“工資卡賬戶(hù)都是零”是如何理財(cái)?shù)?/h1>
2014-02-18 21:21:32王奇
投資與理財(cái) 2014年3期
王奇
如何讓自己躺在工資卡里的閑錢(qián)，時(shí)刻獲得超過(guò)五年定期存款的收益？
在年末的一次聚會(huì)上，有朋友說(shuō)，他現(xiàn)在用余額寶理財(cái)。被稱(chēng)為理財(cái)達(dá)人的老李開(kāi)玩笑說(shuō)：“不要理著理著，都去淘寶買(mǎi)東西了?！睂?duì)于一些購(gòu)物有癮的人來(lái)說(shuō)，確實(shí)會(huì)動(dòng)不動(dòng)就拿余額寶里的錢(qián)去買(mǎi)東西。
老李神秘地說(shuō)：“我的工資卡賬戶(hù)都是零，但每月都能享受超過(guò)五年定期存款的收益。”最為關(guān)鍵的是，他仍然能像存活期一樣隨時(shí)取錢(qián)。
在老李唾沫星翻飛地傳授秘籍之后，大家才幡然醒悟，原來(lái)這些東西早就有了，只是大家不知道怎么更好的利用而已。
為什么工資卡總是零
老李的神秘利器就是匯添富基金的現(xiàn)金寶貨幣基金。每月工資到賬后，老李就將工資全部轉(zhuǎn)入現(xiàn)金寶，這樣工資就可以獲得目前已經(jīng)超過(guò)6%的收益。如果需要用錢(qián)，直接快速提現(xiàn)，1分鐘就會(huì)轉(zhuǎn)到銀行卡里，之后就可以取現(xiàn)了。
這一切只要在網(wǎng)站上申請(qǐng)現(xiàn)金寶的賬戶(hù)，然后進(jìn)行銀行綁定，開(kāi)通銀行卡快捷支付就可以了。如果為了方便，可以在手機(jī)上下載一個(gè)現(xiàn)金寶的APP，實(shí)現(xiàn)24小時(shí)隨時(shí)轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)的業(yè)務(wù)。
另外，老李所用的匯添富現(xiàn)金寶也開(kāi)通了多家銀行的信用卡還款業(yè)務(wù)，而且不收手續(xù)費(fèi)，目前還可以綁定中信銀行的信用卡，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)還款。對(duì)于需要手動(dòng)還款的，可以設(shè)置提醒，會(huì)發(fā)短信提醒用戶(hù)還款。
聽(tīng)完老李的話，有在場(chǎng)的金融人士總結(jié)：“這是很好地解決了流動(dòng)性和收益性平衡的問(wèn)題?！睂?duì)于大眾來(lái)說(shuō)，如何更加便捷且獲得高收益，取得一個(gè)平衡點(diǎn)很重要。
貨幣基金的妙用
《投資與理財(cái)》記者隨后翻閱資料發(fā)現(xiàn)，目前市場(chǎng)上類(lèi)似于現(xiàn)金寶的貨幣基金不少，最具代表性的還有華夏基金的華夏活期通，也可以實(shí)現(xiàn)以上功能。而目前大眾參與最多的余額寶，其實(shí)也是披上馬甲的貨幣基金。如果能有效克制自己的購(gòu)物沖動(dòng)，把錢(qián)放在余額寶也是可以考慮的。另外，面對(duì)數(shù)量眾多的T+0貨幣基金，大眾在選擇時(shí)，還要參考它們的歷史收益水平。
值得提醒的是，資金轉(zhuǎn)入貨幣基金賬戶(hù)，當(dāng)天是不能提現(xiàn)的，但可以還信用卡。同時(shí)，不同貨幣基金當(dāng)天快速提現(xiàn)的額度不一樣，如果需要提取大額資金，要提前選擇普通取現(xiàn)。
有業(yè)內(nèi)人士介紹：“其實(shí)，貨幣市場(chǎng)基金作為一個(gè)現(xiàn)金管理工具是不錯(cuò)的。把錢(qián)存在銀行，一樣可以購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，而且收益也類(lèi)似于余額寶，只不過(guò)銀行不愿意大家都這么做，因?yàn)槟菢訒?huì)影響銀行的放貸水平?！?/p>
“既然銀行不愿意，那我們就自己動(dòng)動(dòng)手就可以了。”老李這樣告訴記者。
五招讓貨幣基金更好賺錢(qián)
目前，有近20家基金公司推出貨幣基金“T+0”快速贖回業(yè)務(wù)，贖回款最快1秒到賬。在貨幣基金收益率相差不大的情況下，如何選擇合適的T+0產(chǎn)品？理財(cái)師支出五招。
1. 365天、7×24小時(shí)全年無(wú)休是首選
過(guò)去幾年，貨幣基金收益率通常比活期存款高幾倍。在流動(dòng)性和便利性上，開(kāi)通“T+0”業(yè)務(wù)、且全年均可辦理的貨幣基金，可與活期存款媲美，是投資者首選。 目前，匯添富、華夏、廣發(fā)、華安、嘉實(shí)、融通、華寶興業(yè)等公司的“T+0”業(yè)務(wù)均實(shí)現(xiàn)了全年無(wú)休，可365天、7×24小時(shí)不間斷地提供“T+0”快速贖回服務(wù)，隨用隨取，且最快1秒到賬。
2. 贖回金額上限越高越好
贖回金額上限越高，投資者在急需大筆用錢(qián)時(shí)越方便。目前，匯添富和融通的單個(gè)投資者、單日快速取現(xiàn)的最高金額為500萬(wàn)元，是所有基金公司中最高的，這也就等于贖回金額不設(shè)上限。 其他贖回金額上限較高的基金公司還包括嘉實(shí)（100萬(wàn)元）、工銀（100萬(wàn)元）、廣發(fā)（50萬(wàn)元）、華寶興業(yè)（50萬(wàn)元）等。
3. 未結(jié)轉(zhuǎn)收益最好一起到賬
貨幣基金會(huì)有未結(jié)轉(zhuǎn)收益，這部分資產(chǎn)雖然不多，但與贖回款一起到賬，則可以增厚收入。 其中，匯添富、華夏、南方、融通、民生加銀在全額贖回時(shí)，未結(jié)轉(zhuǎn)收益可以和贖回款項(xiàng)一起到賬。
而廣發(fā)、易方達(dá)等一些基金公司需要等到貨幣基金的收益結(jié)轉(zhuǎn)日（通常為每月15日），未結(jié)轉(zhuǎn)收益部分才能到賬。
4. 支持銀行卡多多益善
“T+0”主要通過(guò)基金公司網(wǎng)上交易平臺(tái)，支持的銀行卡越多，投資者越方便。目前，鵬華支持30多家銀行卡、嘉實(shí)支持22家、南方支持21家，其他支持銀行卡較多的公司還包括華夏、華安、匯添富等。
但支持銀行卡的多少，并不是投資者的主要關(guān)注點(diǎn)，因?yàn)楦骰鸸尽癟+0”支持的銀行基本可以覆蓋工、農(nóng)、中、建、交、招等大型銀行，大部分投資者都可以方便地開(kāi)通業(yè)務(wù)。
5. 盡量享用“免費(fèi)的午餐”
現(xiàn)階段各基金公司“T+ 0 ”快速贖回業(yè)務(wù)均是免費(fèi)的，沒(méi)有差別。但理財(cái)師也提醒，“T+0”推出之初是要收費(fèi)的，現(xiàn)階段免費(fèi)可能是暫時(shí)的。
一旦有公司恢復(fù)收費(fèi)，投資者可盡量選擇免費(fèi)或者收費(fèi)較少的基金公司，降低成本。
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另外，老李所用的匯添富現(xiàn)金寶也開(kāi)通了多家銀行的信用卡還款業(yè)務(wù)，而且不收手續(xù)費(fèi)，目前還可以綁定中信銀行的信用卡，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)還款。對(duì)于需要手動(dòng)還款的，可以設(shè)置提醒，會(huì)發(fā)短信提醒用戶(hù)還款。
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值得提醒的是，資金轉(zhuǎn)入貨幣基金賬戶(hù)，當(dāng)天是不能提現(xiàn)的，但可以還信用卡。同時(shí)，不同貨幣基金當(dāng)天快速提現(xiàn)的額度不一樣，如果需要提取大額資金，要提前選擇普通取現(xiàn)。
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3. 未結(jié)轉(zhuǎn)收益最好一起到賬
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而廣發(fā)、易方達(dá)等一些基金公司需要等到貨幣基金的收益結(jié)轉(zhuǎn)日（通常為每月15日），未結(jié)轉(zhuǎn)收益部分才能到賬。
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但支持銀行卡的多少，并不是投資者的主要關(guān)注點(diǎn)，因?yàn)楦骰鸸尽癟+0”支持的銀行基本可以覆蓋工、農(nóng)、中、建、交、招等大型銀行，大部分投資者都可以方便地開(kāi)通業(yè)務(wù)。
5. 盡量享用“免費(fèi)的午餐”
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