摘要：近年來，我國銀行業(yè)在運(yùn)行過程中，由于體制交替、機(jī)制的不健全，客觀上給金融職務(wù)犯罪帶來滋生和蔓延的土壤，導(dǎo)致銀行業(yè)職務(wù)犯罪和大案要案時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重危及銀行業(yè)和經(jīng)濟(jì)的安全?？v觀各類銀行業(yè)案件發(fā)生的原因，都不同程度存在規(guī)章制度得不到有效落實(shí)的問題。本文就規(guī)章制度得不到有效落實(shí)加以分析，并提出落實(shí)規(guī)章制度的幾項(xiàng)措施。希望能為銀行落實(shí)規(guī)章制度、防控案件做出一定的貢獻(xiàn)。

關(guān)鍵詞：制度落實(shí)；銀行案件

一、規(guī)章制度得不到有效落實(shí)的根本原因

（一）員工的意識不強(qiáng)，忽略了管理意識。近年來，一些銀行的基層組織，主要注重經(jīng)營，忽略案件防范的情況下，防止軟硬現(xiàn)象現(xiàn)象，尤其是在銀行網(wǎng)點(diǎn)相對惡劣的地理?xiàng)l件，在基層，任務(wù)是最高的是片面追求的幾個(gè)關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)評估，內(nèi)部管理缺乏，安全教育、責(zé)任意識。

（二）員工紀(jì)律意識不高，他們受到的教育較少。目前，許多銀行分支機(jī)構(gòu)在基層，面廣，線長，在基層員工的絕大多數(shù)，很長一段時(shí)間，標(biāo)準(zhǔn)化和制度化的思想教育是不夠的，認(rèn)為在其分支低頭不見抬頭看，思想教育無意義的，隨著時(shí)間的推移，銀行內(nèi)部員工的道德標(biāo)準(zhǔn)，法律和法規(guī)沒有凈化和相對的提高，遵紀(jì)守法的意識和防腐能力差，主要是由個(gè)人的良知工作，高尚的人生觀和價(jià)值觀談不上。

（三）檢查輔導(dǎo)流于形式，缺乏監(jiān)督。實(shí)力一方面相對薄弱，基本粒子客觀上難以全面實(shí)施有效的監(jiān)督和檢查；檢查個(gè)別輔導(dǎo)人員，另一方面責(zé)任心差，紀(jì)律性不強(qiáng)，正式的檢查指導(dǎo)，并通過的議案，對發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時(shí)加以處理，發(fā)現(xiàn)問題沒有采取有效措施來懲罰，逆來順受，有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，還發(fā)出了整改通知書，但沒有進(jìn)一步的跟蹤檢查的實(shí)施，使問題的產(chǎn)品，更造成重大經(jīng)濟(jì)案件，以后應(yīng)該杜絕此類問題的發(fā)生。

（四）員工“法不責(zé)眾”的心理在作怪。過去個(gè)別基層負(fù)責(zé)人及員工為了突出工作業(yè)績，經(jīng)常打規(guī)章制度的查邊球，久而久之形成了風(fēng)氣，造成了員工對違規(guī)行為熟視無睹，認(rèn)為既然大家都在這樣做，說明就是對的，即便錯(cuò)了錯(cuò)的也不是我一人，大家都錯(cuò)了最后也是法不責(zé)眾、不了了之，一人違規(guī)最終形成多人跟風(fēng)，“羊群效應(yīng)”的從眾、盲從、跟風(fēng)心理起了推波助瀾的作用，如不及時(shí)糾偏，最終會釀成大患。

（五）為“完成任務(wù)而違規(guī)不算違規(guī)”的錯(cuò)誤思想在膨脹。部分員工認(rèn)為創(chuàng)利、創(chuàng)收功在單位，利在自己，是為行里出力、做“貢獻(xiàn)”，為完成任務(wù)違規(guī)不能算是違規(guī)，即便上級行檢查發(fā)現(xiàn)，領(lǐng)導(dǎo)也會給說情打招呼，個(gè)別負(fù)責(zé)人更是對正在發(fā)生的違規(guī)操作不聞不問，即便發(fā)現(xiàn)也不及時(shí)制止，最終違規(guī)形成了風(fēng)氣。

（六）前臺操作人員“熟人文化”的心理弊端未根除。經(jīng)辦柜員錯(cuò)誤認(rèn)為辦業(yè)務(wù)都是自己人，內(nèi)部人員不會出事，低頭不見抬頭見，礙于情面不好意思拒絕辦理，同時(shí)也存在僥幸心理，認(rèn)為偶爾一次不會被發(fā)現(xiàn)，也不會出事，制度執(zhí)行在“一般客戶”面前公事公辦，而在“自己人”面前，“熟人文化”的心理弊端，把風(fēng)險(xiǎn)意識、自我保護(hù)意識統(tǒng)統(tǒng)拋在腦后。

二、認(rèn)真落實(shí)規(guī)章制度的重要性

落實(shí)規(guī)章制度是一種責(zé)任，要貫穿在實(shí)際行動上和工作中，不能夠只滿足于掛在嘴上和寫在紙上，搞一些形式主義。這兩年，銀行系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生的違規(guī)放貸、員工參與非法民間融資、竊取銀行庫款、挪用客戶資金購買彩票案件等，都提示出規(guī)章制度在一部分單位沒能得到認(rèn)真落實(shí)。

三、 抓好規(guī)章制度落實(shí)的跡象措施

企業(yè)所制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，通常是用來規(guī)范各個(gè)部門規(guī)范的辦事以及各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)；落實(shí)的規(guī)章制度為了實(shí)現(xiàn)的標(biāo)準(zhǔn)化，經(jīng)營決策的準(zhǔn)備化，從而增加企業(yè)的凝聚力，確保企業(yè)經(jīng)營的可持續(xù)發(fā)展。

（一）抓制度落實(shí)首先要以人為本，企業(yè)的每項(xiàng)規(guī)章制度都要充分的考慮實(shí)用性，古人曰：“道雖邇，不行不至；事雖小，不為不成”，“為政貴在行”，“以實(shí)則治，以文則不治”。抓制度落實(shí)要以人為本.其所有的規(guī)章制度都是需要人去執(zhí)行并且甲乙監(jiān)督。所以，是否具有實(shí)用性是非常重要的。害的要避免過于嚴(yán)格超控模式，引起作者的廣大員工的不滿，不能太過于松懈，導(dǎo)致企業(yè)的制度失去的原本的約束力。以上所述，需要從實(shí)際出發(fā)，站在全局考慮，把握好度，讓各個(gè)職能部門有法可依，有法必依，以適當(dāng)?shù)墓芾砟Ｊ綆铀袉T工工作的積極性，這樣才是最終制定管理制度的目的。再者，培養(yǎng)廣大員工的積極執(zhí)行意識，養(yǎng)成好的做事風(fēng)格。抓落實(shí)極度重要，“空談?wù)`國，實(shí)干興邦”。這是千百年來人們從歷史教訓(xùn)中總結(jié)出來的治理國家的結(jié)論。不管是多次不止的信貸違規(guī)發(fā)放，還是財(cái)務(wù)的管理當(dāng)中存在的疏漏，很大一部分都是落實(shí)的意識不夠強(qiáng)，制度執(zhí)行不嚴(yán)格，應(yīng)該執(zhí)行的制度卻沒有執(zhí)行，左右照成了一些問題發(fā)生，還有一些甚至給企業(yè)經(jīng)營照成了無法彌補(bǔ)的損失。因此，要加強(qiáng)對員工的管理意識，通過遵章守紀(jì)教育以及強(qiáng)化職業(yè)道德教育，從而提高員工的“抗腐防疫”能力，樹立“三鐵”理念，讓合規(guī)觀念扎根在大腦，植根于內(nèi)心，把認(rèn)真落實(shí)規(guī)章制度變成個(gè)人思想上、行動上的自覺行動，確保規(guī)章制度的有效貫徹執(zhí)行。

（二）強(qiáng)化監(jiān)督檢查機(jī)制是抓好規(guī)章制度落實(shí)的關(guān)鍵

有效的制度，落實(shí)是關(guān)鍵，只有把制度內(nèi)容從文字變成員工的自覺行為，才是落實(shí)到位，這需要從以下幾方面抓起：

從建筑的角度和創(chuàng)建“學(xué)習(xí)型組織”著手，及時(shí)組織職工學(xué)習(xí)規(guī)章制度的內(nèi)容，加強(qiáng)各種健身培訓(xùn)，讓員工知道什么是對的，什么是不對的，為了確定正確和錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)作用方向，提高自我保護(hù)能力。此外，科學(xué)的管理和考核辦法，完善激勵(lì)和約束機(jī)制，獎(jiǎng)懲，確保實(shí)施的規(guī)則和條例的地方。

要加強(qiáng)制度落實(shí)過程中的監(jiān)督檢查，使員工養(yǎng)成一種正確的行為習(xí)慣，形成良性循環(huán)。

一是定期或不定期組織開展相關(guān)規(guī)則條例檢查，努力大力推進(jìn)系統(tǒng)實(shí)施的，職能部門制定的一些制度以及上級本身的監(jiān)督管理，要在實(shí)施中不斷完善這項(xiàng)制度，發(fā)揮作用上下級相互監(jiān)督。

二是檢查輔導(dǎo)及相關(guān)檢查人員要切實(shí)履行“保護(hù)、懲處、監(jiān)督、教育”的職能，做到常規(guī)檢查與專項(xiàng)檢查相結(jié)合，提高檢查的深度和廣度，同時(shí)，要狠抓整改落實(shí)，特別是對上級檢查、審計(jì)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題的落實(shí)整改，做好跟蹤督導(dǎo)，直到落實(shí)到位，一定要避免走過場、做表面文章，對執(zhí)行制度好的給予通報(bào)表揚(yáng)，執(zhí)行制度差的責(zé)令限期整改。

三是加大違法行為的各項(xiàng)相關(guān)處理，其嚴(yán)格追究有關(guān)人員的責(zé)任，做到不徇私枉法，發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，消除僥幸心理，保持規(guī)則和法規(guī)的嚴(yán)肅性。

四是引導(dǎo)正確，正確對待員工，使每個(gè)人都明白，檢查不是在找茬，是對單位以高度負(fù)責(zé)的員工，在更深的層次上的一種保護(hù)，是推廣工作的早期發(fā)現(xiàn)，早期正確將避免更多的問題。被檢查的單位，因此，不要怨恨，應(yīng)該積極配合檢查，對各種檢查加以監(jiān)督，采取正確的態(tài)度配合完成檢查。

胡錦濤同志強(qiáng)調(diào)“必須堅(jiān)持弘揚(yáng)共產(chǎn)黨人的革命精神，堅(jiān)持實(shí)事求是的科學(xué)態(tài)度，腳踏實(shí)地，努力工作，堅(jiān)決反對形式主義和官僚主義。把決策轉(zhuǎn)化為人們的實(shí)際行為，通過這一過程，了解世界，改變世界，毫無疑問需要克服主觀和客觀障礙，需要付出更艱苦的努力。法規(guī)的實(shí)施的最終目的，不僅提高了執(zhí)行力，并且提高了銀行核心競爭力的社會公信力，更好地促進(jìn)銀行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。（作者單位：建設(shè)銀行阜新分行）