吳浪

摘 要 近年來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)尤其是大型銀行境外業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，國(guó)際化程度不斷提高，但仍面臨不少挑戰(zhàn)。中資銀行應(yīng)搶抓中國(guó)經(jīng)濟(jì)崛起、人民幣國(guó)際化提速和中國(guó)企業(yè)加快“走出去”三大戰(zhàn)略機(jī)遇，通過(guò)完善布局、豐富產(chǎn)品、加強(qiáng)人才培養(yǎng)等措施，不斷提升跨國(guó)經(jīng)營(yíng)水平。

關(guān)鍵詞 中資銀行 國(guó)際化 人民幣國(guó)際化 企業(yè)“走出去”

中圖分類(lèi)號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

1中資銀行國(guó)際化面臨的挑戰(zhàn)

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)尤其是大型銀行境外業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，國(guó)際化布局不斷加快。截至2014年6月末，國(guó)內(nèi)六家大型上市銀行（工、農(nóng)、中、建、交、招行）境外資產(chǎn)合計(jì)達(dá)8.7萬(wàn)億元人民幣，是2009年末2.7萬(wàn)億的3.3倍，自2009年末起的復(fù)合年均增長(zhǎng)率高達(dá)30.4%。境外業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度持續(xù)提升，六家行境外資產(chǎn)、收入占集團(tuán)比例普遍較2009年增長(zhǎng)了一倍，稅前利潤(rùn)占比也有了顯著提升。而從服務(wù)網(wǎng)絡(luò)看，六家行的網(wǎng)絡(luò)基本覆蓋全球主要經(jīng)濟(jì)體和金融中心。其中中行、工行境外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)均已擴(kuò)展至超過(guò)40個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

盡管中資銀行國(guó)際化程度不斷提高，但仍面臨不少挑戰(zhàn)。一是與匯豐、花旗等老牌跨國(guó)銀行相比仍有較長(zhǎng)的路要走。根據(jù)聯(lián)合國(guó)貿(mào)發(fā)會(huì)議2001年提出的跨國(guó)公司國(guó)際化指數(shù)（對(duì)海外收入占總收入比率、海外資產(chǎn)占總資產(chǎn)比率、海外當(dāng)?shù)貑T工數(shù)占總員工數(shù)比率三者賦予相同的重要性，取平均數(shù)），國(guó)內(nèi)國(guó)際化程度最高的銀行為中行和工行，分別達(dá)到20%和5%左右的水平，而國(guó)際化程度較高的匯豐銀行、渣打銀行、花旗銀行和德意志銀行均在60%左右，差距明顯。二是跨境并購(gòu)有待檢驗(yàn)。近年來(lái)，中資銀行多通過(guò)并購(gòu)方式實(shí)現(xiàn)快速擴(kuò)張。并購(gòu)有利于快速擴(kuò)展網(wǎng)絡(luò)，但整合難度和潛在風(fēng)險(xiǎn)較大，能否順利實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)還有待市場(chǎng)檢驗(yàn)。三是不管是自設(shè)機(jī)構(gòu)還是并購(gòu)，國(guó)際人才儲(chǔ)備不足、不同地域文化帶來(lái)的挑戰(zhàn)等都是各行共同面臨的跨國(guó)管理難題。四是業(yè)務(wù)發(fā)展較為單一，尚未形成主流影響力。

2中資銀行國(guó)際化面臨三大機(jī)遇

伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的崛起、人民幣國(guó)際化的提速和中國(guó)企業(yè)走出去步伐的加快，以及中國(guó)“十二五”規(guī)劃明確提出發(fā)展大型跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)，“提高國(guó)際化經(jīng)營(yíng)水平”的要求，中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化迎來(lái)了前所未有的黃金機(jī)遇期。

2.1中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好為銀行國(guó)際化奠定基礎(chǔ)

經(jīng)濟(jì)是金融的重要基礎(chǔ)。從歷史來(lái)看，大型跨國(guó)銀行集團(tuán)的出現(xiàn)，往往伴隨著大國(guó)崛起。如上世紀(jì)60年代，美國(guó)成為全球最發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)體，全球大型銀行多出自美國(guó)，當(dāng)時(shí)全球最大的十家銀行中，只有兩家非美國(guó)銀行?；ㄆ煦y行即是典型例子，第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束后，其海外銀行業(yè)務(wù)全面擴(kuò)張，到20世紀(jì)80年代，它已在94個(gè)國(guó)家擁有1490余個(gè)分支機(jī)構(gòu)，海外資產(chǎn)和收益占到全部資產(chǎn)和收益的60%。

經(jīng)過(guò)改革開(kāi)放30多年的發(fā)展，中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力大幅增強(qiáng)，為中國(guó)銀行業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。尤其是未來(lái)一段時(shí)間，大力促進(jìn)對(duì)外投資、“一帶一路”戰(zhàn)略、自貿(mào)區(qū)建設(shè)等，將給中國(guó)經(jīng)濟(jì)注入新的活力，為中資銀行的國(guó)際化帶來(lái)前所未有的戰(zhàn)略機(jī)遇。

2.2中國(guó)企業(yè)“走出去”創(chuàng)造需求

李克強(qiáng)總理在出席2013年夏季達(dá)沃斯論壇時(shí)表示，未來(lái)5年中國(guó)對(duì)外投資將超過(guò)5000億美元?！笆濉币?guī)劃綱要也明確提出了發(fā)展中國(guó)大型跨國(guó)公司和跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)，走出去戰(zhàn)略將進(jìn)入加速發(fā)展期。這意味著，中國(guó)企業(yè)“走出去”將迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)。在此過(guò)程中，將衍生出大量的金融需求，包括項(xiàng)目融資、并購(gòu)貸款、咨詢(xún)服務(wù)等。對(duì)中資銀行而言，這是難得的機(jī)遇。

2.3人民幣國(guó)際化帶來(lái)重大戰(zhàn)略機(jī)遇

美、歐、日等國(guó)銀行業(yè)跨國(guó)發(fā)展的歷史經(jīng)驗(yàn)表明，貨幣國(guó)際化是東道國(guó)銀行業(yè)跨國(guó)發(fā)展的強(qiáng)大助力。近年來(lái)，人民幣國(guó)際化進(jìn)程不斷加快，同樣將推動(dòng)中資商業(yè)銀行的國(guó)際化。自2009年跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)以來(lái)，人民幣在外貿(mào)進(jìn)出口結(jié)算中的使用比例大幅提升，2013年跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算量已達(dá)4.63萬(wàn)億元，分別是2009年、2010年的1200倍和9倍。當(dāng)前，人民幣成為全球第七大支付貨幣和第九大外匯交易貨幣，在國(guó)際信用證和托收交易等貿(mào)易融資活動(dòng)中的使用份額位列全球第二。這些數(shù)據(jù)顯示，人民幣在貿(mào)易、投資、交易等領(lǐng)域應(yīng)用日益廣泛，與人民幣相關(guān)的金融產(chǎn)品將更加豐富，全球的金融市場(chǎng)也將因此更加多元。而中資銀行有望成為最大的收益者，進(jìn)一步加快國(guó)際化發(fā)展步伐。

3對(duì)中資銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的建議

3.1挖掘具有潛力的市場(chǎng)，完善網(wǎng)絡(luò)布局

盡管中資銀行紛紛加快“走出去”步伐，但其境外布局與我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求仍不匹配。截至2013年末，中國(guó)已經(jīng)上升為全球第一貿(mào)易大國(guó)、第二對(duì)外投資大國(guó)和第二吸引外商投資大國(guó)，與全球近200個(gè)國(guó)家和地區(qū)均有貿(mào)易往來(lái)，在全球近180個(gè)國(guó)家和地區(qū)開(kāi)展直接投資。與此相比，各銀行境外機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)收入的分散性和覆蓋面則較為滯后，特別是在南美洲和非洲地區(qū)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，中國(guó)對(duì)外貿(mào)易投資的持續(xù)增長(zhǎng)，將為銀行業(yè)國(guó)際化之路創(chuàng)造巨大的發(fā)展空間。中資銀行可圍繞“一帶一路”建設(shè)、中國(guó)企業(yè)“走出去”路線(xiàn)圖，以國(guó)際金融中心和有潛力的市場(chǎng)為重點(diǎn)，加快全球分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立，進(jìn)一步加快海外業(yè)務(wù)布局，優(yōu)化全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

3.2以人民幣業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，豐富產(chǎn)品服務(wù)

人民幣業(yè)務(wù)是未來(lái)中資銀行海外業(yè)務(wù)最具增長(zhǎng)潛力的業(yè)務(wù)，也是未來(lái)中資銀行打造海外業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力的著力點(diǎn)。中資銀行需要搶抓機(jī)會(huì)，緊跟人民幣國(guó)際化時(shí)間表和路徑，傾斜資源，相應(yīng)調(diào)整海外資產(chǎn)擺布，發(fā)揮既有優(yōu)勢(shì)，形成良性循環(huán)。加快人民幣產(chǎn)品的創(chuàng)新和開(kāi)發(fā)，豐富海外人民幣產(chǎn)品體系，進(jìn)一步滿(mǎn)足客戶(hù)的金融需求，打造人民幣業(yè)務(wù)的主渠道銀行角色，在服務(wù)人民幣國(guó)際資本流動(dòng)與循環(huán)方面發(fā)揮關(guān)鍵的作用。

堅(jiān)持綜合化金融服務(wù)，針對(duì)“走出去”企業(yè)日益多元的服務(wù)需求，深入分析當(dāng)前業(yè)務(wù)的空白或不足，不斷提升全方位的服務(wù)能力，特別是在投資銀行業(yè)務(wù)、銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、外匯交易業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、全球交易銀行等方面，形成新的競(jìng)爭(zhēng)力與市場(chǎng)合力。尤其是對(duì)于“一帶一路”、中非合作等一大批戰(zhàn)略性大項(xiàng)目，中資銀行應(yīng)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，加強(qiáng)跨境和多元化穿透聯(lián)動(dòng)，為客戶(hù)提供“組合拳”式的金融解決方案。

3.3豐富擴(kuò)張手段，加速?lài)?guó)際化進(jìn)程

隨著國(guó)際化程度的加深，中資銀行應(yīng)更多采用并購(gòu)、合資、參股等方式，進(jìn)一步熟悉跨國(guó)并購(gòu)這一打造世界級(jí)大型跨國(guó)銀行的必修課。因?yàn)橄鄬?duì)于自設(shè)機(jī)構(gòu)，并購(gòu)具有較大的宣傳效應(yīng)，有利于快速拓展海外業(yè)務(wù)和融入當(dāng)?shù)刂髁魇袌?chǎng)。在當(dāng)前絕佳的戰(zhàn)略機(jī)遇面前，需要采取并購(gòu)手段，快速搶占市場(chǎng)。當(dāng)然，并購(gòu)面臨的不確定性因素較多，整合難度和潛在風(fēng)險(xiǎn)大，要求銀行具備較強(qiáng)的跨國(guó)管控能力。在實(shí)際操作中，需要結(jié)合實(shí)際進(jìn)行，綜合運(yùn)用代理行合作、自設(shè)機(jī)構(gòu)、參股、合資、并購(gòu)等多種手段，梯次推進(jìn)國(guó)際化進(jìn)程，穩(wěn)妥構(gòu)建本土與海外互為依托、適度多元的國(guó)際化業(yè)務(wù)布局、地域布局。

3.4大力培養(yǎng)國(guó)際化人才

銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)最大的挑戰(zhàn)在于其復(fù)雜性，每個(gè)國(guó)家都有獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)周期、政治風(fēng)險(xiǎn)、金融監(jiān)管環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局，中資銀行的國(guó)際化要想真正做大做強(qiáng)，必須要打造一支實(shí)力強(qiáng)大、熟悉當(dāng)?shù)卣Z(yǔ)言文化環(huán)境的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)隊(duì)伍。 具體來(lái)講，可從兩方面入手。一是繼續(xù)完善外派、交流機(jī)制，鼓勵(lì)中國(guó)員工到國(guó)外工作?？蛇m當(dāng)借鑒匯豐等機(jī)構(gòu)國(guó)際管理人才培養(yǎng)經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)多業(yè)務(wù)條線(xiàn)、多地區(qū)的培養(yǎng)方案，儲(chǔ)備一批能在世界各地勝任的人才。二是強(qiáng)化激勵(lì)機(jī)制，吸引東道國(guó)優(yōu)秀人才，逐步增加海外分支機(jī)構(gòu)本地化員工的比例，降低人力資源成本，融入當(dāng)?shù)刂髁魇袌?chǎng)。

3.5提升全球綜合管理能力

國(guó)際化經(jīng)營(yíng)涉及跨時(shí)區(qū)、跨地域、跨業(yè)務(wù)、跨文化、跨監(jiān)管體系的銀行管理，會(huì)面臨全方位、多層次的競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)銀行跨境服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的效率與質(zhì)量提出了更高的要求。中資銀行需要從客戶(hù)、產(chǎn)品、渠道、科技、運(yùn)營(yíng)等方面著手構(gòu)建全球一體化服務(wù)、管理體系，增強(qiáng)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的管控能力和綜合管理能力建設(shè)。