4月20日，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合發(fā)布了《中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展報(bào)告2014》（下稱《報(bào)告》）。該報(bào)告基于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)教授甘犁課題組在2011年和2013年所做的兩次抽樣調(diào)查。2011年，課題組把除了新疆、西藏、內(nèi)蒙的全國(guó)2585個(gè)縣按人均GDP分成10組，每組隨機(jī)抽取8個(gè)縣，調(diào)查了80個(gè)縣，320個(gè)農(nóng)村社區(qū)。2013年又做了對(duì)稱抽樣，樣本覆蓋全國(guó)29個(gè)省的262個(gè)縣、1048個(gè)社區(qū)，樣本農(nóng)戶為28151戶，涉及97943人。

《報(bào)告》指出，農(nóng)村正規(guī)信貸需求十分旺盛。2013年CHFS調(diào)查結(jié)果顯示，有借貸需求的家庭比例達(dá)到19.6%。其中，低收入農(nóng)業(yè)家庭有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信貸需求的比例達(dá)到52%。但農(nóng)村家庭的正規(guī)信貸可得性僅為27.6%，低于40.5%的全國(guó)平均水平。

國(guó)務(wù)院研究室副主任黃守宏在此次發(fā)布會(huì)上稱，此前官方提供的數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)農(nóng)戶貸款需求滿足率達(dá)80%以上，遠(yuǎn)超大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家。這明顯有悖于常識(shí)，《報(bào)告》揭示的正規(guī)金融可獲得性僅為27.6%，“這很大程度上顛覆了上述80%的需求滿足率數(shù)據(jù)?！?/p>

“農(nóng)村大量的信貸需求沒有被滿足，那靠什么呢？是靠民間借貸?！?西南財(cái)大教授、中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心主任甘犁稱，農(nóng)村有民間借款的家庭比例為43.8%，遠(yuǎn)高于全國(guó)34.7%的平均水平。這些貸款集中于生產(chǎn)性經(jīng)營(yíng)和房屋購(gòu)建。調(diào)查顯示，農(nóng)村家庭債務(wù)總額中64.6%來(lái)自民間借款，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全國(guó)32.0%的比例。

從民間借貸的來(lái)源來(lái)看，就全國(guó)而言，有32.0%的家庭從兄弟姐妹處借入了資金；而在農(nóng)村，兄弟姐妹更是民間借貸的主要來(lái)源，這個(gè)比例達(dá)到了36.1%。同時(shí)，有30.4%的農(nóng)村家庭從其他親屬渠道獲得了借貸，只有0.7%的農(nóng)村家庭會(huì)去民間金融組織借款。這說(shuō)明在人情味濃厚的中國(guó)，人們?nèi)匀粌A向于從親屬獲得貸款，尤其是農(nóng)村家庭?！半m然農(nóng)村借貸活動(dòng)，尤其是民間借貸比城市更為活躍，但農(nóng)村家庭的低收入水平又制約了其借債的能力，因此，農(nóng)村家庭的債務(wù)規(guī)模遠(yuǎn)低于全國(guó)水平?！备世缯f(shuō)。

據(jù)上述《報(bào)告》，在高財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)家庭中，有41%的家庭有農(nóng)業(yè)或工商業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)負(fù)債，40.8%的家庭因病而借債，31.3%的家庭因子女教育而借債，29.1%的家庭因購(gòu)房或建房而負(fù)債。這表明，高財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)家庭借債主要因?yàn)樯a(chǎn)經(jīng)營(yíng)、看病和教育。

報(bào)告指出，2013年，農(nóng)村戶籍家庭中擁有土地的家庭占比為66.7%，與2011年數(shù)據(jù)相比，擁有土地的家庭減少了8個(gè)百分點(diǎn)，而戶均土地面積增加了0.8畝，土地出現(xiàn)集中趨勢(shì)。數(shù)據(jù)同時(shí)顯示，與2011年相比，2013年土地閑置家庭占比與土地閑置面積占全國(guó)總面積的比重都分別上升了1.5個(gè)百分點(diǎn)。這表明，中國(guó)農(nóng)用土地的閑置比例與閑置面積正在增加。越來(lái)越多的農(nóng)村家庭選擇將土地出租出去，并且土地出租的規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，到2013年，租出的土地面積占全國(guó)總面積的比重已達(dá)11.3%。

“一方面，中央強(qiáng)調(diào)要堅(jiān)守18億畝耕地紅線，一方面，又有大量農(nóng)用地在閑置。這是值得認(rèn)真反思的問(wèn)題。從調(diào)查看，中國(guó)25%的農(nóng)村家庭的農(nóng)業(yè)用地是閑置的，沒有耕種，也沒有租出去，完全處于閑置狀態(tài)?！备世缯f(shuō)。

研究發(fā)現(xiàn)，在土地流轉(zhuǎn)程度不活躍的情況下，土地閑置率接近20%；而在土地流轉(zhuǎn)非?；钴S的情況下，土地閑置率僅為13.5%。由此可見，土地流轉(zhuǎn)對(duì)降低土地閑置程度有非常大的影響。”

此外，土地流轉(zhuǎn)明顯增加了農(nóng)業(yè)的產(chǎn)值，會(huì)給農(nóng)業(yè)收入和農(nóng)業(yè)產(chǎn)值帶來(lái)10.4%的增加，“這是土地流轉(zhuǎn)的改革紅利”。同時(shí)，土地抵押有助于提高農(nóng)村信貸的可得性。

甘犁分析稱，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款，目前獲得貸款的概率僅為31%。如果土地能夠抵押，會(huì)提高到33%；目前，工商業(yè)經(jīng)營(yíng)獲得貸款的概率是45%。如果土地可以抵押，那么在現(xiàn)有制度下，獲得貸款的概率將增加18.3%。這是土地抵押可能帶來(lái)的紅利。

《報(bào)告》顯示，在中國(guó)農(nóng)村，非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)家庭的總資產(chǎn)均值為58.87萬(wàn)元，凈資產(chǎn)均值為55.56萬(wàn)元，均比單純的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)家庭和混合型家庭高。

同時(shí)，該報(bào)告的收入構(gòu)成部分也進(jìn)一步證明了農(nóng)村家庭日益明顯的非農(nóng)化趨勢(shì)：農(nóng)村家庭總收入均值為36560元，其中工資性收入為17764元，工資性收入、工商業(yè)收入、財(cái)產(chǎn)性收入、轉(zhuǎn)移性收入等非農(nóng)收入之和占據(jù)重收入的比重達(dá)到78.3%，農(nóng)業(yè)收入僅為21.7%。另從2013年的農(nóng)業(yè)戶籍流動(dòng)情況來(lái)看，農(nóng)村戶籍流向本縣市的人口已達(dá)2.51億，其中16～30歲的年輕人中有58.7%會(huì)選擇進(jìn)城，城鎮(zhèn)化趨勢(shì)明顯。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局給出了過(guò)去十年和過(guò)去五年的年均城鎮(zhèn)化率，分別為1.35%和1.53%，該中心表示，對(duì)于未來(lái)五年年均城鎮(zhèn)化率比較樂(lè)觀，城鎮(zhèn)化速度將會(huì)減緩。

即便如此，農(nóng)民工問(wèn)題依然嚴(yán)重。雖然本地以及外地農(nóng)民工的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率都在80%左右，然而農(nóng)民工的醫(yī)療報(bào)銷比例與城鎮(zhèn)固定人口醫(yī)療報(bào)銷比例相比，差距較大，尤其是外地農(nóng)民工，醫(yī)療報(bào)銷比例僅為27.8%，而城鎮(zhèn)固定人口的這一比例達(dá)到65.7%。