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        新時(shí)期下我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的困境與對(duì)策

        2014-03-20 16:32:40許昊川
        2014年40期
        關(guān)鍵詞:服務(wù)模式金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建

        許昊川

        摘 要:農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入制度是在2006年建立起來(lái)的,它的產(chǎn)生是農(nóng)村地區(qū)一直以來(lái)的愿望。只要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)被建立起來(lái),民間的資本便能夠得到釋放,使農(nóng)村的產(chǎn)權(quán)更加的多元化層次化,從而加劇地方間的競(jìng)爭(zhēng),提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。因此為了更好的研究新農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建立問(wèn)題,本文對(duì)當(dāng)前的治理困境進(jìn)行了簡(jiǎn)要的分析,提出構(gòu)建新的模式來(lái)解決當(dāng)前的問(wèn)題,最后還提出實(shí)際可行的建議為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供動(dòng)力。

        關(guān)鍵詞:農(nóng)村;金融機(jī)構(gòu);構(gòu)建;服務(wù)模式

        時(shí)至今日,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有得到良好且迅速的發(fā)展,村鎮(zhèn)銀行、資金互助社、貸款公司的數(shù)量和規(guī)模都沒(méi)有達(dá)到現(xiàn)實(shí)的需求。制約其發(fā)展速度最主要的原因還是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)嚴(yán)密的監(jiān)管和控制,為的便是使農(nóng)村的金融體系更加的健全,農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展更加的健康。但事實(shí)卻并未向銀監(jiān)會(huì)預(yù)想的那樣發(fā)展,資金外逃、服務(wù)于非農(nóng)項(xiàng)目的金融機(jī)構(gòu)大量存在。所以這些問(wèn)題必須要得以解決,否則將會(huì)極大的影響農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

        一、新時(shí)期下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的治理困境

        為了更好的適應(yīng)和滿足農(nóng)村不同類(lèi)型的金融需求,銀監(jiān)會(huì)專(zhuān)門(mén)出臺(tái)了指導(dǎo)意見(jiàn),指出各類(lèi)資本經(jīng)過(guò)審核之后都可以參與到農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)建設(shè)當(dāng)中。對(duì)于經(jīng)過(guò)審核設(shè)立農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的各個(gè)資本來(lái)說(shuō),銀監(jiān)會(huì)變成為了委托方,而各資本則變成了代理方。前者委托金融機(jī)構(gòu)要全面的服務(wù)于三農(nóng)工作事業(yè),后者作為代理方,最大的目標(biāo)便是進(jìn)入市場(chǎng)獲得最大的利潤(rùn)。因此,兩者之間所設(shè)定的目標(biāo)是存在沖突的。現(xiàn)實(shí)中的農(nóng)村金融環(huán)境并不發(fā)達(dá),各金融機(jī)構(gòu)也必定會(huì)為了更好地實(shí)現(xiàn)自己的利益,采取服務(wù)于非農(nóng)對(duì)象的情形產(chǎn)生。在銀監(jiān)會(huì)與新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)沖突之下,銀監(jiān)會(huì)逐漸加大對(duì)其的管控力度,希望能夠阻止資本的出逃而按照其設(shè)定好的軌道運(yùn)行。銀監(jiān)會(huì)這一監(jiān)管模式是否有效關(guān)系到資本最終的操作模式,通過(guò)分析和對(duì)現(xiàn)實(shí)的了解,可以明確銀監(jiān)會(huì)對(duì)于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是不能夠阻止這些資本的出逃行為的。這足以說(shuō)明僅靠外部的行政監(jiān)管是不能不能夠全面發(fā)揮效用的。

        二、新時(shí)期下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)治理模式的構(gòu)建

        現(xiàn)有的管理模式無(wú)法有效的對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理,保證其留在三農(nóng)服務(wù)的范圍當(dāng)中,是由于銀監(jiān)會(huì)根本沒(méi)有考慮到金融機(jī)構(gòu)本身便具備的逐利屬性,僅單純的利用行政手段進(jìn)行限制。

        (一)服務(wù)“三農(nóng)”,滿足農(nóng)村金融需求

        雖然新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)會(huì)影響到三農(nóng)服務(wù),但是其也會(huì)受到其他因素的影響。在組織學(xué)上,農(nóng)村是一個(gè)組織,銀監(jiān)會(huì)屬于這個(gè)阻止內(nèi)部的管理者,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)則屬于組織內(nèi)部的一個(gè)個(gè)體。銀監(jiān)會(huì)最基本的要求便是要不斷的實(shí)現(xiàn)服務(wù)三農(nóng)的目標(biāo),從而滿足農(nóng)村金融的需求。但是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為盈利機(jī)構(gòu),當(dāng)然的追求利潤(rùn)的最大化,當(dāng)其面臨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境稍顯落后的農(nóng)村,也自然的會(huì)出現(xiàn)逃離的想法,從而導(dǎo)致一系列行為出現(xiàn)。銀監(jiān)會(huì)基于此制定了很多監(jiān)管措施,限制其業(yè)務(wù)的范圍,設(shè)置嚴(yán)格的審批制度等,但是都沒(méi)能達(dá)到其預(yù)想的效果。因此,筆者提出構(gòu)建新型的模式。

        (二)采取適當(dāng)?shù)募?lì)措施,激發(fā)個(gè)體的動(dòng)機(jī)

        個(gè)體的行為是會(huì)受到個(gè)體的動(dòng)機(jī)的影響的,單單的從形式上進(jìn)行控制是不能夠徹底的解決問(wèn)題的。而實(shí)現(xiàn)一個(gè)組織所設(shè)定的目標(biāo),最好的方法便是要對(duì)組織內(nèi)部的個(gè)體采取一些激勵(lì)的措施,透過(guò)激勵(lì)措施來(lái)激發(fā)出個(gè)體產(chǎn)生出有利于實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)的想法和動(dòng)機(jī)。所以一個(gè)合理的內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制將會(huì)是解決農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)問(wèn)題的重要手段方法。具體來(lái)講便是要實(shí)施一系列的激勵(lì)措施,使金融機(jī)構(gòu)能夠主動(dòng)的進(jìn)行服務(wù)三農(nóng)的工作。即便沒(méi)有政府的監(jiān)管,其也不會(huì)作出類(lèi)似于資本出逃的行為。但是到底誰(shuí)能夠勝任這一新型治理機(jī)制操作者的工作呢,在筆者看來(lái),銀監(jiān)會(huì)是不夠勝任的,它僅僅是作為一個(gè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),沒(méi)有一個(gè)獨(dú)立的財(cái)政體系,也不能夠向政府一般為金融機(jī)構(gòu)設(shè)置財(cái)政補(bǔ)貼。所以,筆者認(rèn)為最適合的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是地方各級(jí)政府部門(mén)。首先,政府對(duì)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)工作是持支持的態(tài)度的,且非常的積極,因?yàn)槠淇梢源龠M(jìn)地方經(jīng)濟(jì)。其次,政府部門(mén)也有能力實(shí)施該項(xiàng)工作,它可以設(shè)置各種名目的財(cái)政補(bǔ)貼制度。最后,政府在現(xiàn)實(shí)中也經(jīng)常會(huì)為地方銀行所出現(xiàn)的財(cái)務(wù)問(wèn)題負(fù)責(zé)。綜上,由政府領(lǐng)導(dǎo)這一激勵(lì)機(jī)制較為適宜。

        三、新時(shí)期下解決農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)困境的對(duì)策

        (一)地方政府應(yīng)實(shí)施多元化的財(cái)政補(bǔ)貼

        現(xiàn)實(shí)當(dāng)中,政府所補(bǔ)貼的對(duì)象多是集中在農(nóng)村的企業(yè)和農(nóng)民之上,為的是幫助他們更好的生產(chǎn)生活。但是應(yīng)當(dāng)注意到的是,這樣的補(bǔ)貼方法只能夠短暫的幫助他們解決問(wèn)題無(wú)法從根本上予以清除。當(dāng)然這些措施也不能夠激勵(lì)其向農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款。所以,地方的政府部門(mén)可以向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供部分的財(cái)政補(bǔ)貼,提升其向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域貸款的收益。對(duì)于補(bǔ)貼的方式最好可以選擇直接補(bǔ)貼,也就是將其財(cái)政收入當(dāng)中的部分補(bǔ)貼給農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)。

        (二)地方政府應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)扶植農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策性銀行

        很多農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)存在的最大的問(wèn)題便是資金不足,出現(xiàn)短缺,很多村鎮(zhèn)銀行成立的時(shí)間較短,規(guī)模也不夠大,其資金大多是來(lái)源于農(nóng)村的企業(yè)或者是農(nóng)民,但是很多農(nóng)民考慮到其規(guī)模過(guò)小,沒(méi)有安全性,多數(shù)不愿意將錢(qián)存進(jìn)該銀行。所以為了更好的保障農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的金融資金可以更加的充足,地方政府可以參與設(shè)立政策性質(zhì)的銀行,這樣的銀行便可以專(zhuān)門(mén)的為金融機(jī)構(gòu)提供很低的貸款,讓其更好的服務(wù)于三農(nóng)事業(yè)。

        (三)地方政府向新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)注入資本并參與企業(yè)內(nèi)部治理

        盡管地方政府可以通過(guò)采取部分激勵(lì)的措施,例如提供財(cái)政補(bǔ)貼等來(lái)解決農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金問(wèn)題。但是畢竟政府沒(méi)有參與到該金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)當(dāng)中,難以防范企業(yè)是否會(huì)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn),即享受了政府服務(wù)三農(nóng)的專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)貼,卻利用補(bǔ)貼做其他的非農(nóng)業(yè)務(wù)。所以防范此種情形出現(xiàn)最有效的手段便是向農(nóng)村的這些金融機(jī)構(gòu)注入一定的資本,當(dāng)政府成為這些機(jī)構(gòu)的股東,便可以了解其日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中的各項(xiàng)工作。這樣能夠更為全面有效的保證補(bǔ)貼手段的實(shí)施到位。

        結(jié)束語(yǔ)

        近年來(lái),農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)一直成為熱議的話題,它的健康成長(zhǎng)和發(fā)展將會(huì)促使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)根本性的轉(zhuǎn)變。為農(nóng)村的企業(yè)和農(nóng)民的生產(chǎn)活動(dòng)提供穩(wěn)定的財(cái)政支持。但是現(xiàn)階段卻出現(xiàn)很多資金出逃,投資于非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)象出現(xiàn),極大的影響了三農(nóng)的發(fā)展問(wèn)題。因此,必須要改變傳統(tǒng)的銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管模式,創(chuàng)設(shè)出新的,具有激勵(lì)機(jī)制的新型模式。由政府主導(dǎo)開(kāi)展,提供穩(wěn)定的財(cái)政補(bǔ)貼、幫助投資支持政策性銀行的建立,加強(qiáng)對(duì)金融企業(yè)的監(jiān)督管理,投入資本加入到這些企業(yè)的內(nèi)部治理當(dāng)中,來(lái)激發(fā)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)于三農(nóng)領(lǐng)域。綜上,我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建立將會(huì)更加的完善、有效,所面臨的困境也會(huì)迎刃而解。(作者單位:成都農(nóng)商銀行)

        參考文獻(xiàn):

        [1] 王新民.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立途徑之探索[J].商經(jīng)研究,2012(6).

        [2] 陳成利.地方金融體系之完善[J].環(huán)球經(jīng)濟(jì)評(píng)論,2011(5).

        [3] 朱章程.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建立的難點(diǎn)及困境[J].資料通訊,2009(2):32.

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