摘 要 目前我國抵押登記的原則主要有程序性審查原則、統(tǒng)一登記原則、形式登記原則。動產(chǎn)抵押登記的效力主要是對抗效力和權(quán)利正確性推定效力。

關(guān)鍵詞 動產(chǎn)抵押登記 原則 效力

一、動產(chǎn)抵押登記的原則

1、程序性審查原則。目前我國對動產(chǎn)抵押登記采用實(shí)質(zhì)審查的立法例。登記機(jī)關(guān)在受理登記申請材料后，不僅形式上需要審查申請人是否提交了齊備的文件，還要審查抵押合同條款是否齊備；用作抵押的動產(chǎn)是否重復(fù)登記；抵押物是否屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》第37條禁止抵押的動產(chǎn)；抵押期限是否在動產(chǎn)抵押物權(quán)屬期限或者使用年限內(nèi)。（《企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記管理辦法》第7條）。從這些規(guī)定可以推導(dǎo)出登記機(jī)構(gòu)的工作人員需要具有太多的動產(chǎn)鑒別專長，因?yàn)閯赢a(chǎn)種類實(shí)在難以窮盡。但這在實(shí)踐中確實(shí)難以滿足或者說根本無法做到。因此對動產(chǎn)抵押登記的實(shí)質(zhì)審查降低了當(dāng)事人的融資預(yù)期。

2、統(tǒng)一登記原則。銀行不愿意接受中小企業(yè)動產(chǎn)抵押的一個(gè)重要原因是實(shí)踐中登記機(jī)關(guān)眾多，對登記機(jī)關(guān)的迷惑也是制約中小企業(yè)動產(chǎn)抵押的因素。動產(chǎn)易于流動，施行統(tǒng)一中央式登記模式，在任一終端均可迅速查詢該動產(chǎn)之上的擔(dān)保負(fù)擔(dān)，不僅可以大大節(jié)約銀行的查詢成本，而且可以促進(jìn)中小企業(yè)信息的流動。并且隨著電子化信息系統(tǒng)的普及，統(tǒng)一登記模式取代分別登記模式在操作上完全有可能實(shí)現(xiàn)。

3、形式登記原則。所謂形式登記原則，是指登記不得要求詳細(xì)具體地揭示當(dāng)事人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。動產(chǎn)抵押登記的最大功能在于其公示性，在于擔(dān)保權(quán)人告知第二人知悉其所享有的權(quán)利，以保全其對標(biāo)的物的權(quán)利。如果對登記事項(xiàng)要求過多，不僅增加登記機(jī)關(guān)的審查責(zé)任，而且會導(dǎo)致泄露當(dāng)事人商業(yè)秘密的不利后果。我國動產(chǎn)抵押擔(dān)保登記的范圍不應(yīng)太寬。包括一些必要信息即可。如：（1）當(dāng)事人項(xiàng)，包括債務(wù)人的姓名或名稱、擔(dān)保權(quán)人或其代理人的姓名或名稱；（2）擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額。第三人查詢時(shí)關(guān)注的是中小企業(yè)的哪些財(cái)產(chǎn)上設(shè)定了擔(dān)保，擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額。因此該項(xiàng)是必須登記寫明的事項(xiàng)。（3）擔(dān)保債權(quán)的種類。（4）動產(chǎn)抵押擔(dān)保物的一般描述。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，動產(chǎn)范圍越來越寬泛，如存貨、應(yīng)收帳款等均歸人動產(chǎn)范圍，那么，動產(chǎn)抵押登記內(nèi)容是應(yīng)當(dāng)對動產(chǎn)進(jìn)行一般的描述還是具體的描述？具體描述從理論上來說最有利于保護(hù)第三人，第三人可以得到詳盡的信息以判斷債務(wù)人的哪一件具體財(cái)產(chǎn)上設(shè)定了抵押，從而避免自己受到損害。但從實(shí)踐操作上來看，具體描述在某些動產(chǎn)抵押物品上是不現(xiàn)實(shí)的。如中小企業(yè)用企業(yè)存貨作為抵押物，“存貨”這一具體狀況則難以描述。存貨不僅范圍很廣而且處于不斷變化之中，要對其進(jìn)行具體性描述非常不現(xiàn)實(shí)，因此只能采取概括性描述。退一步看，即使對存貨做出了具體性描述，那么同時(shí)也就意味著這批存貨在企業(yè)歸還銀行貸款之前不能再次出售。

因此，登記采用一般性描述更加具有可操作性和保護(hù)企業(yè)的利益。也就是說要“尋找一種實(shí)用的解決方案以允許一般性描述，這一描述應(yīng)有利于查詢者理解，且不是很長。使一般性描述足以向第三人公示。而且還保持合理的信賴?！?/p>

二、動產(chǎn)抵押登記的效力

1、對抗效力。就物權(quán)登記的效力，立法例上區(qū)分為兩種，其一為登記是物權(quán)變動的成立要件。也即“登記要件主義”，動產(chǎn)抵押權(quán)的成立和變動必須進(jìn)行登記，否則物權(quán)不能成立，不僅不能對抗第三人，在當(dāng)事人之間也不具有對抗力。其二為登記是物權(quán)變動的對抗要件，即“登記對抗主義”。未經(jīng)登記，該物權(quán)的變動仍然在當(dāng)事人之間有效，物權(quán)變動未經(jīng)公示只是不能對抗第三人而已。就登記對抗主義，債務(wù)人將擔(dān)保物轉(zhuǎn)移，對于善意取得該物的第三人，擔(dān)保權(quán)人無權(quán)追償，只能要求債務(wù)人重新提供新的擔(dān)保，或者要求主債務(wù)人及時(shí)償還債務(wù)。如經(jīng)登記，則擔(dān)保權(quán)人所擁有的擔(dān)保權(quán)具有絕對效力，可以對抗第三人，可以對第三人主張優(yōu)先受償權(quán)。擔(dān)保權(quán)人可以基于登記，對擔(dān)保物享有追擊效力，善意第三人僅能向債務(wù)人請求損害賠償。登記對抗主義具有下列作用：“一方面在于維持交易之便捷；一方面亦能使當(dāng)事人斟酌情事，決定是否申請登記，以保障自己權(quán)益。一般言之，標(biāo)的物價(jià)值重大者，當(dāng)事人無不要求登記，籍以保護(hù)自身利益，第三人則可籍登記而明了標(biāo)的物之實(shí)際權(quán)屬狀態(tài)。

我國物權(quán)法對抵押統(tǒng)一采登記對抗主義，不強(qiáng)迫當(dāng)事人必須力、理登記，不登記只能在當(dāng)事人之間產(chǎn)生效力，但不能對抗善意第三人。究其原由，動產(chǎn)是種類物，動產(chǎn)抵押很難使抵押物特定，抵押后容易替換，這樣債權(quán)人利益很難得到保護(hù)。如果動產(chǎn)物權(quán)以登記為生效的要件，將嚴(yán)重妨礙動產(chǎn)的流通便利，增加動產(chǎn)交易的手續(xù)成本。

2、權(quán)利正確性推定效力。即以登記簿所記載的當(dāng)事人的權(quán)利內(nèi)容為正確內(nèi)容的效力。為了保護(hù)善意第三人，法律將登記簿記載之權(quán)利視為真實(shí)，賦予其社會公信力，從而在信賴登記的善意第三人取得登記的動產(chǎn)物權(quán)時(shí)，其正當(dāng)權(quán)利不會因?yàn)橛绣e(cuò)誤的登記而被追奪。因?yàn)閷τ诘谌藖碚f，登記是國家專門機(jī)關(guān)所為之事實(shí)，當(dāng)然就是最具有社會公信力的事實(shí)。豍在當(dāng)事人有過錯(cuò)或者登記機(jī)關(guān)有過錯(cuò)時(shí)，即使登記簿上記載的權(quán)利與當(dāng)事人的實(shí)際權(quán)利并不一致，對善意第三人而言也是以登記簿記載為準(zhǔn)。如果登記無此效力，那么善意第三人則在每次交易時(shí)都有義務(wù)檢查其前手權(quán)利的正確性，很明顯，這一要求對善意第三人是不公平的。對善意第三人提出這一要求也是不必要的。動產(chǎn)抵押采用登記對抗主義時(shí)，未經(jīng)登記之物權(quán)不得對抗第三人，從學(xué)理上自然應(yīng)當(dāng)?shù)贸鲋挥械怯浿餀?quán)方可對抗第三人的結(jié)論。這一推斷自然也包括著登記對第三人應(yīng)視為正確登記的意思，否則它就不可能發(fā)揮對抗第三人的作用。

3、擔(dān)保權(quán)追及的例外。登記具有公示公信功能，將動產(chǎn)上設(shè)定的擔(dān)保權(quán)情況公之于眾，但是擔(dān)保權(quán)的公示不能妨礙正常交易活動中的買受人，此即擔(dān)保權(quán)追及的例外。我國《物權(quán)法》規(guī)定，企業(yè)設(shè)定動產(chǎn)抵押的，不得對抗正常經(jīng)營活動中已支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人。此例外規(guī)定使中小企業(yè)貸款融資時(shí)在存貨上設(shè)定擔(dān)保權(quán)成為可能，否則，從債務(wù)人處購買存貨的買受人將會受到貨物上擔(dān)保權(quán)之追及，每個(gè)買受人均需查詢所出賣之物上是否有擔(dān)保負(fù)擔(dān)，不符合交易的實(shí)際需要。

注釋：

豍孫憲忠.論物權(quán)法[M].法律出版社，2001：447.

（作者單位：共青團(tuán)安順市委）