程 霖，岳翔宇

（上海財(cái)經(jīng)大學(xué) 經(jīng)濟(jì)學(xué)院，上海 200434）

古代中國(guó)曾在金融思想領(lǐng)域取得過(guò)光輝的成就，具有世界性的影響，但因受所依托的封建自然經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的限制，也存在著分析視角、范式、方法及問(wèn)題聚焦等多方面的局限。鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)后中國(guó)被迫加速融入資本主義全球市場(chǎng)，經(jīng)濟(jì)形態(tài)的內(nèi)在變革對(duì)新式金融及其思想提出了新的要求，進(jìn)而推動(dòng)了晚清金融思想的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型。在此過(guò)程中，西方金融思想（包括金融理論與制度知識(shí)）的傳播也從外部為這一轉(zhuǎn)型提供了激勵(lì)和參照。這一影響深遠(yuǎn)的轉(zhuǎn)型不僅是中國(guó)傳統(tǒng)金融思想現(xiàn)代化的肇始，還對(duì)本土新式金融事業(yè)和制度建設(shè)發(fā)展起到了重要的推動(dòng)作用，但其過(guò)程也存在一些方法與效果上的局限。深入總結(jié)其中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)不僅有助于深刻揭示晚清乃至整個(gè)近代中國(guó)金融思想的演變規(guī)律和特點(diǎn)，還有助于在新時(shí)期更科學(xué)地引進(jìn)和借鑒西方金融理論，為中國(guó)的經(jīng)濟(jì)改革和現(xiàn)代化建設(shè)服務(wù)。

然而，以往的近代經(jīng)濟(jì)史學(xué)研究對(duì)這一主題卻缺乏系統(tǒng)梳理。晚清金融思想史的研究或偏重于介紹晚清金融思想的具體內(nèi)容，未能深刻揭示這種思想轉(zhuǎn)型與各種內(nèi)外因素之間的關(guān)系（程霖，1998；葉世昌，2003；楊錦鑾，2006）；或偏重于厘清西方金融學(xué)說(shuō)傳播并發(fā)揮影響的過(guò)程，而不是以考察本土思想的轉(zhuǎn)變?yōu)楹诵模ǔ塘兀?005；翟海濤和何英，2008）。有關(guān)晚清經(jīng)濟(jì)和金融史的研究則甚少涉及理論和思想層面（杜恂誠(chéng)，1991；孫建華，2008；燕紅忠，2012），或至少未曾關(guān)注中外文化交流背景下的金融思想現(xiàn)代化進(jìn)程（林滿紅，2011）。這就為本文的討論留下了置喙的余地。本文以晚清金融思想由傳統(tǒng)向現(xiàn)代的轉(zhuǎn)型為考察對(duì)象，并將其置于現(xiàn)代化進(jìn)程的大背景之下，深入挖掘其發(fā)生過(guò)程中各種內(nèi)外因素間的相互影響和合力作用，系統(tǒng)考察和深入分析了這一轉(zhuǎn)型的目標(biāo)、原因、模式、過(guò)程和特點(diǎn)。筆者認(rèn)為，開放的環(huán)境是思想發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步的前提條件，晚清金融思想的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型就是在開放經(jīng)濟(jì)和文化交流環(huán)境中由內(nèi)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求和外來(lái)金融思想激勵(lì)共同作用的結(jié)果。中國(guó)是一個(gè)歷史悠久和結(jié)構(gòu)復(fù)雜的大國(guó)，因此金融思想的轉(zhuǎn)型是一個(gè)由簡(jiǎn)單到復(fù)雜、“因循”與“變通”兼顧的漸進(jìn)過(guò)程，其進(jìn)展在很大程度上決定于國(guó)人態(tài)度的轉(zhuǎn)變，而且金融思想的轉(zhuǎn)型和落實(shí)需要各領(lǐng)域全面改革的配合，因此中央政府的認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)變和政策推動(dòng)也至關(guān)重要。這也是晚晴金融思想轉(zhuǎn)型帶給我們的啟示。

一、晚清金融思想轉(zhuǎn)型的現(xiàn)代化趨向及其主要標(biāo)志

晚清金融思想轉(zhuǎn)型的實(shí)質(zhì)和目標(biāo)是傳統(tǒng)金融思想的現(xiàn)代化。為適應(yīng)新式經(jīng)濟(jì)形態(tài)和發(fā)展趨勢(shì)，中國(guó)傳統(tǒng)金融思想必須謀求轉(zhuǎn)變，通過(guò)建立新的金融理論與學(xué)科體系，為新式金融制度建設(shè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供理論指導(dǎo)。

（一）傳統(tǒng)金融思想的成就和局限

鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)前的中國(guó)傳統(tǒng)金融思想歷史悠久，內(nèi)容豐富，閃耀著天才的光輝。其中貨幣金融領(lǐng)域的學(xué)術(shù)討論和政策思想尤為發(fā)達(dá)，堪稱中國(guó)古代經(jīng)濟(jì)思想皇冠上最璀璨的明珠。例如，早在公元前六世紀(jì)就有單旗的“子母相權(quán)論”抨擊通脹政策的實(shí)質(zhì)是變相奪取民眾財(cái)富；《管子》提出了含有貨幣數(shù)量說(shuō)思想的輕重理論，分析了貨幣、谷物與其他商品的相對(duì)價(jià)格間的動(dòng)態(tài)均衡關(guān)系，主張運(yùn)用貨幣政策調(diào)節(jié)物價(jià)。宋朝建立了世界上最早的紙幣體系，當(dāng)時(shí)學(xué)者如沈括和葉適等更是對(duì)貨幣流通速度和劣幣驅(qū)逐良幣等問(wèn)題有過(guò)精辟論述。此外，南宋和明清的“稱提之法”以及元代的《鈔幣條畫》等紙幣管理思想也體系完備、內(nèi)容豐富。

中國(guó)傳統(tǒng)金融思想的這些成就不僅為中國(guó)學(xué)者所總結(jié)和稱道（胡寄窗，1981；葉世昌，2003），也在世界范圍內(nèi)得到了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)家的承認(rèn)和贊譽(yù)。例如，哈耶克曾多次引述中國(guó)古人的貨幣金融見解作為其貨幣非國(guó)家化理論的支撐，熊彼特則稱贊中國(guó)古代的貨幣管理方法“無(wú)疑曾受到文化修養(yǎng)遠(yuǎn)比我們高的人的注意和討論”，公共選擇理論之父圖洛克也曾高度評(píng)價(jià)中國(guó)古代貨幣政策的成功。①哈 耶克：《貨幣的非國(guó)家化》，新星出版社2007年版，第35－60頁(yè)；熊彼特：《經(jīng)濟(jì)分析史》第一卷，商務(wù)印書館2005年版，第90頁(yè)；Tullock G ：Paper Money—A Cycle in Cathay，Economic History Review，1957，9（3）：393－407。

但前述中外學(xué)者并不否認(rèn)中國(guó)的傳統(tǒng)金融思想還存在著許多問(wèn)題和局限。例如，傳統(tǒng)金融思想多混雜在政治和哲學(xué)的定性討論中，在論證中不重視展示邏輯推理過(guò)程；未能發(fā)展出定量方法、科學(xué)范式與明晰的學(xué)科邊界；分析視角多以君主而非個(gè)體為本位，致力于尋求問(wèn)題導(dǎo)向的、自上而下的政策或制度安排，缺乏從微觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)出發(fā)的、自下而上的思考，并長(zhǎng)期受制于貴義賤利、重本抑末和黜奢崇儉三大傳統(tǒng)教條；很少系統(tǒng)地討論工商業(yè)者關(guān)注的信用制度、風(fēng)險(xiǎn)配置方法和國(guó)際金融等問(wèn)題。不單金融思想如此，中國(guó)經(jīng)濟(jì)思想整體的價(jià)值觀與分析視角都迥異于西歐，現(xiàn)有研究多將這些差異歸因于中國(guó)古代的特殊地理稟賦，及因此而產(chǎn)生的中央集權(quán)體制和外貿(mào)依存度低等政治、經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)。②胡寄窗：《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)前史》，遼寧人民出版社1988年版第576－577；啟良：《古代中西方抑商問(wèn)題的比較研究》，《世界歷史》，1988年第3期，第12－22頁(yè)；唐任伍：《中外經(jīng)濟(jì)思想比較研究》，陜西人民出版社1996年版，第143－174頁(yè)；馬濤：《大分流：18世紀(jì)中西方經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路的反思》，《貴州財(cái)經(jīng)學(xué)院學(xué)報(bào)》，2010年第3期，第1－8頁(yè)。

（二）晚清金融思想現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)和標(biāo)志

1840年以后，中國(guó)傳統(tǒng)金融思想的上述局限日益凸顯，無(wú)法與新式經(jīng)濟(jì)形態(tài)和發(fā)展趨勢(shì)相適應(yīng)，亟待轉(zhuǎn)型求變。思想界希望通過(guò)建立新式的金融理論與學(xué)科體系，為新式金融制度建設(shè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供理論指導(dǎo)。以此為方向，這一轉(zhuǎn)型有四個(gè)重要的標(biāo)志：

一是為金融思想建立了微觀理論基礎(chǔ)，改變了以國(guó)家為本位的傳統(tǒng)分析視角，進(jìn)而拓寬了研究領(lǐng)域、豐富了研究?jī)?nèi)容。例如，洋務(wù)運(yùn)動(dòng)時(shí)期的胡燏棻和戊戌變法前后的陳熾都呼吁建立自主的銀行體系并統(tǒng)一幣制，①參 見中國(guó)史學(xué)會(huì)主編：《中國(guó)近代史資料叢刊·戊戌變法》第二冊(cè)，上海人民出版社1957年版，第277－290頁(yè)；陳熾：《續(xù)富國(guó)策》，載于趙樹貴、曾麗雅編：《陳熾集》，中華書局1997年版，第188－189頁(yè)。但前者的討論是傳統(tǒng)思想加新金融知識(shí)的混合，仍然是自上而下的；后者的《創(chuàng)開銀行說(shuō)》則以西方經(jīng)濟(jì)學(xué)原理中貨幣和商品的循環(huán)為微觀基礎(chǔ)，自下而上地解釋銀行作為經(jīng)濟(jì)樞紐在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的職能和作用，比前人的分析更清楚、全面，已探 “貨幣銀行理論之藩籬”（胡寄窗，1984）。這種分析視角的轉(zhuǎn)變，使得晚清金融思想由服務(wù)于國(guó)家治理的工具轉(zhuǎn)型為能夠解釋金融現(xiàn)象、指導(dǎo)金融實(shí)踐和制度建設(shè)的、更有價(jià)值的理論體系，開始對(duì)一些過(guò)去很少重視的領(lǐng)域（尤其是發(fā)展工商業(yè)需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)配置和國(guó)際金融等方面）進(jìn)行有效的討論，而不再局限于貨幣政策和物價(jià)調(diào)節(jié)等曾取得光輝成就的傳統(tǒng)主題。例如，在庚子事變前的60年（1840－1899年）中，討論金融問(wèn)題的報(bào)刊文章大約只有700篇，其中絕大多數(shù)討論的都是貨幣金融和政府籌資等傳統(tǒng)問(wèn)題；而在晚清政府的最后12年（1900－1911年）中卻有2 758篇報(bào)刊文章討論了金融問(wèn)題（圖1），涉及貨幣銀行、國(guó)際金融、證券和保險(xiǎn)等多方面。

圖1 晚清時(shí)期金融報(bào)刊文章發(fā)表數(shù)量：1870－1911年②整理自上海圖書館《全國(guó)報(bào)刊索引》和大成老舊刊數(shù)據(jù)庫(kù)，1870年以前國(guó)內(nèi)并無(wú)金融相關(guān)報(bào)刊文章。

二是開始重視定量方法和邏輯推理，改善了分析工具。傳統(tǒng)金融思想以模糊的定性討論為主，一方面缺乏與數(shù)量方法的結(jié)合，導(dǎo)致規(guī)范分析與經(jīng)驗(yàn)實(shí)證分析脫節(jié)，削弱了其對(duì)現(xiàn)實(shí)的解釋力和指導(dǎo)作用；另一方面不重視推理過(guò)程的展示，削弱了分析的邏輯嚴(yán)密性和可復(fù)制性。但到清末時(shí)，我國(guó)學(xué)者雖因現(xiàn)代統(tǒng)計(jì)制度的缺

乏尚無(wú)法結(jié)合本土經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)進(jìn)行金融分析，卻已能在討論問(wèn)題時(shí)借助歐美實(shí)例，并能較好地模仿西方金融分析中的演繹和歸納等方法。③例 如，1904年4月5日某佚名學(xué)者在《大陸》上發(fā)表的《銀行紙幣》一文，就以古典貨幣理論為基本框架分析了兌換券的作用、特點(diǎn)及其益處，并結(jié)合歐美的數(shù)據(jù)實(shí)例加以說(shuō)明。這表明傳統(tǒng)金融思想已經(jīng)在數(shù)量和邏輯分析方面有所進(jìn)步。

三是發(fā)展出較為明晰的學(xué)科邊界和現(xiàn)代化的術(shù)語(yǔ)體系。在著作方面，清末新政前后出版了25部金融專著（見表1和表2），結(jié)束了金融思想混雜于其他領(lǐng)域著作的歷史。在教科研體制方面，1904年頒布的《大學(xué)堂章程》把大學(xué)分為8科，在商科中設(shè)立了“銀行及保險(xiǎn)學(xué)門”（相當(dāng)于現(xiàn)代的一級(jí)學(xué)科），并將銀行業(yè)要義、銀行論和貨幣論等列為主課。④詳細(xì)討論見戴金珊：《中國(guó)近代資產(chǎn)階級(jí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展思想》，福建人民出版社1998年版，第178－179頁(yè)；張亞光：《中國(guó)近代金融學(xué)教育考探》，《貴州財(cái)經(jīng)學(xué)院學(xué)報(bào)》，2011年第1期，第72－78頁(yè)。在專用術(shù)語(yǔ)體系方面，19世紀(jì)中后期中國(guó)學(xué)者開始了西方金融術(shù)語(yǔ)本土化的嘗試，這些開創(chuàng)性的貢獻(xiàn)對(duì)中日兩國(guó)均曾起到深遠(yuǎn)的影響（程霖，1998）；20世紀(jì)初的留日浪潮使日本化的金融術(shù)語(yǔ)開始在中國(guó)流傳并產(chǎn)生較大的影響（如金融、證券、投資等）。這標(biāo)志著傳統(tǒng)的金融思想已經(jīng)歷史性地轉(zhuǎn)變?yōu)楠?dú)立的金融學(xué)科。

四是發(fā)出建立新式金融體系和制度的吁請(qǐng)，推動(dòng)了本土金融事業(yè)和制度建設(shè)的發(fā)展。倡議發(fā)展新式金融事業(yè)和制度建設(shè)是本時(shí)期金融思想的主要內(nèi)容之一。較具代表性的有太平天國(guó)時(shí)期的洪仁玕和容閎建立西式金融企業(yè)和制度的主張以及洋務(wù)運(yùn)動(dòng)時(shí)期的盛宣懷、鄭觀應(yīng)和陳熾等不斷鼓吹建立新式金融企業(yè)以促進(jìn)本國(guó)工商業(yè)的發(fā)展、改善財(cái)政與國(guó)際收支和抵制外國(guó)經(jīng)濟(jì)金融侵略的要求。②詳見中國(guó)史學(xué)會(huì)主編：《中國(guó)近代史資料叢刊·太平天國(guó)》第二冊(cè)，上海人民出版社1957年版，第553頁(yè)；容閎：《西學(xué)東漸記》，湖南人民出版社1981年版，第56－57頁(yè)；盛宣懷：《愚齋存稿初刊》卷一，武進(jìn)思補(bǔ)樓1939年刻本，第14－17頁(yè)；鄭觀應(yīng)：《盛世危言》，華夏出版社2002年版，第260－270頁(yè)；陳熾：《續(xù)富國(guó)策》，載于趙樹貴、曾麗雅編：《陳熾集》，中華書局1997年版，第262－268頁(yè)。這些努力最終不僅促使晚清創(chuàng)設(shè)了中國(guó)本土的保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行和中央銀行等數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)（圖2），為新生的民族資本主義工商業(yè)提供了重要的資金融通和風(fēng)險(xiǎn)配置等服務(wù)，使其減少了對(duì)外國(guó)金融勢(shì)力的依賴，也推動(dòng)了多部現(xiàn)代化金融法規(guī)的頒布和金融監(jiān)管制度的建立，實(shí)現(xiàn)了我國(guó)金融建設(shè)的歷史性突破。

圖2 晚清時(shí)期新式工礦企業(yè)與金融企業(yè)新設(shè)立數(shù)量：1870－1911年①主 要根據(jù)杜恂誠(chéng)（1991）和孫建華（2008）的研究整理，不含官錢局和保險(xiǎn)互助會(huì)。

二、晚清金融思想轉(zhuǎn)型的內(nèi)外動(dòng)因與前提條件

晚清金融思想現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型的發(fā)生并非偶然，其背后有著深刻而復(fù)雜的原因。首先，經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求是這一轉(zhuǎn)型的內(nèi)在動(dòng)力，同時(shí)也是轉(zhuǎn)型發(fā)生的根本原因；其次，西方金融思想的傳播為這一轉(zhuǎn)型提供了外部推力和示范、參照與激勵(lì)的作用；最后，開放的經(jīng)濟(jì)和文化環(huán)境是這一轉(zhuǎn)型發(fā)生的前提條件。既往研究偏重于單一線索或視角的描述和梳理，不利于深入挖掘其發(fā)生過(guò)程中各種內(nèi)外因素之間的相互影響和合力作用。

（一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求是晚清金融思想轉(zhuǎn)型的內(nèi)在動(dòng)力與根本原因

盡管中國(guó)很早便在世界經(jīng)濟(jì)格局中占有重要地位，但真正被卷入資本主義全球化的浪潮是1840年鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)失敗以后。被迫的口岸開放和通商引入了外國(guó)資本主義的工商企業(yè)和金融企業(yè)，后者逐漸控制了中國(guó)金融市場(chǎng)和政府財(cái)政（汪敬虞，1983）；本土新式企業(yè)亦不斷生長(zhǎng)。在這一經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和開放過(guò)程中，新生產(chǎn)關(guān)系的要素逐漸嵌入舊的生產(chǎn)關(guān)系中，自然經(jīng)濟(jì)趨于瓦解，而銀行、保險(xiǎn)等新鮮事物不斷出現(xiàn)，根植于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)下的金融思想與西方金融思想相比顯得陳舊落后，對(duì)開放經(jīng)濟(jì)中新的金融問(wèn)題也缺乏解釋力和指導(dǎo)作用。處于弱勢(shì)地位卻不得不接受現(xiàn)實(shí)的中國(guó)人大受震動(dòng)，無(wú)法再癡迷于舊的經(jīng)濟(jì)金融見解。

在這一過(guò)程中，國(guó)人逐漸對(duì)發(fā)展新式經(jīng)濟(jì)及其配套的資金融通、風(fēng)險(xiǎn)配置和平衡匯兌等金融體系和制度的重要性有了一定認(rèn)識(shí)，產(chǎn)生了了解和效仿西方金融理論和實(shí)踐以抵御西方資本主義經(jīng)濟(jì)入侵的要求，轉(zhuǎn)變了傳統(tǒng)的金融觀念。從圖2可以明顯看出，晚清時(shí)期新設(shè)工礦企業(yè)數(shù)量的增長(zhǎng)通常先于新式金融企業(yè)的發(fā)展，其內(nèi)在邏輯是晚清經(jīng)濟(jì)發(fā)展所產(chǎn)生的金融需求首先促進(jìn)了金融思想的轉(zhuǎn)型（如發(fā)出建立新式金融企業(yè)和制度的吁請(qǐng)等），后者又通過(guò)在新式金融體系和制度建設(shè)過(guò)程中起指導(dǎo)作用而最終得以落實(shí)。

外因是事物運(yùn)動(dòng)和發(fā)展的條件，但總是要通過(guò)內(nèi)因而起作用，后者是事物發(fā)展變化的根據(jù)，金融思想的轉(zhuǎn)型也不例外。在鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)之前便已有許多來(lái)華傳教士試圖傳播包含金融理論和制度知識(shí)在內(nèi)的各種新思想，但收效甚微（談敏，2008），直到19世紀(jì)80年代才憑借洋務(wù)派提供的平臺(tái)取得一定成果。畢竟，本國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展變化決定了經(jīng)濟(jì)思想家所面臨的問(wèn)題集合，并由此進(jìn)一步影響了對(duì)特定經(jīng)濟(jì)思想產(chǎn)品的需求（蔣自強(qiáng)等，2003），外來(lái)思想也只能通過(guò)滿足這一需求來(lái)推動(dòng)本土思想的演變。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求才是晚清金融思想轉(zhuǎn)型的根本動(dòng)因。所以，第一部包含西方金融理論的中文書籍《富國(guó)策》并沒(méi)有首先連載于成立早、影響大的傳教士組織機(jī)關(guān)刊物《萬(wàn)國(guó)公報(bào)》上，而是由本土洋務(wù)派倡議建立的京師同文館翻譯出版并成為教材。第一部漢譯金融學(xué)著作《保富述要》由洋務(wù)派主持的江南制造局而非教會(huì)書館組織翻譯和出版。這種由自發(fā)選擇主導(dǎo)的學(xué)習(xí)和應(yīng)用，要比單純外部力量的推動(dòng)更能有效地實(shí)現(xiàn)西方金融思想傳播與經(jīng)濟(jì)發(fā)展內(nèi)在需求的有機(jī)結(jié)合，從而更好地促進(jìn)本土金融思想的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型。

（二）西方金融思想的傳播是晚清金融思想轉(zhuǎn)型的外部激勵(lì)和參照

外來(lái)異質(zhì)思想的傳入雖不是晚清金融思想轉(zhuǎn)型的根本動(dòng)因，卻也從外部為這一現(xiàn)代化進(jìn)程提供了激勵(lì)和參照。以清末新政為界，西方金融思想的傳播可分兩個(gè)階段，第一個(gè)階段是1840－1899年。鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)后一些與西方有直接接觸的官員、留學(xué)生和民族資本家主動(dòng)學(xué)習(xí)并傳播西方金融思想，為求國(guó)家富強(qiáng)而發(fā)出了建立新式金融制度的吁請(qǐng)。與此同時(shí)，一些新教傳教士通過(guò)著作翻譯和辦學(xué)講課將各種西方學(xué)說(shuō)傳入中國(guó)，目的是打消中國(guó)人“天朝上國(guó)”的迷信，使其了解西方同樣有著繁榮的文明，進(jìn)而有助于傳教（Martin，1881）。

西方金融思想在第一階段的傳播主體以本土思想家和外國(guó)傳教士為主，傳播路徑主要是自歐美至中國(guó)。在這60年中，共有20本與西方金融理論或制度知識(shí)相關(guān)的著作出版（見表1）。14部本土作品中并無(wú)金融專著，多數(shù)是在政論和文集中介紹西方金融學(xué)說(shuō)和制度并倡議引進(jìn)。而外國(guó)傳教士則翻譯了包含金融理論和制度知識(shí)的4部經(jīng)濟(jì)學(xué)、1部金融學(xué)著作，還通過(guò)辦學(xué)等活動(dòng)積極傳播金融知識(shí)。例如，英國(guó)傳教士傅蘭雅（John Fryer）翻譯的貨幣銀行學(xué)著作《保富述要》（Money）是國(guó)內(nèi)第一部金融理論書籍，對(duì)銀行和信用制度作了很多介紹。此外，日本學(xué)者翻譯的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)論》也成為我國(guó)第一部保險(xiǎn)學(xué)著作。

表1 清末新政以前傳播西方金融學(xué)說(shuō)和制度知識(shí)的中文書籍：1840－1899年

西方金融思想傳播的第二階段（1900－1911年），是以庚子事變的發(fā)生與清末新政的發(fā)動(dòng)為標(biāo)志的。后者在措施上多繼承自戊戌變法，通過(guò)廢除科舉、改變?nèi)瞬佩噙x標(biāo)準(zhǔn)和派遣留學(xué)生推動(dòng)了晚清的新學(xué)傳播（曹南屏，2013），也對(duì)社會(huì)精英參與傳統(tǒng)金融思想現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型形成了廣泛的激勵(lì)。此時(shí)，西方金融思想的傳播主體為留日學(xué)生，其傳入路徑也變?yōu)樽匀毡局林袊?guó)。這11年中所出版的138部經(jīng)濟(jì)譯著或論著中，有23部為金融書籍（見表2），僅留日、旅日的中國(guó)人便貢獻(xiàn)了12部金融學(xué)譯著和6部金融論著。這些著作普遍呼吁向西方學(xué)習(xí)，主張建立新式的金融體系和制度。例如錢恂的《財(cái)政四綱》就在介紹貨幣銀行理論等內(nèi)容的基礎(chǔ)上，倡議建立以銀行為核心的金融體系，以使國(guó)家財(cái)政富裕。

表2 清末新政時(shí)期的金融專著：1900－1911年

在晚清金融思想轉(zhuǎn)型過(guò)程中，社會(huì)經(jīng)濟(jì)變遷雖然對(duì)傳統(tǒng)思想提出了挑戰(zhàn)和變革要求，但不能自發(fā)地產(chǎn)生與這些內(nèi)在需求匹配的現(xiàn)代化分析視角和思想內(nèi)容，而地理環(huán)境和政治經(jīng)濟(jì)條件等是中國(guó)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)思想產(chǎn)生局限的根源，而且多數(shù)都很難因西方的入侵而迅速發(fā)生根本性的改變。因此，歷史慣性使傳統(tǒng)思想或所謂“保守勢(shì)力”首先是激烈地抵制和反對(duì)學(xué)習(xí)西方（胡寄窗，1984；張廣達(dá)，1986），不可能直接推動(dòng)晚清金融思想的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型。西方金融思想的適時(shí)傳入，一方面為國(guó)人提供了理論思想上的示范與指導(dǎo)，在轉(zhuǎn)型方向、分析視角、思想內(nèi)容和學(xué)術(shù)范式等方面都有非常重要的影響和無(wú)可取代的作用；另一方面也有作為競(jìng)爭(zhēng)性外力的推動(dòng)作用。雖然晚清金融思想轉(zhuǎn)型肇始于外部軍事和經(jīng)濟(jì)沖擊而非西方學(xué)說(shuō)的傳入，但在其轉(zhuǎn)型開始且不斷發(fā)展的過(guò)程中，西方金融思想的傳播卻有著重要的激勵(lì)作用。這種能夠用于解釋新事物和新規(guī)律的競(jìng)爭(zhēng)性理論的出現(xiàn)，迫使國(guó)人打破中國(guó)數(shù)千年傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)思想的體系框架，在比較短的時(shí)間內(nèi)尋求本土金融思想的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)變。

（三）開放的環(huán)境是晚清金融思想轉(zhuǎn)型的前提條件

如前所述，晚清金融思想的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型是由內(nèi)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求和外來(lái)金融思想激勵(lì)共同作用的結(jié)果，而這種情況只有在開放的環(huán)境下才有可能發(fā)生。因此，可以說(shuō)，鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)后開放的環(huán)境是晚清金融思想現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型的前提條件。首先，開放的環(huán)境使中西方的軍事和經(jīng)濟(jì)接觸成為可能，由此而來(lái)的沖擊是傳統(tǒng)金融思想轉(zhuǎn)型的起點(diǎn)；其次，開放的環(huán)境使中外文化交流更加便利，也為西方金融學(xué)說(shuō)和制度知識(shí)傳入中國(guó)創(chuàng)造了條件，進(jìn)而為晚清金融思想的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型提供了外部激勵(lì)和參照；最后，從長(zhǎng)期看，被迫開放后的中國(guó)外貿(mào)依存度逐步提高，政治、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)開始發(fā)生緩慢的變化，逐漸改變了傳統(tǒng)金融思想所依賴的稟賦環(huán)境，也改變了經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融及金融思想的要求。

鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)前中國(guó)傳統(tǒng)金融思想之所以長(zhǎng)期裹足不前，一個(gè)重要原因就是其處于一個(gè)封閉的環(huán)境之中，缺乏可以進(jìn)行經(jīng)濟(jì)、金融與文化領(lǐng)域的交流和競(jìng)爭(zhēng)的國(guó)際環(huán)境。對(duì)此，張之洞（1898）已有所認(rèn)識(shí)，他指出，中西差距不是源自“西人智而華人愚”，而是因?yàn)橐环矫娓?jìng)爭(zhēng)性的國(guó)際環(huán)境導(dǎo)致歐洲各國(guó)在“群虎相伺”的環(huán)境中必須竭力追求“富強(qiáng)之政”和“格物利民之技能”，乃至“日出新法，互相仿效，爭(zhēng)勝爭(zhēng)長(zhǎng)”；另一方面則是歐洲各國(guó)“壤地相接”、文化交流方便推動(dòng)進(jìn)步，正所謂“家處通衢，不問(wèn)而多知”，中國(guó)在大統(tǒng)一后長(zhǎng)期“獨(dú)處于東方”，鄰國(guó)又普遍“治術(shù)、學(xué)術(shù)無(wú)有勝于中國(guó)”，因此，即便“守其舊學(xué)不逾范圍”也可“治安而無(wú)患”，以至于“今日五洲大通，于是相形而見絀矣”。①?gòu)堉矗骸秳駥W(xué)篇·外篇》，菁華報(bào)館本1898年版，（外篇）第1頁(yè)。

事實(shí)上，現(xiàn)代化進(jìn)程不是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)能夠自生自發(fā)和單獨(dú)進(jìn)行的，而往往是一個(gè)世界范圍文化的集合、文明對(duì)話的過(guò)程和結(jié)果，具有開放性和世界性特點(diǎn)，西歐也不例外。湯因比（1966）和布羅代爾（2002）都曾指出，西歐資本主義興起過(guò)程中伊斯蘭文明和亞洲的文化、技術(shù)等外部因素的作用不可或缺。尹保云（2006）進(jìn)一步總結(jié)指出，現(xiàn)代社會(huì)是在西歐這一地區(qū)而非其傳統(tǒng)社會(huì)母體中孕育出的，西歐所經(jīng)歷的現(xiàn)代化進(jìn)程是一個(gè)在世界范圍內(nèi)聚集和融合現(xiàn)代性因素的過(guò)程。由此我們可以說(shuō)，封閉與開放的不同抉擇曾是造成中西方金融思想分流的重要緣由之一，鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)前的封閉狀態(tài)造成了中國(guó)傳統(tǒng)金融思想的長(zhǎng)期停滯不前，鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)后的環(huán)境開放則為晚清金融思想的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型提供了前提條件。

三、晚清金融思想轉(zhuǎn)型的模式、過(guò)程與特點(diǎn)

綜上所述，可以歸納出晚清金融思想現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型的模式，即是在保持與世界經(jīng)濟(jì)、金融和思想接觸的開放環(huán)境中，以經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在需求為基礎(chǔ)引進(jìn)外來(lái)先進(jìn)思想，并通過(guò)對(duì)其學(xué)習(xí)、選擇與變通來(lái)實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融思想的現(xiàn)代化。中國(guó)人口眾多、歷史悠久且傳統(tǒng)思想根深蒂固，金融思想的轉(zhuǎn)型涉及多方面的因素，不可能一蹴而就，而是經(jīng)歷了一個(gè)由淺入深的演進(jìn)過(guò)程，以清末新政為界可將此過(guò)程分為兩個(gè)階段。

（一）晚清金融思想轉(zhuǎn)型的起步階段：1840－1899年

在晚清金融思想轉(zhuǎn)型的起步階段，國(guó)人初步接觸了西方金融學(xué)說(shuō)和制度知識(shí)。在國(guó)人剛“睜眼看世界”的19世紀(jì)40年代，以魏源的《海國(guó)圖志》為代表，啟蒙思想家開始在介紹西方經(jīng)濟(jì)文化情況的博物志中描繪和贊賞其銀行和保險(xiǎn)，但僅限于制度知識(shí)，并未進(jìn)一步關(guān)注金融理論或提出建設(shè)新式金融的主張。太平天國(guó)時(shí)期，受西方文化熏陶的洪仁玕和容閎雖有此類主張卻無(wú)法落實(shí)。這雖有政治和軍事上的原因，但更主要是因?yàn)楫?dāng)時(shí)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)變化和對(duì)外開放還不曾達(dá)到一定程度，其對(duì)新式金融和新金融思想的需求還比較有限。

隨后，由于西方資本主義經(jīng)濟(jì)和金融入侵不斷深化，國(guó)人日益認(rèn)識(shí)到時(shí)局的嚴(yán)峻性和學(xué)習(xí)西方的迫切性，向西方追尋治國(guó)救亡之道成為社會(huì)主流思潮。19世紀(jì)60年代到90年代的洋務(wù)運(yùn)動(dòng)催生了許多新式工商企業(yè)（圖2），其現(xiàn)實(shí)金融需求推動(dòng)了新式金融思想的發(fā)展。例如，洋務(wù)派首腦李鴻章關(guān)于“華商自立公司，自建行棧，自籌保險(xiǎn)”②李鴻章：《李文忠公全集》奏稿卷19，清光緒三十一年（1905）金陵刻本，第44－50頁(yè)。的金融建設(shè)思想與主張就是由洋務(wù)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)配置需求所催生的；而貿(mào)易融資與國(guó)際收支平衡等金融需求也推動(dòng)了自辦銀行思想的產(chǎn)生與發(fā)展等。③如1876年唐延樞提議建立一家服務(wù)于國(guó)際航貿(mào)的中資銀行，1886－1887年李鴻章在馬建忠的極力鼓動(dòng)下提出建立“華美銀行”等。詳細(xì)討論參見程霖（1999，2005）。此類金融思想的落實(shí)最終促成了第一家本土保險(xiǎn)企業(yè)（1875年的保險(xiǎn)招商局）和自辦新式銀行（1897年的中國(guó)通商銀行）的誕生。當(dāng)然這一過(guò)程也難免出現(xiàn)波折，例如早期曾有些組建銀行的計(jì)劃，因資金缺乏或遭反對(duì)而失敗。此外，洋務(wù)運(yùn)動(dòng)創(chuàng)辦的教育和翻譯機(jī)構(gòu)還為西方金融學(xué)說(shuō)正式引入提供了平臺(tái)。

甲午戰(zhàn)敗宣告“中學(xué)為體，西學(xué)為用”的洋務(wù)運(yùn)動(dòng)敗于近鄰日本全盤西化的“明治維新”，激發(fā)國(guó)人對(duì)如何進(jìn)一步學(xué)習(xí)西方的問(wèn)題做了大量討論。光緒皇帝發(fā)動(dòng)的“戊戌變法”比洋務(wù)運(yùn)動(dòng)牽涉更廣、改革力度更大卻未能妥善落實(shí)，在反對(duì)勢(shì)力的阻止下流產(chǎn)，但其中的一些實(shí)業(yè)、金融和教育政策為以后的思想變革與政策實(shí)踐提供了經(jīng)驗(yàn)和輿論上的準(zhǔn)備與啟發(fā)作用。①例 如本時(shí)期的廢除科舉與官派留日，參見實(shí)藤惠秀：《中國(guó)人留學(xué)日本史》，北京三聯(lián)書店1983年版，第29－36頁(yè)；林子勛：《中國(guó)留學(xué)教育史》，（臺(tái)北）華岡出版有限公司1976年版，第121頁(yè)。

晚清金融思想轉(zhuǎn)型起步階段取得的成就主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：其一是開始介紹西方經(jīng)濟(jì)、金融理論和制度知識(shí)，并嘗試著將其本土化，這些開創(chuàng)性的工作對(duì)后一階段的轉(zhuǎn)型有重要影響；其二是將西方金融法規(guī)譯成中文，作為呼吁建立新式金融體系和制度的基礎(chǔ)，②容 閎于1896年首次將外國(guó)銀行法規(guī)（美國(guó)1857年《國(guó)家銀行法》）譯成中文并擬成《請(qǐng)創(chuàng)辦銀行章程》呼吁創(chuàng)設(shè)國(guó)家銀行。見宜今室主人輯：《皇朝經(jīng)濟(jì)文新編·商政》卷四，宜今室1902年刻本，第25－28頁(yè)。且部分倡議得到了局部落實(shí)，對(duì)新式金融的發(fā)展起到了一定推動(dòng)和指導(dǎo)作用。

不過(guò)，少數(shù)先行者的吁請(qǐng)并不等于全局性的轉(zhuǎn)變，清末新政前的金融思想轉(zhuǎn)型也有不少局限。首先，從金融建設(shè)過(guò)程中曾出現(xiàn)的強(qiáng)大阻力可以看出，這些發(fā)展新式金融的主張?jiān)诋?dāng)時(shí)仍屬思想前沿，未在社會(huì)上形成廣泛共識(shí)；其次，金融問(wèn)題在該時(shí)期常從屬于政治和經(jīng)濟(jì)范疇，僅有的兩部金融學(xué)書籍也并非國(guó)人所譯；最后，這一時(shí)期的金融思想從整體上看還屬于傳統(tǒng)思想加新金融知識(shí)的混合，分析視角多數(shù)仍以國(guó)家為本位，研究方法偏重于文字定性討論，關(guān)注焦點(diǎn)仍主要集中于以貨幣金融和政府籌資為代表的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題等。

晚清金融思想轉(zhuǎn)型在第一階段進(jìn)展較慢，并存在諸多局限的原因有二：其一是地方洋務(wù)派雖然興建了一些新式企業(yè)，但中央政府的重視和支持不夠充分，導(dǎo)致未能形成全國(guó)性的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換與廣泛的新式金融需求，致使金融思想現(xiàn)代化的內(nèi)在動(dòng)力不足；其二是當(dāng)時(shí)的人才選拔機(jī)制并沒(méi)有激發(fā)廣大知識(shí)分子的參與熱情，限制了西學(xué)的傳播，致使金融思想轉(zhuǎn)型的外部激勵(lì)無(wú)法有效發(fā)揮作用。傳教士狄考文也曾批評(píng)中央政府對(duì)是否以新學(xué)為標(biāo)準(zhǔn)選拔人才的態(tài)度不明朗，使得有志青年只能觀望，以免“屠龍之術(shù)成，枉費(fèi)千金”。③狄考文：《擬請(qǐng)京師創(chuàng)設(shè)總學(xué)堂議》，《萬(wàn)國(guó)公報(bào)》，1897年第5期，第7－13頁(yè)。

從文化變遷的角度來(lái)看，前述兩點(diǎn)都可歸結(jié)為涵化（即異質(zhì)文化接觸導(dǎo)致一方文化變遷，acculturation）心態(tài)問(wèn)題。中國(guó)曾不止一次被擁有異質(zhì)文化的外族所擊敗，卻從未喪失民族自信，因此能保持相對(duì)平和的文化交流心態(tài)。但鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)的失敗卻動(dòng)搖了中國(guó)人的民族自信，前所未有又勢(shì)在必行的文化變遷令人痛苦和難以接受。因此，許多國(guó)人采取了“分化”（separation）的態(tài)度，死守傳統(tǒng)教條和回避新文化，只有少數(shù)先行者能試圖尋求兩種文化的“整合”（integration）。但即便是這些先行者，在向這些“蠻夷”學(xué)習(xí)的過(guò)程中也非常痛苦和矛盾，在支持改良的同時(shí)總要說(shuō)西方文明與科技本來(lái)就“來(lái)自東土”，所以學(xué)習(xí)西方不過(guò)是“繼往圣之絕學(xué)”而已。這種在戊戌變法前的先進(jìn)思想家中幾乎沒(méi)有例外的主張，其實(shí)質(zhì)是自我欺騙與麻醉（胡寄窗，1984），并不意味著他們?nèi)话l(fā)自內(nèi)心地相信這種解釋。④文化變遷理論中常見的個(gè)體反應(yīng)除了同化、分化和整合外還有一種邊緣化（marginalization），即將兩種文化都拋棄的逃避主義態(tài)度（參見Berry J W：Acculturation：Living successfully in two cultures，International Journal of Intercultural Relations，2005，29（6）：697－712．）但這種態(tài)度在晚清不具普遍性。

（二）晚清金融思想轉(zhuǎn)型的發(fā)動(dòng)階段：1900－1911年

庚子事變后國(guó)內(nèi)政治經(jīng)濟(jì)局勢(shì)進(jìn)一步惡化，晚清政府不得不全面推行“新政”和重啟變法以維護(hù)其搖搖欲墜的統(tǒng)治地位，晚清金融思想轉(zhuǎn)型也進(jìn)入其發(fā)動(dòng)階段（1900－1911年）。

清末新政落實(shí)了許多繼承戊戌變法的政策，在財(cái)政、金融和教育等各領(lǐng)域?qū)嵭辛藢?duì)西方的全面學(xué)習(xí)和模仿，這推動(dòng)了晚清金融思想轉(zhuǎn)型的加速。隨著科舉的廢除、人才遴選標(biāo)準(zhǔn)的變化和留學(xué)政策的深化，傳統(tǒng)金融思想的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型得到了有志青年的廣泛參與，進(jìn)而在數(shù)量和質(zhì)量?jī)煞矫娑既〉昧司薮蟮倪M(jìn)展。第二階段的短短12年中有23部金融專著相繼出版（約每年2部，見表2），出版速度約為前一階段（平均30年1部）的60倍，而且這些譯著和論著在研究視角、分析方法和內(nèi)容廣度等方面也普遍超越前一時(shí)期，部分論者甚至能在文化整合的過(guò)程中嘗試尋求一定的變通和創(chuàng)新；報(bào)刊文章的發(fā)表數(shù)量和討論范圍也都有進(jìn)步。此外，“銀行及保險(xiǎn)學(xué)門”也成為了獨(dú)立的學(xué)科。在這一過(guò)程中，倡辦實(shí)業(yè)和促進(jìn)生產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)政策推動(dòng)了新式工礦企業(yè)的發(fā)展，由此產(chǎn)生的金融需求推動(dòng)了晚清金融思想的轉(zhuǎn)型。而通過(guò)文化交流事業(yè)的發(fā)展，本土金融思想在內(nèi)容、視角和方法上都有所進(jìn)步。這為發(fā)展新式金融和建設(shè)現(xiàn)代金融制度提供了有解釋力與指導(dǎo)力的思想和理論，推動(dòng)了新式金融企業(yè)的建立（圖2）及新式經(jīng)濟(jì)和金融法規(guī)（如《欽定大清商律》和《銀行通行則例》等）的制定和頒布。

在取得重大進(jìn)展的同時(shí)，清末新政時(shí)期的金融思想轉(zhuǎn)型也有一定局限性。首先，該時(shí)期內(nèi)出版的大多數(shù)金融專著都是譯作，少有應(yīng)用西方理論研究中國(guó)金融問(wèn)題的，說(shuō)明國(guó)人對(duì)西方金融思想的消化吸收需要一定時(shí)間；其次，國(guó)人在著作和報(bào)刊文章中對(duì)于金融法關(guān)注較少，說(shuō)明金融思想對(duì)于金融制度改革的理論指導(dǎo)還不夠細(xì)致深入；再次，本時(shí)期國(guó)人的金融思想轉(zhuǎn)型以對(duì)西方的模仿和變通為主，創(chuàng)新較少；最后，根據(jù)《全國(guó)報(bào)刊索引》和大成老舊刊數(shù)據(jù)庫(kù)中的檢索結(jié)果，這一時(shí)期有2 758篇報(bào)刊文章討論金融問(wèn)題，其中貨幣銀行和國(guó)際金融方面有1 825篇，證券方面有779篇，保險(xiǎn)方面有154篇。這可能是因?yàn)樾率浇?jīng)濟(jì)雖有發(fā)展并形成了一定的金融需求，但還遠(yuǎn)未成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的主體，故與之有關(guān)的證券、保險(xiǎn)等新式金融及相關(guān)金融思想還缺乏現(xiàn)實(shí)關(guān)照，國(guó)人仍比較重視與晚清政府的幣制混亂和財(cái)政困窘緊密相關(guān)的貨幣、銀行和公債問(wèn)題，對(duì)新問(wèn)題的研究還不是特別多。

（三）晚清金融思想轉(zhuǎn)型的特點(diǎn)

盡管存在著各種局限，但晚清的金融思想畢竟實(shí)現(xiàn)了前所未有的迅速發(fā)展，并為民國(guó)及以后的金融思想演變和實(shí)踐進(jìn)步提供了思想和理論素材上的準(zhǔn)備。這一轉(zhuǎn)型有賴于開放環(huán)境下西方金融理論和制度知識(shí)的不斷傳播，也得益于本土經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出金融建設(shè)要求的推動(dòng)。在這一轉(zhuǎn)型過(guò)程中，主要有三個(gè)特點(diǎn)。

第一，晚清金融思想的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型不是單純照搬西方金融學(xué)說(shuō)的過(guò)程，而是“因循”與“變通”共存的過(guò)程。在思想層面，國(guó)人對(duì)西方總結(jié)的基本金融原理以“因循”為主，晚清出版的25部金融專著中僅有9部為國(guó)人自撰。但模仿和學(xué)習(xí)并不意味著沒(méi)有“變通”，20世紀(jì)初的晚清學(xué)者不僅已開始理解和運(yùn)用西方金融理論，還能根據(jù)中國(guó)的實(shí)際情況和經(jīng)驗(yàn)提出補(bǔ)充和修正。例如，嚴(yán)復(fù)翻譯《原富》時(shí)就曾明確指出，金銀之間的兌換比率波動(dòng)是銀本位中國(guó)在與西方諸金本位國(guó)家逐漸發(fā)展貿(mào)易關(guān)系的過(guò)程中發(fā)生“銀荒”等國(guó)際收支問(wèn)題的根本原因，需要實(shí)施幣制改革。①嚴(yán)復(fù)：《原富》，商務(wù)印書館1981年版，第455頁(yè)。當(dāng)然，這種變通與創(chuàng)新在晚清還不是很多。

第二，晚清金融思想的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型與當(dāng)時(shí)的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型緊密相關(guān)，在缺乏各領(lǐng)域變革的互相配合時(shí)會(huì)進(jìn)展緩慢，因此其最終的推廣與中央政府的認(rèn)識(shí)、態(tài)度轉(zhuǎn)變密不可分。例如在轉(zhuǎn)型的起步階段，當(dāng)時(shí)的教科研體制和人才選拔制度轉(zhuǎn)型緩慢限制了西方金融思想的傳播，而洋務(wù)運(yùn)動(dòng)又未推動(dòng)全國(guó)性的、以新式經(jīng)濟(jì)為方向的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換，因此甲午戰(zhàn)爭(zhēng)前晚清金融思想現(xiàn)代化的內(nèi)在動(dòng)力有所不足，外部激勵(lì)又無(wú)法有效發(fā)揮作用，少數(shù)先行者只能在孤獨(dú)中“吶喊”。直到20世紀(jì)初的清末新政在地方大員的推動(dòng)下廢除了科舉制度，全面推廣新式學(xué)堂并鼓勵(lì)海外留學(xué)，普通師生才開始有足夠的激勵(lì)去學(xué)習(xí)和傳播西方金融學(xué)說(shuō)和制度知識(shí)。因此在傳統(tǒng)金融思想轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，中央政府的態(tài)度轉(zhuǎn)變至關(guān)重要。

第三，晚清國(guó)人對(duì)金融思想轉(zhuǎn)型的態(tài)度明顯體現(xiàn)出一個(gè)從“分化”到“整合”的漸進(jìn)過(guò)程。起初，國(guó)人普遍試圖通過(guò)“中學(xué)為體，西學(xué)為用”式的折衷來(lái)抗拒和拖延這種被迫的文化變遷，不愿觸動(dòng)“孝悌忠信禮義廉恥”的“本根”。直到同樣曾苦于西方入侵、過(guò)去還曾向中國(guó)朝貢過(guò)的近鄰日本通過(guò)向西方的有效學(xué)習(xí)實(shí)現(xiàn)了富國(guó)強(qiáng)兵，并在甲午戰(zhàn)爭(zhēng)中擊敗了大清，此前在自我麻醉中進(jìn)步緩慢的國(guó)人才不得不清醒過(guò)來(lái)，面對(duì)和接受現(xiàn)實(shí)，正視并學(xué)習(xí)西方的優(yōu)勢(shì)，積極尋求兩種文化（包括金融思想）的“整合”，將外來(lái)的金融思想本土化。

四、結(jié)論與啟示

中國(guó)傳統(tǒng)的金融思想曾繁榮并富有成就，卻因經(jīng)濟(jì)和政治的制約而裹足不前，與西方的差距越來(lái)越大。鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)的失敗迫使古老而閉塞的中國(guó)在經(jīng)濟(jì)上和思想上都無(wú)法再獨(dú)立于世界之外，開啟了前所未有的開放新局以及向西方的學(xué)習(xí)潮流。晚清金融思想的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型，既不是中國(guó)資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展和新生產(chǎn)關(guān)系形成后的自然產(chǎn)物，也不單純是“西學(xué)東漸”后西方金融思想在中國(guó)的簡(jiǎn)單復(fù)制和落實(shí)的結(jié)果，而是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展內(nèi)在需求與外來(lái)異質(zhì)思想沖擊的合力作用下逐漸演化而成的。這種轉(zhuǎn)型的發(fā)生，其基本前提是晚清逐步開放的經(jīng)濟(jì)和思想環(huán)境。盡管這種被迫開放的過(guò)程充滿屈辱，可是國(guó)人在認(rèn)識(shí)和了解西方金融學(xué)說(shuō)和制度知識(shí)后，卻能夠提出在中國(guó)進(jìn)行模仿與應(yīng)用的要求并經(jīng)過(guò)努力逐步實(shí)現(xiàn)。事實(shí)上，鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)后中華民族在各方面都是如此不斷學(xué)習(xí)和發(fā)展的過(guò)程。

在這種學(xué)習(xí)、模仿和變通的過(guò)程中，許多先驅(qū)者能夠考慮到中國(guó)的一些實(shí)際需求，對(duì)西方事物進(jìn)行有選擇的消化和吸收——無(wú)論這一過(guò)程中有多少粗糙和盲目，畢竟標(biāo)志著中國(guó)金融思想轉(zhuǎn)型的開始。因此，晚清的金融思想轉(zhuǎn)型有著承前啟后和繼往開來(lái)的重要意義，它不僅為近代國(guó)人開拓了視野和清除了思想障礙，為后來(lái)中國(guó)金融思想的進(jìn)一步發(fā)展提供了理論、人才和經(jīng)驗(yàn)，更為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的當(dāng)代中國(guó)提供了足資珍視的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，為我們今天更好地引進(jìn)西方金融思想與理論，學(xué)習(xí)西方金融政策與制度，發(fā)展中國(guó)金融科學(xué)，完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和推進(jìn)中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了重要的歷史借鑒與啟示：

首先，經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求是金融思想轉(zhuǎn)型的內(nèi)在動(dòng)力和根本原因，過(guò)于前衛(wèi)或陳舊的思想都是無(wú)法落實(shí)的“空中樓閣”；其次，經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求很難自動(dòng)產(chǎn)生出與其匹配的現(xiàn)代金融思想，需要在開放的經(jīng)濟(jì)、文化交流環(huán)境中對(duì)外國(guó)先進(jìn)思想加以學(xué)習(xí)、選擇和變通；再次，中國(guó)是一個(gè)歷史悠久、結(jié)構(gòu)復(fù)雜的大國(guó)，因此金融思想的轉(zhuǎn)型是一個(gè)取決于國(guó)人態(tài)度轉(zhuǎn)變進(jìn)展的漸進(jìn)過(guò)程，需要兼顧“因循”與“變通”；最后，金融思想的轉(zhuǎn)型和落實(shí)需要各領(lǐng)域的全面改革相配合，因此中央政府的認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)變和政策推動(dòng)也至關(guān)重要。

＊ 本文獲上海財(cái)經(jīng)大學(xué)創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)支持計(jì)劃資助。

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