摘 要：加快農(nóng)村城鎮(zhèn)化的進(jìn)程是我國(guó)全面建設(shè)小康社會(huì)、全面繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要舉措。城鎮(zhèn)化的建設(shè)，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行意味著全新的發(fā)展機(jī)遇，本文分析了城鎮(zhèn)化建設(shè)過(guò)程中給農(nóng)業(yè)銀行帶來(lái)的機(jī)遇，針對(duì)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，提出5個(gè)切入點(diǎn)詳細(xì)分析了農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)江西城鎮(zhèn)化建設(shè)可采取的方法與策略。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)銀行；城鎮(zhèn)化；模式；策略

城鎮(zhèn)化，是指農(nóng)村人口不斷向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，第二、三產(chǎn)業(yè)不斷向城鎮(zhèn)聚集，從而使得城鎮(zhèn)數(shù)量增加，城鎮(zhèn)規(guī)模擴(kuò)大的一種歷史過(guò)程。改革開(kāi)放30年來(lái)，我國(guó)城鎮(zhèn)化經(jīng)歷了一個(gè)“低起點(diǎn)、高速度”的發(fā)展過(guò)程。從1978年到2012年，我國(guó)城鎮(zhèn)人口從1.78億上升至6.9億，城鎮(zhèn)化率上升至51.27%。黨的十八大“四化同步”的戰(zhàn)略部署和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議“積極穩(wěn)妥推進(jìn)城鎮(zhèn)化，著力提升城鎮(zhèn)化質(zhì)量”的工作要求，將城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略提升到一個(gè)全新的高度，我國(guó)城鎮(zhèn)化發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)全新的階段。

農(nóng)村城鎮(zhèn)化的推進(jìn)、農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)民的居民化都需要大量資金的積累和投入，都離不開(kāi)金融的支持。但由于分散、落后的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式以及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的低回報(bào)率，與商業(yè)性金融追逐利潤(rùn)最大化的目標(biāo)相矛盾，使得農(nóng)村城鎮(zhèn)化的建設(shè)面臨著諸多資金困難的問(wèn)題。主要表現(xiàn)在資金供給總量不足，金融支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化效率偏低，金融支持結(jié)構(gòu)單一以及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不足。

作為長(zhǎng)期服務(wù)于農(nóng)村市場(chǎng)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的國(guó)有銀行，農(nóng)業(yè)銀行的三大支農(nóng)任務(wù)之一則是支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)，為農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)提供金融服務(wù)。近年來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行緊抓我國(guó)城鎮(zhèn)化和新農(nóng)村建設(shè)的歷史機(jī)遇，不斷完善制度建設(shè)，加大信貸投放，積極探索運(yùn)作模式，創(chuàng)建服務(wù)品牌，有力地推動(dòng)了農(nóng)村城鎮(zhèn)化的進(jìn)程。根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年12月末，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款余額近2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)237億元，共支持國(guó)家級(jí)和省級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)3948家，貸款余額1133億元。

無(wú)疑，城鎮(zhèn)化已儼然成為推動(dòng)國(guó)內(nèi)需求持續(xù)增長(zhǎng)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要推動(dòng)力，成為下一個(gè)階段經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要引擎，為農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了難得的發(fā)展機(jī)遇和空間，主要表現(xiàn)在：1、城鎮(zhèn)化建設(shè)加速發(fā)展，為縣域有效信貸需求的持續(xù)增長(zhǎng)提供了有力保障；2、縣域產(chǎn)業(yè)承接能力的增強(qiáng)、支撐配套產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以及城鎮(zhèn)化進(jìn)程對(duì)第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展的推動(dòng)，為信貸投向的調(diào)整優(yōu)化提供了廣闊空間；3、伴隨城鎮(zhèn)化而來(lái)的農(nóng)民市民化和消費(fèi)升級(jí)，為農(nóng)戶(hù)貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整提供了現(xiàn)實(shí)可能；4、與城鎮(zhèn)化配套的農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度和土地管理制度改革，為擔(dān)保方式創(chuàng)新提供了前提條件。

在此背景下，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該積極探索，創(chuàng)新模式，制定與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)的對(duì)策，我認(rèn)為，可以從以下“五個(gè)切入點(diǎn)”出發(fā)。

一、區(qū)域切入。根據(jù)江西省目前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的地域非均衡性特點(diǎn)、未來(lái)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展定位及前景等因素，結(jié)合我省城鎮(zhèn)化建設(shè)梯度發(fā)展的實(shí)際，實(shí)現(xiàn)差異支持。在贛南地區(qū)，井岡山紅色革命老區(qū)，客家文化城，重點(diǎn)支持紅色風(fēng)景旅游項(xiàng)目，改善城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施，帶動(dòng)一條龍產(chǎn)業(yè)發(fā)展。贛中北的經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)，重點(diǎn)支持縣城與中心鎮(zhèn)等中小城鎮(zhèn)建設(shè)，促進(jìn)現(xiàn)有城鎮(zhèn)規(guī)模的擴(kuò)大、數(shù)量的增加、城鎮(zhèn)綜合承載能力的提升。在東西部地區(qū)，重點(diǎn)支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、城市功能的完善和第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，例如景德鎮(zhèn)，提高城鎮(zhèn)特色產(chǎn)業(yè)向周邊的輻射能力，同時(shí)，有選擇地支持小城鎮(zhèn)和新農(nóng)村建設(shè)。

在金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)過(guò)程中，要高度關(guān)注同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的風(fēng)險(xiǎn)，審視和思考不同區(qū)域、不同特點(diǎn)城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異和城鎮(zhèn)發(fā)展?jié)摿λ?，根?jù)不同區(qū)域城鎮(zhèn)化適宜的發(fā)展路徑，明確城鎮(zhèn)化過(guò)程中的重點(diǎn)投向和領(lǐng)域。

二、產(chǎn)業(yè)切入。重點(diǎn)支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、工業(yè)以及現(xiàn)代物流、商貿(mào)等服務(wù)產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，避免“空心城鎮(zhèn)化”現(xiàn)象。所支持的產(chǎn)業(yè)，必須能夠促進(jìn)糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品的供給，能夠充分吸納農(nóng)村剩余勞動(dòng)力，能夠提高城鎮(zhèn)用水、用電、用氣以及信息、醫(yī)療、休閑娛樂(lè)等服務(wù)的現(xiàn)代化水平；否則，支持的就是偽城鎮(zhèn)化。

工業(yè)化是城鎮(zhèn)化的基礎(chǔ)和支撐，“產(chǎn)城融合”將成為未來(lái)我國(guó)城鎮(zhèn)化的重要發(fā)展方向。我行支持城鎮(zhèn)化應(yīng)高度關(guān)注“空心城鎮(zhèn)化”的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于缺乏資源基礎(chǔ)和產(chǎn)業(yè)支持、同質(zhì)化嚴(yán)重的“造城運(yùn)動(dòng)”式的城鎮(zhèn)化項(xiàng)目，堅(jiān)決不予準(zhǔn)入。

應(yīng)牢牢抓住城鎮(zhèn)化推進(jìn)帶來(lái)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集聚機(jī)遇，把握農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化發(fā)展趨勢(shì)，將產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造、縣域優(yōu)勢(shì)資源開(kāi)發(fā)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)配套工業(yè)園區(qū)、物流集散中心建設(shè)等作為信貸支持的重點(diǎn)項(xiàng)目。

三、客戶(hù)切入。必須堅(jiān)持“商業(yè)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則，不能因?yàn)橹С殖擎?zhèn)化而降低客戶(hù)的準(zhǔn)入條件和其它要求。要認(rèn)清城鎮(zhèn)化是一個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的綜合過(guò)程，是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、新型工業(yè)化、信息產(chǎn)業(yè)和服務(wù)業(yè)不斷升級(jí)融合的結(jié)果。因此，在商業(yè)經(jīng)營(yíng)的前提下，法人客戶(hù)的選擇可以多種多樣，不能把客戶(hù)簡(jiǎn)單等同于房地產(chǎn)客戶(hù)、政府融資平臺(tái)客戶(hù)、土地開(kāi)發(fā)客戶(hù)，當(dāng)然這些客戶(hù)也是其中的一類(lèi)。在個(gè)人客戶(hù)選擇上，要支持城鎮(zhèn)個(gè)人商鋪抵押、房產(chǎn)抵押等個(gè)人創(chuàng)業(yè)群體和城鎮(zhèn)消費(fèi)升級(jí)的高端個(gè)人客戶(hù)群體；擇優(yōu)支持聯(lián)戶(hù)經(jīng)營(yíng)、專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)群體，支持城鎮(zhèn)個(gè)體農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向?qū)I(yè)化、規(guī)?；⒔M織化發(fā)展。

新型城鎮(zhèn)化的核心在于人的城鎮(zhèn)化，在于農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口的市民化。對(duì)我行而言，應(yīng)特別關(guān)注江西省出臺(tái)的一系列與農(nóng)村人口融入城市、戶(hù)籍、土地、住房和投融資等各項(xiàng)改革所帶來(lái)的縣域個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇。

應(yīng)抓住進(jìn)城農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)需求升級(jí)的機(jī)遇，以住房按揭貸款、綜合消費(fèi)貸款為突破口推動(dòng)農(nóng)戶(hù)貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化。

應(yīng)抓住城鎮(zhèn)化和產(chǎn)業(yè)融合的機(jī)遇，推動(dòng)信貸資源向城鎮(zhèn)化重點(diǎn)規(guī)劃區(qū)域和有配套產(chǎn)業(yè)完善的縣域集中，向產(chǎn)業(yè)集群、龍頭企業(yè)、縣域流通市場(chǎng)及相關(guān)的產(chǎn)業(yè)鏈帶動(dòng)的農(nóng)戶(hù)集中。

應(yīng)重點(diǎn)把握城鎮(zhèn)化進(jìn)程中所催生的大量生產(chǎn)要素收益獲得者和縣域第二、三產(chǎn)業(yè)中有穩(wěn)定收入的農(nóng)村居民的信貸需求，探索收益權(quán)質(zhì)押類(lèi)產(chǎn)品和以未來(lái)收入作擔(dān)保的透支類(lèi)信貸產(chǎn)品，以更好地適應(yīng)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中新客戶(hù)群體的信貸需求。

四、信貸產(chǎn)品切入。要在用好現(xiàn)有信貸產(chǎn)品的同時(shí)，加大新產(chǎn)品創(chuàng)新力度。對(duì)個(gè)人客戶(hù)，重點(diǎn)圍繞農(nóng)業(yè)人口轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)所帶來(lái)的市場(chǎng)機(jī)遇，立足于產(chǎn)品對(duì)象、貸款用途和額度等要素設(shè)計(jì)，出臺(tái)滿(mǎn)足此類(lèi)客戶(hù)群體進(jìn)城后一攬子信貸需求的產(chǎn)品。針對(duì)農(nóng)村合作社、上下游聯(lián)營(yíng)、種養(yǎng)殖大戶(hù)、農(nóng)機(jī)戶(hù)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，創(chuàng)新滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)規(guī)模生產(chǎn)的信貸產(chǎn)品，支持農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益和勞動(dòng)生產(chǎn)率的提升。

一是適時(shí)推出城鎮(zhèn)化建設(shè)專(zhuān)屬產(chǎn)品。在整合推廣農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)有產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，圍繞市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和客戶(hù)需求，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，集納基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、土地開(kāi)發(fā)貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、流通市場(chǎng)建設(shè)貸款、旅游開(kāi)發(fā)貸款、新農(nóng)村建設(shè)貸款、學(xué)校醫(yī)院貸款以及相關(guān)個(gè)人貸款等產(chǎn)品，形成服務(wù)城鎮(zhèn)化建設(shè)的專(zhuān)屬系列產(chǎn)品，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)行產(chǎn)品覆蓋面。對(duì)非重點(diǎn)城市行和非重點(diǎn)縣域行，根據(jù)市場(chǎng)和客戶(hù)需要，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，積極推廣重點(diǎn)城市行和重點(diǎn)縣域行適用的成熟產(chǎn)品，并根據(jù)客戶(hù)服務(wù)分工，分別按城市或“三農(nóng)”業(yè)務(wù)條線(xiàn)申報(bào)審批，提升農(nóng)行城鎮(zhèn)化服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力。

二是加大特色金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度。根據(jù)城鎮(zhèn)化建設(shè)融資需求特點(diǎn)，提高現(xiàn)有金融產(chǎn)品的針對(duì)性和適用性，加快研發(fā)“舊城改造”、新農(nóng)村建設(shè)等特色產(chǎn)品，適時(shí)推出城鎮(zhèn)化綜合開(kāi)發(fā)建設(shè)貸款、園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施貸款、經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款等產(chǎn)品，豐富城鎮(zhèn)化產(chǎn)品體系。密切關(guān)注農(nóng)村征地制度改革進(jìn)程，積極探索開(kāi)展相關(guān)金融產(chǎn)品創(chuàng)新試點(diǎn)。加大新興業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品的推廣力度，重點(diǎn)通過(guò)中票、短券、私募債等債務(wù)融資工具，收（受）益權(quán)轉(zhuǎn)讓等融資類(lèi)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，有效拓寬客戶(hù)融資渠道。

三是推行一攬子金融服務(wù)。以城鎮(zhèn)綜合建設(shè)、園區(qū)開(kāi)發(fā)、特色城鎮(zhèn)建設(shè)、流通市場(chǎng)建設(shè)等城鎮(zhèn)化項(xiàng)目為平臺(tái)，以地方政府為紐帶，連接參與城鎮(zhèn)化建設(shè)的各類(lèi)企業(yè)和個(gè)人，探索制訂有針對(duì)性的特色金融服務(wù)方案，為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)降馁J款、理財(cái)、資金結(jié)算等一攬子綜合金融服務(wù)。

五、信貸政策切入。要根據(jù)城鎮(zhèn)化建設(shè)中現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、新型工業(yè)化、現(xiàn)代物流及服務(wù)業(yè)、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域的信貸需求特點(diǎn)，調(diào)整優(yōu)化現(xiàn)有相關(guān)政策，提高信貸政策適用性。商業(yè)銀行尤其要高度重視制定和完善支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的有關(guān)信貸政策，圍繞城鎮(zhèn)化建設(shè)中農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的信貸需求，選擇區(qū)域集聚性強(qiáng)的特色農(nóng)業(yè)，逐步出臺(tái)差異化的區(qū)域信貸政策；建立覆蓋主要涉農(nóng)行業(yè)的行業(yè)信貸政策體系，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目準(zhǔn)入、客戶(hù)準(zhǔn)入和分類(lèi)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面明確差異化要求；對(duì)農(nóng)田水利建設(shè)、農(nóng)業(yè)機(jī)械化改造、農(nóng)產(chǎn)品育種、農(nóng)村科技推廣等領(lǐng)域要跳出傳統(tǒng)的信貸管理思維模式，建立特殊的信貸政策，促進(jìn)此類(lèi)業(yè)務(wù)發(fā)展；基于農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度的完善，在部分條件成熟的地區(qū)，探索采用農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等抵押擔(dān)保方式。此外，對(duì)房地產(chǎn)、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、土地整理等項(xiàng)目和法人客戶(hù)，要根據(jù)其資金經(jīng)營(yíng)周期性特點(diǎn)，加強(qiáng)資金賬戶(hù)監(jiān)管，確保回籠資金及時(shí)歸行；對(duì)城鎮(zhèn)個(gè)人創(chuàng)業(yè)和農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)客戶(hù)要做實(shí)貸后檢查，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的前瞻性，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

一是要優(yōu)化客戶(hù)準(zhǔn)入政策。對(duì)有政府背景的參與新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的商業(yè)化公司，執(zhí)行一般公司類(lèi)貸款準(zhǔn)入政策。積極支持符合人民銀行、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)定的省級(jí)政府投融資平臺(tái)，擇優(yōu)支持市級(jí)平臺(tái)。對(duì)列入國(guó)土部名錄的縣域土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)，應(yīng)作為農(nóng)業(yè)銀行的支持類(lèi)客戶(hù)，其融資規(guī)模可控制在財(cái)政等部門(mén)核定的額度內(nèi)。對(duì)成都周邊衛(wèi)星城、納入省政府大中城市規(guī)劃的縣、人口百萬(wàn)以上的重點(diǎn)縣房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，承貸主體可適度放寬總行、省分行核心客戶(hù)準(zhǔn)入的限制。

二是要優(yōu)化項(xiàng)目準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)以項(xiàng)目整體的經(jīng)營(yíng)收益、借款人自身的綜合收益及其他合法有效的還款資金為現(xiàn)金流的，符合國(guó)家產(chǎn)行業(yè)政策規(guī)定、各項(xiàng)合法性手續(xù)齊備的城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，應(yīng)擇優(yōu)支持。

三是要優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。在堅(jiān)持現(xiàn)行信貸授權(quán)和審批體制主體架構(gòu)的前提下，優(yōu)化城鎮(zhèn)化貸款業(yè)務(wù)流程，提高信貸審批效率。對(duì)省級(jí)分行直管的城鎮(zhèn)化建設(shè)客戶(hù)和項(xiàng)目超二級(jí)分行權(quán)限的信貸事項(xiàng)，由省分行客戶(hù)部門(mén)直接發(fā)起調(diào)查。對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)中的優(yōu)勢(shì)客戶(hù)和重點(diǎn)項(xiàng)目，采取“直接上報(bào)、平行作業(yè)、優(yōu)先審批”方式，并嚴(yán)格落實(shí)限時(shí)辦結(jié)制度。

四是要優(yōu)化轉(zhuǎn)授權(quán)管理。適度擴(kuò)大省分行合議會(huì)事權(quán)范圍，提高省分行審批信貸事項(xiàng)效率。擴(kuò)大總行重點(diǎn)城市行信貸轉(zhuǎn)授權(quán)，增強(qiáng)城市行競(jìng)爭(zhēng)力。適度擴(kuò)大信貸管理綜合評(píng)價(jià)二級(jí)分行和派駐獨(dú)立審批人法人客戶(hù)增量授信、落實(shí)足額房地產(chǎn)抵押的一般固定資產(chǎn)貸款轉(zhuǎn)授權(quán)，以及轄內(nèi)二級(jí)分行授信項(xiàng)下用信審批權(quán)限，適應(yīng)城鎮(zhèn)化建設(shè)需要。

五是要?jiǎng)?chuàng)新?lián)７绞?。在以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保為主的基礎(chǔ)上，積極拓寬擔(dān)保方式。對(duì)市場(chǎng)化運(yùn)作、有穩(wěn)定收益、還款有保障的城鎮(zhèn)化建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施和公共設(shè)施項(xiàng)目，在合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，積極探索混合擔(dān)保、階段性擔(dān)保、置換擔(dān)保、在建工程抵押和林權(quán)、采礦權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等擔(dān)保方式。在集體建設(shè)用地使用權(quán)流轉(zhuǎn)試點(diǎn)地區(qū)，在權(quán)證齊備、國(guó)土部門(mén)可以辦理抵押登記、當(dāng)?shù)厮痉ōh(huán)境良好的前提下，試點(diǎn)探索辦理集體建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)及宅基地抵押融資。對(duì)落戶(hù)省級(jí)（含）以上各類(lèi)園區(qū)的AA級(jí)（含）以上客戶(hù)，在證件齊備的前提下，國(guó)土部門(mén)承諾或協(xié)議明確該項(xiàng)目土地頒證后只能抵押放貸行的，可嘗試采取股東或第三方階段性擔(dān)保，待土地證取得后再辦理抵押的過(guò)渡擔(dān)保方式。

新型城鎮(zhèn)化不是簡(jiǎn)單的撤鄉(xiāng)造城，更不是新一輪房地產(chǎn)盛宴。新型城鎮(zhèn)化是我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)的歷史任務(wù)，是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要引擎，是全面建成小康社會(huì)的重要載體。新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中蘊(yùn)藏著巨大的金融商機(jī)，為金融發(fā)展創(chuàng)造了廣闊的市場(chǎng)。農(nóng)業(yè)銀行積極支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，既是服務(wù)城鄉(xiāng)兩大市場(chǎng)、履行國(guó)有資本意志的根本要求，也是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律、實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的必然選擇，更是服務(wù)“三農(nóng)”、實(shí)現(xiàn)我行自身經(jīng)濟(jì)效益和外部社會(huì)效益“雙提升”的有效途徑。農(nóng)業(yè)銀行必須認(rèn)清形勢(shì)，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，自覺(jué)把支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)作為業(yè)務(wù)發(fā)展的大事抓緊抓好，抓搶歷史機(jī)遇，增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)力，積極面對(duì)挑戰(zhàn)，為我國(guó)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)做出積極的貢獻(xiàn)。

作者簡(jiǎn)介：杜玲，畢業(yè)于天津外國(guó)語(yǔ)大學(xué)行政管理專(zhuān)業(yè)，現(xiàn)就職于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行余江縣支行。