【摘 要】金融監(jiān)管是金融市場不可或缺的一部分，它對經(jīng)濟發(fā)展起著重要的促進作用和規(guī)范作用，尤其在當今經(jīng)濟全球化不斷發(fā)展以及我國加入WTO的情況下，提高金融監(jiān)管的科學性和有效性，總結(jié)分析金融監(jiān)管存在的問題，有利于保障金融體系穩(wěn)定安全，促進我國金融業(yè)更加健康有序的發(fā)展，是推動經(jīng)濟發(fā)展所必需的。金融監(jiān)管是一項關系到企業(yè)、公民切身利益的復雜的系統(tǒng)工程，金融監(jiān)管問題必須引起重視。

【關鍵詞】金融監(jiān)管；法律制度；內(nèi)部監(jiān)管；國際化程度

金融監(jiān)管是金融管理和金融監(jiān)督的復合稱謂。狹義的金融監(jiān)管是指國家法定的監(jiān)管機關為了保障金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展而對金融機構(gòu)及其行為所進行的監(jiān)督管理，廣義的金融監(jiān)管還包括金融機構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管、同行業(yè)自律組織的監(jiān)管和社會中介組織的監(jiān)管等等。 根據(jù)我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀來看，主要對以下幾方面的問題及措施稍作闡述。

一、金融監(jiān)管相關法律制度需要進一步完善

我國現(xiàn)有的銀行監(jiān)管體系主要是以《中華人民共和國人民銀行法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》為核心，其他法律法規(guī)和規(guī)章為輔助的銀行監(jiān)管法律體系，其他有關金融的法律有《證券法》、《保險法》、《儲蓄管理條例》、《外資金融機構(gòu)管理條例》、《中華人民共和國外匯管理條例》等。隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展和新情況的出現(xiàn)，而有些亟待的法律尚未出臺，造成法律的缺位，依法監(jiān)管難以實現(xiàn)。有些法律在條件未成熟的情況下倉促出臺，不可避免的存在漏洞以及與其他法律法規(guī)沖突的地方。由于法律的滯后性，部分法律已不符合時代的發(fā)展無法滿足經(jīng)濟社會的需要。部分法律的規(guī)定過于寬泛，操作性不強，沒有全國統(tǒng)一的可行的具體量化標準，難以執(zhí)行，影響了監(jiān)管效率的提高，不利于金融業(yè)的健康有序發(fā)展。

針對以上問題，必須進一步完善金融監(jiān)管法律體系，加快金融監(jiān)管立法的進程，充分考慮金融監(jiān)管的新形勢新情況，最大限度的消除法律的空缺和不適宜。從金融監(jiān)管法律制度完善的角度來看，根據(jù)金融市場自身所具有的特點，在金融監(jiān)管法律制度應貫徹依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、公開監(jiān)管及公正監(jiān)管的原則，其中依法監(jiān)管是金融監(jiān)管法律制度的核心與基礎。 因此必須形成一套完整穩(wěn)定的金融法律法規(guī)體系，協(xié)調(diào)好部門之間的關系，明確權(quán)限職責，真正切實做到有法可依。

二、金融監(jiān)管中的計劃經(jīng)濟色彩和行政色彩較濃

金融監(jiān)管方面的部分立法忽視了經(jīng)濟規(guī)律，具有較強的計劃經(jīng)濟色彩和行政色彩。比如《商業(yè)銀行法》第十三條規(guī)定“設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本?！睆囊?guī)定中可以看出其規(guī)定的最低注冊資本額過高，比如設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣，是美國國立銀行的6倍。 根據(jù)美國聯(lián)邦法律規(guī)定，對于在一個少于6000人口的鎮(zhèn)設立銀行的最低注冊資本要求是5萬美元，對于在一個超過5萬以上人口的城市所設銀行的最低注冊資本要求不超過20萬美元。美國立法考慮到市場需求，而我國并沒有將市場需求作為銀行準入的條件。過高的要求忽視了我國具體國情，無視市場需求忽視經(jīng)濟規(guī)律，不利于金融業(yè)的市場準入，不利于金融業(yè)的長遠經(jīng)營發(fā)展。

掌握經(jīng)濟規(guī)律和市場規(guī)律，提高監(jiān)管的科學性、合理性、有效性和靈活性是新形勢下所必須的。另外我國商業(yè)銀行設立的審批程序復雜，效率比較低下，缺乏透明度也是不能忽視的一個問題，這是計劃經(jīng)濟思想的一種體現(xiàn)。銀行審批和監(jiān)管應該堅持公開、公正、公平，保證權(quán)力在陽光下運作，完善信息公開披露機制，有利于金融監(jiān)管的增強。

三、金融機構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管、同行業(yè)自律組織的監(jiān)管有待加強

前文中已說明金融監(jiān)管有廣義與狹義之分，廣義的金融監(jiān)管除了法定機關的監(jiān)管，還包括金融機構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管、同行業(yè)自律組織的監(jiān)管和社會中介組織的監(jiān)管等等。從我國的金融監(jiān)管實際情況來看，主要以外部監(jiān)管為主要監(jiān)管對象，對金融機構(gòu)內(nèi)部控制的監(jiān)管力度有限。通過行業(yè)自律的方式進行金融監(jiān)管是世界普遍采用的形式，如香港銀行公會、美國的基金聯(lián)合會、臺灣證券投資顧問商業(yè)同業(yè)公會等均屬金融行業(yè)自律組織。我國金融公會組織尚不健全，沒有發(fā)揮應有的作用。銀行工會在行業(yè)內(nèi)的自律作用可以大大減少國家在金融監(jiān)督與矯正方面的成本。

結(jié)合我國監(jiān)管現(xiàn)狀來看，金融機構(gòu)本身的自律監(jiān)管對金融機構(gòu)的經(jīng)營管理非常重要。尤其是隨著金融環(huán)境變化性的不斷增強，金融機構(gòu)僅僅依靠外部的金融監(jiān)管難以在滿足金融市場不斷變化的市場需求，所以金融機構(gòu)自身的自律監(jiān)管的加強也影視我國金融監(jiān)管法律制度完善的內(nèi)容之一。充分利用行業(yè)自律和社會中介力量形成合力金融監(jiān)管會收到更好的效果。法定機關的監(jiān)管和金融機構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管、同行業(yè)自律組織的監(jiān)管好比一輛馬車的兩個輪子，不可偏廢其一。為保證金融業(yè)穩(wěn)健前進，必須切實充分發(fā)揮外部監(jiān)管和內(nèi)管監(jiān)管的作用。

四、金融監(jiān)管的國際化程度不高，金融監(jiān)管人員素質(zhì)教低

在全球化條件下的背景下我國加入了WTO，對我國產(chǎn)生了重大影響。國際競爭日益激烈，金融市場將在競爭中優(yōu)勝劣汰日趨活躍。開放市場有利于中國充分利用全球的資源，借鑒它們的經(jīng)營理念、管理手段，通過消化吸收轉(zhuǎn)化，將大大縮短中國金融現(xiàn)代化的進程，使我國的監(jiān)管向國際化靠攏， 加強國際監(jiān)管的協(xié)調(diào)與協(xié)作。隨著市場的開放，外資金融機構(gòu)更多的進人，投融資條件及金融服務的改善，將有助于優(yōu)化中國的投資環(huán)境，有利于更好吸引外資。我們要改變以往較單一的內(nèi)向管理策略，向綜合性、國際性的監(jiān)管策略轉(zhuǎn)變。

由于種種限制，當前我國金融業(yè)的開放程度還不夠高，我國大多數(shù)監(jiān)管人會員的金融理論和工作經(jīng)驗還滿足不了監(jiān)管工作的需求，綜合素質(zhì)亟待提高，整體水平有待增強。否則將非常不利于在新形勢下的金融監(jiān)管工作。

現(xiàn)代金融監(jiān)管人員需要具備較高的綜合素質(zhì)，掌握金融基本知識、現(xiàn)代金融監(jiān)管理論、專業(yè)的法律知識等，才能提高金融監(jiān)管的效率。為此，一方面可以開展各種形式的培訓，另一方面可以派遣金融監(jiān)管人員到發(fā)達國家接受現(xiàn)代金融監(jiān)管理論教育，掌握金融監(jiān)管的國際通行做法，借鑒外國先進經(jīng)驗。金融監(jiān)管人員素質(zhì)的提高，也將促進我國金融監(jiān)管的突破和創(chuàng)新。

我國金融監(jiān)管還存在著其他一些問題，隨著入世以來面對挑戰(zhàn)和風險能力的增強、金融監(jiān)管制度的完善、金融監(jiān)管經(jīng)驗的豐富以及人員綜合素質(zhì)的提高，金融監(jiān)管的科學性有效性在不斷提高，越來越向著健康有序穩(wěn)健的方向發(fā)展，對經(jīng)濟社會發(fā)展的推動作用發(fā)揮的越來越充分。

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