劉斌

央視曾報(bào)道過(guò)信用卡還款差一元按萬(wàn)元罰息不合理的新聞，信用卡“全額罰息制度”隨之引發(fā)熱議。據(jù)了解，目前國(guó)內(nèi)除了工商銀行外，絕大多數(shù)銀行采用這種全額罰息的方式。

信用卡的目的是鼓勵(lì)消費(fèi)，“全額罰息”違背了這個(gè)初衷。信用卡“全額罰息制度”嚴(yán)重不合理，屬于霸王條款，應(yīng)予廢除。

1.侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)。有申領(lǐng)信用卡經(jīng)歷的人，在辦卡時(shí)，并沒(méi)有被明確告知信用卡逾期還款利息及違約金的計(jì)收辦法，尤其是沒(méi)有被明確告知部分還款卻按全部應(yīng)還款數(shù)額計(jì)收利息。而眾多銀行的網(wǎng)上申請(qǐng)信用卡業(yè)務(wù)中，在領(lǐng)用合約（或協(xié)議）中也沒(méi)有明確詳細(xì)的告知計(jì)收辦法。

2.侵犯了消費(fèi)者的公平交易權(quán)。消費(fèi)者在無(wú)意間或無(wú)力還款時(shí)，已還款部分屬于已經(jīng)履行的義務(wù)，不應(yīng)當(dāng)將已還款部分還計(jì)入全部款項(xiàng)內(nèi)計(jì)收利息，此行為是一種明顯的顯失公平的行為，屬于霸王條款。

3.違背了銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》關(guān)于還款計(jì)息的強(qiáng)制性規(guī)定。銀監(jiān)會(huì)去年頒布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第37條第4款明確規(guī)定，銀行業(yè)在消費(fèi)者提交的申請(qǐng)當(dāng)中要以“重要提示”的形式告知消費(fèi)者計(jì)結(jié)息規(guī)則、滯納金收取方式。但在多家商業(yè)銀行信用卡合同中，發(fā)現(xiàn)除了工商銀行不這樣收費(fèi)外，其余銀行都如此收費(fèi)。只有建設(shè)銀行在合同里將這一規(guī)定字體加粗變黑，其余銀行均無(wú)醒目提示。

為此，建議廢除信用卡全額罰息的條款。

（作者系遼寧省沈陽(yáng)市政協(xié)常委、民進(jìn)沈陽(yáng)市委會(huì)專職副主委）