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        當(dāng)前反洗錢工作在我國執(zhí)行狀況及對策的研究

        2014-04-02 17:20:09李楊
        卷宗 2014年12期
        關(guān)鍵詞:現(xiàn)實(shí)意義

        李楊

        摘 要:伴隨經(jīng)濟(jì)逐漸發(fā)達(dá),洗錢行為也呈現(xiàn)出更隱蔽化、多元化。洗錢活動不但使經(jīng)濟(jì)秩序擾亂,還容易滋生腐敗,讓社會風(fēng)氣敗壞,乃至對穩(wěn)定社會與國家安全產(chǎn)生危害。洗錢容易發(fā)生在銀行,銀行將反洗錢的工作做好意義重大,但銀行不是公益機(jī)構(gòu),開展反洗錢的工作必然使成本增加,還可能造成市場份額減少與客戶流失。本文闡明了反洗錢的現(xiàn)實(shí)意義與執(zhí)行狀況,并提出相關(guān)完善措施。

        關(guān)鍵詞:反洗錢;現(xiàn)實(shí)意義;網(wǎng)上銀行

        洗錢已成為全球的病垢,洗錢活動既讓不法行為逃避法律的嚴(yán)懲,滋生、助長新犯罪,又能讓資金在監(jiān)管以外游離,使正常的金融秩序發(fā)生扭曲。伴隨全球金融依存度逐漸加深,洗錢活動對維系國際金融的安全與穩(wěn)定形成沖擊,更為嚴(yán)重的是恐怖組織通過洗錢獲得大批資金,已是國際一大公害。在現(xiàn)實(shí)中犯罪分子很容易將金融機(jī)構(gòu)當(dāng)成洗錢工具,其中銀行容易成為洗錢的高危區(qū),因?yàn)殂y行可以跨區(qū)域經(jīng)營、金融產(chǎn)品豐富,甚至網(wǎng)點(diǎn)遍布全球,資金匯款容易。銀行將反洗錢的工作做好,對預(yù)防、打擊洗錢活動很有利,有助于控制、防范上游犯罪,將恐怖融資行為控制住,這對保障有序發(fā)展經(jīng)濟(jì)、維系經(jīng)濟(jì)秩序、穩(wěn)定金融環(huán)境,以及保障國家安全與維護(hù)穩(wěn)定的社會都是意義重大。

        1 開展反洗錢 工作現(xiàn)實(shí)意義重大

        1.1 保障國家利益與群眾根本利益的本質(zhì)要求

        反洗錢的工作會涉及到司法、經(jīng)濟(jì)、安全及外交等多方面。反洗錢的執(zhí)行水平關(guān)乎我國的外交形象,關(guān)乎到人民群眾對政府的信任,關(guān)乎到穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)秩序與整個(gè)社會的公正性。搞好反洗錢活動是對群眾根本利益與我國經(jīng)濟(jì)秩序的維護(hù),將三個(gè)代表思想落到實(shí)處的舉措;也是我國政府履行對外承諾,在反洗錢上樹立負(fù)責(zé)的大國形象的具體措施;同樣體現(xiàn)出金融業(yè)實(shí)施國際化戰(zhàn)略,推動我國開放金融業(yè),促進(jìn)銀行在我國走向國際化。所以我們需要從政治層面,從經(jīng)濟(jì)與金融的安全維護(hù)全局出發(fā),更深入的認(rèn)識到反洗錢活動的緊迫性與重要性,建立切實(shí)可行的反洗錢系統(tǒng),讓反洗錢的工作走向制度化與規(guī)范化的道路。

        1.2 對經(jīng)濟(jì)犯罪嚴(yán)厲打擊的現(xiàn)實(shí)要求

        改革開放之初,國家領(lǐng)導(dǎo)人就說明,對經(jīng)濟(jì)犯罪的打擊是一個(gè)長久持續(xù)的斗爭過程,是伴隨建設(shè)現(xiàn)代化的一項(xiàng)持之以恒的工作。伴隨我國漸漸加深市場化程度,走私、金融詐騙、偷逃稅、內(nèi)幕交易與市場操縱等犯罪趨勢真正上升,行賄受賄的腐敗犯罪與上述經(jīng)濟(jì)犯罪互為助長,對社會公眾道德嚴(yán)重腐蝕、國家經(jīng)濟(jì)健康嚴(yán)重?fù)p害。我們可從監(jiān)測異常的資金流動與可疑資金流動上開展反洗錢工作,從而贏得對非法所得藏匿與轉(zhuǎn)移的控制時(shí)機(jī),為跨境收繳違法所得施以有效方式,進(jìn)而對經(jīng)濟(jì)犯罪行為展開更有效的打擊。

        1.3 穩(wěn)定金融與保護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)的實(shí)際要求

        通常可以將洗錢分成三個(gè)時(shí)期:首先,投放時(shí)期,將非法所得投入經(jīng)濟(jì)系統(tǒng),金融機(jī)構(gòu)是首選;其次,離析時(shí)期,也就是經(jīng)過各種各樣的交易,以混淆資金的性質(zhì)與來源,掩飾掉非法所得的性質(zhì);最后,歸并時(shí)期,也就是以合法方式來使用被清洗的資金。這些特征顯示出,客觀上作為運(yùn)作資金的承載者金融機(jī)構(gòu)容易變成洗錢活動的路徑。通過金融機(jī)構(gòu)來開展洗錢活動,不但對金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)有嚴(yán)重?fù)p害,還會造成重大運(yùn)營與法律風(fēng)險(xiǎn)。

        2 反洗錢工作在我國的執(zhí)行狀況

        2.1 從事反洗錢工作的相關(guān)人員承擔(dān)不起職責(zé)

        其一,人民銀行是反洗錢的主管部門,其工作人員既掌握人民幣業(yè)務(wù)又掌握外匯工作的人才缺乏,然而反洗錢是一項(xiàng)新業(yè)務(wù),具有較強(qiáng)的綜合性,基本上沒有什么可借鑒經(jīng)驗(yàn),讓工作心有余而力不足。其二,銀行因大量猛增網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu),工作人員又缺少專業(yè)技能與過硬的知識,即便有些金融交易可疑,或是與洗錢明顯存在關(guān)聯(lián)交易,也很難準(zhǔn)確辨別。其三,銀行對經(jīng)濟(jì)效益、業(yè)務(wù)拓展過于注重,輕視了操守教育、職業(yè)道德,這讓有的人員對建設(shè)思想道德忽視了,進(jìn)而陷入了犯罪深淵。讓我國整個(gè)金融界震驚的“高山”案等系列案件,牽涉中、農(nóng)、建、交等大型金融機(jī)構(gòu),這與工作人員缺少責(zé)任心、銀行內(nèi)部不嚴(yán)的內(nèi)控機(jī)制脫不了干系,有章不循、內(nèi)部人員共同作案。其四,司法偵查人員的金融知識不夠,給偵破案件造成諸多障礙與不便。

        2.2 廣為應(yīng)用的科技加大了反洗錢的難度

        在科技進(jìn)步的促進(jìn)下銀行層出不窮的推出了各種創(chuàng)新產(chǎn)品,廣泛使用網(wǎng)上銀行、電子銀行等電子金融工具,都給反洗錢的工作帶來了新難點(diǎn)。其一,不少業(yè)務(wù)在網(wǎng)上銀行頻繁交易,有效控制很難實(shí)現(xiàn)。近些年金融與技術(shù)有加強(qiáng)融合之勢,在支付體系中正逐漸提升非現(xiàn)金支付方式的地位,人們正在廣泛應(yīng)用電子產(chǎn)品,提高了電子產(chǎn)品交易總額。從限制網(wǎng)銀交易額的角度看,對公賬戶可向個(gè)人賬戶單筆轉(zhuǎn)入最高金額5萬元,但交易次數(shù)并沒有做出限制,公對公、私對私及私對公的交易額都沒有限制,通過網(wǎng)銀客戶可自由大額劃賬,還不需向銀行提交說明材料,銀行對控制與監(jiān)督網(wǎng)銀交易很寬松,這讓洗錢行為趁虛而入。其二,不斷涌現(xiàn)的創(chuàng)新產(chǎn)品,加大了洗錢行為的復(fù)雜性與隱蔽性。前些年因股市行情較好,人們都熱情高漲的投向資本市場,不少人對一些理財(cái)品熱捧,證券業(yè)、銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)不斷加深業(yè)務(wù)合作。尤其是由第三方存管保證金,把證券資金賬戶與銀行賬戶連接起來,由第三方存管的賬戶將大量資金投入股市,頻繁在銀行賬戶與證券托管賬戶間劃轉(zhuǎn)資金,銀行很難監(jiān)督與識別客戶資金的用途與來源。

        2.3 不健全的反洗錢機(jī)制

        首先,反洗錢的協(xié)調(diào)機(jī)制與組織機(jī)構(gòu)存在缺陷。反洗錢的工作有待提升協(xié)調(diào)機(jī)制,由人行牽頭、多部委共同參與針對反洗錢的聯(lián)席會議制度在我國已建立。但部門之間的職能有缺失有交叉,在信息共享與溝通、相互協(xié)作力度上仍有缺陷,有待提升協(xié)調(diào)配合。只是建立了初步的協(xié)調(diào)機(jī)制,還沒有開始深層次協(xié)作。因金融系統(tǒng)分割管理業(yè)務(wù),金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管部門與人行仍需加強(qiáng)反洗錢協(xié)調(diào)。此外,反洗錢的機(jī)構(gòu)有待完善設(shè)置,反洗錢法對其信息中心與主管部門都有所規(guī)定。其信息中心就是金融情報(bào)中心,可它卻被定位成人行的下屬單位,獨(dú)立性相對欠缺,較大的限制了其職權(quán)與功能。其次,反洗錢缺少必要的監(jiān)管機(jī)制。有待擴(kuò)大監(jiān)管對象,反洗錢的監(jiān)管對象在相關(guān)法規(guī)中只是針對金融機(jī)構(gòu),可時(shí)過境遷,反洗錢活動在像房地產(chǎn)等非金融機(jī)構(gòu)同樣存在,當(dāng)下很難對其監(jiān)測。最后,反洗錢缺失激勵、補(bǔ)償機(jī)制。

        3 我國完善反洗錢工作的相關(guān)措施

        3.1 金融工作人員增強(qiáng)全面素質(zhì)

        在反洗錢活動中金融工作人員的作用是關(guān)鍵性的。他們處于反洗錢的一線,要將防范意識灌輸?shù)剿麄兊哪X海中,加強(qiáng)培訓(xùn)業(yè)務(wù),提升履職的能力。人行是主管反洗錢的部門,需要其培養(yǎng)一支反洗錢監(jiān)管的合格隊(duì)伍。監(jiān)管反洗錢的工作是一項(xiàng)具有很強(qiáng)綜合性的業(yè)務(wù), 反洗錢的專業(yè)隊(duì)伍不但對政治素養(yǎng)要求過硬,有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度與職業(yè)精神,還要精通法律與監(jiān)管等方面知識。需注重金融、外匯、法律、科技、外語等方面人才的吸收與培養(yǎng),盡快將反洗錢的專業(yè)監(jiān)管隊(duì)伍培養(yǎng)成熟。此外,銀行對反洗錢起到監(jiān)控作用,要將人員準(zhǔn)入把好關(guān),加強(qiáng)進(jìn)行反洗錢的崗位、人員及領(lǐng)導(dǎo)的培訓(xùn),讓可能潛在犯罪動機(jī)與沒有資格的人離開核心部門,同時(shí)對員工的敬業(yè)精神、職業(yè)操守、行業(yè)紀(jì)律、規(guī)章制度、應(yīng)對犯罪的技能及相關(guān)知識著重教育培訓(xùn),將從業(yè)人員的監(jiān)測、分析、識別及處理能力切實(shí)提高,為保障反洗錢活動提供必要人才。

        3.2 研發(fā)反洗錢的技術(shù)系統(tǒng),提高工作水平

        金融機(jī)構(gòu)要能對業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)擅于利用,盡快研發(fā)與自身業(yè)務(wù)需要、特征相配的反洗錢的處理系統(tǒng),盡量數(shù)字化反洗錢內(nèi)容,接入支付清算系統(tǒng),通過系統(tǒng)來統(tǒng)計(jì)處理業(yè)務(wù)往來,再輸出對應(yīng)圖表,相關(guān)人員經(jīng)分析圖表,使可疑交易被準(zhǔn)確判斷,進(jìn)而讓反洗錢能提高工作效率。此外,應(yīng)將信息交換系統(tǒng)建立起來,形成反洗錢網(wǎng)絡(luò),通過對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用,與技術(shù)監(jiān)督、公安、稅務(wù)及工商等單位建立橫向網(wǎng)絡(luò),對開戶機(jī)構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證及身份證等重要資料認(rèn)真核對,達(dá)到各方資源共享監(jiān)管的目標(biāo),有力打擊與防范洗錢犯罪,共創(chuàng)安全金融區(qū)。

        3.3 健全反洗錢的工作機(jī)制

        第一,反洗錢需要加強(qiáng)組織建設(shè)。在反洗錢的規(guī)章制度、設(shè)置機(jī)構(gòu)、檢查監(jiān)督與配備人員等方面向國際接軌,對各方結(jié)合強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)管理,對專業(yè)人員、地方、部門及系統(tǒng)實(shí)行嚴(yán)格的責(zé)任制,嚴(yán)格建立責(zé)任追究制,極大加強(qiáng)組織建設(shè)上的反洗錢力度。第二,健全預(yù)防、監(jiān)督機(jī)制。洗錢者一直視金融系統(tǒng)為第一目標(biāo),控制與預(yù)防洗錢犯罪要將金融強(qiáng)化監(jiān)管、健全制度作為首要任務(wù)。對可疑交易與大額交易報(bào)告、記錄交易與保存記錄制度等逐步完善,讓洗錢犯罪線索能夠及時(shí)被司法機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn),為調(diào)查洗錢犯罪提供有力證據(jù)。第三,建立針對反洗錢的激勵、補(bǔ)償與豁免責(zé)任機(jī)制,將反洗錢的主動性與積極性調(diào)動起來。在反洗錢上取得卓有成效成果的個(gè)人、單位,政府可給予相應(yīng)鼓勵與經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償措施,并且在反洗錢相關(guān)法規(guī)上有違法行為的要加大處罰力度。第四,加強(qiáng)宣傳教育反洗錢法制,讓全民樹立反洗錢意識。抓住全民普法的機(jī)會,在全民中對洗錢的危害性、嚴(yán)重性程度,有什么法規(guī)規(guī)定,如何依法反對洗錢行為等,尤其是司法機(jī)關(guān)、稅務(wù)、金融、海關(guān)等公務(wù)系統(tǒng)開展宣傳教育,讓他們提高反洗錢的認(rèn)識,以便讓反洗錢的工作在我國向縱深發(fā)展。

        4 結(jié)論

        綜上所述,洗錢活動屬于犯罪行為,國際社會對其廣為重視,其方式靈活、形式多樣,令人難辨,極大的挑戰(zhàn)與沖擊著金融秩序。反洗錢的工作在我國尚處起步時(shí)期,執(zhí)行現(xiàn)狀不盡如意,需要金融工作人員增強(qiáng)全面素質(zhì)、研發(fā)反洗錢的技術(shù)系統(tǒng),提高工作水平、健全反洗錢的工作機(jī)制,進(jìn)而對洗錢犯罪行為展開有力打擊,為建設(shè)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)建和諧、穩(wěn)定的環(huán)境。

        參考文獻(xiàn)

        [1] 徐漢明,賈濟(jì)東,趙慧 《中國反洗錢立法研究》[M] 法律出版社 2005.9

        [2] 肖多 我國商業(yè)銀行反洗錢現(xiàn)狀、問題及對策 [J] 商場現(xiàn)代化 2010(02)

        [3] 馬一娜 中國反洗錢現(xiàn)狀分析 [J] 商業(yè)文化(下半月) 2011(03)

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