數(shù)字100市場研究公司針對保險市場展開的一系列的在線調(diào)查顯示：8成以上的人對保險有所了解；其中近6成的受訪消費(fèi)者是通過保險公司的宣傳資料而獲取相關(guān)保險信息；在購買險種方面，壽險與醫(yī)療保險”是消費(fèi)者購買的主要商業(yè)險種；對于保險的購買原因，“出于個人需要”是多數(shù)消費(fèi)專業(yè)購買商業(yè)保險的主要原因；在未來，消費(fèi)者購買保險比較關(guān)心的是“保險公司的口碑”、“賠付能力”和“產(chǎn)品的吸引力”等因素。

保險市場面臨的新變化

2011年是中國大數(shù)據(jù)市場元年，一些大數(shù)據(jù)產(chǎn)品已經(jīng)推出，直至2012年中國大數(shù)據(jù)市場規(guī)模達(dá)到4.7億元，2013年大數(shù)據(jù)市場迎來增速為138.3%的飛躍，到2016年，整個市場規(guī)模逼近百億。其中，政府、互聯(lián)網(wǎng)、電信、金融的大數(shù)據(jù)市場規(guī)模較大，四個行業(yè)占據(jù)一半市場份額。可以看出，大數(shù)據(jù)“指數(shù)型增長”的市場應(yīng)用將實(shí)現(xiàn)對消費(fèi)者的深度洞察和分析。

隨著電子商務(wù)市場的快速發(fā)展，保險市場與電子商務(wù)相遇帶來渠道的巨大顛覆，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道，保險銷售可以打破時空限制，擺脫人力束縛，快速開啟互聯(lián)網(wǎng)保險盛宴。另外，保險行業(yè)的電子商務(wù)化也為產(chǎn)業(yè)鏈上其他環(huán)節(jié)的企業(yè)提供了重要的機(jī)遇，包含電子支付、網(wǎng)絡(luò)營銷、電子商務(wù)平臺、技術(shù)支持方等眾多環(huán)節(jié)的企業(yè)也將因此獲利。因此，支付企業(yè)正在將發(fā)展方向轉(zhuǎn)移至傳統(tǒng)行業(yè)電商化的巨大藍(lán)海，而擁有數(shù)萬億交易規(guī)?？臻g的保險電子商務(wù)市場正成為其重要的發(fā)力點(diǎn)。

保險市場消費(fèi)者分析

究竟消費(fèi)者目前對保險市場的的整體認(rèn)知度是如何的呢？數(shù)字100調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，49.3%的受訪者認(rèn)為保險非常必要，44%的人則認(rèn)為買不買無所謂，僅6.7%的人認(rèn)為沒有必要；從了解程度上看，8%的人非常了解，78.6%的受訪者對保險了解一點(diǎn)，仍有13.4%的受訪者對保險一無所知。可以看出，盡管消費(fèi)者能認(rèn)識到保險的重要性，但實(shí)際上他們對保險的認(rèn)知度尚有待提升。

從消費(fèi)者對保險的認(rèn)知渠道上看，6成以上的受訪者以保險公司的宣傳資料為獲取保險知識的主要途徑，排名第二位的是親戚朋友的介紹，占40.3%，財經(jīng)網(wǎng)站則排名第三，占30.6%，另外，電視廣告或短片獲取的占28.1%，相關(guān)書籍和報刊雜志分別占23.3%和22.3%。

近年，受國際金融危機(jī)的沖擊以及國內(nèi)CPI指標(biāo)不斷上漲態(tài)勢的影響，人們對于自身保障的擔(dān)憂程度也在上升。本次調(diào)查顯示，8成以上的受訪者已購買了社會保險，半數(shù)受訪者擁有商業(yè)保險，同時人均擁有近2份商業(yè)保險；從商業(yè)險的種類上看，人壽保險的購買率最高，占比67.7%，而健康醫(yī)療保險和意外保險次之，分別占比52.7%和45.4%；而財產(chǎn)保險則占比17.1%。由此可見，壽險與醫(yī)療保險是當(dāng)前消費(fèi)者購買的主要商業(yè)險種，雖然不同年齡段的消費(fèi)者投保險種方面各有側(cè)重，但很多消費(fèi)者并不看重保險的投資理財功能，而是更在意其基本的風(fēng)險保障功能，因此會傾向選擇保障型的險種來進(jìn)行投保。

在問及受訪者愿意購買商業(yè)險的原因時，超過6成的人是出于個人需要而購買，3成的人則為被動的被推銷或推薦，其中17%的人是由于保險業(yè)務(wù)員的推銷而購買，13.5%的人則是在辦理銀行業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)時被推薦而購買，另有6.5%的人會幫助相識的保險人員完成業(yè)績而購買。由于消費(fèi)者越來越希望從公正的來源以及可靠的同伴處獲得客觀的信息，在此基礎(chǔ)上，進(jìn)行保險產(chǎn)品研究，根據(jù)自身需求做出主動的購買決定。鑒于此，保險公司所面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇是，改變銷售方式，以實(shí)現(xiàn)“購買”而非“推銷”保險產(chǎn)品和服務(wù)。

現(xiàn)代商業(yè)保險在我國的發(fā)展幾經(jīng)波折，斷斷續(xù)續(xù)，而人們不購買商業(yè)險的原因究竟有哪些呢？數(shù)字100數(shù)據(jù)顯示，26.4%的人想要購買蛋經(jīng)濟(jì)條件卻不允許，24.5%的人則覺得不需要，18.8%的人根本沒有考慮過購買商業(yè)險，13.9%的人則認(rèn)為理賠困難麻煩及對保險公司不信任?？梢钥闯?，“經(jīng)濟(jì)條件” 、“沒考慮過”、“理賠困難”是阻礙消費(fèi)者購買商業(yè)保險的主要原因。

隨著生活水平的提高，傳統(tǒng)的社會保障體系已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足人們以后的生活需求。那么在未來一年內(nèi)，會有多少的消費(fèi)者愿意去購買商業(yè)保險，而阻礙其不購買商業(yè)險的因素又有哪些呢？本次調(diào)查顯示，與商業(yè)保險現(xiàn)有購買情況表現(xiàn)一致，51.3%的受訪者表示未來一年仍愿意購買，但仍有48.7%的受訪者表示不打算購買。究其原因“收入不足”、“對保險產(chǎn)品不信任”是阻礙購買的關(guān)鍵因素。其中，28.3%的人認(rèn)為是收入影響了購買決定，20.7%的人則對保險產(chǎn)品不信任，15.7%的受訪者則由于已有保單而無法購買，19.3%的受訪者認(rèn)為雖然收入允許，但是沒有必要或保費(fèi)太高，8%的受訪者認(rèn)為保險不如儲蓄劃算，另有6.8%的人則認(rèn)為保險產(chǎn)品不符合其需求。數(shù)字100分析師認(rèn)為，商業(yè)保險與各類國家強(qiáng)制的社會保險之間不可以互相替代，而不同種類的商業(yè)保險可以保證一個人在遭遇不同的困境時，都可以得到相應(yīng)的、額度較高的賠償。

在問及消費(fèi)者未來一年內(nèi)打算購買商業(yè)保險的考慮因素時，“保險公司的口碑”、“賠付能力”和“產(chǎn)品的吸引力”是消費(fèi)者會綜合考慮的因素。其中38.6%的人會考慮保險公司的口碑，30.3%的人會考慮公司的賠付能力，29%的人則會由于產(chǎn)品的吸引力而購買，僅2%的人會考慮保險業(yè)務(wù)員的專業(yè)能力。而在未來購買商業(yè)險的類型方面，68.5%的人會考慮購買人壽保險，53.3%的受訪者會購買健康醫(yī)療保險，62.7%的受訪者則會購買意外保險，而購買財產(chǎn)保險的比例為17.3%，各險種未來購買的比例比現(xiàn)有的比例略有上升。

保險電子化營銷模式思考

從目前趨勢上看，保險業(yè)逐步定位于服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)，產(chǎn)品需求來自于互聯(lián)網(wǎng)，保險流程通過互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)手段來解決，有望成為互聯(lián)網(wǎng)金融渠道的新的發(fā)展形態(tài)。而保險新渠道也是從電銷這樣的一個方式來起步，在穩(wěn)扎穩(wěn)打做好電銷的同時，進(jìn)而延伸到網(wǎng)銷、協(xié)作營銷、移動互聯(lián)網(wǎng)，以及云計算等等。嚴(yán)格來講，所有的新渠道最終會形成一種協(xié)作，或者是一種互動。

數(shù)字100高級分析師薛強(qiáng)認(rèn)為，處在不同行業(yè)位置的保險公司應(yīng)采用差異化的品牌策略，在營銷方式選擇也應(yīng)因策略不同而有所取舍。對于未來互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入保險行業(yè)，將可能會改變目前保險行業(yè)的代理人制度，這也將是一個不小的挑戰(zhàn)。而網(wǎng)銷保險雖然被認(rèn)為是一片藍(lán)海，但這一領(lǐng)域剛剛興起尚無明確的法律依據(jù)，監(jiān)管存在真空，未來的監(jiān)管不確定性成為這一新興領(lǐng)域的最大風(fēng)險，尤其時下急速發(fā)展起來的互聯(lián)網(wǎng)保險金融平臺，更需盡快出臺行之有效的監(jiān)管政策，讓它能為更多普通消費(fèi)者提供更好的服務(wù)。