對于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造的無數(shù)的奇跡，移動互聯(lián)網(wǎng)金融也已經(jīng)開始發(fā)力。甚至于有人稱：2014年是移動互聯(lián)網(wǎng)金融的元年。移動互聯(lián)網(wǎng)因其具有個性、及時、社交、定位、軌跡等特性，有著PC互聯(lián)網(wǎng)不可替代的優(yōu)勢，移動金融是互聯(lián)網(wǎng)金融的制高點。

如果說2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融元年，那么2014年則是互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)之年。2013年余額寶的出現(xiàn)是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個里程碑，它的出現(xiàn)揭開了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的序幕，不僅引發(fā)了整個傳統(tǒng)金融界的反思，也為接下來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

2014年是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展突飛猛進的一年，互聯(lián)網(wǎng)金融以前所未有的趨勢迅速鋪開，P2P平臺數(shù)量猛增，交易規(guī)模不斷擴大，甚至于在眾多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)相互“廝殺”之時，就已經(jīng)有人提出了未來移動互聯(lián)網(wǎng)金融的構(gòu)想。

但天使腳下總有魔鬼同行，隨之出現(xiàn)的眾多問題也讓人始料不及，如何為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)造一個公平、有序的良好環(huán)境已是迫在眉睫，由此，對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管也在今年的眾說紛紜中逐漸展開，2014年，同樣也可以稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管之年。

2015，主打移動金融

在經(jīng)歷了2013年的大紅大紫后，今年的余額寶已經(jīng)不復(fù)去年之勇，但由此掀起的互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮卻依舊波濤洶涌。2014年，P2P網(wǎng)貸接過了互聯(lián)網(wǎng)金融的接力棒，繼而不斷顛覆著人們對傳統(tǒng)金融行業(yè)的認識，

當前互聯(lián)網(wǎng)金融主要有三種模式：第一種是基于網(wǎng)上銀行為用戶提供金融服務(wù)。這種模式較為簡單，主要以各大銀行為主體，網(wǎng)絡(luò)作為信息交換的媒介。第二種是借助第三方支付平臺進行的理財服務(wù)，如余額寶。第三種是所謂的P2P模式，指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。

雖然第三種模式在中國起步時間并不長，但在相當長一段時間內(nèi)，中國小微企業(yè)的融資需求始終無法從銀行等間接融資渠道中得到滿足，這也給國內(nèi)P2P金融平臺發(fā)展提供了空間。幾年時間內(nèi)，中國P2P金融從無到有，展現(xiàn)出強有力的發(fā)展后勁。

根據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計，截至今年10月底，全國共有1474家P2P平臺，從交易規(guī)模看，去年全年所有P2P平臺總的交易額只有500億元左右，而到今年年底有可能突破3000億元大關(guān)。

除了規(guī)模的迅速擴大，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也在不斷推陳出新。有業(yè)內(nèi)人士表示：今年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的創(chuàng)新和探索朝著多元化發(fā)展，比如票據(jù)理財、股權(quán)眾籌、私募眾籌等，未來在融資租賃、證券、保險、基金等領(lǐng)域都會有新的創(chuàng)新和發(fā)展。

對于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造的無數(shù)的奇跡，移動互聯(lián)網(wǎng)金融也已經(jīng)開始發(fā)力。甚至于有人稱：2014年是移動互聯(lián)網(wǎng)金融的元年。移動互聯(lián)網(wǎng)因其具有個性、及時、社交、定位、軌跡等特性，有著PC互聯(lián)網(wǎng)不可替代的優(yōu)勢，移動金融是互聯(lián)網(wǎng)金融的制高點。

在剛剛結(jié)束的雙十一電商混戰(zhàn)中，移動端的力量已經(jīng)開始顯現(xiàn)。據(jù)了解，天貓移動端成交量達到243.3億，占到了42.6%，去年這個數(shù)據(jù)還只有21%，而蘇寧移動端的銷售占比也達到了38.9%。曾經(jīng)，大眾對于移動端的支付是很謹慎的，而現(xiàn)在的接受度已經(jīng)非常高。移動互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)有了非常好的生存土壤，手機、錢包、鑰匙合為一體的時代已經(jīng)來臨。

“互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾，前景廣闊，下一個戰(zhàn)場是移動互聯(lián)網(wǎng)金融?！?1月27日，中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司副司長徐諾金在“《財經(jīng)》年會2015：預(yù)測與戰(zhàn)略”上如此表示。

監(jiān)管成生存命脈

雖然今年以來互聯(lián)網(wǎng)金融進行得如火如荼，但由于監(jiān)管不能及時到位，越來越多的問題也隨之浮出水面。根據(jù)《中國人民銀行年報2013》顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營等“底線”。

數(shù)據(jù)顯示，截至2014年7月，全國總共有156家網(wǎng)貸平臺倒閉或跑路，占到網(wǎng)貸平臺總量（1200家）的13%。

對于此種情況，徐諾金認為，P2P“跑路”是非常正常的現(xiàn)象，證明了互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)沒有變化，這種“跑路”正好引導(dǎo)這個行業(yè)規(guī)范發(fā)展，是非常有效的良藥，如果不“跑路”，如果還像網(wǎng)下銀行一樣出了問題政府包，中央還得掏錢，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展不了多遠，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管有它的特點，我們怎么樣創(chuàng)新監(jiān)管很重要。

目前，我國的金融監(jiān)管框架依然是機構(gòu)監(jiān)管為主，“誰家的孩子誰抱、誰生的孩子誰管”，但這種監(jiān)管模式極度滯后于跨行業(yè)、跨區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融打破了分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的模式，交叉型業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和工具是其主流，這也讓當下的監(jiān)管部門陷入兩難境地。

但在近日召開的中國支付清算與互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上，中國人民銀行副行長盤功勝透露，面對以互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）、股權(quán)眾籌融資和網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售等為代表的新金融業(yè)務(wù)模式呈爆發(fā)式增長現(xiàn)狀，央行目前正在牽頭制定促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見，按照“適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管框架。

河南借勢

今年8月份在鄭州舉辦的亞布力夏季峰會中，河南省省長謝伏瞻再次會晤工行董事長姜建清，請求加大對河南的金融支持，然而此舉對于河南的銀行信貸規(guī)模恐亦難有大的提高。但由此也可以看出河南發(fā)展對于資金的強烈需求。

推動中原經(jīng)濟發(fā)展，資金一直是河南面臨的重大難題。金融發(fā)展速度落后于經(jīng)濟總量的增速，實體經(jīng)濟發(fā)展缺少資金支持，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)無力啟動等現(xiàn)象已成為我省的嚴峻現(xiàn)實，當下以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融正處于迅速發(fā)展階段，河南如能抓住這次契機，借助互聯(lián)網(wǎng)金融這個平臺讓大量資金注入到實體經(jīng)濟中，將會促使我省金融產(chǎn)業(yè)與實體經(jīng)濟同時達到一個新的發(fā)展階段。

盡管P2P網(wǎng)貸行業(yè)亂象叢生，存在道德風險、風險后置等問題，但根據(jù)上海陸金所曾做的統(tǒng)計，當前互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的成交額中，有30%至40%的資金是東部資金富余地區(qū)帶來的。對于河南的眾多實體企業(yè)來說，面對銀行銀根收緊的現(xiàn)狀，完全可以通過網(wǎng)絡(luò)去解決資金問題。

如今國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺單日成交額已突破5個億，如果河南企業(yè)足夠重視，完全可以實現(xiàn)東部地區(qū)資金支援中原建設(shè)。就像以往打工的年輕人紛紛南下到沿海，如今可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺使資金有效回流河南。

“在監(jiān)管政策真正出臺之前，正是投融資平臺發(fā)展絕佳的窗口期，據(jù)了解，絕大多數(shù)投資公司都準備上投融資平臺項目。”聚金資本創(chuàng)始合伙人陳聚金表示，這是好事，我省在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域目前很難有大的突破，但是互聯(lián)網(wǎng)金融，我們還是很有優(yōu)勢的，如果能管控好風險，那么讓外省乃至國外的資金為我省發(fā)展所用也不是不可能。