李喜鋒+張秀偉

2013年3月初，齊齊哈爾警方接到某銀行報案，稱多名信用卡客戶惡意透支卡內(nèi)信用額度，經(jīng)多次催繳拒不還款，涉嫌信用卡詐騙。11月，此案告破，抓獲3名犯罪嫌疑人，其中2名為中介機構(gòu)工作人員，1名為銀行信貸員，涉案金額達2000余萬元。

此案中，多名涉案嫌疑人在辦理信用卡時提供的個人資料均系偽造。他們在多個村屯招攬持卡人，并宣稱無需個人收入證明，只憑身份證和個人信用報告即可代辦銀行的大額信用卡，可全額套現(xiàn)透支，無息使用銀行資金。

中介機構(gòu)是指依法通過專業(yè)知識和技術(shù)服務(wù)，向委托人提供公證性、代理性、信息技術(shù)服務(wù)性等中介服務(wù)的機構(gòu)。即使是代理性中介機構(gòu)也只能提供律師、會計、收養(yǎng)服務(wù)，以及提供專利、商標(biāo)、企業(yè)注冊、稅務(wù)、報關(guān)、簽證代理等服務(wù)。而銀行信用卡業(yè)務(wù)必須由本人辦理，中介代辦從中謀取暴利，屬于非法經(jīng)營，制作虛假個人資料，把一般農(nóng)民包裝成企業(yè)老板或機關(guān)工作員則涉嫌詐騙犯罪。

這類中介機構(gòu)代辦信用卡，在向持卡人交卡時要按照信用卡最高信用額度的一定比例一次性向持卡人收取代辦卡費用。如果不法中介機構(gòu)再套用持卡人信用額度或盜刷信用卡，或利用持卡人的身份進行其他諸如“洗錢”等不法金融活動，那么持卡人可就成了受害人或者洗錢犯罪調(diào)查對象?，F(xiàn)實提醒人們，不要委托中介機構(gòu)辦信用卡，違規(guī)違法的事“使不得”。（作者單位：人民銀行泰萊縣支行）endprint