中圖分類號(hào)：C6文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使手機(jī)銀行逐步進(jìn)入人們的生活，隨著手機(jī)銀行業(yè)務(wù)板塊的不斷拓展，我們進(jìn)行創(chuàng)新設(shè)計(jì)，提出校園版手機(jī)銀行。

關(guān)鍵詞：手機(jī)銀行；校園卡；創(chuàng)新

一、創(chuàng)意背景

隨著社會(huì)的發(fā)展趨勢(shì)，手機(jī)銀行將逐漸成為未來(lái)銀行金融業(yè)的發(fā)展主流。根據(jù)對(duì)手機(jī)網(wǎng)民對(duì)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的使用情況的調(diào)查可知，有81.8%的用戶群及潛在用戶群，而在這些用戶群中，使用手機(jī)銀行的用戶年齡有大部分在18～29歲之間，其中學(xué)生所占的比例較大。由此可見(jiàn)，在手機(jī)銀行的使用者中學(xué)生居多，所以，銀行業(yè)務(wù)應(yīng)該要轉(zhuǎn)戰(zhàn)高校，刻不容緩。于是讓手機(jī)銀行走進(jìn)校園，通過(guò)與校方的合作，將校園卡業(yè)務(wù)與手機(jī)銀行業(yè)務(wù)相結(jié)合，將會(huì)給廣大的學(xué)子帶來(lái)便捷的服務(wù)體驗(yàn)。

二、研究意義

“校園版手機(jī)銀行”是針對(duì)在校大學(xué)生的校園生活需求設(shè)計(jì)與金融服務(wù)需求而設(shè)計(jì)的。而運(yùn)用手機(jī)銀行校園版，其優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在以下的幾個(gè)方面中：

（1）校園卡充值不排隊(duì)

在高校中，充值校園卡都要通過(guò)學(xué)校的終端充值機(jī)才能進(jìn)行，到了飯點(diǎn)的時(shí)候，漫長(zhǎng)的排隊(duì)更是給我們帶來(lái)不耐煩的情緒。而有了手機(jī)銀行，我們可以通過(guò)其中校園版中校園卡的充值業(yè)務(wù)，直接在手機(jī)上對(duì)校園卡進(jìn)行充值，為我們節(jié)省了不少寶貴的時(shí)間。

（2）全天候服務(wù)短信操控賬戶

短信服務(wù)已經(jīng)成為了手機(jī)用戶間最常用的溝通方式，手機(jī)銀行同樣具有短信功能，匯款是否到賬、還款是否成功等賬戶信息，銀行都會(huì)通過(guò)短信方式主動(dòng)通知用戶。而在校園版中，我們校園卡的消費(fèi)信息也會(huì)及時(shí)通知給同學(xué)們，從而讓同學(xué)們對(duì)自己的消費(fèi)明細(xì)有一個(gè)概念，從而培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)觀念。

（3）全程加密保障安全

相對(duì)于網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行不易受到黑客攻擊，私密性更強(qiáng)，更安全。對(duì)于手機(jī)銀行與校園卡的綁定業(yè)務(wù)，更是能保障學(xué)生的利益。當(dāng)我們校園卡丟失時(shí)候，還得去終端掛失，補(bǔ)辦，其中繁雜的業(yè)務(wù)給學(xué)子帶來(lái)了許多的不便利，同時(shí)，由于校園卡無(wú)密碼功能，有一些人撿到卡可能會(huì)將其占為己有，私自將卡內(nèi)的錢消費(fèi)掉。但如果手機(jī)銀行于校園卡的綁定的話就能避免因卡丟失所帶來(lái)的麻煩?？蛻羰褂檬謾C(jī)銀行時(shí)瀏覽到的信息在退出后都會(huì)立即刪除，不會(huì)留在手機(jī)里。所有的信息實(shí)際上都是存在銀行一端。所以就算手機(jī)遺失，即使有人撿到了手機(jī)，不知道賬號(hào)密碼，也進(jìn)不了手機(jī)銀行。

由此可見(jiàn)，將手機(jī)銀行引入校園，通過(guò)其與校園卡的相結(jié)合，可以給高校學(xué)生的生活帶來(lái)不一樣的體驗(yàn)，讓他們的生活重新注入生命力，同時(shí)由于銀行立足于校園，把握了高校學(xué)生的心理與期望，利用最受歡迎的傳播方式向他們傳遞產(chǎn)品特性和創(chuàng)新功能，吸引他們使用。

三、 創(chuàng)意內(nèi)容

傳統(tǒng)銀行可在研究產(chǎn)品功能，金融業(yè)務(wù)，產(chǎn)品技術(shù)、產(chǎn)品安全登錄以及視覺(jué)風(fēng)格等五個(gè)方面來(lái)對(duì)手機(jī)銀行校園版業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新。

（1） 產(chǎn)品功能：

銀行應(yīng)致力于將手機(jī)銀行將校園卡進(jìn)行綁定的業(yè)務(wù)。通過(guò)這二者綁定，我們可以通過(guò)線上的充值，及時(shí)的對(duì)校園卡進(jìn)行充值，從而達(dá)到快速方便的優(yōu)勢(shì)。具體操作過(guò)程為先登錄銀行校園版，選擇地區(qū)與所在的大學(xué)，然后選擇校園卡服務(wù)中的校園卡充值，對(duì)校園卡進(jìn)行掃描，輸入密碼進(jìn)行充值。

（2） 金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新：

在校大學(xué)生小額貸款功能：根據(jù)學(xué)生平時(shí)用卡信用評(píng)級(jí)，予以發(fā)放不同額度與還款期限的小額貸款，旨在幫助學(xué)生合理收支。同時(shí)以支付寶的形式來(lái)調(diào)動(dòng)閑置資金來(lái)實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出的實(shí)際到賬，從而真正實(shí)現(xiàn)資金利用率的最大化。

總之，通過(guò)創(chuàng)新一體化的完美結(jié)合，實(shí)現(xiàn)校園借貸資金池正常運(yùn)作，從而形成一個(gè)基于校園的金融資金系統(tǒng)庫(kù)。

（3） 產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新：

通過(guò)NFC技術(shù)，在未來(lái)就不用隨身攜帶校園卡了，買什么直接刷手機(jī)就可以了，也不必?fù)?dān)心因?yàn)橥鼛@卡而進(jìn)不去宿舍。通過(guò)移動(dòng)支付技術(shù)的發(fā)展，用客戶端掃描條形碼，在超市也不用擔(dān)心人多而排隊(duì)購(gòu)物了。自動(dòng)售貨機(jī)購(gòu)物也不用攜帶現(xiàn)金和卡，通過(guò)二維碼的掃描輕松購(gòu)物。

通過(guò)以上兩項(xiàng)技術(shù)的應(yīng)用，這將賦予銀行在移動(dòng)支付方面新商業(yè)模式。同時(shí)帶給用戶簡(jiǎn)單，便捷，極致的用戶體驗(yàn)。

（4）產(chǎn)品安全登錄：

用全新的解鎖界面來(lái)為手機(jī)進(jìn)行保密，保障了消費(fèi)者的安全。

（5）視覺(jué)風(fēng)格創(chuàng)新：

采用代表年輕人青春活力向上的界面顏色，突出清新時(shí)尚，活力四射的應(yīng)用界面，專門整合了學(xué)生群體常用的業(yè)務(wù)功能，精簡(jiǎn)了與校園生活關(guān)聯(lián)不大的業(yè)務(wù)功能，更加貼近用戶群體，方便實(shí)用。

具體詳細(xì)產(chǎn)品功能主要分為校園，手機(jī)銀行，校園生活，更多服務(wù)四大版塊

1. 校園卡：詳細(xì)分區(qū)包括校園卡充值，查詢交易記錄，查詢交易明細(xì)，校園卡掛失。此模塊的設(shè)立可以為學(xué)生向校園卡轉(zhuǎn)賬變得更加簡(jiǎn)單，查詢余額更加便捷。

2. 學(xué)費(fèi)雜費(fèi)：詳細(xì)分區(qū)包括繳學(xué)費(fèi)，四六級(jí)報(bào)名，住宿費(fèi)。此模塊的設(shè)立通過(guò)民生手機(jī)銀行，可以實(shí)時(shí)在線繳學(xué)費(fèi)，報(bào)名費(fèi)，以及住宿費(fèi)等，線上輕松支付。

3. AA收款：此模塊的設(shè)立可以方便聚會(huì)，聚餐等活動(dòng)后的費(fèi)用收集，不用再通知每一個(gè)人來(lái)交錢。

4. 校醫(yī)院：詳細(xì)分區(qū)包括線上掛號(hào)，預(yù)約 取藥。此模塊的設(shè)立可以方便學(xué)生通過(guò)客戶端來(lái)在線掛號(hào)，并通過(guò)線上預(yù)約取藥。

5. 繳費(fèi)充值：詳細(xì)分區(qū)包括手機(jī)話費(fèi)充值，水電費(fèi)充值，校園網(wǎng)充值。此模塊的設(shè)立可以大大方便學(xué)生繳費(fèi)充值，足不出戶，享受移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的便利。

6. 校園美食：詳細(xì)分區(qū)包括校內(nèi)美食，校內(nèi)餐廳，周邊美食。可以通過(guò)客戶端查看基于LBS的校園及周邊美食，可以通過(guò)地圖定位來(lái)查看美食店鋪信息。同時(shí)學(xué)生也可以評(píng)價(jià)該店鋪，形成雙向溝通與反饋。

7. 電影院與列車飛機(jī)訂票等服務(wù)：詳細(xì)分區(qū)包括影訊和電影票在線選坐。列車飛機(jī)票的預(yù)約訂購(gòu)和在線支付。

8. 校園超市：此功能主要通過(guò)線上選購(gòu)并支付，線下取貨，線下自助掃條碼支付等，通過(guò)線上就可以選購(gòu)自己喜愛(ài)的產(chǎn)品，并且線下完成取貨，省去了在超市選購(gòu)的時(shí)間，當(dāng)結(jié)賬時(shí)排起很長(zhǎng)隊(duì)伍的時(shí)候，線下通過(guò)民生客戶端自助掃條碼支付就會(huì)節(jié)省時(shí)間。

9. 圖書(shū)館：此部分的功能主要包括自助借還書(shū)和自助還欠款。

10.打印服務(wù)：此服務(wù)設(shè)立的目的主要是為了更加便捷的結(jié)算一些小額先進(jìn)交易，每次打印幾毛錢的小額交易，很是不方便，同樣利用NFC技術(shù)或者商家生成二維碼，掃碼支付都是一個(gè)很不錯(cuò)的方法。

四、可行性分析：

1、根據(jù)《2013手機(jī)銀行調(diào)查報(bào)告》所顯示的手機(jī)銀行使用者年齡分布圖來(lái)看，手機(jī)銀行用戶主要集中在18-29歲之間，占66.7%，而這一年齡段的用戶大部分是本科及研究生等學(xué)生人群。就當(dāng)下的手機(jī)銀行服務(wù)來(lái)看，針對(duì)校園學(xué)生客戶市場(chǎng)的服務(wù)產(chǎn)品還不是非常多，因此銀行開(kāi)發(fā)專門針對(duì)學(xué)生的校園版手機(jī)銀行，既可以擴(kuò)大使用者的數(shù)量及范圍，又可以提升在專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的口碑。

2、另一方面來(lái)看，校園版手機(jī)銀行在技術(shù)層面上是完全可行的。當(dāng)下與學(xué)生客戶聯(lián)系最緊密的個(gè)人銀行服務(wù)主要為銀行卡與校園卡的轉(zhuǎn)賬支付，大部分學(xué)生現(xiàn)在仍需要花費(fèi)時(shí)間去銀行網(wǎng)點(diǎn)將錢打入銀行卡，再通過(guò)學(xué)校圈存機(jī)將銀行卡內(nèi)的錢轉(zhuǎn)入校園卡，這樣兩個(gè)中轉(zhuǎn)手續(xù)耗費(fèi)了學(xué)生大量的時(shí)間。而根據(jù)現(xiàn)有技術(shù)，我們可以采用個(gè)人銀行卡與賬戶綁定的相同方式，以學(xué)校為單位，將校園卡與客戶手機(jī)銀行賬號(hào)綁定，實(shí)現(xiàn)用戶與校園卡的直接交易，這項(xiàng)服務(wù)將以相對(duì)比較簡(jiǎn)單、低成本的技術(shù)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)了非常大的服務(wù)便捷。

相信創(chuàng)新便捷服務(wù)將進(jìn)一步使手機(jī)銀行在日常生活中普及化、規(guī)范化、進(jìn)步化。

參考文獻(xiàn)：

[1]錢旭潮 王龍.市場(chǎng)營(yíng)銷管理：需求的創(chuàng)造與傳遞[M]第三版 機(jī)械工業(yè)出版社 2013年

[2]魏江 嚴(yán)進(jìn).管理溝通：成功管理的基石[M]第二版 機(jī)械工業(yè)出版社 2013年

作者簡(jiǎn)介：華冰（1994.04-），河海大學(xué)商學(xué)院 本科。