歐陽(yáng)韶輝

近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展面臨不少困難，集中體現(xiàn)在存款、貸款增長(zhǎng)均顯乏力，資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)滑坡，不良資產(chǎn)率持續(xù)攀升，公司業(yè)務(wù)對(duì)銀行貢獻(xiàn)不斷降低。如何破解難題？新形勢(shì)下加快創(chuàng)新發(fā)展是重要的戰(zhàn)略思維和突破路徑。

困境

公司業(yè)務(wù)存、貸款增長(zhǎng)乏力。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立10年來(lái)所統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，一直保持兩位數(shù)的增長(zhǎng)速度，較好地支持了社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但2009年以來(lái)，公司業(yè)務(wù)增長(zhǎng)雖仍保持高位增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但增速逐步放緩，2013年尤其明顯。從最接近公司業(yè)務(wù)存、貸款增長(zhǎng)趨勢(shì)的銀行業(yè)總負(fù)債和總資產(chǎn)增長(zhǎng)情況可以看出這種狀況（見表1）。2009年因長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)過(guò)熱、為防范金融危機(jī)而出臺(tái)的4萬(wàn)億元經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃導(dǎo)致銀行業(yè)總資產(chǎn)和總負(fù)債增長(zhǎng)率雙雙超過(guò)26%，創(chuàng)歷史新高。之后兩項(xiàng)指標(biāo)雙雙走低到2013年的13%，創(chuàng)十年來(lái)歷史低點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)滑坡。自2004年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量趨勢(shì)良好，不良貸款余額和不良貸款率基本呈逐年下降態(tài)勢(shì)。但近3年出現(xiàn)變化，尤其是2013年兩個(gè)指標(biāo)均出現(xiàn)上升，反映整體經(jīng)濟(jì)比較困難，公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)上升苗頭引人擔(dān)憂。

公司業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)降低。一是公司業(yè)務(wù)總體貢獻(xiàn)趨勢(shì)發(fā)生轉(zhuǎn)變。銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)：商業(yè)銀行2013年全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.42萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.5%（比2012年增幅下降4.4個(gè)百分點(diǎn)）；平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.3%，比去年同期下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；平均資本利潤(rùn)率19.2%，比去年同期下降0.7個(gè)百分點(diǎn)。這也說(shuō)明作為商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)的公司業(yè)務(wù)發(fā)展遇到了困難。二是公司業(yè)務(wù)在利潤(rùn)貢獻(xiàn)中的比率在降低。興業(yè)銀行2012年度報(bào)告顯示，在業(yè)務(wù)收入中金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)收入占比達(dá)42.81%。交行2013年前三季度公告稱，其資金與同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)利息凈收入也占全行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)的三分之一。招商銀行2012年年度報(bào)顯示，在貸款利息收入中，零售貸款收入占貸款和墊款利息收入的35.63%，非利息凈收入中，零售銀行業(yè)務(wù)凈收入占比更高達(dá)49.74%。公司業(yè)務(wù)面臨銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的壓力日漸加大。

挑戰(zhàn)

公司業(yè)務(wù)一直以來(lái)并將長(zhǎng)期占據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的核心地位，但隨著零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的不斷推進(jìn)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展、投資銀行業(yè)務(wù)的持續(xù)開發(fā)，以及利率市場(chǎng)化、科技進(jìn)步和互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代來(lái)臨，公司業(yè)務(wù)發(fā)展面臨越來(lái)越嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

零售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)性地位日益突顯。我國(guó)普通民眾家庭高儲(chǔ)蓄的行為習(xí)慣為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大商機(jī)，零售業(yè)務(wù)的“含金量”正不斷被我國(guó)銀行業(yè)“重新認(rèn)識(shí)”。一方面，零售業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)的基石。零售業(yè)務(wù)面對(duì)成千上萬(wàn)的客戶，做大規(guī)模不容易，需要較長(zhǎng)時(shí)間。但只要到了一定規(guī)模，零售業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性也相對(duì)較高，不易大起大落，尤其是低成本的儲(chǔ)蓄存款，越來(lái)越成為銀行業(yè)競(jìng)相爭(zhēng)奪的“焦點(diǎn)”。另一方面，零售業(yè)務(wù)是銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。歷史上較長(zhǎng)一段時(shí)間商業(yè)銀行收入幾乎全部來(lái)自對(duì)公業(yè)務(wù)，目前總體而言銀行業(yè)收入中對(duì)公業(yè)務(wù)收入的占比也高達(dá)90%以上。但隨著零售業(yè)務(wù)的不斷成長(zhǎng)，尤其是在對(duì)公業(yè)務(wù)舉步維艱的時(shí)刻，零售業(yè)務(wù)開始“反哺”對(duì)公業(yè)務(wù)。再者，形勢(shì)的變化不容過(guò)多遲疑，隨著利率市場(chǎng)化、金融自由化、市場(chǎng)國(guó)際化的加速到來(lái)，對(duì)公業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)面臨的沖擊更大，零售業(yè)務(wù)的堅(jiān)定轉(zhuǎn)型必將成為銀行業(yè)有識(shí)之士的共同自覺(jué)選擇。

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。近年來(lái)，隨著貸存比、存款準(zhǔn)備金率的剛性要求，資本要求的細(xì)化和趨嚴(yán)，監(jiān)管趨緊限制了銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)速度并壓縮了盈利空間，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)隨之迅速發(fā)展起來(lái)。興業(yè)銀行2012年年度報(bào)告顯示，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)配置資產(chǎn)在資產(chǎn)總額中占比達(dá)41.63%，主動(dòng)負(fù)債在負(fù)債總額中占比達(dá)34.30%，實(shí)現(xiàn)收入在業(yè)務(wù)收入中占比達(dá)42.81%。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)成為創(chuàng)新型銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分和收益的重要來(lái)源，也是商業(yè)銀行創(chuàng)新的高地。其他商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展也存在類似趨勢(shì)。

投資銀行業(yè)務(wù)全面推進(jìn)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展另一個(gè)明顯趨勢(shì)是投資銀行業(yè)務(wù)的不斷興起。商業(yè)銀行資本有限、規(guī)模受限，除金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)外，資本占用更少、基本不占用信貸規(guī)模等資源的投資銀行業(yè)務(wù)越來(lái)越受到商業(yè)銀行的重視，不少銀行已經(jīng)將其作為戰(zhàn)略重點(diǎn)大力發(fā)展。

利率市場(chǎng)化對(duì)公司業(yè)務(wù)提出新的要求。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度的進(jìn)一步加深，利率市場(chǎng)化的步伐也不斷加速，對(duì)商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展提出了全新的要求。利率市場(chǎng)化培育了廣大金融消費(fèi)者的財(cái)富管理意識(shí)，無(wú)論是對(duì)個(gè)人客戶還是公司客戶，大家的理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng)。商業(yè)銀行的代客理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)更出現(xiàn)飛躍式增長(zhǎng)，理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)持續(xù)加劇，存款利率水平上升趨勢(shì)明顯，商業(yè)銀行存款營(yíng)銷遇到了前所未有的困難。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融脫媒進(jìn)一步加劇。隨著科技進(jìn)步和世界經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代正以讓人意想不到的速度到來(lái)，世界經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展格局將面臨深刻變革?；ヂ?lián)網(wǎng)的全面應(yīng)用將極大地影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的各個(gè)方面，社會(huì)資源將重新整合，社會(huì)經(jīng)濟(jì)各行業(yè)面臨深度改造，商業(yè)模式面臨巨大變化，企業(yè)運(yùn)營(yíng)將面臨全新的運(yùn)行規(guī)則和管理要求，產(chǎn)品、客戶、服務(wù)等基礎(chǔ)商業(yè)概念面臨重新定義。就金融業(yè)而言，金融脫媒將進(jìn)一步加劇，直接融資周期更短、效率更高、信息更透明，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)也將面臨信托機(jī)構(gòu)、各種類型和背景的直接投資機(jī)構(gòu)（如券商、保險(xiǎn)資金運(yùn)用部門）、各種類型的直接貸款平臺(tái)（如小額貸款公司、P2P金融平臺(tái)）的激烈競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨“十面埋伏”。

出路

理性看待公司業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定位和發(fā)展趨勢(shì)

因時(shí)而變，理性定位公司業(yè)務(wù)?？萍及l(fā)展和時(shí)代進(jìn)步，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融運(yùn)行有了不少新的變化、新的趨勢(shì)和新的要求。公司業(yè)務(wù)仍然是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的重要組成部分，但零售業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)和國(guó)際業(yè)務(wù)等也將迎來(lái)更快更好的發(fā)展。公司業(yè)務(wù)的發(fā)展不能再沿襲以前粗放的模式，一定要精準(zhǔn)定位，有所為有所不為。每個(gè)主體都應(yīng)認(rèn)清自己，集中精力做好自己的核心領(lǐng)域，形成核心競(jìng)爭(zhēng)力，而其他更多的生意機(jī)會(huì)，則應(yīng)理性看待，“有舍有得”。對(duì)于新興業(yè)務(wù)，則應(yīng)認(rèn)真論證、理清思緒，確定發(fā)展方向，建好架構(gòu)和團(tuán)隊(duì)，大力拓展，把握新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，形成新的利潤(rùn)中心，打造新的發(fā)展模式。endprint

順勢(shì)而為，加強(qiáng)風(fēng)控穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)控制是核心內(nèi)容，尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)面臨困難的背景下，一定要順應(yīng)逆周期經(jīng)濟(jì)發(fā)展和商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)律，審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。一方面要理清業(yè)務(wù)主線，打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。重點(diǎn)是抓住自身風(fēng)險(xiǎn)控制的領(lǐng)先區(qū)域，穩(wěn)定發(fā)展業(yè)務(wù)，打造業(yè)務(wù)特色品牌。另一方面，對(duì)于非核心的業(yè)務(wù)，要果斷放棄一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。適當(dāng)精簡(jiǎn)部門、機(jī)構(gòu)和人員，努力控制好經(jīng)營(yíng)成本。牢固樹立“減法”思維，為做好核心業(yè)務(wù)增添動(dòng)力。

理性看待公司業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展

公司業(yè)務(wù)要加強(qiáng)與零售業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展。一方面，公司業(yè)務(wù)是零售業(yè)務(wù)的重要客戶來(lái)源，各公司的員工就是零售業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)客戶。另一方面，零售業(yè)務(wù)對(duì)公司業(yè)務(wù)發(fā)展有很大的作用。零售業(yè)務(wù)對(duì)客戶的各項(xiàng)良好服務(wù)有助于提高客戶的忠誠(chéng)度，這是與客戶業(yè)務(wù)合作的重要前提。而客戶接受某一機(jī)構(gòu)一定數(shù)量的產(chǎn)品與服務(wù)后，其行為習(xí)慣將決定其主導(dǎo)的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)的歸屬（經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)表明，個(gè)人或公司客戶接受某銀行4～6項(xiàng)產(chǎn)品與服務(wù)后，其對(duì)該銀行的“粘度”將顯著提升，其他的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)往往傾向該銀行）。同時(shí)，零售業(yè)務(wù)由于其直接服務(wù)于金融消費(fèi)者自身，更容易形成品牌影響力。比如，對(duì)公司實(shí)際控制人、經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人、資金或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、大多數(shù)員工有直接服務(wù)的銀行，其對(duì)該公司的重大對(duì)公業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)的獲得相對(duì)更為容易。這也是富國(guó)銀行（Wells Fargo）和招商銀行公司業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，對(duì)公和對(duì)私產(chǎn)品交叉銷售大獲成功的重要經(jīng)驗(yàn)。

公司業(yè)務(wù)需加強(qiáng)與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展。雖然銀行業(yè)信息披露日益健全和完善，但金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)部門仍然是深入了解同業(yè)的重要窗口。公司業(yè)務(wù)部門要加強(qiáng)與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)部門的聯(lián)動(dòng)，主動(dòng)加強(qiáng)與同業(yè)的溝通與交流，學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，迎頭趕上，先行發(fā)展；吸取同業(yè)教訓(xùn)，少走彎路，提前防范。在交流中把握合作機(jī)會(huì)，在重大業(yè)務(wù)合作中不斷創(chuàng)新形成突破，努力實(shí)現(xiàn)互利共贏。商業(yè)銀行中一直有互相學(xué)習(xí)的良好風(fēng)尚，值得堅(jiān)持和進(jìn)一步發(fā)展。

公司業(yè)務(wù)須加強(qiáng)與投資銀行業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展。近年來(lái)，商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較快，業(yè)務(wù)創(chuàng)新層出不窮，投入比較少，人均創(chuàng)利高，為不少機(jī)構(gòu)帶來(lái)較大的中間業(yè)務(wù)收入，形成了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。投資銀行業(yè)務(wù)本身不少就是公司業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，有些業(yè)務(wù)是在監(jiān)管要求下的創(chuàng)新操作。投資銀行業(yè)務(wù)的客戶一般資質(zhì)較好，是商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，其商業(yè)活動(dòng)普遍較為活躍，對(duì)金融服務(wù)的要求較高，與商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)合作的機(jī)會(huì)相對(duì)也更多，是商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)的重要方向。

公司業(yè)務(wù)應(yīng)加強(qiáng)與國(guó)際業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和世界經(jīng)濟(jì)一體化的加速推進(jìn)，我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展也十分迅速，為我國(guó)銀行業(yè)與國(guó)際慣例接軌、學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)創(chuàng)造了良好條件。我國(guó)不少優(yōu)秀大中型企業(yè)也不斷走出國(guó)門，將國(guó)際化作為重要發(fā)展戰(zhàn)略之一，境外交流、境外投資等活動(dòng)日益頻繁，為商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。如何更好地服務(wù)好這部分優(yōu)質(zhì)客戶，加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)與國(guó)際業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展是目前我國(guó)商業(yè)銀行面臨的一項(xiàng)重要課題。

理性看待公司業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)和工作措施

建立相對(duì)完善的考核機(jī)制。公司業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持市場(chǎng)導(dǎo)向和利潤(rùn)導(dǎo)向，同時(shí)也應(yīng)兼顧客戶維護(hù)等基礎(chǔ)性工作?？己藨?yīng)高度重視基礎(chǔ)客戶群體的培育，加大對(duì)基礎(chǔ)工作和業(yè)務(wù)量的考核力度，引導(dǎo)基層單位通過(guò)業(yè)務(wù)量的積累逐步夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，提高創(chuàng)新能力、完善產(chǎn)品體系、提高客戶體驗(yàn)，為客戶提供超額價(jià)值，在客戶業(yè)績(jī)提高和達(dá)成愿景的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行自身的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，建立良好的客戶關(guān)系維護(hù)文化。堅(jiān)持市場(chǎng)定位和風(fēng)控優(yōu)先，公平資源投入，引導(dǎo)存、貸款等中間目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)，最終完成實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)這一核心目標(biāo)。

完善產(chǎn)品體系加強(qiáng)服務(wù)能力。商業(yè)運(yùn)作產(chǎn)品是核心，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。要以客戶為中心，根據(jù)客戶的行為習(xí)慣進(jìn)行產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開發(fā)；并根據(jù)客戶的不同需求完善產(chǎn)品功能，形成產(chǎn)品體系；并盡可能地保留“度身定制”功能，圍繞特色需求組織產(chǎn)品設(shè)計(jì)和生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)；及時(shí)跟蹤市場(chǎng)情況和同業(yè)產(chǎn)品動(dòng)態(tài)，高效滿足客戶需求。

加強(qiáng)深度挖掘提升客戶質(zhì)量。客戶群體培育之后，如何提升現(xiàn)有客戶的產(chǎn)能就是更為關(guān)鍵的經(jīng)營(yíng)能力。需不斷加強(qiáng)對(duì)客戶的跟蹤和了解，根據(jù)客戶所處發(fā)展階段和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，提前預(yù)判客戶需求，設(shè)計(jì)適合的產(chǎn)品和貼身的金融解決方案，誠(chéng)心實(shí)意在客戶有需要之前或及時(shí)提供金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷，不斷提升客戶忠誠(chéng)度，加大合作力度和業(yè)務(wù)深度，努力提高其對(duì)銀行的綜合貢獻(xiàn)。

加強(qiáng)客戶服務(wù)提升客戶體驗(yàn)。以客戶需求為核心，不斷收集和分析客戶需求的最新變化，強(qiáng)化創(chuàng)新意識(shí)，提高創(chuàng)新能力，持續(xù)完善產(chǎn)品體系，及時(shí)滿足客戶的金融需求，不斷提升品牌形象。以客戶滿意為追求，不斷強(qiáng)化服務(wù)理念，做到制度設(shè)計(jì)、流程優(yōu)化、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等一切業(yè)務(wù)活動(dòng)都立足于客戶需要，為客戶節(jié)約時(shí)間、為客戶降低成本、為客戶創(chuàng)造價(jià)值，既滿足客戶實(shí)現(xiàn)價(jià)值的需要，也充分關(guān)注客戶的精神需求。重視并建立長(zhǎng)效工作機(jī)制，認(rèn)真做好售后服務(wù)，持續(xù)提升客戶體驗(yàn)。

加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)培育團(tuán)隊(duì)意識(shí)。要培養(yǎng)一批好的團(tuán)隊(duì)帶頭人，用強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)來(lái)帶動(dòng)公司業(yè)務(wù)隊(duì)伍實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)。要加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織、打造學(xué)習(xí)型團(tuán)隊(duì)、培養(yǎng)學(xué)習(xí)型員工，全面提升業(yè)務(wù)水平。要塑造良好的團(tuán)隊(duì)文化，加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)和國(guó)際業(yè)務(wù)等的全面聯(lián)動(dòng)和交叉銷售。培育全員營(yíng)銷意識(shí)，打造良好的全員銷售文化，不斷提高業(yè)務(wù)執(zhí)行力。

強(qiáng)化后臺(tái)支撐提高運(yùn)營(yíng)效率。整合資源、優(yōu)化流程、科學(xué)運(yùn)作，不斷提高銀行經(jīng)營(yíng)管理的系統(tǒng)性、科學(xué)性和集成能力。將客戶業(yè)務(wù)發(fā)展所需天使投資、創(chuàng)業(yè)扶持、資產(chǎn)評(píng)估、信用增級(jí)、征信服務(wù)、融資策劃、管理顧問(wèn)等所有服務(wù)盡可能地集合起來(lái)，建立全面統(tǒng)一、靈活高效的公司業(yè)務(wù)“金融超市”，并與其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)良性互動(dòng)。提高系統(tǒng)服務(wù)水平和科技支撐能力，為客戶提供最優(yōu)體驗(yàn)，為產(chǎn)品提供最佳運(yùn)行環(huán)境，為服務(wù)提供強(qiáng)有力的運(yùn)行保障，不斷強(qiáng)化服務(wù)特色和品牌意識(shí)，持續(xù)打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（作者系溫州銀行副行長(zhǎng)）endprint