作者簡(jiǎn)介：連新凱（1988.12-），男，漢族，河北保定人，碩士研究生，吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院；專業(yè)：產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)。

摘要：隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化，基于經(jīng)濟(jì)學(xué)理性的政策制定越來(lái)越依賴于經(jīng)濟(jì)主體的自我調(diào)節(jié)機(jī)制，這在一定程度上弱化了心理因素對(duì)政策變革的影響。從基于心理學(xué)的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)入手來(lái)分析一定情境下“在位者”①和民眾面對(duì)政策改革的反應(yīng)，可以解釋和揭示改革過(guò)程中容易被忽視的困難所在；通過(guò)行為經(jīng)濟(jì)學(xué)實(shí)驗(yàn)研究可以證明利用心理因素進(jìn)行政策改革的可行性。這一切都說(shuō)明，在政策制定的過(guò)程中，加強(qiáng)對(duì)人們心理的分析，盡可能考慮民眾心理因素在政策制定和實(shí)施過(guò)程中的作用，會(huì)極大地增強(qiáng)政策的可行性。

關(guān)鍵詞：行為經(jīng)濟(jì)學(xué)；傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)；政策改革；理性

行為經(jīng)濟(jì)學(xué)是一門將行為分析理論與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律，心理學(xué)與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)科學(xué)有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，在心理學(xué)對(duì)認(rèn)知理論最新研究的基礎(chǔ)上研究人類經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，從而形成的一門新的經(jīng)濟(jì)學(xué)分支學(xué)科。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)將其理論建立在一系列嚴(yán)格的假設(shè)基礎(chǔ)上，其中最基本的假設(shè)是“經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)。“經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)認(rèn)為人是完全理性的、自利的、在任何情況下都會(huì)追求自身效用的最大化。我們不能否認(rèn)以此為基礎(chǔ)的傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)經(jīng)濟(jì)政策制定，以及對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生的巨大推動(dòng)作用，但更不能忽視傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)內(nèi)在的缺陷，例如，傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)無(wú)法解釋現(xiàn)實(shí)生活中的許多“非物質(zhì)動(dòng)機(jī)”或“非經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)”的行為。“如現(xiàn)實(shí)中許多人并不追求物質(zhì)利益或者金錢的最大化，他們追求道德情操，千金不易甚至至死不渝”，[1]傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)將其解釋為最大化自己的效用是很蒼白的。

行為經(jīng)濟(jì)學(xué)就是以此為基礎(chǔ)興起的一種新興理論。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為人類并不像傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中假定的“經(jīng)濟(jì)人”那樣具有完全理性，并從人類的心理機(jī)制著手有力地證明了有限理性、有限自私、有限自制力、注重公平等才是真實(shí)的人性，以此為基礎(chǔ)的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)現(xiàn)實(shí)社會(huì)有著不可忽視的影響。從行為經(jīng)濟(jì)學(xué)角度出發(fā)來(lái)探討一些在政策改革過(guò)程中可能得不到應(yīng)有重視的問(wèn)題是一項(xiàng)非常有意義的工作。

一、基于行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的政策改革分析

近些年來(lái)，諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)多次授予行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家充分說(shuō)明了行為經(jīng)濟(jì)學(xué)已經(jīng)越來(lái)越受到經(jīng)濟(jì)學(xué)界的關(guān)注和認(rèn)可。心理學(xué)和傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的有力結(jié)合形成了對(duì)主流經(jīng)濟(jì)學(xué)具有強(qiáng)烈沖擊的人類行為理論分析，其與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)截然不同的觀點(diǎn)對(duì)現(xiàn)實(shí)政策改革有很強(qiáng)的借鑒和引導(dǎo)作用。

（一）政策改革應(yīng)該對(duì)在位者的反應(yīng)足夠重視

居于主流地位的傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)將其理論建立在一種理想的假設(shè)基礎(chǔ)上，假設(shè)決策個(gè)體具有穩(wěn)定和連續(xù)的偏好，在任何情況下有能力做到偏好最大化，最大化這一行為準(zhǔn)則是理性的、非情感的，人們采取合理手段“維護(hù)自身的利益”，經(jīng)濟(jì)學(xué)應(yīng)該是道德無(wú)涉的科學(xué)。[2]行為經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，在現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，人類行為的經(jīng)常狀態(tài)是不完全理性的，因此經(jīng)濟(jì)活動(dòng)本身也不是完全理性的。卡尼曼和特沃斯基于1979年對(duì)“完全理性”提出了明確的質(zhì)疑與批評(píng)，認(rèn)為傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的預(yù)期理論在一定程度上誤導(dǎo)了人們對(duì)人類行為的認(rèn)知。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)在研究不確定性和風(fēng)險(xiǎn)時(shí)用期望效用來(lái)解釋人類面對(duì)不確定性和風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的選擇。

但卡尼曼和特沃斯基卻發(fā)現(xiàn)這個(gè)模型存在著不足?？崧鲞^(guò)這樣一個(gè)實(shí)驗(yàn)。給被試驗(yàn)者兩種選擇：25%的機(jī)會(huì)贏得3000元和20%的機(jī)會(huì)贏得4000元。這種情況下65%的人選擇了后者，這與傳統(tǒng)預(yù)期效用模型的推導(dǎo)并不矛盾。但當(dāng)選擇內(nèi)容變成100%機(jī)會(huì)贏得3000元和80%機(jī)會(huì)贏得4000元時(shí)，有80%的人選擇了前者。這時(shí)候，若讓傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的“理性人”來(lái)做決定，他們會(huì)認(rèn)為：選擇前者是錯(cuò)誤的，因?yàn)?000*80%=3200，期望值要大于3000.這顯然與現(xiàn)實(shí)并不相符。這一試驗(yàn)很具有代表性，說(shuō)明人們?cè)诂F(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)判斷或概率判斷環(huán)境中經(jīng)常做出一些不完全理性的選擇，這些選擇與傳統(tǒng)的效用最大化理論的論證存在著系統(tǒng)的偏差。

“損失厭惡”同樣可以解釋在發(fā)展中國(guó)家政策改革面臨的困難。在改革過(guò)程中必然涉及到資源或利益從一個(gè)（或者一些）群體轉(zhuǎn)移到另一個(gè)（或者另一些）群體。如反壟斷法的實(shí)施會(huì)給消費(fèi)者帶來(lái)收益，又不可避免地會(huì)給在位者帶來(lái)?yè)p失，與消費(fèi)者所得到收益帶來(lái)的滿足相比，在位者受到的損失會(huì)所帶來(lái)的厭惡感更加顯著。

（二）政策改革應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)民眾的思想引導(dǎo)

國(guó)家政策變革的困難還可以用另外一種行為經(jīng)濟(jì)學(xué)理論來(lái)解釋，即：“人們總是偏愛(ài)現(xiàn)狀，不喜歡改變，要變也是喜歡往貼近現(xiàn)狀的情況變?！边@便是由比爾·薩繆爾森（Bill Samuelson）和理查德·澤克豪澤（Richard Zeckhauser）提出的“現(xiàn)狀偏好”理論的核心思想。他們?cè)趯?shí)驗(yàn)室實(shí)驗(yàn)和現(xiàn)實(shí)考察研究中對(duì)此做出了論證。比如，在實(shí)驗(yàn)室實(shí)驗(yàn)中讓受試者在兩種情境（中性版本和現(xiàn)狀版本）中進(jìn)行選擇。中性版本情境是受試者從叔父那里繼承到一筆財(cái)產(chǎn)，并打算用這筆財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資；給受試者4中選擇：中等風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)、高等風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)、國(guó)庫(kù)券、地方政府債券；現(xiàn)狀版本情境是受試者從叔父那里繼承到了一組投資資產(chǎn)，即中性版本中一樣的中等風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的股票（現(xiàn)狀選項(xiàng)），現(xiàn)狀版本中還給出等同于中性版本的其他三種選擇，并且讓受試者自由選擇。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)狀版本情境中選擇中等風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的受試者要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于中性版本。20世紀(jì)80年代，哈弗大學(xué)新的健康計(jì)劃又給了他們檢驗(yàn)“現(xiàn)狀偏好”的機(jī)會(huì)。在這一次健康計(jì)劃選擇中，老員工選擇原有健康計(jì)劃的是新員工的2到4倍。[3]

“現(xiàn)狀偏好”理論使我們認(rèn)識(shí)到，政策的改革阻力可能被低估。在談?wù)撜吒母锏淖枇r(shí)，我們經(jīng)常談到改革現(xiàn)行制度會(huì)受到既得利益者和既得利益集團(tuán)的阻礙，即原有體制的頑固性，卻往往忽視廣大人民群眾對(duì)政策目標(biāo)的接受程度，即內(nèi)在于行為中的天然的慣性。在中國(guó)最典型的就是現(xiàn)在中國(guó)的農(nóng)村問(wèn)題。隨著中國(guó)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展，大量的農(nóng)村人口尤其是青壯年勞動(dòng)力不斷流向城市，農(nóng)村常住人口不斷減少，中國(guó)的農(nóng)村勞動(dòng)力短缺、耕地銳減和產(chǎn)業(yè)的空心化已經(jīng)相當(dāng)嚴(yán)重。國(guó)家的一些補(bǔ)助政策并沒(méi)有對(duì)現(xiàn)狀有很好地改善，從這些年輕人的眼中可以看出他們對(duì)務(wù)農(nóng)這一行業(yè)深深的鄙視。因此，政策的制定決不能只是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的考慮提高普通人民的收入水平，而應(yīng)該更多地想辦法從根本上去解決問(wèn)題。

（三）利用人們的心理習(xí)慣設(shè)計(jì)改革菜單

政策改革的關(guān)鍵是引導(dǎo)人們行為的改變。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的實(shí)驗(yàn)研究告訴我們依據(jù)人們的心理特點(diǎn)所制定出的一些技巧性的決策可能會(huì)起到意想不到的效果。

現(xiàn)實(shí)生活中經(jīng)常存在著這樣的現(xiàn)象。一個(gè)計(jì)劃節(jié)食減肥的肥胖者面對(duì)誘人的食物總是在想：今天先好好吃一頓，明天再節(jié)食；一個(gè)心情愉悅的學(xué)生在假期面對(duì)繁重的假期作業(yè)總是在想：今天先好好玩一天，明天再做；一個(gè)工作繁忙的單身白領(lǐng)面對(duì)已經(jīng)很久沒(méi)有打掃的單身宿舍總是在想：今天太累了，先好好休息休息，明天再打掃吧。最后我們看到的情況是許多減肥者總是不能真正的減肥，許多學(xué)生總是在假期的最后幾天才急急忙忙地寫假期作業(yè)，許多忙碌的單身白領(lǐng)總是好久才打掃一次衛(wèi)生。難道大部分減肥者不想減肥？大部分學(xué)生不愛(ài)學(xué)習(xí)？大部分白領(lǐng)不愛(ài)衛(wèi)生？答案顯然是否定的。這說(shuō)明在計(jì)劃未來(lái)去做和當(dāng)未來(lái)變成現(xiàn)在實(shí)際所做之間存在著嚴(yán)重的沖突。

馬德里安（Madrian）和希亞（Shea）針對(duì)如上所說(shuō)的拖拉行為做了一項(xiàng)很有意義的案例研究。他們認(rèn)為決策者可以簡(jiǎn)單地通過(guò)他們所設(shè)定的默認(rèn)值來(lái)影響最終行為。他們對(duì)一家由于默認(rèn)選擇菜單改變而使員工參與退休計(jì)劃的選擇改變的公司做了考察。員工在入職的時(shí)候，若要加入儲(chǔ)蓄養(yǎng)老計(jì)劃，需要填寫一份表格。盡管這一計(jì)劃對(duì)員工十分有利，但參與率卻極低。如果讓經(jīng)濟(jì)學(xué)家來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題，按照傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)觀點(diǎn)，大家首先會(huì)想到的解決辦法可能是增加補(bǔ)助。但該公司沒(méi)有這么做，相反只是改變了這個(gè)計(jì)劃的一個(gè)細(xì)微之處：對(duì)新員工入職要填寫的表格做了一些默認(rèn)選項(xiàng)的變動(dòng)。在改變前，新員工收到的表格內(nèi)容是：“如果你想?yún)⑴c到401（k）中請(qǐng)選擇此項(xiàng)。

寫明你想要貢獻(xiàn)的金額。”設(shè)計(jì)內(nèi)容變動(dòng)后，員工收到這樣的一份表格：“如果你不想將3%的薪水投入到401K中，請(qǐng)選擇此項(xiàng)。”按照傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)理性推理，這個(gè)改變對(duì)公司的儲(chǔ)蓄養(yǎng)老計(jì)劃應(yīng)該沒(méi)有什么影響，因?yàn)檫@并不會(huì)增加新員工的效用—經(jīng)濟(jì)學(xué)理性假定決策者具有穩(wěn)定的、前后一致的偏好，始終能夠在給定偏好的基礎(chǔ)上，對(duì)外部世界和自己行為的后果形成正確預(yù)期，還能夠根據(jù)統(tǒng)計(jì)學(xué)原理處理已有信息，選擇一個(gè)預(yù)期效用最大化的方案。但實(shí)際的情況是，這個(gè)細(xì)微的改變的影響十分巨大。當(dāng)默認(rèn)選擇是不參與時(shí)，只有38%的員工提供了存款；當(dāng)默認(rèn)選項(xiàng)改成第二個(gè)表格的參與之后，有86%的員工選擇了參與。

馬德里安和希亞認(rèn)為，盡管不能從這些數(shù)據(jù)中看出人們的想法，但可以推測(cè)是人們的惰性心理和拖拉習(xí)慣導(dǎo)致的結(jié)果。許多人看到第一份表格會(huì)想：“以后再說(shuō)吧?！钡酮q如《明日歌》中所談“明日復(fù)明日”一樣，明日到來(lái)的時(shí)候還可以拖延到下一個(gè)明日，因此，明日并沒(méi)有真正的到來(lái)。而公司所做的變革正是運(yùn)用了人們的這種心理狀態(tài)，讓選擇不參與變成了一種“以后再說(shuō)吧”的行為。這樣，默認(rèn)選擇項(xiàng)做出了一個(gè)小小的改變，最終卻改變了公司大部分人的選擇及其生活狀態(tài)。

這些觀點(diǎn)有助于我們?cè)O(shè)計(jì)新的機(jī)制。針對(duì)美國(guó)儲(chǔ)蓄率低的問(wèn)題，理查德·泰勒（Richard Thaler）和什洛莫·貝納茨（Shlomo Benartzi）根據(jù)馬德里安和希亞的觀點(diǎn)設(shè)立了一個(gè)“明天儲(chǔ)蓄會(huì)更多”項(xiàng)目。項(xiàng)目的基本思路是，讓人們積極作出儲(chǔ)蓄決定，但如果人們對(duì)此消極被動(dòng)，也可以通過(guò)默認(rèn)選擇項(xiàng)確保人們儲(chǔ)蓄。泰勒和貝納茨設(shè)計(jì)了一個(gè)新的機(jī)制，要求參與者確定目標(biāo)儲(chǔ)蓄水平，并從他們的下一年薪水中自動(dòng)扣除。如果參與者的收入增加，扣除數(shù)量也會(huì)自動(dòng)增加，直到達(dá)到當(dāng)時(shí)確立的目標(biāo)儲(chǔ)蓄水平。結(jié)果是令人驚訝的。由于默認(rèn)值增加的累積，人們的儲(chǔ)蓄率提高到了原來(lái)的3倍多。這個(gè)計(jì)劃的成功之處就在于在參與者什么都不做的情況下，他們依然繼續(xù)儲(chǔ)蓄著。[4]這種產(chǎn)品在美國(guó)現(xiàn)在已經(jīng)開始擴(kuò)散普及，參與其中的人數(shù)迅速增加。利用心理學(xué)知識(shí)進(jìn)行聰明的制度設(shè)計(jì)會(huì)怎么樣，SMaRT給了我們最好的答案。

三、結(jié)論

行為經(jīng)濟(jì)學(xué)至今還未形成統(tǒng)一的理論體系，且缺乏傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)所最看重的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)。我們可以說(shuō)行為經(jīng)濟(jì)學(xué)并未成熟，但我們必須肯定的是它對(duì)我們經(jīng)濟(jì)分析和政策改革有著不可估量的作用。傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)的理性假設(shè)有著不可忽視的局限性。馬克思認(rèn)為：“人類理性最不純潔，因?yàn)樗痪哂胁煌陚涞囊?jiàn)解，每走一步就要遇到新的待解決的任務(wù)?！彼沟俜颉じ２妓挂苍?jīng)說(shuō)過(guò)：“市場(chǎng)就是人民，但人民并不完美?！盵5]我們并不能把一切都交給市場(chǎng)，把一切交給傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)所謂的自我調(diào)節(jié)機(jī)制。中國(guó)正進(jìn)入全面深化改革的重要階段，進(jìn)入經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，如果在完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的過(guò)程中，在制定改革政策時(shí)，更多地關(guān)注人們的心理因素，更多地關(guān)注人們行為的非理性因素，也許我們會(huì)取得更好的政策效果。（作者單位：吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）

注解：

①本文所說(shuō)的在位者指改革政策的利益相對(duì)人或者集團(tuán)，該利益相對(duì)人或者集團(tuán)一般是改革政策的承受者，可能在改革引起的利益調(diào)整中成為受損害的一方。

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