黃萍

農(nóng)民貸款難是困擾農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸。如何適應市場變化，服務新農(nóng)村建設、提升金融服務水平，形成“金融服務村村通執(zhí)行網(wǎng)絡”，積極打造政府、三農(nóng)、信用社三方協(xié)作的“多贏”格局？近日，記者深入到襄汾縣農(nóng)村進行了現(xiàn)場調(diào)查，這里信用聯(lián)社的做法和經(jīng)驗值得推廣。黃土地里長出“幸?；ā?/p>

時值深秋，收割的莊稼地里仍活躍著忙碌的身影，一排排相鄰而建的蔬菜大棚內(nèi)，西紅柿苗、黃瓜苗長勢旺盛，菜農(nóng)賈云峰掩不住臉上的笑容說，這些菜春節(jié)前后就能上市了。

“我家今年又建了兩處溫室大棚，種的都是反季節(jié)蔬菜?！鄙轿飨宸诳h襄陵鎮(zhèn)薛村的菜農(nóng)賈云峰欣喜地透露，去年他家1個蔬菜大棚的純利潤就達2萬多，平均每畝增收在1.5萬元以上。

襄陵鎮(zhèn)薛村、黃崖村的菜農(nóng)們紛紛表示，現(xiàn)在的生活真是很幸福，襄汾縣信用聯(lián)社服務“三農(nóng)”的專項貸款讓他們嘗到了甜頭、擺脫了貧困，他們可以安心地守在家里放心種菜，收入比原先翻了一番。像這樣既可以照顧老人孩子、又能讓家人過上富裕的生活一直是他們的夢想，靠貸款種菜，讓他們脫貧，更讓他們自信。菜農(nóng)老王感慨良多，農(nóng)民屬弱勢群體，原先靠自己貸款根本不可能。

而今的這種改變，得益于襄汾縣信用聯(lián)社認真地踐行銀監(jiān)會的“三大工程”建設。他們的做法普遍受到了農(nóng)民群眾歡迎。

今年以來，縣信用聯(lián)社主導開展了普惠金融綜合工程建設，通過“金融服務村村通”“一村一品”“十園萬戶、百村千店”等工程建設，發(fā)揮基層政府、村支兩委和信用社的能動性，制定出了針對性、務實性的優(yōu)惠政策來服務當?shù)匕傩铡?/p>

為了讓金融產(chǎn)品適應瞬息萬變的市場，襄汾信用聯(lián)社在理事長李建學的帶領下，多次走訪農(nóng)戶，在田間地頭現(xiàn)場辦公，讓金融產(chǎn)品跟著產(chǎn)業(yè)走，并結合襄汾當?shù)氐膶嶋H，研發(fā)了低成本、可復制、易推廣的農(nóng)村金融產(chǎn)品，對于不同的涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)，量身定做了10個專職信貸產(chǎn)品，如“襄綠翠”設施黃瓜大棚貸款、“晉鄉(xiāng)紅”三櫻椒貸款、“藥商通”藥材貸款、“菌樂寶”茶樹菇貸款等。

溫室蔬菜大棚在薛村已形成連片建設，栽種面積連年增加，目前縣信用聯(lián)社已經(jīng)為薛村蔬菜合作社二期溫室大棚建設發(fā)放專項貸款1200余萬元，為黃崖村涉及旅游小項目發(fā)放專項貸款1000余萬元，涉及服務的農(nóng)戶真正收獲了真金白銀。

35歲的村民董凌云，3年前還在外地打工，過年回家時他聽說同村的年輕人都陸續(xù)回家種菜，甚至有的人已開上了小轎車，讓他羨慕不已，他決定回家種菜。第一年他貸了信用社5萬元、自籌資金3萬，建成了他的第1個溫室大棚，當年的收益讓他驚訝不已，到了第二年他就還完所有的貸款。今年他打算大干一場，連建兩個溫室大棚。他說，在信用社貸款，不需要抵押，憑的就是信譽，信用社有信用，為農(nóng)民辦好事，我們掙了錢還存到信用社。

在襄汾，像這樣見過世面的新型農(nóng)民陸續(xù)回村大搞設施農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、藥材產(chǎn)業(yè)的例子還有很多。他們抱團取暖，互相借鑒經(jīng)驗共同闖市場，從而走上了共同富裕路。

農(nóng)民的大多時間都在田間勞作，為了方便農(nóng)民做活經(jīng)濟，薛村金融服務自助點就設在薛村村社會服務管理中心，這種模式已在多個村鎮(zhèn)復制，很受農(nóng)民的歡迎。記者了解到，在建設襄陵鎮(zhèn)薛村和黃崖村金融服務自助點時，在轄區(qū)內(nèi)每建成1個自助點，鎮(zhèn)政府對在自助點辦理信用貸款創(chuàng)業(yè)的農(nóng)戶實行首年直補貼息，對暫時無力還貸結息的由村里墊貸墊息，確保還款結息率達到100%。

最近，山西省臨汾銀監(jiān)分局與山西省聯(lián)社臨汾辦事處牽頭組織的“強農(nóng)興社暨支農(nóng)惠民”現(xiàn)場會在襄汾縣聯(lián)社扶持的薛村金融自助服務點如期召開，縣聯(lián)社的各項工作得到了各級領導的充分肯定。服務“三農(nóng)”，抓住農(nóng)村的金融市場，信用“脈動”關乎聯(lián)社發(fā)展的未來。襄汾信用聯(lián)社用實際行動踐行著承諾。

為了推動村組配合，避免建設進程“卡殼”，在實施過程中，縣“金融惠普”工作領導組在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立相應的工作組，各行政村的負責人必須能夠“當家做主、現(xiàn)場拍板”。

這樣，在信用社的指導下，村民、商戶和龍頭企業(yè)參與，形成“金融惠普三大工程”，建設的立體化、鏈條化、集約化的工程體系建設相互促進，使“金融服務村村通”的網(wǎng)絡化服務，直接作用于“一村一品”工程，推動其更好更快地形成規(guī)模和品牌。

辛勤澆灌幸福花，惠農(nóng)結出豐碩果。

圍繞“一村一品”和“十園千畝、百村千店”建設，目前，襄汾縣已經(jīng)建設的“一村一品”產(chǎn)業(yè)村39個，覆蓋全縣13個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，縣信用聯(lián)社扶持的初具規(guī)模農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)就達30家，開發(fā)的品牌農(nóng)特產(chǎn)品達到20多個，已組建的農(nóng)民專業(yè)合作社有129家。

趙康鎮(zhèn)，是個純農(nóng)業(yè)的科技示范鎮(zhèn)，下轄30個行政村2.2萬人，在聯(lián)社累計1.2億元專項資金扶持下，已經(jīng)成為“十園千畝、百村千店”樣板鎮(zhèn)，全鎮(zhèn)三櫻椒種植面積達到7.8萬畝，年經(jīng)濟產(chǎn)值2億元，成為華北最大的辣椒集散地。

南賈鎮(zhèn)東牛村在聯(lián)社累計6000余萬元專項資金扶持下，全村近60%的農(nóng)戶從事高仿明清家具制造銷售，聯(lián)社扶持的唐人居古典家具文化有限公司，不僅成為該村研發(fā)、生產(chǎn)、營銷、售后服務的仿古家具產(chǎn)業(yè)龍頭，而且成為全省同業(yè)的杰出代表，其生產(chǎn)的仿古家具產(chǎn)品更是暢銷全國，遠銷歐美和東南亞地區(qū)。

更讓人欣喜的是，信用社扶持的10大園區(qū)基地，包括趙康鎮(zhèn)三櫻椒基地、浪泉村西紅柿大棚基地、景毛茶樹菇基地等發(fā)展勢頭如火如荼，各項惠農(nóng)政策有序跟進。金融服務送來“雪中炭”

下鄉(xiāng)、走村，穿行在田園的阡陌間，及時了解農(nóng)民的金融需求，把服務送到田間地頭，已成為縣信用聯(lián)社理事長李建學和他的惠農(nóng)團隊的日常工作常態(tài)。盡管忙碌了一整天，已近黃昏，李建學一行仍急匆匆地趕往南賈鎮(zhèn)的荀董村，為那里的生地藥材收購戶們對接服務、現(xiàn)場辦公、家中辦貸，送去了幫扶資金“及時雨”。

荀董村距縣城西3公里，交通比較便利。

采訪前就聽說過山西最大的中藥材市場在襄汾的荀董村，一進村子，空氣中彌漫著淡淡的甜甜的味道，這是烤“生地”的季節(jié)。

在這個華北最大的中藥材批發(fā)市場記者看到，偌大的倉庫中，擺滿了生地、熟地、黃芩、柴胡、板藍根等分成不同等級的中藥材。據(jù)市場負責人介紹，這里藥材種植面積每年都保持在5萬畝以上，年產(chǎn)中藥材3萬噸，產(chǎn)品面向全國、遠銷東南亞各地。由于生地的種植不能重茬的因素，往往是生地種植一年后土地次年不再復種，因此，他們把眼光瞄向更大的市場，他們的生地種植計劃已經(jīng)拓展到全國各地，包種包收，收購回的生地全面初加工成熟地銷售。去年，依靠在信用社貸款，市場的多個大戶都凈賺了不少錢。

在荀董村，全村600余戶從事生地購銷業(yè)務，家家戶戶種植、收購、加工藥材，是華北最大的中藥材集散地，其中最主要的藥材生地的交易量占到全國60%以上。據(jù)理事長李建學介紹，截至到目前，信用聯(lián)社共為荀董村累計發(fā)放專項貸款6000余萬元，扶持形成規(guī)模的戶12戶，并幫助茍董村建成了全省唯一、華北最大的中藥材交易中心，讓深加工的生地走出了國門，銷往韓國、日本等12個國家。

如今，聰明的荀董人不僅做大了生地的生意，實現(xiàn)采、購、銷一條龍服務，中藥材品種包括柴胡、黃芩、白芍、板藍根等，同時，形成一大批既懂種植又深諳市場行情的中藥材經(jīng)紀人達到1500余人。

在荀董村，“李永剛中藥材收購站”就設在自家臨街的房間內(nèi)，記者看到，院子里存滿了碼放整齊的生地，后院的大爐中冒著熱氣，濃烈的甜甜的中藥味撲鼻而來。作坊式的加工、各個程序卻井然有序，站在自家的烤爐旁，精氣神十足的李永剛興奮地告訴記者，去年他收購生地750噸，收購時生地0.8元每市斤，按5市斤生地加工成熟地，成本在4元多，干活的都是自己家里人和親戚所以沒算成本，加工后的熟地按照大小分不同等級出售，平均賣到12元每公斤，甚至等級高的熟地均價純利潤每公斤可達6至8元。去年，作為12個大戶，李永剛用自籌資金和150萬元信用貸款，凈賺了90多萬元。他表示，今年還將從信用社提高貸款額度，進一步加大收購量，掙更多的錢。就在記者即將離去時，見到了前來“送貸”的李建學理事長，當問及貸款幫扶時，他說道：信用社與這些誠實守信的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大戶是互幫互助、共依共存關系，他們有了資金需求我們來滿足，他們賺了錢就會存進信用社幫助我們發(fā)展壯大，幫助他們就是發(fā)展我們自己。

一批敢闖敢千的新型農(nóng)民起到了帶頭作用，這是襄汾信用聯(lián)社提供的惠農(nóng)金融服務送來的“及時雨”和“雪中炭”。聯(lián)社始終立足“創(chuàng)新”這個核心，銘記“惠農(nóng)”這個宗旨，突顯“多贏”這個目標，并樹立典型、不斷總結經(jīng)驗，分析不足、彌補完善推廣，最大限度地做到便農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)。信用書寫農(nóng)村“新生活”

在襄汾的各個鄉(xiāng)村，很多農(nóng)民的手中都有一張發(fā)亮的信用社“一卡通”，對于他們來說，這樣的卡片已改變了他們的生活。尤其是，全縣先后建成220個金融自助服務點，覆蓋面輻射275個行政村，每個金融服務點的日均業(yè)務量近百筆，使村民“足不出村”就可辦理各種金融業(yè)務。

在景毛鄉(xiāng)的幾個村莊里，記者看到悠閑的老農(nóng)民在村里聊天，在自家門口下棋，當提起“一卡通”時，他們饒有興趣，劉大爺小心翼翼地從茄克的上衣口袋里掏出一張卡，開心地告訴記者：“一卡通真是行得通呀，今年上半年兒子接我去太原，沒想到我卡里的錢在那么遠的地方也能消費，真是太方便了?！?/p>

自推出一卡通業(yè)務以來，山西襄汾縣信用聯(lián)社已累計發(fā)放信合通卡30萬張，且卡的活動率達到95%以上。通過福農(nóng)卡，無償代理發(fā)放全縣近11萬戶農(nóng)戶的糧食直補款、低保、烈補、養(yǎng)老保險和獨生子女款等社保資金，代理發(fā)放近萬名財政工資和小微企業(yè)員工工資。與此同時，還把“一卡通”的業(yè)務做進了百姓的日常生活，代收水、電、氣等居民生活開支。

在襄陵鎮(zhèn)、汾城鎮(zhèn)等多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，記者了解到，一些專賣店、超市、藥店、飯店都用上了POS機，給手機充值、購物等消費都刷“一卡通”。商店的老板娘笑呵呵地說，許多顧客在買完東西后都刷卡消費，現(xiàn)在的生意越來越好，來的大多是回頭客。據(jù)悉，截至目前，縣信用社共發(fā)放37臺ATM機，布放281臺POS機和220個助農(nóng)取款終端，且機具活動率均達到了100%。

不僅如此，信用社還讓金融產(chǎn)品跟著客戶走，對于不同的客戶，研發(fā)差異性較強的金融產(chǎn)品，如信用農(nóng)戶、信用商戶、信用企業(yè)貸款，信用最高的貸款額度分別達到30萬、50萬、1000萬元。在聯(lián)社企業(yè)客戶部和個人客戶部，記者了解到，個人客戶貸款額度最高可達到200萬元，企業(yè)客戶貸款額度最高可達4500萬元。

“信用社的小額貸款，救了我們的小企業(yè)，這項舉措太給力了?！眲?chuàng)業(yè)者小王如是說。

南賈鎮(zhèn)東牛村的“唐人居”古典家居文化有限公司，這里是“晉作家具國家級非遺傳承”點，年產(chǎn)銷各種家具兩萬余件。據(jù)董事長曹運建說，該公司業(yè)務已拓展至北京、上海、廣東、河北、河南及北美、西歐等地，金融惠農(nóng)的業(yè)務大大方便了企業(yè)，隨時存款、匯款、轉(zhuǎn)賬，從沒有因為款項的問題而誤過事。

同時，信用社還實施“功能互補”開通網(wǎng)上銀行、自助銀行、夜市銀行、流動銀行和鄉(xiāng)村銀行。其中，自助銀行實現(xiàn)24小時全天候作業(yè);流動銀行的車載設備服務，可以最大限度地彌補偏遠區(qū)域金融服務空白。

前所未有的惠農(nóng)政策，不僅提升了政府的公信力，也徹底改變了農(nóng)村的傳統(tǒng)生活狀態(tài)，信用聯(lián)社品牌已根植人心，“一個產(chǎn)業(yè)百戶人、一個市場富十村”的局面已然形成。

據(jù)了解，襄汾聯(lián)社累計投放涉農(nóng)貸款近80億元，其中累計投放支農(nóng)貸款23.5億元，貸款總量和增量均占到全縣各金融機構的90%以上。

談及未來發(fā)展，李建學理事長信心滿滿，“農(nóng)村信用連著千家萬戶”，讓越來越多的百姓享受著惠普金融帶來的機遇和實惠，是他的心愿，也是聯(lián)社人的心聲。