王赫

目前，很多P2P都是做大額貸款，諸如宜信、拍拍貸、人人貸等都是做3～5萬元的借款，而1萬元以下的小額信貸是市場上的空白。比如，三、四線城市的用戶急需用錢，但是向親戚朋友很難開口。現(xiàn)在，他們可以通過“閃電借款”實現(xiàn)快速借款，解決燃眉之急。

“閃電借款”創(chuàng)始人張敬華，1997年在北京航空航天大學讀大二時，和幾個好朋友做轉包寫書的項目賺了近百萬元，這對當時的學生來講是個不小的數(shù)字。

2000年，張敬華在本校讀研究生，他和幾個朋友用之前賺的錢開了個公司，叫易特網(wǎng)聯(lián)，專門給別人做網(wǎng)站、ERP系統(tǒng)。公司最多時40個員工，但由于沒有經(jīng)驗，模式?jīng)]有研究清楚，之前賺的錢都賠了進去。2002年底，張敬華關掉了易特網(wǎng)聯(lián)公司。

碩士畢業(yè)后，張敬華發(fā)現(xiàn)自己還不具備創(chuàng)業(yè)基因，于是決定還是先找份工作。他先是在一家外企開發(fā)石油軟件，后來去了摩托羅拉做手機軟件開發(fā)。兩年以后，三星招聘軟件工程師，張敬華成為唯一一個被選拔到韓國總部工作的中國工程師。

2008年金融危機爆發(fā)，韓國經(jīng)濟受到較大影響。張敬華決定回國加入原來大學同學創(chuàng)業(yè)的項目——錢袋寶，先做手機支付的產(chǎn)品和研發(fā)，后來又做銷售和商務、運營，逐漸掌握和了解了業(yè)務的各個環(huán)節(jié)。

張敬華表示，閃電借款的特點在于“短、小、精、快”。

2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融元年，老百姓慢慢接受了在P2P平臺上投資。張敬華發(fā)現(xiàn)，這是一個創(chuàng)業(yè)的機會。2013年末，錢袋寶開始內部孵化互聯(lián)網(wǎng)金融公司——掌眾科技。錢袋寶只是掌眾科技的財務投資方，張敬華出任掌眾科技CEO，重新組建團隊。2014年3月，國內首家采用會員邀請制的借款平臺“閃電借款”正式上線。

據(jù)張敬華介紹，閃電借款是用戶與用戶之間資金借貸的周轉平臺，主要功能是提供“短、小、精、快”的小額借款服務?！岸獭笔嵌藤J，只做21天以內的貸款周期;“小”是只借1萬元以下的借款;“精”是只做屌絲類的小戶;“快”是快速借款，60秒種借到，理財端1天內就能放款。

閃電借款也是基于微信使用的借款平臺。借款用戶通過授信認證獲得授信額度，也可以通過分享邀請好友等多種方式獲得額度，需要用錢時可以登陸微信完成操作，在額度內隨時進行借款。在借款過程中，閃電借款通過對個人身份信息和銀行卡的驗證，以及網(wǎng)絡社交數(shù)據(jù)的分析采集代替?zhèn)鹘y(tǒng)的復雜審核手續(xù)，對用戶進行授信認證，保證了移動支付的借貸安全。

閃電借款對借款的會員用戶收取1%至1.2%的手續(xù)費，相當于年息24%;對非會員收取2%的手續(xù)費。比如，用戶想在閃電借款上借5000元錢，會員花50元手續(xù)費，但是掌眾科技會給借款用戶返券，只需花費20元左右的手續(xù)費。理財端的用戶則是以21天為周期的投資，100元即可起投，但單筆投資額不能超過10萬元，收益最高可達8%至10%。

值得關注的是，閃電借款用微信、微博、人人網(wǎng)等社交媒體上的好友分享、推薦來拓展用戶群體，用戶也能通過這些社交媒體了解和關注閃電借款。未來，閃電借款也會通過陌陌、京東商城、淘寶等用戶量大的社交媒體或電商平臺擴展用戶群。同時，閃電借款也根據(jù)用戶在這些社交平臺上留下的數(shù)據(jù)對用戶的消費水平、還款能力、社交圈等進行整體評價，授予用戶不同的額度。

張敬華認為，“邀請制”方式推廣的好處在于：熟人之間具有天然的信任感，“口碑營銷”使得借款用戶增長量很快。截至目前，閃電借款的用戶已達10萬人。

目前，掌眾科技員工還不到20人，團隊還在進一步擴大中。張敬華希望把小額信貸的產(chǎn)品做好，讓更多人享受到“短小精快”的借款服務。