顧迎艷

在審計檢查過程中，時常發(fā)現(xiàn)部分員工在辦理業(yè)務(wù)時大錯不犯、小錯不斷。這些小錯歸納起來主要有，憑證要素填寫不規(guī)范、定期存款提前支取手續(xù)不合規(guī)、計算機系統(tǒng)中貸款利率輸入錯誤、存款久懸戶銷戶手續(xù)不嚴密、會計主管坐班日記載不全面、貸款客戶“三查”內(nèi)容雷同、貸款新規(guī)執(zhí)行不到位、董事會（股東）同意借款或同意擔保意見書要素不完整、貸款合同簽訂有瑕疵等情況。

根據(jù)本人多年日常檢查經(jīng)驗，究其原因，這些問題的根源往往出在細節(jié)上的不到位。一是業(yè)務(wù)理解不透徹，對各項制度、合規(guī)要求沒有細致領(lǐng)會。二是營業(yè)準備不充分。比如，在日常的檢查中，總會發(fā)現(xiàn)有些網(wǎng)點對存量貸款續(xù)放時客戶的貸前調(diào)查、貸款申請審批表、貸款利率定價表、貸款支付申請書等不做事前準備，對新增貸款客戶的臨時授信資料也往往做不到及時提前完成。三是一事一清不規(guī)范，辦理業(yè)務(wù)不專注。四是物品雜亂。凡是差錯多的員工，其特征之一就是桌面上的業(yè)務(wù)憑證、現(xiàn)金、借款合同、申請審批表或印章總是擺放得雜亂無章，沒有頭緒，當業(yè)務(wù)繁忙時很容易拿錯憑證，發(fā)生錯蓋印章等情況。五是抽屜整理不及時。柜面員工應(yīng)充分利用營業(yè)空隙而不是營業(yè)終了來整理現(xiàn)金，同時要嚴格執(zhí)行“一日三次軋庫”制度，在現(xiàn)金支付時盡量做到“先進先出”，以減少差錯的發(fā)生。客戶經(jīng)理要及時對信貸資料整理、歸檔，按信貸目錄的次序排列，把過期的、已替換掉的信貸資料抽出另行裝訂、保管，不得到處亂放。這些看似細節(jié)，卻是工作中的基本要求，也反映了一個人的基本職場素養(yǎng)和態(tài)度，細節(jié)上的不規(guī)范帶來的可能是大損失。（作者單位：江蘇阜寧農(nóng)村商業(yè)銀行）endprint