張如寶

中國人民銀行武城縣支行將提升央行履職能力與教育實踐活動無縫對接，緊扣“為民務實清廉”主線，針對經(jīng)濟下行對中小微企業(yè)經(jīng)營不利的影響，幫助化解中小微企業(yè)融資風險問題，找準金融支持中小企業(yè)發(fā)展的切入點和著力點，切實加大金融支持力度。

一、主要做法及成效

1.不惜貸，積極支持企業(yè)合理的資金需求

目前經(jīng)濟發(fā)展處于低迷狀態(tài)，企業(yè)界資金緊張。主要表現(xiàn)在企業(yè)還貸資金短缺，資金流斷裂和枯竭，貸款違約時而出現(xiàn)，嚴重影響了企業(yè)信譽。經(jīng)濟下滑的壓力，通過小企業(yè)向銀行傳導和輻射。銀行擔心貸款出現(xiàn)不良貸款，紛紛收回貸款，造成企業(yè)運營處于“缺血”狀態(tài)，導致企業(yè)資金池處于“缺水”境地。各金融機構順勢而為，及時調整經(jīng)營思路。結合企業(yè)實際區(qū)別對待，防止由于個別金融機構對某個行業(yè)信貸變動導致該行業(yè)信貸風險集中爆發(fā)，影響區(qū)域金融穩(wěn)定。采取切實措施強化貸后和人員管理。各金融機構杜絕員工參與民間借貸，防范因人員管理失當造成聲譽風險，并結合本行實際和其他行的先進經(jīng)驗，探索具有本行特色、切實有效的風險管控措施。加強信息溝通，共同有效防控金融風險。加強同業(yè)間的信息溝通和協(xié)商合作，真正發(fā)揮多頭授信企業(yè)的會商機制作用，同進共退，共同抵御風險。加強與人民銀行的信息交流，對經(jīng)營過程中面臨的困難和問題，及時向人民銀行提出建議。為了給企業(yè)“輸血”和“供水”?？h工行承諾對于企業(yè)的合理需要，給與大力的積極支持，全力滿足企業(yè)的資金需要，支持武城經(jīng)濟的健康穩(wěn)定發(fā)展；縣建行從貸款規(guī)模上優(yōu)先支持，小企業(yè)客戶在滿足貸款條件的前提下，基本上當天還款當天發(fā)放，最遲第二天發(fā)放，節(jié)約了小企業(yè)資金成本。

2.創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，加大信貸支持力度

中小企業(yè)規(guī)模小，抗風險能力弱，鑒于此，武城縣金融機構把信貸產(chǎn)品創(chuàng)新工作作為緩解中小企業(yè)資金緊張，促進地方經(jīng)濟發(fā)展的突破口，大力推進、實施信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。

（1）中國人民銀行積極推動，發(fā)揮窗口指導和參謀助手作用。中國人民銀行武城縣支行始終重視信貸產(chǎn)品創(chuàng)新工作，把做好信貸產(chǎn)品創(chuàng)新作為解決中小企業(yè)融資難，推動地方經(jīng)濟發(fā)展的重要突破口。為此，武城縣支行加強了與縣政府領導的溝通與聯(lián)系，多次向政府匯報信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的重要意義，推動召開了加大金融支持促進新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展工作推進會，加大了金融機構創(chuàng)新工作的窗口指導力度，推動承辦金融機構制定完善各自信貸產(chǎn)品創(chuàng)新實施細則。

（2）開發(fā)多種信貸創(chuàng)新品種，滿足中小企業(yè)融資需求?？h工行為古北春集團公司辦理3億元“商標專用權”質押融資業(yè)務，為工行營銷活動再添亮點；縣農(nóng)聯(lián)社辦理全縣首筆土地流轉抵押貸款，為志遠糧棉種植專業(yè)合作社辦理土地流轉抵押貸款100萬元，用于良種及化肥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入、有機紫薯深加工及訂單玉米收購等農(nóng)業(yè)投入?？h建行從信貸政策上支持，“五小”企業(yè)除外，只要是效益好的企業(yè)，即使行業(yè)政策不支持，建行也作為選擇支持類客戶，積極向上級行申報。

3.推進信用工程建設，打造良好金融生態(tài)環(huán)境

（1）開展了武城縣優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境專項行動。年初，利用40天得時間，為縣農(nóng)聯(lián)社累計現(xiàn)金清收不良貸款1483萬元，其中，公職人員46戶318萬元，釘子戶、賴賬戶21戶216萬元，涉棉貸款23戶662萬元；制定還款計劃1680萬元；補救訴訟時效236筆、3662萬元，徹底摘掉農(nóng)聯(lián)社多年的“高風險帽子”。

（2）加大信用環(huán)境建設宣傳力度。武城縣聯(lián)合各金融機構組織開展了誠信建設輿論宣傳信用管理基礎知識普及等主題活動7次，初步形成遵紀守法、誠實守信的社會風氣。

二、應予關注的幾個問題

1.關于政策落實以及中小企業(yè)如何利用政策發(fā)展自己的問題

目前，國家已經(jīng)出臺了眾多促進中小企業(yè)發(fā)展的政策措施，但有相當部分沒有得到落實，多數(shù)中小企業(yè)并不了解國家出臺了哪些措施，無法維護自身權益，充分利用國家優(yōu)惠或扶持政策發(fā)展自己。

如財政部會同國家發(fā)改委聯(lián)合頒布《中小企業(yè)發(fā)展專項資金管理辦法》，該辦法規(guī)定：國家設立由中央財政預算安排（不含科技型企業(yè)技術創(chuàng)新基金，另有專文規(guī)定）的中小企業(yè)發(fā)展專項資金，主要用于支持中小企業(yè)專業(yè)化發(fā)展、與大企業(yè)協(xié)作配套、技術進步以及改善中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境等。支持方式采用無償資助或貸款貼息方式，以自有資金為主投資的固定資產(chǎn)建設項目和改善中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境的項目，一般采取無償資助方式，每個項目額度一般控制在200萬元以內。以金融機構貸款為主投資的固定資產(chǎn)建設項目，一般采取貸款貼息方式，貼息期限不超過2年，貼息額度最多不超過200萬元。不得同時以兩種方式申請專項資金。已通過其他渠道獲取財政資金支持的項目，專項資金不再予以支持。

如科技部、財政部印發(fā)了《科技型中小企業(yè)技術創(chuàng)新基金項目管理暫行辦法》（國科發(fā)計字[2005]60號），該文件專門就科技型中小企業(yè)的資金支持進行了規(guī)定。創(chuàng)新基金以貸款貼息、無償資助和資本金投入的方式支持科技型中小企業(yè)的技術創(chuàng)新活動，貼息總額、資助數(shù)額一般不超過100萬元，個別重大項目不超過200萬元。

2.轄區(qū)中小企業(yè)利用股票、債券等工具進行直接融資的問題

銀行貸款屬于間接融資，受銀行信貸管理體制、中小企業(yè)固有的弊端等短期內無法改變的因素影響，利用銀行資金融資難度較大，可以探索利用股票、債券、短期融資券、中小企業(yè)集合債券等直接融資工具進行融資。

如中國人民銀行頒布了《短期融資券管理辦法》（中國人民銀行令[2005]第2號），符合條件的企業(yè)可以通過發(fā)行短期融資券進行融資；如《中小企業(yè)促進法》規(guī)定：國家采取措施拓寬中小企業(yè)的直接融資渠道，積極引導中小企業(yè)創(chuàng)造條件，通過法律、行政法規(guī)允許的各種方式直接融資；如國辦發(fā)[2005]3號文規(guī)定：在加快完善中小企業(yè)板塊和推進制度創(chuàng)新的基礎上，為非公有制企業(yè)利用資本市場創(chuàng)造條件，鼓勵符合條件的非公有制企業(yè)上市融資。