陳英

【摘要】我市的農(nóng)村土地使用產(chǎn)權制度改革，其動因源自破解“三農(nóng)”發(fā)展資金、土地使用效率等瓶頸難題的迫切需要。自2008年5月份開始，市政府組織開展了對農(nóng)村土地流轉、農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營等一系列“三農(nóng)”問題的“百日大調(diào)研”活動。通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，土地、資金問題是農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的基本問題和主要制約瓶頸。于是，盤活現(xiàn)有資源，解決農(nóng)地財產(chǎn)化、物權化以用來融資，便提到了重要議程。

【關鍵詞】金融 農(nóng)村土地 使用產(chǎn)權制度

在土地所有權、農(nóng)民承包權、農(nóng)地性質(zhì)“三不變”和保障持證農(nóng)民對土地的轉讓、收益、抵押權“三保障”的原則下，推行了以發(fā)放農(nóng)地使用產(chǎn)權證、成立農(nóng)地使用產(chǎn)權交易所、發(fā)展土地合作社等“三位一體”為核心的農(nóng)村土地使用產(chǎn)權制度改革，賦予農(nóng)村土地使用權財產(chǎn)化權能，并允許其抵押貸款融資，盤活農(nóng)村土地資本，解決農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營的資金瓶頸難題。

隨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的推進，隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展、土地制度改革的深入和綜合生產(chǎn)能力的提高，如何改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，實現(xiàn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)過渡，是新時期各級推進“三農(nóng)”工作必須解決的重大課題。為此，2008年我市在全國率先開展了農(nóng)村土地使用產(chǎn)權制度改革探索，成立了第一家農(nóng)村土地流轉合作社-山亭徐莊土地合作社，得到中央、省政府的充分肯定，并被列為國家農(nóng)村改革試驗區(qū)，這為全面提高我市“三農(nóng)”工作水平，加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和新型城鎮(zhèn)化建設的步伐必將發(fā)揮重大的、不可替代的作用。

社會主義新農(nóng)村和農(nóng)村改革試驗區(qū)建設，離不開資金投入，而在資金投入上不可能完全依靠政府資金，金融資金乃至社會資金應該成為支持“三農(nóng)”發(fā)展和新農(nóng)村建設的主要資金來源。2012年4月12日市委書記在全市國家農(nóng)村土地改革試驗區(qū)建設暨農(nóng)村工作會議上，要求各級政府要設立改革專項資金，研究成立專門為“三農(nóng)”服務的融資擔保公司，為銀行解決后顧之憂，緩解“三農(nóng)”發(fā)展的資金瓶頸制約。正值此景，市委、市政府審時度勢、高屋建瓴，決定成立棗莊市金土地融資擔保有限公司。金土地公司的成立必將有效緩解全市“三農(nóng)”貸款和擔保的難題，對于推進和完善農(nóng)村信用擔保體系建設，具有重大的作用。

一、公司概況和職責

棗莊市金土地融資擔保有限公司按照“政府引導，市場運作”的原則進行組建和運營，由市政府法人資格的魯南（棗莊）經(jīng)濟開發(fā)投資有限公司作為投資主體，同時積極邀請和吸納區(qū)（市）政府進行參股。注冊資本10000萬元人民幣，其中各區(qū)（市）合計出資6000萬元，占注冊資本的60%；市級出資4000萬元，占注冊資本的40%。

棗莊市金土地融資擔保有限公司主要是為農(nóng)村土地使用產(chǎn)權制度改革、國家農(nóng)村改革試驗區(qū)建設提供法律、法規(guī)和政策允許的信貸、融資、租賃、票據(jù)貼現(xiàn)等相關的擔保服務。2012年11月1日，市金土地公司成立。公司設有董事會、監(jiān)事會和綜合部、業(yè)務部、風險部三部，現(xiàn)有專職工作人員15人，市公司9人，市中區(qū)辦事處1人，嶧城區(qū)辦事處1人，山亭區(qū)辦事處1人，臺兒莊區(qū)辦事處1人，薛城區(qū)辦事處1人，滕州市辦事處1人。另外，五區(qū)一市各明確一名執(zhí)行董事。市政府要求“金土地融資擔保公司要不斷壯大自身實力，為破解三農(nóng)貸款難的問題作出積極努力”。

公司成立后緊緊圍繞市委、市政府的總體部署要求，以科學發(fā)展觀為指導，站在統(tǒng)領城鄉(xiāng)發(fā)展、建設幸福棗莊的高度，當好銀企合作的橋梁和紐帶，努力擴大擔保規(guī)模，切實解決全市“三農(nóng)”貸款難和擔保難的問題。在具體工作中，著重做了以下工作：一是以融資擔保為手段，以安全性、合法性、效益性為基本原則，以誠信經(jīng)營、服務改革、穩(wěn)步發(fā)展、創(chuàng)新高效為經(jīng)營理念，以堅持市場化運作、資金保值運營、防范風險、平等自愿為原則，積極與各金融機構及擔保業(yè)務對象建立了相互信任、互惠互利的關系，大力支持全市農(nóng)村土地流轉改革和新農(nóng)村建設。讓土地活起來，讓農(nóng)民富起來。二是加強了制度建設，規(guī)范擔保業(yè)務程序。認真按《擔保法》、《合同法》、《物權法》的相關規(guī)定，加強制度建設，完善擔保業(yè)務管理辦法，做到依法依規(guī)、謹慎擔保、誠信擔保。不斷完善公司治理結構，最大限度地規(guī)避擔保業(yè)務風險，充分發(fā)揮擔保公司的產(chǎn)業(yè)引導作用和規(guī)模效應作用；三是引導農(nóng)村加快信用擔保體系建設。公司積極營造“誠信為本”的信譽氛圍，通過大力宣傳、積極推動涉農(nóng)信用環(huán)境建設，提高涉農(nóng)信用意識，促進擔保機構和擔保業(yè)務的信用健康發(fā)展。

二、2013年擔保貸款業(yè)務開展情況

（一）擔保貸款業(yè)務操作規(guī)程和形成的文本資料

1.操作規(guī)程。棗莊市境內(nèi)的農(nóng)村土地流轉合作社，以土地使用權屬證和地面財產(chǎn)物權作抵押，向銀行提出貸款申請并同意受理后需要擔保的業(yè)務，金土地公司受理并告知擔保貸款事項。

貸款銀行和金土地公司受理后，聯(lián)合農(nóng)經(jīng)局一同到申貸合作社實地考察，形成書面考察材料（包括實地拍照）。考察材料需載明以下內(nèi)容：

（1）申貸合作社理事長個人相關信息，申貸金額、期限、用途；

（2）實地考察后的意見，是否給予貸款和貸款金額、期限，考察人員簽字、蓋章；

（3）反擔保單位相關資料。

金土地公司召開擔保審查委員會會議，聽取駐區(qū)（市）工作人員對申貸合作社實地考察情況的匯報，對申貸金額、期限作出決定，同意后審查人員在相關材料簽字，然后通知銀行發(fā)放貸款。

（二）擔保貸款業(yè)務操作規(guī)程完成后形成的文本資料

1.申貸合作社與銀行之間。主要內(nèi)容有：（1）流動資金借款合同（主合同）：貸款金額、期限、用途、利率、還款來源等；（2）抵押合同，以土地流轉使用權屬證或以財產(chǎn)物權作抵押的相關資料。

2.金土地公司與銀行之間。主要內(nèi)容有：（1）簽訂《擔保承諾函》，是否擔保，擔保金額、期限等；（2）簽訂《保證合同》，風險連帶責任共負，經(jīng)協(xié)議后按8：2比例各負。

3.金土地公司與申貸合作社之間。主要內(nèi)容有：（1）簽訂《保證合同》，合作社繳納保證金（貸款金額的10%）和擔保費（根據(jù)擔保期限而定）；（2）簽訂《信用反擔保合同》，審核反擔保單位相關手續(xù)。

（三）擔保貸款業(yè)務進度

1.總量。從公司成立至2014年6月30日，公司已為全市111戶農(nóng)村土地流轉合作社累計擔保貸款金額為16125萬元。

2.分類。1.種植（糧食、蔬菜、木耳、香菇、馬鈴薯、果木）合作社101戶，擔保貸款13505萬元；2.養(yǎng)殖（畜禽、魚類）合作社9戶，擔保貸款1620萬元；3.農(nóng)家樂土地流轉觀光合作社1戶，擔保貸款1000萬元。

3.區(qū)（市）情況。市中區(qū)12戶，擔保貸款2270萬元；嶧城區(qū)16戶，擔保貸款2360萬元；山亭區(qū)16戶，擔保貸款2690萬元；臺兒莊區(qū)24戶，擔保貸款2675萬元；薛城區(qū)22戶，擔保貸款2470萬元；滕州市21戶，擔保貸款3660萬元。

由此，我市在全國率先探索開展的以土地使用權資本化為特征，以“一證一所一社”為核心的“三位一體”的農(nóng)村土地使用產(chǎn)權制度改革，取得顯著成效。目前，全市農(nóng)民專業(yè)合作社2461家，以土地為紐帶的合作社達到843家，規(guī)模經(jīng)營土地44萬畝，累計利用農(nóng)地抵押貸款3.72億元。