丁海英

【摘要】自2007年我國在城鎮(zhèn)推行居民基本醫(yī)保制度以來，取得了一系列的可喜成果，但是在工作開展的過程中同樣出現(xiàn)了一系列問題，諸如保險的覆蓋面低、保障對象界定不明確等等。本文主要對當前城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保中存在的主要問題進行了分析，并提出了一系列的解決對策。

【關鍵詞】城鎮(zhèn)居民；基本醫(yī)療保險；對策建議

【中圖分類號】R4【文獻標識碼】A【文章編號】1671-8801（2014）08-0028-02

我國城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保制度自2007年實施至今，在保障人們生活質(zhì)量方面發(fā)揮了重要作用，但是也在長期的實踐檢驗中出現(xiàn)了一系列問題，如保險的覆蓋面低、保障對象界定不明確等等，這些問題已經(jīng)嚴重制約了我國醫(yī)保制度的進一步發(fā)展。

一、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險問題分析

1. 保險對象界定不明確

根據(jù)國務院相關文件規(guī)定，當前沒有涵蓋在城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險范圍之內(nèi)的少年兒童、中小學學生以及非從業(yè)的城鎮(zhèn)居民等人員可以自愿選擇城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保。從上述規(guī)定來看，似乎保險的覆蓋面非常廣的，且人群定位很明確。但是通過仔細分析可以發(fā)現(xiàn)，其實保險界定的對象是非常模糊的：沒有對非從業(yè)的城鎮(zhèn)居民進行統(tǒng)一界定，特別是沒有對當前城鎮(zhèn)中存在的一大批靈活就業(yè)者與農(nóng)民工等特殊群體進行明確的界定。

2. 保險制度的覆蓋面低

自2007年實施城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保后，覆蓋面確實不斷增大，同時居民醫(yī)保參保率也顯著提升，但是從整體來看，該保險制度的實際受益人群還遠遠沒有達標，基本維持在百分之三十左右，省會城市如山東省濟南市的居民保險受益率只有21.6%，近百分之八十的城鎮(zhèn)居民沒有享受到應有的保險待遇。當前城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險主要同大病醫(yī)療相掛鉤，而實際情況卻是接受住院治療的病人只占很少一部分，但是這一小部分人卻對當前城鎮(zhèn)基本醫(yī)保的參保率產(chǎn)生了巨大的影響，其不合理性由此可見一斑。[1]

3. 參?？沙掷m(xù)性較差

我國城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保制度自2007年的試點運行到現(xiàn)在的全國推廣，其覆蓋率與居民參保率逐年穩(wěn)步提升，但是在可持續(xù)性方面卻較差，具體有以下幾個原因：① 受自愿性原則的影響。自愿性參保就是說居民可以自由選擇是否參保，這種自愿性就很容易導致一種現(xiàn)象的出現(xiàn)，年老易病人群積極選擇參保，而年輕健康的群體則抗拒參保，這是一種逆向選擇的體現(xiàn)。此外，家庭經(jīng)濟收入狀況不理想的情況也導致很多居民放棄了參保的權利，上述特殊情況導致很大一部分人沒有參與到城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險中來。② 政策宣傳工作沒有做好。由于相關部門不重視城鎮(zhèn)基本醫(yī)保的宣傳工作，直接導致部分城鎮(zhèn)居民由于不清楚相關保險政策而放棄了參保。③ 存在部分城鎮(zhèn)居民在參保后又申請退保，如因忘記繳納保險費用而退保的；因保險費用增加，再加上之前沒有受益而不愿意繼續(xù)參保的等情況，沒有激勵居民繼續(xù)參保的相關措施。這些情況都會對居民參?？沙掷m(xù)性產(chǎn)生一定的影響。

4. 城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保與新農(nóng)合、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保之間缺乏必要的銜接措施

城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保、新農(nóng)合、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保三種醫(yī)保制度構成了全面覆蓋我國社會公民的醫(yī)療保險體系，但是當前三種醫(yī)療制度單獨運行，相互之間沒有形成合理的銜接，這就導致了參保人員不能在不同區(qū)域進行正常的流動。當前，全面范圍內(nèi)的人口流動性較大，部分公民的個人身份不斷變化，可能今天是某一事業(yè)單位的正式職工，明天就變成了失業(yè)人員；今天是一名普通的農(nóng)民工，明天就成了個體經(jīng)營者。此外，這三種醫(yī)療保險制度分別由社會保障部門、衛(wèi)生行政部門分管，相關參保人員在身份出現(xiàn)變動的情況下繼續(xù)通過同一賬戶參保其他保險項目是無法實現(xiàn)的。[2]所以，難以使參保的連續(xù)性得到充分的保障，也給這一群體的參保積極性造成了巨大打擊。

二、完善城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保的主要措施

1. 明確界定城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保對象

需要建立起面向全體民眾的醫(yī)保制度，因此，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保所涵蓋的群體不能只有非從業(yè)城鎮(zhèn)居民，還要面向當前無法參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的人員。沒有參保的城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員以及農(nóng)民工等都可以選擇城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保。這樣就對參保對象有了一個明確的界定，參保人員及其家屬全部能夠享受到城鎮(zhèn)基本醫(yī)保待遇，同時居民也不會再因戶籍制度而受到參保條款的限制。

2. 把自愿參保改為強制參保

在居民選擇城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保時有著逆向選擇的情況，解決該問題的目的就是保證全部符合參保條件的居民能夠參保，并且是一種終身參保，在這種要求下，自愿參保的原則顯然很難實現(xiàn)。如果把自愿參保改為強制參保，就能很好的解決退保以及逆向選擇等問題。此外，生活困難的城鎮(zhèn)居民可以提出申請減免參保費，防止出現(xiàn)因病導致的生活更加困難的情況。

3. 提高政府補助標準

在進行城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保的資金籌集過程中，政府的資金補助非常重要。為了使參保率得到有效提升，可以適當降低參保繳費標準，特別是成年人，因此非常需要提高政府補助標準，此外還要重視醫(yī)保待遇的提升，如提高門診報銷的額度及報銷上限等。城鎮(zhèn)費非從業(yè)居民很多都屬于低收入群體，通過提高政府補助標準的方法，能夠有效提升其參保積極性。再者，需要不斷完善政府補助的相關標準，依照地方經(jīng)濟發(fā)展水平進行等級標準的劃分，合理進行補助的劃撥，通過平衡中央補助與地方補助之間的關系，使兩者有效結合。

4. 完善三種醫(yī)保制度的整合與銜接

當前，我國三大基本醫(yī)保制度之間缺乏必要的銜接，并且由不同政府部門分管，因此完善制度之間的整合以及銜接有著重要的現(xiàn)實意義。社會保障部門、民政部門以及衛(wèi)生部門之間要建立起完善的整合制度與協(xié)調(diào)機制，以盡快與城鎮(zhèn)居民身份多變的特點相適應。需要盡快建立起可以實現(xiàn)跨區(qū)域轉(zhuǎn)帳功能的個人保險賬戶，如果參保者的個人身份、工作地點出現(xiàn)變化，個人保險賬戶能夠隨個人轉(zhuǎn)移，一旦繳費成功就會隨人流動，并且是終身擁有、一卡通用。

總結：醫(yī)保制度關系到國計民生，與廣大人民群眾的切身利益密切相關。[5]我國城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保制度建立至今，在長期的實踐檢驗中出現(xiàn)了一系列問題，問題的出現(xiàn)是不可避免的，對問題的完善也是對人民群眾的負責。相信隨著我國城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保制度的不斷完善，人們所享受到的保險待遇也將不斷提升。

參考文獻：

[1] 李翔. 城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度運行中道德風險的控制與防范[J]. 經(jīng)濟問題探索. 2011(04)

[2] 闞福華. 試論城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險運行中存在的問題與對策[J]. 現(xiàn)代經(jīng)濟信息. 2009(12)