擁有自己的住房是美國(guó)夢(mèng)的重要組成部分。從二戰(zhàn)前的羅斯福新政開始，歷屆美國(guó)總統(tǒng)都要強(qiáng)調(diào)“居者有其屋”。同時(shí)買房不但能圓夢(mèng)，房產(chǎn)逐年升值，還是最佳投資，是人生規(guī)劃上兩全其美的選擇。

但是2007?2008年房貸危機(jī)，動(dòng)搖了這個(gè)信念。那幾年房?jī)r(jià)暴跌，經(jīng)濟(jì)大衰退，失業(yè)率居高不下，不少在崩盤前高價(jià)買入的住房成為負(fù)資產(chǎn)，向銀行貸款的負(fù)債超過(guò)房產(chǎn)的市價(jià)，付不出按揭的業(yè)主，房子遭銀行查封，只有犧牲首付的房貸，以及自己裝修布置的投入，黯然離去。這不只是經(jīng)濟(jì)的損失，還有被逐出家園后對(duì)心靈上的打擊，有些人臨走前，竟大肆破壞屋內(nèi)設(shè)施泄憤，美國(guó)夢(mèng)成了夢(mèng)魘。

五六年后，除了少數(shù)地區(qū)外，美國(guó)的房?jī)r(jià)回到危機(jī)之前的水平，而且貸款利息還是非常低，可是購(gòu)房人數(shù)減少。美國(guó)人口調(diào)查局最近數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)家庭擁有自住房比率降到20年來(lái)新低，比2004年下降了5個(gè)百分點(diǎn)，為64.8%。而且從年輕人推遲結(jié)婚成家的趨勢(shì)看來(lái)，首次購(gòu)房的比例下降，將會(huì)更加拉低擁有自住房的比例。

有一部分年輕人雖然還是向往擁有自己的住房，可是背著學(xué)生貸款的包袱，遑論買房。美國(guó)學(xué)生未償還貸款余額在2012年總數(shù)達(dá)8700億美元，超過(guò)全國(guó)車貸或信用卡債務(wù)。這些“千禧世代”（millennials），相當(dāng)于國(guó)內(nèi)的80后，出了校門正好遇上經(jīng)濟(jì)不景氣，找到的工作經(jīng)常是工資低或沒有保障的臨時(shí)工，為了節(jié)省開銷，回去和父母同住。據(jù)統(tǒng)計(jì)18?31歲年齡段回家啃老占36%，是40年來(lái)最高的比例。

另外有一部分年輕人，剛進(jìn)入職場(chǎng)，收入還在起步，不愿承擔(dān)沉重的按揭負(fù)擔(dān)，而犧牲外出旅游和社交文娛活動(dòng)，在他們眼里，房子什么時(shí)候都可以買，而青春無(wú)法重來(lái)，也不愿意為了工作而長(zhǎng)途遷徙，犧牲了橫向流動(dòng)的機(jī)會(huì)，束縛了自己職業(yè)發(fā)展的空間。況且年輕人越集中的地方，房?jī)r(jià)越貴，在硅谷做房奴談何容易？

《華盛頓郵報(bào)》最近把經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展組織成員，加上歐盟內(nèi)尚未進(jìn)入這個(gè)富人俱樂部的國(guó)家，一共41國(guó)來(lái)作比較，美國(guó)排名第33位，略低于荷蘭，略高于法國(guó)。在這份比較調(diào)查中，羅馬尼亞、立陶宛和克羅地亞排前三名；瑞士、新西蘭和德國(guó)最低?？磥?lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，擁有自住房比例越低。原因是發(fā)達(dá)國(guó)家投資渠道選擇多，而農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)為主的國(guó)家除了把錢放在房地產(chǎn)之外，沒有其他選擇。

諾貝爾經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)得主席勒認(rèn)為美國(guó)經(jīng)濟(jì)的活力在于創(chuàng)新和生產(chǎn)力，盲目追求“有房”，是一種經(jīng)濟(jì)資源配置的浪費(fèi)，這也不是說(shuō)大家都成為租戶，擁有自住房維持在50～60% 之間是比較合理的。

另外，美國(guó)房屋交易的費(fèi)用昂貴，6%中介費(fèi)由賣方承擔(dān)，而房產(chǎn)買賣時(shí)的各種稅費(fèi)繁多，申請(qǐng)按揭還要付若干點(diǎn)的貸款申請(qǐng)費(fèi)，這些是拿不回來(lái)的，所以一般人的算盤是所住期間，除非房?jī)r(jià)上漲兩成，租房子比買房子劃得來(lái)。

“住房”（housing）和“家”（home）的意思不一樣，講到自住房，美國(guó)人用的總是“擁有家園”（home ownership），聽來(lái)何等溫馨；再說(shuō)，擁有自己的住房，就從“租戶”身份解放出來(lái)，等同一個(gè)自我獨(dú)立的宣言。

2008年金融危機(jī)的教訓(xùn)并沒有嚇跑想買房的人，根深蒂固的想法還是想到一棟30年前只賣10萬(wàn)元的房子，現(xiàn)在要賣50萬(wàn)元，好像翻了幾倍，發(fā)了大財(cái)。然而除掉通脹的因素，不是所有地方的房子都賺錢，把維修、折舊還有式樣老舊過(guò)時(shí)等因素算進(jìn)去，住房作為投資的吸引力就更下降了。年輕的一代對(duì)擁有自己的房子不如上一代那么執(zhí)著，至少認(rèn)識(shí)到在自己沒有“扎根”的意愿之前，不愿貿(mào)然把自己束縛到流動(dòng)性低的房地產(chǎn)，他們比較能把感情和投資的兩項(xiàng)因素分開對(duì)待，對(duì)置業(yè)有更理性的看法。

（作者為前路透社資深記者）