苗宇

臨近春節(jié)的一個(gè)月，你如果去銀行，會(huì)發(fā)現(xiàn)推銷理財(cái)產(chǎn)品的銀行經(jīng)理格外賣力，平常年化收益3%、4%的理財(cái)產(chǎn)品，收益率飆升到了6%、7%。我就碰到一位大媽對(duì)銀行大廳服務(wù)臺(tái)的理財(cái)經(jīng)理豪氣地說(shuō)：“這個(gè)60天期限的高收益理財(cái)產(chǎn)品來(lái)200萬(wàn)元，你給我算算能賺多少錢?！蔽倚闹心懔怂闶找?，好幾萬(wàn)元。

其實(shí)，每年都有那么幾個(gè)時(shí)間點(diǎn)，無(wú)論是身家有幾百萬(wàn)的土豪，還是身上只有幾千元的草根，都可以出來(lái)?yè)屝└呤找娴睦ⅰ?/p>

提升收益率的時(shí)間點(diǎn)

一般來(lái)講，每年12月底和6月底，由于央行考核銀行的資本充足率和企業(yè)年度結(jié)算導(dǎo)致資金回籠，市場(chǎng)缺錢，銀行和企業(yè)這時(shí)就需要付出更高的利息來(lái)借到資金。同樣的情況也會(huì)在每個(gè)月的月底和國(guó)慶節(jié)、春節(jié)這樣的大假期前出現(xiàn)，只是飆高的幅度比年底低。

只要在這些時(shí)間點(diǎn)用閑錢購(gòu)買固定收益產(chǎn)品，積少成多，每年你的整體收益率比銀行定期存款會(huì)有1%—3%的提升。

在年末、年中，銀行的資金最緊張，融資類產(chǎn)品收益率最高，再下來(lái)是春節(jié)、國(guó)慶節(jié)這樣的大假期前，收益率次之，而季末和月末的收益率也會(huì)比平日高。

規(guī)模超過(guò)10萬(wàn)元的銀行理財(cái)產(chǎn)品，是這些時(shí)間節(jié)點(diǎn)中購(gòu)買量最大的產(chǎn)品。資金門檻越高的理財(cái)產(chǎn)品，收益率越高。而余錢不多的人也不必灰心，像余額寶類的基金產(chǎn)品，無(wú)門檻，隨時(shí)可贖回，在這些時(shí)間節(jié)點(diǎn)的收益率同樣會(huì)飆高。余額寶的7日年化收益率從2013年“雙12”當(dāng)天的5.288%一路飆升，2013年12月31日達(dá)到了6.696%，2014年第一天繼續(xù)飆升到6.74%，短期收益率不比土豪的銀行理財(cái)產(chǎn)品低多少。

技術(shù)派自己動(dòng)手

固定收益類產(chǎn)品的發(fā)行方留下用你的錢賺來(lái)的部分收益作為管理費(fèi)和利潤(rùn)，雖然大多僅收走百分之零點(diǎn)幾的利潤(rùn)，但對(duì)于不喜歡被薅羊毛的人來(lái)講，可以自己做個(gè)零風(fēng)險(xiǎn)的固定收益小私募，成為一個(gè)技術(shù)派其實(shí)沒(méi)有那么難。

你所要做的是：1.開(kāi)通股票賬戶的債券逆回購(gòu)和交易所債券功能。2.存入大于1000元的資金。3.學(xué)習(xí)一下債券逆回購(gòu)和交易所債券知識(shí)。

自己做“貸款”的零風(fēng)險(xiǎn)收益

用股票賬戶做的交易所債券逆回購(gòu)交易，其實(shí)就是你有錢，別人要借錢，約定好到期利息后，借款方獲得你的資金使用權(quán)，同時(shí)借款方的債券質(zhì)押給第三方（即中國(guó)結(jié)算公司），到期歸還你本息，借款方從第三方拿回所質(zhì)押的債券，可以說(shuō)是零風(fēng)險(xiǎn)的。并且好處是，交易達(dá)成的同時(shí)，就確定了到期收益的年化利率，你就可以立刻計(jì)算出這筆交易可以賺多少錢。

每年資金最緊張的幾天，與市場(chǎng)利率掛鉤最緊密的1天期限的滬市國(guó)債逆回購(gòu)年化收益甚至可以達(dá)到30%—40%，是其他任何固定收益理財(cái)產(chǎn)品1天期的年化收益所無(wú)法達(dá)到的。2013年12月30日，1天期限的滬市國(guó)債逆回購(gòu)年化利率飆升到了37%，當(dāng)天的28天期限國(guó)債逆回購(gòu)的年化利率也飆升到7%，一點(diǎn)也不比銀行理財(cái)產(chǎn)品遜色。endprint