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        “以房養(yǎng)老”困境

        2014-06-19 02:23:36
        中國經(jīng)濟(jì)信息 2014年9期
        關(guān)鍵詞:張彬以房養(yǎng)老抵押

        【在沒有國家法規(guī)保障的情況下,以房養(yǎng)老很難取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展?!?/p>

        2012年10月,時(shí)年79歲的鐘大爺與當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)管理機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議,由社區(qū)出錢出力幫鐘大爺養(yǎng)老送終,大爺百年之后,把自己的房子贈(zèng)送給社區(qū),被媒體稱為 “‘以房養(yǎng)老第一人”。然而,近日鐘大爺卻說自己后悔了。

        這次,第一個(gè)吃螃蟹的人沒有后繼者。北京“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)將右安門街道作為試點(diǎn),而啟動(dòng)至今4個(gè)月,從19個(gè)人咨詢到無1人辦理,足見“以房養(yǎng)老”推進(jìn)的困難程度。

        四川省社科院社會(huì)學(xué)專家胡光偉表示,社區(qū)只是居民自治組織,沒有足夠的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),在沒有國家法律法規(guī)保障的情況下,最好不要搞“以房養(yǎng)老”,“它是金融機(jī)構(gòu)做的生意,是讓有提高養(yǎng)老質(zhì)量需求的居民,將自有住房反向抵押給金融機(jī)構(gòu),按時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金?!?/p>

        金融的生意

        “以房養(yǎng)老”是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押出去,由第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行定價(jià),以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式,單個(gè)合同貸款最高不超過500萬元。老人去世后,銀行或保險(xiǎn)公司收回住房使用權(quán),剩余未返還的保險(xiǎn)金一次性全部返還給受益人。

        保監(jiān)會(huì)最新起草了相關(guān)指導(dǎo)意見,并開始在業(yè)內(nèi)征求意見,決定開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。其中,特別指出將在北京、上海、廣州和武漢四地開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),試點(diǎn)工作截至2016年3月31日。一方面是政府熱火朝天地推動(dòng),一方面卻是民眾的冷臉面對(duì)。

        央廣之聲評(píng)論員張彬認(rèn)為,如果“以房養(yǎng)老”政策沒有一個(gè)完善的實(shí)施細(xì)則,保險(xiǎn)公司可能會(huì)開展自營房地產(chǎn)業(yè)務(wù),或者跟其他房地產(chǎn)商相互聯(lián)營,自主收老人房。這些房子都在黃金地段,老舊房屋一旦到期了推倒改造,等地價(jià)暴漲房價(jià)也高漲的時(shí)候,保險(xiǎn)公司便贏利可觀。保險(xiǎn)公司應(yīng)該就只主營保險(xiǎn)業(yè)務(wù),如果是以老人的房產(chǎn)跟房地產(chǎn)公司推動(dòng)地產(chǎn)或房產(chǎn)升值的話,就違背了我們“以房養(yǎng)老”的初衷。這是我們要理清的一個(gè)問題,也是老人擔(dān)憂的問題。

        “以房養(yǎng)老”遇冷從來就不是觀念問題,而是實(shí)實(shí)在在的利益計(jì)算。70年產(chǎn)權(quán),樓市紅利猶存,平均壽命低于發(fā)達(dá)國家,有這些因素在前,“以房養(yǎng)老”若真群起響應(yīng)那才叫不正常。

        補(bǔ)充,非主力

        日前,北京市民政局局長李萬鈞在做客北京城市廣播某欄目時(shí)表示,“以房養(yǎng)老”是一種選擇,但不是唯一的。昨天上午,北京市民政局局長李萬鈞在做客北京城市廣播時(shí)表示,“以房養(yǎng)老”很多國家都在實(shí)施,是老年人一種自愿的行為。

        李萬鈞表示,現(xiàn)在來看,基本上沒有老年人選擇以抵押房產(chǎn)養(yǎng)老的情況。在制度設(shè)計(jì)上,北京比較實(shí)際一點(diǎn),還是鼓勵(lì)老年人把房屋租出去,進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)養(yǎng)老,用租金支付養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的費(fèi)用,“房子還是你的?!?/p>

        不過,張彬的觀點(diǎn)更為激進(jìn)。在他看來,“以房養(yǎng)老”這樣一個(gè)政策只能說是一個(gè)創(chuàng)新?!耙苑筐B(yǎng)老”根本就沒有推進(jìn)的可能,北京市相關(guān)民政部門的負(fù)責(zé)人已經(jīng)明確這是一種金融產(chǎn)品,不是政府提供的基礎(chǔ)養(yǎng)老服務(wù)、政策服務(wù),而金融產(chǎn)品意味著有可能賠錢,有可能賺錢。如果未來政策細(xì)化,也僅僅是養(yǎng)老的一個(gè)有益補(bǔ)充,而且補(bǔ)充的份額非常小。

        此外,長遠(yuǎn)來看,隨著我國人口增長減速,未來房產(chǎn)市場(chǎng)面臨一定的貶值風(fēng)險(xiǎn),這對(duì)于“以房養(yǎng)老”來說將是一個(gè)巨大的考驗(yàn)。

        張彬強(qiáng)調(diào),要想解決養(yǎng)老問題,中國目前最主要的是要加大養(yǎng)老保險(xiǎn)的投入,加大保險(xiǎn)金的投入,多蓋點(diǎn)公辦養(yǎng)老院。如果沒落到實(shí)處,任何政策都會(huì)變成一個(gè)束之高閣的空頭文件。

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