2014中國(guó)銀行家高峰論壇側(cè)記

發(fā)展資產(chǎn)管理、融合互聯(lián)網(wǎng)金融和深耕普惠金融或?qū)⒊蔀殂y行業(yè)的轉(zhuǎn)型首選。

中國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型已進(jìn)行多年，當(dāng)遭遇中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的變化和互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊時(shí)，轉(zhuǎn)型之路的選擇到了考驗(yàn)智慧的時(shí)刻。

“今年以來(lái)，銀行業(yè)面臨各種壓力，各種壓力交織在一起，前所未有?！?月13日，中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)楊文升指出，從中報(bào)數(shù)據(jù)上看，銀行業(yè)不僅資產(chǎn)質(zhì)量壓力加大，過(guò)去表現(xiàn)較好的指標(biāo)增速也正在放緩。

如何因勢(shì)而變？金融改革的不斷推進(jìn)和金融環(huán)境的不斷改變，為銀行轉(zhuǎn)型提供了許多可能性。9月13日，《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》、中歐國(guó)際工商學(xué)院共同主辦“2014年第八屆中國(guó)銀行家高峰論壇”，與會(huì)銀行界人士普遍認(rèn)為，發(fā)展資產(chǎn)管理、融合互聯(lián)網(wǎng)金融和深耕普惠金融或?qū)⒊蔀殂y行業(yè)的轉(zhuǎn)型首選。

資管大勢(shì)

“全牌照”是近兩年金融機(jī)構(gòu)綜合化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展所向，也為銀行向資產(chǎn)管理領(lǐng)域進(jìn)軍作足了準(zhǔn)備。

目前，上市銀行中，7家銀行設(shè)立了證券公司和保險(xiǎn)公司，9家銀行設(shè)立了基金公司，11家銀行設(shè)立了金融租賃公司，3家設(shè)立了信托公司，3家設(shè)立了金融消費(fèi)公司，1家設(shè)立了資產(chǎn)管理公司。

全國(guó)人大常委會(huì)委員、財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈指出，發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的發(fā)展方向。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)可以減少商業(yè)銀行的資本消耗，可以減少對(duì)存貸款利差的依賴，可以降低間接金融的壓力，還可以給客戶更多的選擇。

銀行具有向資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型的幾大有利條件。楊文升指出，首先，銀行同時(shí)擁有大量的資產(chǎn)端客戶和負(fù)債端客戶?！斑@種管理的中介優(yōu)勢(shì)，對(duì)銀行來(lái)講是先天的，是多年積淀下來(lái)的。”其次，互聯(lián)網(wǎng)的理念和技術(shù)為資產(chǎn)管理的創(chuàng)新發(fā)展和成本控制創(chuàng)造了很好的條件。

在大型國(guó)際金融集團(tuán)的業(yè)務(wù)框架內(nèi)，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)等并重的業(yè)務(wù)板塊。以摩根大通為例，六大業(yè)務(wù)板塊中的資產(chǎn)管理、證券服務(wù)和清算托管服務(wù)均屬于廣義的資產(chǎn)管理范疇。

光大（集團(tuán)）總公司副總經(jīng)理劉珺認(rèn)為，未來(lái)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力將從原來(lái)的“規(guī)模主導(dǎo)”轉(zhuǎn)向“技術(shù)主導(dǎo)”?！般y行的資管要清晰定位，要清楚立足于銀行龐大的資產(chǎn)負(fù)債表和海量的客戶，你如果抓不住這兩個(gè)對(duì)接點(diǎn)，你的資管就像斷了線的風(fēng)箏?！?/p>

銀行資管時(shí)代的到來(lái)同樣帶來(lái)了監(jiān)管的挑戰(zhàn)，劉珺建議，要把理財(cái)信息從“看不見”變成“看得見”?！耙郧白龅馁Y金池業(yè)務(wù)，一定程度上存在監(jiān)管套利。為什么前一階段監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展、財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展、資管業(yè)務(wù)的發(fā)展那么抱有警惕，因?yàn)榭吹搅似渲械谋O(jiān)管套利因素，而并沒有真正促進(jìn)核心業(yè)務(wù)的發(fā)展、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及資金效率的提升，所以說(shuō)監(jiān)管的落腳點(diǎn)一定是信息的充分透明?！?/p>

借勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融顛覆傳統(tǒng)銀行還為時(shí)尚早，但是互聯(lián)網(wǎng)金融確實(shí)正在改變銀行業(yè)。

“首先，它讓銀行變得更快了，再有就是使銀行更關(guān)注對(duì)老百姓的服務(wù)能力了?！眲B指出，銀行會(huì)善用互聯(lián)網(wǎng)的影響和改變。

對(duì)此，中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司巡視員徐諾金認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)要捷足先登與互聯(lián)網(wǎng)公司聯(lián)姻。因?yàn)殂y行同樣具有互聯(lián)網(wǎng)公司的網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢(shì)、信息數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和云處理的計(jì)算能力的優(yōu)勢(shì)。通過(guò)合作，傳統(tǒng)金融業(yè)利用專業(yè)管理能力優(yōu)勢(shì)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道將客戶聚攏而來(lái)。

目前，已有許多銀行或與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)合作，或借助銀行自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)試水互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。平安集團(tuán)、招商銀行、民生銀行、包商銀行等相繼推出了P2P產(chǎn)品。另外，興業(yè)銀行、民生銀行、北京銀行的直銷銀行銷售業(yè)績(jī)表現(xiàn)不俗。

“為什么大家這么重視互聯(lián)網(wǎng)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)，整個(gè)商業(yè)模式變了。如果還靠傳統(tǒng)的商業(yè)模式做金融，不考慮互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)，恐怕在新一輪的競(jìng)爭(zhēng)中就會(huì)落后?！睏钗纳赋觥?/p>

中國(guó)人民銀行條法司司長(zhǎng)穆懷朋認(rèn)為，證券、基金、期貨類機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，可以拓寬金融產(chǎn)品銷售渠道，創(chuàng)新財(cái)富管理模式，而保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)行合作，開展履約保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可以改善互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的水平。

同時(shí)，穆懷朋透露，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，完善的法律體系和規(guī)章制度體系需要更長(zhǎng)一段時(shí)間的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，但是急需的指導(dǎo)意見已經(jīng)接近完成，央行會(huì)盡快推出。

深耕普惠金融

十八屆三中全會(huì)提出發(fā)展普惠金融，不僅將其上升至國(guó)家戰(zhàn)略層面，也為整個(gè)金融業(yè)的改革和發(fā)展指明了方向。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行副行長(zhǎng)徐學(xué)明認(rèn)為，未來(lái)的大趨勢(shì)是，由于競(jìng)爭(zhēng)過(guò)度，大企業(yè)的議價(jià)能力會(huì)逐漸提高，對(duì)公大客戶已經(jīng)成為一片紅海。反之，小微企業(yè)、三農(nóng)企業(yè)、社區(qū)金融卻空間廣大，是銀行競(jìng)爭(zhēng)的藍(lán)海。

據(jù)了解，針對(duì)十八屆三中全會(huì)中提出制定普惠金融的發(fā)展規(guī)劃，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)牽頭十幾個(gè)部委正在進(jìn)行調(diào)研，并會(huì)盡快制定出規(guī)劃方案。

“實(shí)質(zhì)上普惠不等于恩惠，不同于政府扶貧和社會(huì)慈善，既不能通過(guò)計(jì)劃手段實(shí)現(xiàn)，也不能奉行平均主義，而是要運(yùn)用市場(chǎng)化的機(jī)制和商業(yè)化的手段，為更多的人提供價(jià)格合理、種類豐富、獲取便捷的金融服務(wù)，其核心要義是強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)的可獲得性和金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)可持續(xù)性?！毙鞂W(xué)明指出。

對(duì)很多大型銀行來(lái)說(shuō)，正在試圖從過(guò)去過(guò)度依賴大客戶的狀態(tài)中走出來(lái)，將更多的目光對(duì)準(zhǔn)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展“毛細(xì)血管”的小微企業(yè)、弱勢(shì)人群。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展也為銀行從事普惠金融服務(wù)提供了有利的支持?！斑^(guò)去傳統(tǒng)銀行不想做，也做不好普惠金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展起來(lái)后填補(bǔ)了這塊空白，但并不滿足于此，并從支付拓展到信貸以至理財(cái)?！?中國(guó)企業(yè)家俱樂部執(zhí)行理事長(zhǎng)馬蔚華近日指出。

為了使銀行更好地深耕普惠金融業(yè)務(wù)，馬鞍山農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)孫曉說(shuō)，農(nóng)村信用體系建設(shè)非常缺乏，這導(dǎo)致了每一筆貸款所花的人力資源比較大，這也是對(duì)農(nóng)村貸款貴的一個(gè)根本原因，希望能夠加大農(nóng)村的信用體系建設(shè)，才能解決小額貸款貴的問題。