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        淺析云南省中小企業(yè)擴(kuò)張融資渠道的對策

        2014-06-13 00:22:04
        時代金融 2014年6期
        關(guān)鍵詞:云南省金融機(jī)構(gòu)信用

        陳 敏

        (云南師范大學(xué)文理學(xué)院,云南 昆明 650222)

        近年來,一方面銀行信貸總額收緊,另一方面銀行信貸資金流向過于偏向國有企業(yè)、政府融資平臺等,造成中小企業(yè)融資困難,此外,產(chǎn)品市場競爭加劇,大量流動資金積壓在生產(chǎn)環(huán)節(jié),企業(yè)資金異常緊張。云南作為西部經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)省份之一,資金的短缺已成為中小企業(yè)發(fā)展的重要制約因素,因此,擴(kuò)張云南各中小企業(yè)的融資渠道不僅對于云南企業(yè)乃至整個云南的經(jīng)濟(jì)發(fā)展都起著至關(guān)重要的作用。

        一、云南省中小企業(yè)融資渠道的現(xiàn)狀及存在的問題

        (一)云南省中小企業(yè)融資渠道的現(xiàn)狀

        1.融資渠道單一。我省中小企業(yè)的資金主要來源于銀行的貸款及民間借貸,調(diào)研表明,云南中小企業(yè)的融資方式為內(nèi)源融資、上市融資、民間借貸、信貸融資4 種方式,且以銀行信貸(71.1%)和民間借貸(21.7%)為主。很多企業(yè)為了滿足資金長期周轉(zhuǎn)的需要而采取短期貸款多次進(jìn)行周轉(zhuǎn)的方法,使得企業(yè)的融資成本加大,中小企業(yè)只能依靠內(nèi)源融資及信貸融資,融資渠道單一,制約了云南中小企業(yè)的發(fā)展。

        2.直接融資門檻過高,間接融資困難。作為企業(yè)最主要的直接融資方式的證券市場,在我國發(fā)達(dá)城市對中小企業(yè)的發(fā)展起著極為重要的作用,中小企業(yè)可以通過證券市場獲取自身發(fā)展急需的直接投資。但是在我省,證券市場卻難以發(fā)揮其應(yīng)有的作用,無法給予急需資金的中小企業(yè)以資金支持。相對于大企業(yè)來說,中小企業(yè)規(guī)模小,自由資金不足,抗風(fēng)險能力較弱,企業(yè)信用相對薄弱,沒有足夠的資本信用等級,這就造成沒有足夠和可靠的第三方擔(dān)保,其間接融資也是困難重重。

        (二)云南省中小企業(yè)融資存在的問題

        1.中小企業(yè)信用偏低銀行不敢貿(mào)然貸款。云南省中小企業(yè)缺乏信用評級機(jī)構(gòu)的信用評級、企業(yè)競爭力不強(qiáng)、財務(wù)會計制度又不健全,使我省的中小企業(yè)融資存在嚴(yán)重的信息不對稱問題。由于中小企業(yè)各項信息外界很難知曉,使得銀行與企業(yè)間存在信息不對稱,銀行從安全性角度出發(fā),不敢貿(mào)然放貸。

        2.中小企業(yè)融資服務(wù)的擔(dān)保體系不健全。云南省現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍規(guī)模較小,抗風(fēng)險能力較弱。我國各大商業(yè)銀行提供給中小企業(yè)的貸款方式有抵押和擔(dān)保兩種,以抵押為主。在抵押貸款中,銀行大多要求企業(yè)提供房子等不動產(chǎn)作為抵押,很多中小企業(yè)都沒有這樣的抵押能力,所以,中小企業(yè)很難從銀行直接獲得貸款的支持。

        3.金融體系不健全制約了中小企業(yè)的融資。雖然很多中小金融機(jī)構(gòu)樂意給中小企業(yè)提供金融服務(wù),但資金總額有限,無法滿足云南眾多中小企業(yè)對資金的需要。此外,金融機(jī)構(gòu)分布不均,服務(wù)中小企業(yè)的中小型金融機(jī)構(gòu)建設(shè)跟不上,云南地方性金融機(jī)構(gòu)偏少,能夠提供金融擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)總量少、規(guī)模小,擔(dān)保能力弱、門檻高。

        4.中小企業(yè)自身經(jīng)濟(jì)實力薄弱制約其發(fā)展。與省外很多中小企業(yè)相比,云南的中小企業(yè)普遍存在自身經(jīng)濟(jì)實力薄弱,競爭力弱,經(jīng)營管理不健全等問題。我省大部分中小企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品都屬于勞動密集型的產(chǎn)品,勞動密集型產(chǎn)品的缺陷決定了這些產(chǎn)品的生產(chǎn)企業(yè)在競爭中必將處于較弱的領(lǐng)域。各大金融機(jī)構(gòu)對于競爭能力弱、自身資金積累較差的中小企業(yè)也不愿意放貸。

        二、擴(kuò)張云南省中小企業(yè)融資渠道的對策

        (一)由政府牽頭幫助中小企業(yè)創(chuàng)建信用評級系統(tǒng)

        近年來,隨著銀行信貸總量的吃緊,各大商業(yè)銀行對貸款的條件要求較為苛刻,而云南很多中小企業(yè)特別是私營企業(yè)由于競爭能力相比國有企業(yè)要差、自身資金積累又缺乏,造成銀行與中小企業(yè)間存在嚴(yán)重的信息不對稱,很多商業(yè)銀行由于不了解企業(yè)的信用狀況不敢貿(mào)然發(fā)放貸款給中小企業(yè)。在這樣的情況下,就需要政府幫助各大中小企業(yè)創(chuàng)建信用評價系統(tǒng),比如:可以牽頭建立同業(yè)工會、行業(yè)協(xié)會,幫助中小企業(yè)申請貸款,協(xié)助銀行進(jìn)行貸前調(diào)查評估,還可以通過規(guī)范中小企業(yè)的審計來幫助中小企業(yè)建立規(guī)范的財務(wù)會計制度,便于金融機(jī)構(gòu)較容易的獲得中小企業(yè)風(fēng)險等信息,愿意向中小企業(yè)放貸。

        (二)增強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險能力

        各級政府財政部門應(yīng)從本地區(qū)的需要和實際情況出發(fā)來考慮中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金追加問題,使得中小企業(yè)信用擔(dān)保的抗風(fēng)險能力增強(qiáng)。如:可以考慮從每年的地方財政支出中拿出一定的比例列為財政支出,建立政府補(bǔ)償機(jī)制來擴(kuò)大中小企業(yè)的信用擔(dān)保資金的規(guī)模,如果還有不足的部分可以從各級政府部門的其他專項資金帳進(jìn)行調(diào)劑來解決,這樣就可以保證中小企業(yè)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擁有穩(wěn)定的資金來進(jìn)行不成。此外,擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按照規(guī)范的管理體系來進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo),加強(qiáng)行業(yè)自律,規(guī)范管理。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金規(guī)模要適度,規(guī)模太小或者是資金過于分散,都不能起到抵御風(fēng)險的目的。

        (三)逐步設(shè)立扶持我省中小企業(yè)發(fā)展的中小金融機(jī)構(gòu)

        政府目前采取了很多措施來對中小企業(yè)提供金融扶持,但是效果不明顯。甚至在一些地方政府的信貸政策中,還存在對中小企業(yè)的歧視,缺少專門為中小企業(yè)提供貸款的中小金融機(jī)構(gòu)。因此,一是從實際出發(fā)建立適于中小企業(yè)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu),如:建立更多的包括村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等多種形式的中小型金融機(jī)構(gòu)。二是適當(dāng)增加對城鄉(xiāng)信用社等地方性金融機(jī)構(gòu)的資本投入。三是在一些試點的地區(qū),以經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)縣或地市新設(shè)立一批以民間資本為主的中小銀行。四是鼓勵和支持民間資本以入股、參股、合作等形式參與小型金融機(jī)構(gòu)包括村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等金融機(jī)構(gòu)建設(shè),政府給予適當(dāng)?shù)恼叻龀?。五是建立由政府出資或擔(dān)保融資的中小企業(yè)政策性銀行。

        (四)規(guī)范中小企業(yè)經(jīng)營管理提升中小企業(yè)的自身融資能力

        要解決中小企業(yè)融資難問題,關(guān)鍵是要加強(qiáng)企業(yè)自身的治理能力,提升企業(yè)在整個行業(yè)中的競爭力,塑造企業(yè)良好的社會知名度,如:可以從企業(yè)未來的發(fā)展、經(jīng)營管理、運(yùn)作模式、社會信譽(yù)等反面入手,克服自身的不足,提升企業(yè)的自我融資能力。為此,政府應(yīng)該出臺相應(yīng)的政策法規(guī),完善中小企業(yè)的經(jīng)營管理、健全中小企業(yè)的管理制度、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),提高企業(yè)自身經(jīng)營管理的水平和決策能力。同時,在推進(jìn)中小企業(yè)改革的過程中要幫助中小企業(yè)提高自我積累的能力,建立良好的企業(yè)信譽(yù)。通過這種方式來提升企業(yè)的融資能力是個長期的過程,只要各中小企業(yè)持之以恒,最終將會獲得很大的收益。

        (五)重視“保理擔(dān)?!笔窃颇鲜≈行∑髽I(yè)融資的新途徑

        保理又稱托收保付,是國際貿(mào)易中以托收等結(jié)算貸款時,出口方為了避免收回風(fēng)險而采用的一種請求第三者承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的做法。中小企業(yè)資金和流動資金不足、信用風(fēng)險管理水平低、精力和能力有限,中小企業(yè)的這些劣勢都決定了“保理”業(yè)務(wù)在中小企業(yè)融資中的應(yīng)用對買賣雙方都是十分有利的。對賣方企業(yè)來說,能使企業(yè)技師收回貸款,并能有效了解客戶的資信,減少由于信息部對稱造成的信息障礙,同時轉(zhuǎn)嫁了企業(yè)信用風(fēng)險,進(jìn)而加快企業(yè)貨物和資金流動來提高企業(yè)競爭力。對買方來說,可以不用馬上付款給賣方,這就當(dāng)于取得了融資服務(wù),也加快了貨物和資金的流動,進(jìn)而增加企業(yè)利潤并保證了穩(wěn)定的供貨源。

        [1]彭麗紅,張無畏,許華榮.云南省民營中小企業(yè)融資問題與對策分析[J]商場現(xiàn)代化,2007.

        [2]李志廣.中小企業(yè)融資難問題研究[J],資本運(yùn)營,2009.

        [3]劉林.中小型企業(yè)融資問題及對策[J]重慶工商大學(xué)學(xué)報,2007.

        [4]孫詩瑩,云南構(gòu)建中小企業(yè)融資信用擔(dān)保體系解貸款難題[EB/OL],2009.

        [5]郭樹華,楊一姬;云南省中小企業(yè)融資分析[J].創(chuàng)造,2001年03期.

        [6]李春光.中小企業(yè)融資的實踐與模式創(chuàng)新[J].中國金融,2010.

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