●周語嫣

淺談臨柜業(yè)務(wù)風(fēng)險與防范

●周語嫣

近兩年來我國商業(yè)銀行臨柜業(yè)務(wù)風(fēng)險損失呈幾何倍數(shù)增長，銀行的各類案件層出不窮，既有陳年老案，也有不少新的案件。分析這些案件產(chǎn)生的原因，我們可以發(fā)現(xiàn)臨柜業(yè)務(wù)風(fēng)險占有很大的比重。對于我行來說，風(fēng)險更多的體現(xiàn)在柜員的日常業(yè)務(wù)操作之中，因?yàn)楣駟T不按制度規(guī)定的業(yè)務(wù)操作或操作失誤等原因，就有可能造成損失風(fēng)險。下面筆者從三個方面來闡述臨柜業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點(diǎn)：

一、臨柜人員素質(zhì)是形成操作風(fēng)險的根本所在

1.大堂經(jīng)理或者引導(dǎo)員沒有做好把“大堂”關(guān)工作，在復(fù)印身份證或者要求出示輔助證件時沒能核對是否本人，沒能做到“贏在大堂”。

2.居民身份證核查的風(fēng)險。由于身份證有效期太長，有的無法辨別是否本人，再加上操作人員不認(rèn)真而產(chǎn)生風(fēng)險。操作過程中有時只依賴聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，身份證的真?zhèn)问氰b別了，有時沒有照片，或者因?yàn)橄嘞窬蜎]有仔細(xì)核對，或者因聯(lián)網(wǎng)核查時信號不好等諸多原因，造成不規(guī)范操作，導(dǎo)致冒領(lǐng)賠付等風(fēng)險。

3.當(dāng)客戶在臨下班前后趕到網(wǎng)點(diǎn)掛失時，由于工作責(zé)任心不強(qiáng)，不計(jì)后果的推諉，造成沒有及時掛失導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失。

二、后臺為前臺服務(wù)的觀念淡薄

管理是隨著業(yè)務(wù)發(fā)展需要而發(fā)展完善的。前后臺有時二者和諧統(tǒng)一，有時也會成為對立面，勢必產(chǎn)生一些矛盾，這些矛盾如沒得到妥善解決，負(fù)面情緒沒得到有效釋放，久而久之終將成為業(yè)務(wù)發(fā)展、管理道路上的“攔路虎”，成為風(fēng)險點(diǎn)。在解決這些問題時，能否在考慮后臺管理風(fēng)險的同時，更考慮前臺的操作風(fēng)險和操作壓力。管理上的考核、后臺的管理，都是前臺業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證，但也需從量度上適當(dāng)微調(diào)，從人性化出發(fā)實(shí)施管理軟著陸，不要將內(nèi)部管理的有關(guān)要求轉(zhuǎn)嫁到客戶層面。

三、應(yīng)采取的對策

首先是以人為本，加強(qiáng)臨柜人員自身的道德建設(shè)，業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，法制制度培訓(xùn)教育，隔一段時間做一次突擊檢查，并結(jié)合檢查中發(fā)現(xiàn)的問題隱患，在員工中開展關(guān)于“我的崗位風(fēng)險點(diǎn)在哪里”的大討論。

再者是引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)工具，改造提升風(fēng)險管理的技術(shù)環(huán)境。

最后建立健全激勵約束機(jī)制，確保風(fēng)險防控措施落實(shí)到位；同時，應(yīng)加強(qiáng)對違規(guī)違章人員的約束和問責(zé)。

銀行本質(zhì)上就是經(jīng)營風(fēng)險的特殊企業(yè)，不可能消除風(fēng)險；對風(fēng)險的過度約束必然制約銀行的正常發(fā)展，必須正確處理好風(fēng)險管理與提高效率的關(guān)系，所以只能通過各種手段規(guī)避和防范風(fēng)險，做到將風(fēng)險降到最低。

（作者單位：農(nóng)行浙江臨海市支行 浙江臨海 317000）

（責(zé)編：李雪）