謝先萍

【摘要】由于內(nèi)外部環(huán)境的轉(zhuǎn)變，銀行內(nèi)部考核機制越來越嚴(yán)格，使得工作人員工作壓力越來越大，違規(guī)行為經(jīng)常出現(xiàn)在銀行基層網(wǎng)點運營過程中。經(jīng)深入分析得知，風(fēng)險防控不到位是重大影響因素?；诖?，本文根據(jù)銀行基層網(wǎng)點風(fēng)險管理過程中存在的問題，并基于問題提出相對性的解決對策，希望能夠引導(dǎo)銀行基層網(wǎng)點合規(guī)運營，健康穩(wěn)定發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】基層網(wǎng)點 風(fēng)險管理 對策

隨著銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新及更新速度較快、銀行客戶需求審計以及外部監(jiān)管越來越嚴(yán)格，銀行基層網(wǎng)點運營風(fēng)險已經(jīng)成為銀行管理的重要內(nèi)容。其運營風(fēng)險存在于整個業(yè)務(wù)運行的各個環(huán)節(jié)，點多面廣，其覆蓋范圍和復(fù)雜程度都給內(nèi)控合規(guī)工作帶來了不小難度。

一、當(dāng)前銀行基層網(wǎng)點風(fēng)險管理存在的問題

（一）競爭激烈導(dǎo)致操作風(fēng)險增大

最近幾年來，銀行處于一個更為激烈的競爭環(huán)境中。尤其是一些基層網(wǎng)點，對于龐大的業(yè)務(wù)數(shù)量、嚴(yán)格的考核機制以及沉重的生存壓力，往往只注重業(yè)務(wù)發(fā)展，忽略內(nèi)部控制，造成有些內(nèi)部控制機制并未真正落到實處，工作人員在履職過程中常常會不經(jīng)意產(chǎn)生風(fēng)險。

（二）技術(shù)性風(fēng)險隱患難以根絕

基層網(wǎng)點在開展業(yè)務(wù)過程中常常會出現(xiàn)一些技術(shù)性問題，但是這些問題難以連根拔起，最終根除。這些技術(shù)性風(fēng)險屬于內(nèi)部控制面臨的新問題。例如柜員沒有按規(guī)定的頻度修改密碼，或密碼設(shè)置簡單等等。這些現(xiàn)象均是基層網(wǎng)點經(jīng)營過程中潛在的風(fēng)險隱患。

（三）人力資源配置方式不能適應(yīng)內(nèi)部控制的要求

銀行通過最近幾年的改革，工作人員不足以及工作人員年齡老化的現(xiàn)象逐漸凸顯。隨著新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的不斷增多，風(fēng)險控制隱患越來越多。但是，基層網(wǎng)點由于工作人員有限、素質(zhì)偏低，從而造成經(jīng)營風(fēng)險的出現(xiàn)。

二、營業(yè)網(wǎng)點規(guī)避操作風(fēng)險的思考與建議

（一）強化現(xiàn)場管理責(zé)任落實

業(yè)務(wù)集中辦理、遠(yuǎn)程授權(quán)都必須要求現(xiàn)場對業(yè)務(wù)真實性進行嚴(yán)格審查、嚴(yán)格實施各項規(guī)章制度，特別是目前業(yè)務(wù)處理方式、風(fēng)險管理重心不斷變化的關(guān)鍵時期，尤為重要?；鶎泳W(wǎng)點必須充實現(xiàn)場管理力量，由于銀行改革使得業(yè)務(wù)的前臺分離，變成了操作風(fēng)險前后臺分解結(jié)構(gòu)，確定了前后臺的管理職責(zé)。取締了總會計機制，減少了一定數(shù)量的營業(yè)經(jīng)理，使得現(xiàn)場風(fēng)險控制必須承受巨大壓力，急切需要在改革進程中增強現(xiàn)場風(fēng)險控制力量，實施針對性風(fēng)險管理措施[1]。另外，明確規(guī)定網(wǎng)點現(xiàn)場管理人員的職責(zé)，各級行專業(yè)人員監(jiān)管整個基層網(wǎng)點的現(xiàn)場，嚴(yán)格追究其履職不到位的責(zé)任，保證各項制度落實到位、各項工作有序開展。

（二）進一步強化風(fēng)險教育

要深入基層網(wǎng)點，扎實深入地開展風(fēng)險教育工作，提高廣大工作人員人員的風(fēng)險意識，樹立依法合規(guī)的工作理念，自覺根據(jù)規(guī)章制度開展工作，并積極帶動、影響和監(jiān)督其他工作人員，切實維護網(wǎng)點運營秩序，不給違法違規(guī)者可乘之機。另外定期開展法制宣傳活動，選取典型案例進行以身說法，提高工作人員的法律意識。銀行總部時刻留意基層網(wǎng)點經(jīng)理的思想苗頭和發(fā)展動態(tài)，組織開展思想政治工作，加大對基層網(wǎng)點負(fù)責(zé)人風(fēng)險預(yù)防和管理等方面的教育培訓(xùn)力度，使得他們真正養(yǎng)成風(fēng)險意識。同時基層網(wǎng)點根據(jù)網(wǎng)點實際情況，進一步建立健全職業(yè)道德學(xué)習(xí)制度，定期組織員工開展職業(yè)道德學(xué)習(xí)，避免產(chǎn)生各種不符合職業(yè)道德行為的出現(xiàn)，進一步規(guī)范員工行為。

（三）依法合規(guī)經(jīng)營

要保持基層網(wǎng)點的健康發(fā)展，首要的是要堅持依法合規(guī)經(jīng)營的生命線地位，把堅持依法合規(guī)經(jīng)營作為基層網(wǎng)點運營的理念和原則，將依法合規(guī)經(jīng)營的理念根植到員工的思想中，落實到每一項具體工作中?；鶎泳W(wǎng)點必須在提高自身經(jīng)營管理能力的同時，不斷加快建設(shè)基層網(wǎng)點內(nèi)部合規(guī)經(jīng)營制度，努力提升基層網(wǎng)點內(nèi)部依法合規(guī)經(jīng)營水平，建立流程清晰、信息通暢、運轉(zhuǎn)高效、反應(yīng)靈敏的風(fēng)險管理機制，為基層網(wǎng)點的健康可持續(xù)發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)[2]。

（四）強化內(nèi)部管理

要進一步完善基層網(wǎng)點內(nèi)部管理制度，在借鑒基層網(wǎng)點以往內(nèi)部管理制度建設(shè)成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，進一步加強和完善基層網(wǎng)點的內(nèi)部管理制度建設(shè)，以管理制度的完善帶動風(fēng)險管理水平的提升；要進一步規(guī)范員工業(yè)務(wù)行為，嚴(yán)格審批權(quán)限，嚴(yán)格按照規(guī)定審批開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁以各種名目做出違反法律和銀行準(zhǔn)則的行為；要進一步加強對基層網(wǎng)點管理人員的培訓(xùn)和管理，強化誠信管理的意識，加強約束，規(guī)范管理行為，樹立良好的管理形象，促進基層網(wǎng)點風(fēng)險管理工作的健康發(fā)展。

三、結(jié)語

綜上所述，銀行基層網(wǎng)點要想持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，除了增強自身服務(wù)，搶占更多市場份額外，還需要高度重視風(fēng)險控制，只有將基層網(wǎng)點運營潛在的各項風(fēng)險控制在一定額度內(nèi)或徹底消除，才能確保銀行層次網(wǎng)點健康發(fā)展，獲取更多的社會效益和經(jīng)濟效益。

參考文獻(xiàn)

[1]李瑋.淺談如何加強商業(yè)銀行操作風(fēng)險的內(nèi)部控制[J].市場周刊（理論研究），2010（03）.

[2]孟浩.銀行營業(yè)網(wǎng)點風(fēng)險的非現(xiàn)場量化評估[J].中國內(nèi)部審計，2011（07）.