低

秀山縣缺乏高層次人才，整體文化水平不算高，尤其廣大農(nóng)村農(nóng)民文化水平不高，對(duì)金融知識(shí)的認(rèn)識(shí)比較淺，存在農(nóng)民對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融工具不了解，甚至存在自己儲(chǔ)存現(xiàn)金，不存入銀行的現(xiàn)象，邊遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)接受金融教育、培訓(xùn)的機(jī)會(huì)比較少，對(duì)現(xiàn)代的電子金融、電子貨幣和信用卡、自助設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)銀行等現(xiàn)代金融手段和設(shè)備不熟悉，參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等更是不愿涉及，認(rèn)為這是白白送錢給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，中小學(xué)校教材中的金融知識(shí)介紹比較少，而只側(cè)重于文字和理論，對(duì)人民幣的了解不透徹。

四、機(jī)遇

（一）西部大開發(fā)戰(zhàn)略推出

1999年6月17日，江澤民總書記發(fā)出西部大開發(fā)的號(hào)令，同年11月中央召開經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議時(shí)，已正式啟動(dòng)和實(shí)施西部大開發(fā)的戰(zhàn)略。2006年12月8日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議并原則通過(guò)《西部大開發(fā)“十一五”規(guī)劃》。

2010年7月5—6日，國(guó)務(wù)院召開西部大開發(fā)工作會(huì)議。會(huì)議強(qiáng)調(diào)：深入實(shí)施西部大開發(fā)戰(zhàn)略是實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)宏偉目標(biāo)的重要任務(wù)，西部大開發(fā)在中國(guó)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展總體戰(zhàn)略中居于優(yōu)先地位，要以培育特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)為龍頭，大力發(fā)展農(nóng)牧業(yè)、現(xiàn)代工業(yè)和服務(wù)業(yè)。

“十二五”是重慶市縱深推進(jìn)西部大開發(fā)的五年，要使重慶市綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力上一個(gè)大臺(tái)階，要改變重慶市城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，秀山縣作為重慶市渝東南翼的最東南端，作為西南民族地區(qū)自治縣，作為重慶市直轄縣，作為渝、鄂、湘、黔四省交界的物流、人口流、資金流的中心地帶，作為武陵山經(jīng)濟(jì)圈的腹地，面臨著建設(shè)金融示范區(qū)的重大機(jī)遇。

（三）長(zhǎng)江上游金融中心建設(shè)

2005年12月召開的“重慶發(fā)展論壇·05中國(guó)西部金融論壇”上，重慶市委、市政府提出要將重慶市建成“長(zhǎng)江上游金融中心”，并將其作為“十一五”規(guī)劃的金融發(fā)展目標(biāo)。2007年4月的重慶市金融工作會(huì)議，明確提出，到2015年將重慶市建設(shè)成為“長(zhǎng)江上游金融中心”。重慶市的“314”部署也明確了建設(shè)長(zhǎng)江上游金融中心的定位。

目前，重慶已建成中國(guó)西部重要的離岸金融中心和國(guó)際金融結(jié)算中心，金融業(yè)占GDP比重提高到6.1%，居全國(guó)各城市第四位，不良資產(chǎn)率僅1%左右，位居全國(guó)前三。擁有銀行、證券、保險(xiǎn)和各類金融中介服務(wù)等功能互補(bǔ)的金融組織體系，金融機(jī)構(gòu)數(shù)量為西部各地之首。重慶已經(jīng)有四十多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及11家外資銀行機(jī)構(gòu)，重慶市境內(nèi)上市公司30家[2]，重慶市已建成金融資產(chǎn)交易所、藥交所，并成為全國(guó)第三大路演中心。重慶市成為“長(zhǎng)江上游金融中心”必將為秀山縣金融示范區(qū)提供強(qiáng)有力的支撐，將可以從人力、財(cái)力、技術(shù)、管理等多方面提供支援。

（四）重慶市作為城鄉(xiāng)統(tǒng)籌試驗(yàn)區(qū)

2007年，國(guó)家發(fā)展改革委批準(zhǔn)重慶市和成都市作為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)（發(fā)改經(jīng)體[2007]1248號(hào)），重慶是唯一一個(gè)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的直轄市，中國(guó)兩大統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)之一。

2009年，國(guó)務(wù)院發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)重慶市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)改革和發(fā)展的若干意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)[2009]3號(hào)），要求加快推進(jìn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革，著力解決三農(nóng)問(wèn)題，始終把解決好三農(nóng)問(wèn)題作為全部工作的重中之重。努力把重慶建設(shè)成為西部地區(qū)的重要增長(zhǎng)極，長(zhǎng)江上游地區(qū)的經(jīng)濟(jì)中心和城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的直轄市，在西部地區(qū)率先實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)的目標(biāo)。秀山縣的城鄉(xiāng)統(tǒng)籌必然要求其金融體系的支持，如果秀山縣能抓住這個(gè)機(jī)遇，大力發(fā)展武陵山區(qū)金融，完善金融體系，加大農(nóng)村金融改革，加大金融市場(chǎng)建設(shè)力度，實(shí)行金融創(chuàng)新，秀山縣金融業(yè)發(fā)展的前途遠(yuǎn)大。

（五）重慶市“兩翼”萬(wàn)元增收工程實(shí)施

重慶發(fā)展的短板在“兩翼”，“兩翼”發(fā)展的難點(diǎn)在農(nóng)村，農(nóng)村發(fā)展的癥結(jié)在農(nóng)民收入太低?！皟梢怼鞭r(nóng)戶的萬(wàn)元增收要求金融提供積極的支持，來(lái)完成重慶市的整體發(fā)展計(jì)劃。秀山縣必然要求發(fā)展農(nóng)村金融體系。

（六）國(guó)家金融改革發(fā)展要求

國(guó)家“十五”規(guī)劃的主要任務(wù)是解決了國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的“體制改革”問(wèn)題。國(guó)家“十一五”規(guī)劃的主要任務(wù)是解決了“產(chǎn)品創(chuàng)新”問(wèn)題。國(guó)家“十二五”時(shí)期的金融改革與發(fā)展，根據(jù)中央的安排，應(yīng)該著力推動(dòng)“體系完善”。“十二五”時(shí)期要不失時(shí)機(jī)地將金融改革、開放和發(fā)展工作的重心從微觀層次的金融“改革”轉(zhuǎn)向宏觀層次的金融“發(fā)展”，即從健全國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的微觀體制、創(chuàng)新金融產(chǎn)品等轉(zhuǎn)移到健全國(guó)家整體金融體系、完善金融服務(wù)功能等方面來(lái)。

相對(duì)于秀山縣來(lái)說(shuō)，從健全國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的微觀體制、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、建立健全縣域整體金融體系、完善金融服務(wù)功能等方面的任務(wù)都需要完成。

五、挑戰(zhàn)

（一）農(nóng)村金融發(fā)展

秀山縣的縣城金融發(fā)展形勢(shì)比較好，但農(nóng)村金融還存在不少問(wèn)題。雖然縣農(nóng)村金融在制度建設(shè)、體系構(gòu)建和功能完善等方面取得了一定進(jìn)展，但金融抑制的現(xiàn)象依然存在，并成為農(nóng)村金融狀況的鮮明特點(diǎn)。農(nóng)村金融處于較為嚴(yán)重的抑制狀態(tài)和被邊緣化境地，農(nóng)村金融體系尚未健全，農(nóng)村金融組織功能不夠完善，農(nóng)村金融需求得不到滿足，農(nóng)村金融服務(wù)不到位。因此我們應(yīng)重點(diǎn)對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展滯后的原因進(jìn)行剖析，并在此基礎(chǔ)上，提出構(gòu)建多元競(jìng)爭(zhēng)、功能互補(bǔ)、適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求的農(nóng)村金融體系。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村發(fā)展，鼓勵(lì)農(nóng)村民間金融的建立，金融資源和服務(wù)需要向農(nóng)村作一定的傾斜。

（二）金融體系的制度建設(shè)和規(guī)范

金融機(jī)構(gòu)入駐后，集聚了眾多的金融機(jī)構(gòu)，建設(shè)了金融市場(chǎng)后，金融市場(chǎng)的運(yùn)行管理，金融信息的傳遞和規(guī)范、金融工具的創(chuàng)設(shè)，如何規(guī)范和監(jiān)管，需要制定一整套的金融制度和規(guī)范，如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)等都需要大量的勞動(dòng)。

總之，秀山縣的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、金融實(shí)力、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及區(qū)位條件已基本滿足建立示范縣的要求。建設(shè)民族地區(qū)金融示范縣是可行的，但要積極爭(zhēng)取國(guó)家金融管理當(dāng)局、國(guó)家民委、重慶市對(duì)示范縣的大量支持，并克服困難，經(jīng)過(guò)一定時(shí)間，實(shí)現(xiàn)民族示范縣建設(shè)目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)：

[1] 任淮秀，汪濤.投資經(jīng)濟(jì)學(xué)：第3版[M].北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2009.

[2] 愛(ài)新覺(jué)羅·毓鳴.重慶[EB/OL].http：//baike.baidu.com/view/22814.htm，2012-12-01.

Abstract：Using SWOT analytic method，this article analyzes on constructing a financial representative county of minority in Xiushan.By analyses on the four fields of Strengths、Weaknesses、Opportunities and Threats，the article concludes that it is feasible to constructing a financial representative county of minority in Xiushan.

Key words：Xiushan；financial representative county of minority；SWOT analysis

[責(zé)任編輯 吳明宇]