徐輝

【摘要】“余額寶”自2013年6月13日上線以來，短短的幾個月時間內就吸納了大量資金，對我國的金融行業(yè)造成了較大沖擊。本文針對阿里巴巴所推出的“余額寶”進行介紹并分析了我國金融行業(yè)的發(fā)展現狀，最后對余額寶對我國金融行業(yè)發(fā)展的挑戰(zhàn)做出分析并提出相應的解決方法。

【關鍵詞】余額寶；金融業(yè)；發(fā)展；策略

一、前言

近幾年來，中國金融行業(yè)的發(fā)展速度非常迅猛，這在一定程度上促進了中國社會經濟的增長和人民生活水平的提高。金融行業(yè)在發(fā)展過程當中經常有不合理的現象出現，而阿里巴巴余額寶通過把金融行業(yè)的不合理變成合理，這樣就吸引了一大批人來投資余額寶，在一定程度上對我國金融行業(yè)發(fā)展造成了一定的沖擊。

二、中國金融行業(yè)的發(fā)展現狀

我國自從加入世界貿易組織以來，金融行業(yè)得到了迅猛的發(fā)展，隨著我國金融市場體系的逐漸完善，我們國家的銀行、基金、信托、保險和證券等方面的有關的金融機構也得到了快速的發(fā)展。這些金融機構不僅僅發(fā)行金融債券、銀行票據和國債等最基本的符合金融市場的產品，還對證券業(yè)和銀行業(yè)這兩個金融產品進行了創(chuàng)新，這在一定程度上促進了我國金融行業(yè)的發(fā)展。

三、余額寶的優(yōu)勢和不足

1.余額寶的優(yōu)勢。余額寶的最大優(yōu)勢在于它不僅收益利率高而且還擁有支付寶最基本的功能，并且存在余額寶里面的金錢可以實現隨時隨地零手續(xù)費的轉出支付寶，還可以提現到銀行卡，這是金融行業(yè)無法和它比較的一項功能。而且余額寶在理財過程當中不需要像金融行業(yè)那樣辦理復雜的手續(xù)，操作十分簡便。

2.余額寶的不足。存錢進余額寶實際上就等于購買基金，基金的收益通常都是不穩(wěn)定的，一旦基金縮水或者投資者集中撤資的情況出現，那么基金市場一定會受到動蕩，那么余額寶的收益也就減少。另外余額寶是通過網絡把錢存進去的，具有一定的風險，萬一哪天支付寶帳號被盜，錢也就很難追討回來。并且一些年齡大的投資者對網絡的了解并不深入，不會把資金轉進余額寶，這是對年齡大的投資者一項門檻限制。

四、余額寶對中國金融業(yè)的挑戰(zhàn)

隨著余額寶的推出，我國金融行業(yè)受到了一定的影響，那么我國金融行業(yè)到底在什么方面遭受影響，下文具體分析了余額寶對中國金融業(yè)的挑戰(zhàn)：

1.挑戰(zhàn)金融業(yè)市場地位。余額寶自推出以來在一定程度上沖擊了我國的金融業(yè)的發(fā)展，雖然余額寶在推出的時候就因為違規(guī)而受到證監(jiān)會的點名，但是并沒有影響到余額寶的發(fā)展。它所引發(fā)的蝴蝶效應得到了最大程度的呈現，余額寶的發(fā)展導致了我國的金融行業(yè)在市場上地位的減弱。

2.挑戰(zhàn)銀行存款。往余額寶存錢實際就是購買貨幣基金，貨幣基金是一種具有支付功能的短期存款的代替品。余額寶在推出之后就受到淘寶客戶的喜愛，它讓眾多的淘寶客戶對貨幣基金的了解更加透徹。大多數的淘寶客戶都是青少年，而青少年普遍存款很少，希望自己的存款能夠增值，所以都會選擇存錢進余額寶，這樣余額寶吸納的資金就多了。然而這將會導致銀行的存款受到一定的沖擊，使得我國金融行業(yè)在發(fā)展當中受到一定程度上影響。

3.挑戰(zhàn)銀行基金代銷?；鸬匿N售一般是依靠銀行，因為銀行擁有大量的客戶，然而隨著網絡技術的發(fā)展，支付寶用戶越來越多，這也就導致了余額寶一經推出就吸引了大量的客戶。存錢進余額寶的實質就是購買基金，并且余額寶的存錢是沒有期限的，隨存隨取隨時提現并且還可以付款，為銷售基金提供了更好的途徑。這導致了銀行基金代銷量的下降，影響了我國金融業(yè)的發(fā)展。

五、中國金融業(yè)應對“余額寶”的措施

余額寶的推出導致我國金融行業(yè)的發(fā)展受到了一定的沖擊，下文針對“余額寶”提出了中國金融業(yè)的一系列的應對措施，具體分析如下：

1.重視網絡效應。網絡的使用是無處不在的，“余額寶”的上線就是在鉆金融行業(yè)的空子，利用網絡來進行發(fā)展的。面對余額寶的競爭，金融行業(yè)必須要打破固有的傳統(tǒng)思維，把原本所擁有的資源優(yōu)勢和網絡資源結合起來，合理的運用網絡的效應推出余額寶所不能開展的業(yè)務，這在一定的程度上能夠提高金融行業(yè)的競爭能力，增強它的管理效益，這樣就能夠促進金融行業(yè)的進一步發(fā)展。

2.制定新興信息技術經營戰(zhàn)略。隨著社會經濟的發(fā)展，信息技術的應用已經出現在各行各業(yè)當中，而大數據作為當前新興的信息技術之一是受到關注最多的。余額寶之所以能夠獲得那么大的成功，最主要的原因就是基金公司利用支付寶這一平臺所累積的客戶的所有數據，并運用大數據這一新興的信息技術來具體分析和把握客戶的需求。所以當代金融行業(yè)需要認識和了解大數據這一新興信息技術的作用和好處，并充分的利用它來為金融行業(yè)提供決策數據，明白客戶的各種需求，這樣才能夠讓金融行業(yè)在網絡時代得到快速的發(fā)展。

3.加快金融行業(yè)的轉型。隨著網絡時代的到來，傳統(tǒng)的金融業(yè)受到了網絡的沖擊，阻礙了中國金融業(yè)的發(fā)展。余額寶的推出改變了民眾對金融行業(yè)的認識，給現有的金融行業(yè)體系帶來了很大的挑戰(zhàn)，金融業(yè)理應順應潮流，加快轉型的速度。改變組織結構，改變經營模式，建立健全的監(jiān)督體系，利用網絡的種種優(yōu)勢來完成對金融行業(yè)的轉型，這樣就能夠提高金融行業(yè)的綜合競爭能力，提高辦理業(yè)務的水平，使我國金融行業(yè)的服務渠道得到拓展，這樣才能夠進一步的促進金融行業(yè)的發(fā)展。

六、結束語

在余額寶快速發(fā)展背景下，中國金融行業(yè)所遇到的不僅僅是來自余額寶這一平臺的挑戰(zhàn)，還是促進現代金融市場經濟進一步發(fā)展的契機。雖然說余額寶的上線，給我國金融行業(yè)帶來了一定程度的沖擊，但是這也為我國金融行業(yè)的發(fā)展提供了動力因素，并且還為我國的金融行業(yè)帶來了進一步的發(fā)展機遇，讓我國金融行業(yè)和網絡的互動更加頻繁，促進我國金融行業(yè)打破傳統(tǒng)思維走向時代潮流。

參考文獻：

[1]潘靜.互聯網金融第三方支付企業(yè)服務創(chuàng)新探究———以余額寶為例[J].新西部（理論版），2013.（13）：75+56

[2]宮曉林.互聯網金融模式及對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J].南方金融，2013.（05）：86-88