本刊記者｜石菲

此前學(xué)界廣泛認為金融機構(gòu)本質(zhì)是中介，還有人認為金融的本質(zhì)是對風(fēng)險的控制與管理，然而隨著金融業(yè)受到的沖擊越來越大，已經(jīng)有人開始對金融進行重新定義，金融就是大數(shù)據(jù)。

在過去十年間，國內(nèi)銀行的資產(chǎn)規(guī)模隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，已經(jīng)達到并超出了國際同行業(yè)的水平。而未來發(fā)展仍將面臨很多復(fù)雜的挑戰(zhàn)：來自中國經(jīng)濟增長模式的根本性轉(zhuǎn)變、新客戶群體的興起、激烈的行業(yè)競爭以及來自銀行自身價值創(chuàng)造的業(yè)績壓力。金融業(yè)需要借助對業(yè)務(wù)的分析與優(yōu)化，推動自身的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新。

作為全球五百強企業(yè)，民生銀行業(yè)務(wù)快速增長帶來的激增數(shù)據(jù)對業(yè)務(wù)洞察能力不斷提出新的要求。傳統(tǒng)粗放式的客戶營銷策略已經(jīng)不足以幫助銀行實現(xiàn)更快速業(yè)務(wù)的增長。民生銀行亟需充分整合客戶數(shù)據(jù)，通過精準的營銷設(shè)計降低客戶流失率，提高忠誠度；借助大數(shù)據(jù)技術(shù)對不同渠道來源的提供商、客戶的交易行為進行全面分析，實現(xiàn)鏈式反應(yīng)；搭建有效的數(shù)據(jù)模型，為客戶提供全方位管家式的非金融服務(wù)。

要達到這樣的效果，需要對幾種數(shù)據(jù)進行分析。首先是傳統(tǒng)數(shù)據(jù)，并且數(shù)據(jù)量增加速度迅猛，每半年的增長率可能會達到30%以上；其次是基于互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)，包括來自移動終端的數(shù)據(jù)；第三是基于電子商務(wù)類型的數(shù)據(jù)，且隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，基于電子商務(wù)的數(shù)據(jù)越來越多；最后是以用戶為中心的、更加全面的數(shù)據(jù)。以前在銀行業(yè)內(nèi)有客戶統(tǒng)一視圖，圍繞用戶的金融行為和金融狀況來進行展示。而現(xiàn)在銀行需要更多的用戶行為，包括生活中的行為數(shù)據(jù)、地理信息、外延的交易行為等。

銀行業(yè)務(wù)有很多非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)需要處理，例如業(yè)務(wù)部門希望能夠通過對客戶來電的語音分析來判斷客戶對銀行服務(wù)的滿意度。非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)對計算能力提出了不同的要求，通過大數(shù)據(jù)平臺的搭建，上層建立對應(yīng)的模型就可以實現(xiàn)這些需求。所以民生銀行希望先提供一個基礎(chǔ)的計算架構(gòu)和計算平臺，供上層建立想要的應(yīng)用。

大數(shù)據(jù)分析應(yīng)對挑戰(zhàn)

因此，民生銀行和IBM與巨杉數(shù)據(jù)庫公司展開合作，通過I B M BigInsights大數(shù)據(jù)解決方案和企業(yè)級NoSQL數(shù)據(jù)庫SequoiaDB為民生銀行搭建低成本、高性能、高可靠且水平擴張的數(shù)據(jù)平臺，幫助民生銀行通過大數(shù)據(jù)分析應(yīng)對金融業(yè)的大數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)。

大數(shù)據(jù)平臺解決方案的實施，將幫助民生銀行積極應(yīng)對金融業(yè)發(fā)展的新要求。完善交易流水查詢分析系統(tǒng), 產(chǎn)業(yè)鏈金融管理系統(tǒng)，以及私人銀行產(chǎn)品貨架管理系統(tǒng)。在應(yīng)對金融業(yè)巨大信息量帶來的4V挑戰(zhàn)中，BigInsights也體現(xiàn)了特殊的優(yōu)勢：

首先，隨著業(yè)務(wù)的細化和企業(yè)規(guī)模的增加，民生銀行面對的計算量呈數(shù)量級增加大數(shù)據(jù)平臺能夠應(yīng)對大規(guī)模的靜態(tài)原始數(shù)據(jù)分析，提供多節(jié)點的分布式計算，提升數(shù)據(jù)處理能力。同時，BigInsights大規(guī)模并行線性伸縮能力，能夠應(yīng)對海量文本的處理。

其次，民生銀行自2012年部署Hadoop計算平臺以來，數(shù)據(jù)分析能力得以提升，但在處理多樣性數(shù)據(jù)時仍受開發(fā)周期限制。大數(shù)據(jù)平臺集成了具備強大擴展性的結(jié)構(gòu)化和半結(jié)構(gòu)化處理描述性語言JAQL，可以處理各種類型的數(shù)據(jù)分析，在不同的應(yīng)用場景中，實現(xiàn)全面的數(shù)據(jù)分析。特別是內(nèi)置的集群內(nèi)文本語義分析功能，為多種來源的文本提供高性能的處理、標注及分析功能。

第三，在金融業(yè)，1秒的響應(yīng)時間差別，往往意味著客戶的去留。大數(shù)據(jù)平臺自帶的Symphony能夠即時地應(yīng)對應(yīng)用程序要求的變化，實現(xiàn)更佳的應(yīng)用程序性能、利用率以及對業(yè)務(wù)關(guān)鍵型工作負載要求的更快速響應(yīng)。Symphony 的多承租架構(gòu)使得企業(yè)可以使得傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)和多個大數(shù)據(jù)應(yīng)用各行其道，互不干擾。同時，BigInsights提供的BigSQL，使開發(fā)人員可以簡單快速的查詢Hadoop中的數(shù)據(jù)，提升查詢效率。

最后，金融市場的實時性和自動化對數(shù)據(jù)的準確性不斷提出新的要求。大數(shù)據(jù)平臺提供完善的信息整合、數(shù)據(jù)治理和元數(shù)據(jù)管理功能，通過信息整合可以將任何類型的數(shù)據(jù)集成到大數(shù)據(jù)平臺中，通過數(shù)據(jù)治理可以實現(xiàn)信息的生命周期管理（數(shù)據(jù)生命周期的保留策略、測試數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)增長管理）、隱私保護和安全性管理（自動尋找、分類和保護敏感信息，漏洞、配置和行為評估，隱私信息修訂，數(shù)據(jù)庫活動監(jiān)控和 Hadoop活動監(jiān)測）、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制（數(shù)據(jù)源分析，元數(shù)據(jù)世系分析，數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、清洗和標準化）和主數(shù)據(jù)管理等。通過統(tǒng)一的元數(shù)據(jù)管理，企業(yè)不僅可以了解關(guān)系型數(shù)據(jù)還可以掌握半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)以及非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)所代表的含義，為大數(shù)據(jù)的進一步分析和洞察提供基礎(chǔ)支撐。

大數(shù)據(jù)提升洞察力

現(xiàn)在傳統(tǒng)銀行業(yè)在業(yè)務(wù)方面受到的壓力非常大，不僅受到其他行業(yè)的正面競爭，還有經(jīng)濟持續(xù)下行對銀行風(fēng)險的考驗也在增加，銀行面臨越來越多的業(yè)務(wù)壓力。這些壓力從業(yè)務(wù)部門傳導(dǎo)到科技部門后，需要科技部門提升分析和預(yù)測能力，提高洞察力，減小風(fēng)險，提高競爭力。IBM新興市場大數(shù)據(jù)中心總監(jiān)王曉梅表示，早在2012年民生銀行的領(lǐng)導(dǎo)在做年度工作總結(jié)時就提到了要探索商務(wù)智能分析以及大數(shù)據(jù)如何推動業(yè)務(wù)提升。2013年民生銀行科技部進行了組織機構(gòu)調(diào)整，準備籌建數(shù)據(jù)實驗室，專門設(shè)立數(shù)據(jù)科學(xué)家崗位。民生銀行對數(shù)據(jù)科學(xué)家們并不按照傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)崗位考核績效，希望他們能夠發(fā)揮想象力，去創(chuàng)造性地使用大數(shù)據(jù)，從而提升業(yè)務(wù)效益。

王曉梅說，要建立這樣一個平臺，傳統(tǒng)的方案成本非常高，需要千萬元級或者上億元。而用大數(shù)據(jù)解決方案，硬件投入成本只需要幾百萬元。雖然目前大數(shù)據(jù)平臺上線的應(yīng)用還不多，但它能夠靈活解決很多以前解決不了的問題?，F(xiàn)在業(yè)務(wù)部門有很多需求，將來可以通過數(shù)據(jù)科學(xué)家將這些需求轉(zhuǎn)化為技術(shù)語言，就可以很容易實現(xiàn)。

王曉梅表示：“民生銀行在大數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域的遠見和實踐，對于企業(yè)應(yīng)對海量數(shù)據(jù)的挑戰(zhàn)具有重要意義。相信通過IBM在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的領(lǐng)先技術(shù)及對金融業(yè)豐富的行業(yè)經(jīng)驗，以及合作伙伴巨杉數(shù)據(jù)庫的支持，民生銀行未來將通過數(shù)據(jù)分析獲得的行業(yè)洞察實現(xiàn)企業(yè)的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型，鞏固其在金融業(yè)的領(lǐng)先地位?！?/p>