孫萌婧

（陜西職業(yè)技術(shù)學(xué)院,710100）

商業(yè)銀行信息系統(tǒng)整合的設(shè)計與實現(xiàn)

孫萌婧

（陜西職業(yè)技術(shù)學(xué)院,710100）

商業(yè)銀行中的信息系統(tǒng)的整合從20世紀(jì)50年代，國外先進(jìn)的商業(yè)銀行引入計算機技術(shù)，信息化的發(fā)展管理包括；數(shù)據(jù)管理階段、信息管理階段和知識管理階段和知識管理階段等。我國商業(yè)銀行系統(tǒng)的功能，有著銀行廣域網(wǎng)的數(shù)據(jù)傳輸，地區(qū)商業(yè)銀行用應(yīng)用交付網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，網(wǎng)上銀行應(yīng)用安全性，，服務(wù)器虛擬化系統(tǒng)搞可用性及應(yīng)用, ATM前置機負(fù)載，銀行文件存儲。金融業(yè)在世界經(jīng)濟中有著主要的調(diào)節(jié)作用，商業(yè)銀行作為金融業(yè)的主要成分，對國家之間的經(jīng)濟安全、社會穩(wěn)定。綜合性的商業(yè)銀行信息系統(tǒng)整合中的信貸風(fēng)險防范尤為重要，要如何建立一個以信息技術(shù)強化商業(yè)銀行系統(tǒng)的實現(xiàn)，是我國的主要任務(wù)之一。

商業(yè)銀行信息、信息系統(tǒng)、整合、系統(tǒng)設(shè)計和實行方案

在對商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的現(xiàn)狀進(jìn)行研究和分析，要提出實用性方案。商業(yè)銀行中在報表系統(tǒng)開發(fā)階段我國商業(yè)銀行主要專注于構(gòu)建各類核心交易系統(tǒng)，疏于進(jìn)行數(shù)據(jù)的統(tǒng)計和復(fù)雜分析，以及電子化流程的設(shè)計和構(gòu)建，僅以基本的報表方式處理業(yè)務(wù)交易的后臺管理工作。商業(yè)銀行要加強安全管理和運行管理,確保銀行信息系統(tǒng)平穩(wěn)運行在數(shù)據(jù)大集中取得成功之后,銀行數(shù)據(jù)中心需要建立通信網(wǎng)絡(luò)備份機制和災(zāi)難恢復(fù)/備份中心,以適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)處理的實時性和營業(yè)時間不間斷性的要求。國家中要確立“以銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)為核心、計算機網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)”的發(fā)展戰(zhàn)略。要樹立科學(xué)發(fā)展觀，建立一套完整的商業(yè)銀行體系，在建設(shè)國家中有著一定的重要成分。

1 我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)設(shè)計

1.1 我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)中存在的問題

我國信息系統(tǒng)建設(shè)總體規(guī)劃商業(yè)銀行對實施管理信息化工作還缺乏總體規(guī)劃和實施計劃，各部門信息系統(tǒng)重復(fù)建設(shè)、資源分散、交互不暢。由于對前期的系統(tǒng)規(guī)劃分析論證不充分，導(dǎo)致了后期軟件系統(tǒng)繁多、體系復(fù)雜、難以兼容，即浪費了大量的資源，也給銀行管理信息化升級換代和整合集成帶來了嚴(yán)重障礙。由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中地區(qū)級商業(yè)銀行或商行開始向國外發(fā)展，國外銀行利用中國市場直接提供服務(wù)，主要是為了吸收高端客戶，給商業(yè)銀行帶來了巨大挑戰(zhàn)，國內(nèi)法律的改變下，使得銀行信息管理也更為嚴(yán)格，還有缺乏總體IT服務(wù)管理機制，商業(yè)銀行在運維管

理效率低導(dǎo)致了整體成本的提高。

在人力資源上和技術(shù)資源上的問題，各部門都在建設(shè)信息系統(tǒng),必然造成在某些共用信息采集中大量的重復(fù)勞動和購買了大量的系統(tǒng)軟件和硬件設(shè)備,開發(fā)完成后的客戶系統(tǒng)的軟件和硬件往往都不能很好的與銀行現(xiàn)行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和其他部門的信息系統(tǒng)兼容，系統(tǒng)的生命周期非常短暫，浪費了大量技術(shù)資源，還有信息有效傳導(dǎo)機制不健全，例如信息渠道單調(diào)、信息傳遞不規(guī)范、信息可利用程度低。這些原因?qū)е铝诵畔碓瓷?、渠道單一、?nèi)容不完整、傳遞混亂，加之信息加工整理形式不一和不協(xié)調(diào)發(fā)展，信息的全面性、及時性和可靠性均難以保證和實施，信息失真的可能性加大,產(chǎn)生了信息風(fēng)險,從而降低了信息的可利用度。

商業(yè)銀行中金融行業(yè)中，風(fēng)險管理非常重要，對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范系統(tǒng)的需求分析不明確。商業(yè)銀行信息系統(tǒng)中存在數(shù)據(jù)管理階段、信息管理階段、知識管理階段，這些在數(shù)據(jù)庫的處理，數(shù)據(jù)挖掘，內(nèi)容管理，決策支持技術(shù)，智能搜索引擎、商業(yè)決策支持系統(tǒng)，電子協(xié)作存在一定的問題，在技術(shù)方面不完善，要實現(xiàn)信息處理為主的實現(xiàn)管理過程的自動化與科學(xué)化。

1.2 商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的運作模式

這個信息系統(tǒng)要求做到為客戶提供全天候、全方位、個性化的銀行服務(wù)。全天候服務(wù)，即不論客戶所在地銀行是上班時間還是非上班時間，只要客戶需要，就可通過客戶服務(wù)系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)和獲得其它服務(wù)，全方位服務(wù)，即客戶無須去銀行，只要通過電話或上網(wǎng)就可以辦理幾乎所有銀行業(yè)務(wù)，包括傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和各種新的衍生業(yè)務(wù)及咨詢，甚至查找銀行網(wǎng)點街區(qū)地圖這樣的服務(wù)需要也可得到滿足，個性化服務(wù)，即可為客戶提供“量身定制”服務(wù)。信息系統(tǒng)要做到功能全面，業(yè)務(wù)整合，在財務(wù)管理系統(tǒng)上，要了解日常的財務(wù)報賬、財務(wù)核算和全行采取經(jīng)營分析。技術(shù)體系上，信息系統(tǒng)安全體系技術(shù)體系框架的運作模式

商業(yè)銀行信息系統(tǒng)整合中要立足現(xiàn)實,著眼未來制定總體發(fā)展規(guī)劃商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)是一項系統(tǒng)工程,商業(yè)銀行必須本著“立足現(xiàn)實,著眼未來”的指導(dǎo)思想制定總體發(fā)展規(guī)劃。隨著商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的繼續(xù)深化,科技部門在銀行中的作用也從業(yè)務(wù)的服務(wù)工具發(fā)展成為變革機構(gòu)組成、變革業(yè)務(wù)管理體制和促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要因素。隨著科技的加速發(fā)展中，銀行信息系統(tǒng)要很好的在設(shè)計客戶管理系統(tǒng)，決策系統(tǒng)，產(chǎn)品分析系統(tǒng)。在信息系統(tǒng)設(shè)計中要有易用性，在方便上網(wǎng)調(diào)查銀行信息操作，最大限度地減輕后臺管理人員的負(fù)擔(dān)，做到部分業(yè)務(wù)的自動化處理，銀行信息的運用模式對于業(yè)務(wù)進(jìn)行中的特殊情況能夠做出及時、正確的響應(yīng)，保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性。系統(tǒng)功能的設(shè)計要完善貸款申請，貸款審批，貸款臺帳管理，逾期貸款處理，資產(chǎn)管理，用戶修改中的密碼修改。信息系統(tǒng)設(shè)計中業(yè)務(wù)流程制定了較為完善的規(guī)范，具有較強的實際操作性。

2 商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的研究和應(yīng)用

2.1 我國銀行信息系統(tǒng)費數(shù)據(jù)存儲分析實用性

信息高速增長勢不可擋。據(jù)IDC 的報告顯示每年全球產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量已經(jīng)高達(dá)40EB(1EB=1000PB)。而這些瘋狂增長的數(shù)據(jù)主要來自像文本、圖像、視頻、音頻、報表、網(wǎng)頁等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，它們大多以文件(File) 的形式保存。同時企業(yè)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)類型正在發(fā)生著巨大的變化，非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)所占的比例越來越高，而且增長速度遠(yuǎn)超過結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，鑒于基于文件類型的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的增速極快，全球存儲市場的中將有80% 的容量被文件級數(shù)據(jù)所覆蓋。信息技術(shù)系統(tǒng)的組織機構(gòu)體系中的數(shù)據(jù)存儲可以像搭積木一樣進(jìn)行存儲的擴展。特別是對于那些對數(shù)據(jù)增長趨勢較難預(yù)測的用戶，可以先購買一部分存儲，當(dāng)有需求的時候，隨時添加， 而不會影響現(xiàn)有存儲的使用。有著高擴展性、負(fù)載均衡和高性能、易于管理的簡便易用的管理方式，對客戶端沒有任何影響，采用業(yè)界標(biāo)準(zhǔn)的訪問協(xié)議(比如NFS，CIFS)訪問集群存儲。商業(yè)銀行兩綜合管理服務(wù)信息系統(tǒng)是為了落實人民銀行提出的綜合、管理的監(jiān)管措施而研發(fā)的一套對金融機構(gòu)(包括人行，外匯局，銀行業(yè)存款級金融機構(gòu)，銀行業(yè)非存款級機構(gòu)，證券級金融機構(gòu)，的綜合、管理的業(yè)務(wù)處理、信息收集、風(fēng)險評價和處置決策的信息系統(tǒng)。在數(shù)據(jù)挖掘中的分析存儲。

在數(shù)據(jù)存儲中提高客戶管理的效率和效益，從而達(dá)到商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理、漏洞分析、漏洞審計的安全性上，完善數(shù)據(jù)架構(gòu)的不足，要具有發(fā)現(xiàn)客戶和識別客戶，有針對性目標(biāo)客戶開展業(yè)務(wù)，以銀行職能、賬戶或產(chǎn)品為中心的業(yè)務(wù)和服務(wù)。商業(yè)銀行信息使得靈活支持業(yè)務(wù)變更，共享科重用的數(shù)據(jù)也業(yè)務(wù)服務(wù)，有著較高的運行和維護(hù)成本，更好的支持多渠道部署的快速開發(fā)。

2.2 商業(yè)銀行中信息系統(tǒng)的整合結(jié)構(gòu)應(yīng)用

商業(yè)銀行信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施層 由支持計算機信息系統(tǒng)運行的硬件、系統(tǒng)軟件和網(wǎng)絡(luò)組成，還有往上的是資源管理層 包括各類結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)信息，以及實現(xiàn)信息采集、存儲、傳輸、存取和管理、總結(jié)的各種資源管理系統(tǒng)，主要有數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)、內(nèi)容管理系統(tǒng)，實現(xiàn)各種業(yè)務(wù)、流程、規(guī)劃的總結(jié)實施，達(dá)到多媒體等豐富的形式向用戶展現(xiàn)信息處理的。信息系統(tǒng)通過程序為管理人員提供信息、可以對信息進(jìn)行管理有著具有統(tǒng)一規(guī)劃的數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)庫設(shè)計開始對現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行開發(fā)，在建設(shè)上有了一定的幫助。

3 結(jié)束語

我國商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)計上要很好的滿足未來戰(zhàn)略的發(fā)展，信息系統(tǒng)保障了銀行中信息安全的應(yīng)用性，，完成信息化的運作能夠使我國商業(yè)銀行中傳統(tǒng)業(yè)務(wù)有了信息化的提高，向國際化走著，提升銀行市場的國際競爭力，在經(jīng)濟全球化的發(fā)展中越來越好，不斷的有所突破。

[1] 陳柳欽，構(gòu)建金融信息安全保障體系的基本思路，價格與市雜志社[J].2009年03期：

[2] 趙紅軍.銀行全面風(fēng)險管理體系建設(shè)一建議[J].北京：中國金融出版社.2009.11.

[3] 趙文明，楊忠旭.國際企業(yè)：風(fēng)險管理[J].南京：南京大學(xué)出版社.2008

孫萌婧.生于1986年，女，陜西西安人，大學(xué)本科，助教，金融

Design and implementation of commercial bank information system integration

Sun Mengjing
(Shaanxi Vocational and Technical College,710100)

The information system of commercial bank integration from the 50's of the twentieth Century, the foreign advanced commercial banks introducing computer technology,including the development of information management; data management,information management and knowledge management and knowledge management stage. The system of commercial banks in China,a data bank of wide area network, regional commercial banks with application delivery network construction,security, Internet banking application,server virtualization systems availability and application,ATM front-end load, bank file storage.The financial industry has a major role in the world economy,commercial banks as the main component of the financial sector, between the national economic security, social stability.Integration of commercial bank information system integrated in the credit risk management is particularly important, how to establish an information technology to enhance the commercial bank system, is one of the main task of our country.

commercial bank information, information system, integration, system design and implement