羅麗亞

咨詢案例：家住浙江嘉興的沈先生是一名普通公務(wù)員，即將退休，妻子54歲，在當(dāng)?shù)劐г好莱亲鰰嫛蓚€人加起來每個月實際收入在8000元左右，目前家庭有30萬元定期存款，10萬元活期存款，購買了國債（價值10萬元，還有2年到期）。家里有自住房一套，獨生女兒已經(jīng)出嫁，家庭每月開銷大約4500元，夫妻雙方都有醫(yī)療保障。

理財建議：這是一對相對比較保守的老年夫妻，風(fēng)險承受能力相對較低，投資著力點就應(yīng)放在資產(chǎn)的保全上，不宜太過折騰。

首先，沈先生現(xiàn)階段投資理財結(jié)構(gòu)不夠合理，建議把30萬元的定期存款拿出20萬元來購買低風(fēng)險的銀行理財產(chǎn)品，還有10萬元可以繼續(xù)進(jìn)行1到2年的定期儲蓄。

其次，家庭備用金一般按照3個月的生活支出來簡單計算，但是由于老人應(yīng)急準(zhǔn)備金的特殊性，所以在金額上要準(zhǔn)備充分，建議活期的10萬元可進(jìn)行兩部分配比，一部分是徹底的家庭備用金，按照3個月支出來準(zhǔn)備，大約1.5萬元進(jìn)行活期儲蓄即可。還有8.5萬元，可以購買短期的保本型理財產(chǎn)品。

最后，老年人遭受意外傷害或患病幾率較大，配備些健康保險和意外保險是必要的。