【摘要】本文通過對(duì)銀行基層機(jī)構(gòu)體系和特派員制度的分析，闡述存在的問題，從而完善改進(jìn)措施，并提出如何提升基層機(jī)構(gòu)監(jiān)督體系和紀(jì)檢監(jiān)察特派員制度等有效建議。

【關(guān)鍵詞】基機(jī)構(gòu) 體層系 特派員 制度

建設(shè)銀行在經(jīng)歷了重大金融體制改革后，為加強(qiáng)金融創(chuàng)新，提升市場競爭力，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，為努力打造“國內(nèi)最佳，國際一流”現(xiàn)代化銀行注入了活力。但是在業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的同時(shí)，不可避免會(huì)產(chǎn)生一些新的矛盾和新的問題，突出反映在一些基層機(jī)構(gòu)和部門管理體制仍需完善。監(jiān)督機(jī)制存在弊端，若不加以規(guī)范化管理，勢(shì)必制約業(yè)務(wù)發(fā)展和妨礙案件防控工作的開展。因此，完善基層機(jī)構(gòu)監(jiān)督體系和紀(jì)檢監(jiān)察特派員制度，對(duì)紀(jì)檢監(jiān)察工作有著重要的意義。筆者就實(shí)際現(xiàn)狀談點(diǎn)認(rèn)識(shí)。

一、基層機(jī)構(gòu)監(jiān)督體系構(gòu)架狀況及簡要分析

1.從外部監(jiān)管看，金融監(jiān)督體系，又稱監(jiān)督體系，是指一國在中央政府領(lǐng)導(dǎo)下，對(duì)商業(yè)、專業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為進(jìn)行宏觀調(diào)控、監(jiān)督、管理的制度、機(jī)構(gòu)和組織，屬于上層建筑范疇，在我國行使監(jiān)督職權(quán)的機(jī)關(guān)有中國人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)等。其中，人民銀行是監(jiān)督體系中的主體。完善的金融監(jiān)督體系對(duì)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展、降低失業(yè)率、抑制通貨膨脹、完善出口創(chuàng)匯、增強(qiáng)國際收支，具有決定性的作用；對(duì)降低和減少金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場秩序，制止、杜絕法違規(guī)違章行為，發(fā)揮著重要作用。作為金融監(jiān)管法律依據(jù)的是《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》等金融法規(guī)已先后出臺(tái)，并逐步形成較為完善的金融法律法規(guī)體系。盡管人民銀行以及證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)做了大量工作，也防范和化解了不少金融矛盾和問題，但從近幾年的金融運(yùn)行效果來看，我國金融監(jiān)管的績效仍是不盡人意，一些消極金融現(xiàn)象屢禁不止，時(shí)有泛濫和反復(fù)。如出現(xiàn)了商業(yè)賄賂、高利吸存、員工參與民間借貸、非法金融活動(dòng)、違章違規(guī)行為十分猖獗，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)比例居高不下，非法融資現(xiàn)象嚴(yán)重，支付風(fēng)波時(shí)有發(fā)生。因此，改變目前較為低效的金融監(jiān)管現(xiàn)狀，面臨的任務(wù)和形勢(shì)艱巨而迫切。

2.從內(nèi)部監(jiān)管看，建設(shè)銀行不斷改革深化，通過調(diào)整重組和并合，加強(qiáng)了基層機(jī)構(gòu)中間環(huán)節(jié)的監(jiān)督和管理。建設(shè)銀行是以一級(jí)法人下的三級(jí)經(jīng)營管理體制的模式，并構(gòu)建以平行作業(yè)管理模式為基礎(chǔ)，通過各項(xiàng)業(yè)務(wù)崗位制約和團(tuán)隊(duì)合作平衡風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管在業(yè)務(wù)過程中有機(jī)統(tǒng)一。建設(shè)銀行內(nèi)控三道防線的建設(shè)是全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建的基礎(chǔ)。即：“第一道防線”既是業(yè)務(wù)經(jīng)營的直接經(jīng)辦者、規(guī)章制度的執(zhí)行者，又是操作風(fēng)險(xiǎn)的所有者，承擔(dān)著“御風(fēng)險(xiǎn)于行門之外”的經(jīng)營職責(zé)?！暗诙婪谰€”的后臺(tái)管理職能部門負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和流程規(guī)范，肩負(fù)“滅風(fēng)險(xiǎn)于萌芽狀態(tài)”的把關(guān)職責(zé)?！暗谌婪谰€”的紀(jì)檢監(jiān)察、法律合規(guī)、審計(jì)等內(nèi)控監(jiān)督部門，履行“查風(fēng)險(xiǎn)無處遁跡”的監(jiān)督職責(zé)。建立委派會(huì)計(jì)主管、兼職風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、派駐紀(jì)檢監(jiān)察特派員等管理平臺(tái)，形成防范風(fēng)險(xiǎn)相互補(bǔ)充、前中后臺(tái)“三位一體”監(jiān)管模式，會(huì)計(jì)主管與基層機(jī)構(gòu)人員實(shí)行平行作業(yè)。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參與合規(guī)、內(nèi)部審計(jì)部門關(guān)注過程控制及整改效果，跟進(jìn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制狀況，使風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管更貼近市場，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供合理科學(xué)的支持與服務(wù)。紀(jì)檢監(jiān)察工作既履行再監(jiān)督職責(zé)，又按照“源頭治理，注重預(yù)防”的原則，參與第一道和第二道防線的風(fēng)險(xiǎn)防控，并提供有力的執(zhí)行力保障。紀(jì)檢監(jiān)察特派員現(xiàn)場檢查督辦，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)指出通報(bào)，有力防范了風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過完善內(nèi)部監(jiān)管組織及崗位體系，強(qiáng)化監(jiān)管方式，改進(jìn)監(jiān)管手段，健全監(jiān)管激勵(lì)約束機(jī)制，促進(jìn)平行作業(yè)的有效實(shí)施。系統(tǒng)優(yōu)化，由人控變?yōu)闄C(jī)控，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)可控的能力。

3.從近幾年發(fā)生的金融案件情況看，基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理多為案件主體。從金融案件突出的特征表現(xiàn)來看，全部為內(nèi)部人員或者內(nèi)外勾結(jié)作案，九成左右發(fā)生在基層機(jī)構(gòu)，80%以上的案件都是因?yàn)椤坝兄贫榷鴽]有嚴(yán)格執(zhí)行制度”造成的，不少案件不只是一個(gè)部門、崗位或環(huán)節(jié)違規(guī)操作，而是多個(gè)部門、崗位或環(huán)節(jié)不嚴(yán)格執(zhí)行制度而造成。隨著金融創(chuàng)新步伐加快，基層機(jī)構(gòu)案件越來越多地威脅到銀行的正常經(jīng)營，也會(huì)影響到國家金融體系、金融市場的安全和穩(wěn)定。因此，加強(qiáng)和預(yù)防基層機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)，是銀行亟待研究解決的重要課題。

4.監(jiān)管目標(biāo)較高，監(jiān)管人員執(zhí)業(yè)素質(zhì)相對(duì)較低，不能保證監(jiān)管的高質(zhì)量。人民銀行法規(guī)定，我國金融監(jiān)管的目標(biāo)是維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。這個(gè)目標(biāo)雖然不能反應(yīng)監(jiān)管的全部內(nèi)涵，仍然體現(xiàn)當(dāng)前人民銀行監(jiān)管任務(wù)的艱巨性，也體現(xiàn)了商業(yè)銀行案件防控工作的重要性。在新形勢(shì)下，切實(shí)保護(hù)公眾利益，維護(hù)國家金融秩序，保證貨幣政策的順利實(shí)施都應(yīng)作為重要的監(jiān)管目標(biāo)。然而，現(xiàn)有從業(yè)人員的知識(shí)準(zhǔn)備、知識(shí)結(jié)構(gòu)不合理，知識(shí)更新的速度與監(jiān)管目標(biāo)的高標(biāo)準(zhǔn)和任務(wù)的艱巨性相比之下，存在較大的差距，跟不上監(jiān)管工作的步伐。所以，加強(qiáng)員工的學(xué)習(xí)頗為緊迫。

二、基層機(jī)構(gòu)管理存在的問題

1.監(jiān)督乏力，力度不足，整體聯(lián)動(dòng)作用發(fā)揮仍有欠缺，監(jiān)督信息未達(dá)到有效共享?；鶎訖C(jī)構(gòu)一直是防控案件的重點(diǎn)領(lǐng)域，被視為“重災(zāi)區(qū)”，案件的發(fā)生、形成與社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融政策變化有著密切的聯(lián)系。從實(shí)際而言，涉及銀行案件多發(fā)生在基層。其主要原因是，制度雖不斷在健全，但在制度的執(zhí)行力上不到位。第一，在實(shí)行一級(jí)、二級(jí)分行管理體制后，仍需重點(diǎn)考慮監(jiān)督的因素。首先，缺乏足夠的監(jiān)督意識(shí)。由于基層機(jī)構(gòu)一些部門，不再是單獨(dú)存在的管理部門，只是一個(gè)業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)，即使有管理之職也只屬一般代行。如今，一級(jí)、二級(jí)分行管理體制的權(quán)力集中化，必然形成集權(quán)管理的權(quán)利壟斷行為，基層機(jī)構(gòu)部門失去了應(yīng)有的監(jiān)督功能，這必然會(huì)產(chǎn)生重業(yè)務(wù)、輕管理；重經(jīng)營、輕監(jiān)督的思想，使監(jiān)督的意識(shí)大為降低。第二，人員配備不到位，監(jiān)督機(jī)制得不到保障。職能部門大幅度裁員，并將各職能部門并合，僅保留了一至二名具體負(fù)責(zé)行政事務(wù)的管理人員，而原經(jīng)營范圍仍未改變，涉及面廣，工作量大、任務(wù)重，一人兼多職多責(zé)的現(xiàn)象十分突出。如有的行業(yè)，既是負(fù)責(zé)全面工作的責(zé)任人，又是從事業(yè)務(wù)工作的職員，不得不將主要精力擺在業(yè)務(wù)上，無力顧及其他方面的工作，只好疲于奔波，監(jiān)督難以達(dá)到應(yīng)有的效果和力度。第三，監(jiān)督形式減弱。隨著金融管理體制改變，基層機(jī)構(gòu)部門由直接的監(jiān)督方式，轉(zhuǎn)為間接的監(jiān)督形式，事前監(jiān)督和轉(zhuǎn)為事后稽核的制度，由經(jīng)常性檢查督促，變?yōu)樯霞?jí)管理部門定期性或周期性監(jiān)督。一些本應(yīng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正的問題，因監(jiān)督環(huán)節(jié)的制約，而不能得到有效的落實(shí)，不利于內(nèi)管內(nèi)控各方面的工作開展。第四，責(zé)任不明。案件是由多方面因素構(gòu)成，不能簡單地認(rèn)為只是一般經(jīng)濟(jì)案件。而基層機(jī)構(gòu)部門在開展具體業(yè)務(wù)中，除要防止職員在經(jīng)營中操作風(fēng)險(xiǎn)等案件發(fā)生，也要預(yù)防因不盡職責(zé)發(fā)生的違規(guī)行為。由于一級(jí)、二級(jí)分行管理與基層部門監(jiān)督環(huán)節(jié)脫節(jié)，一旦出現(xiàn)問題，責(zé)任不明。

2.業(yè)務(wù)面拓寬，監(jiān)督機(jī)制遲后，一些業(yè)務(wù)交叉點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制欠缺，措施滯后。隨著金融體制不斷改革，基層機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍不斷增大，發(fā)展勢(shì)態(tài)迅猛，而監(jiān)督管理呈現(xiàn)出另一種相對(duì)滯后局面。為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和拓寬業(yè)務(wù)的需要，大量充實(shí)一些臨時(shí)雇用職員，將經(jīng)營權(quán)委托他人，未能形成完整的監(jiān)督機(jī)制，管理形式粗放不配套，監(jiān)管力度遲后等。如在實(shí)際中，監(jiān)督方式單一，缺乏預(yù)見性、系統(tǒng)性和規(guī)范性的監(jiān)督措施，存在“頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳”的簡單做法，不利于業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)督機(jī)制形成，各種案件發(fā)生存在隱患。

三、完善監(jiān)督措施和紀(jì)檢監(jiān)察特派員制度研究

1.強(qiáng)化監(jiān)管力度，完善紀(jì)檢監(jiān)察特派員制度。基層機(jī)構(gòu)是預(yù)防案件的基礎(chǔ)，“前沿陣地”，只能加強(qiáng)，不能削弱。而預(yù)防案件的根本措施，其在于建立和完善各種監(jiān)督預(yù)防機(jī)制，實(shí)行科學(xué)地、規(guī)范化的管理模式。全衡之下，金融體制改革應(yīng)充分考慮基層的實(shí)際情況，從基層的實(shí)際出發(fā)，不能顧此失彼，應(yīng)加強(qiáng)基層監(jiān)管力度，保留和設(shè)置監(jiān)督職能，不可取而代之。即使精減機(jī)構(gòu)，也應(yīng)保留專職監(jiān)督人員，使監(jiān)督不流于形式，逐步規(guī)范、持續(xù)發(fā)展。監(jiān)督人員要與其他業(yè)務(wù)工作脫鉤，實(shí)行“定崗、定位、定職責(zé)”的三定監(jiān)督預(yù)防機(jī)制，形成上下貫通，左右協(xié)調(diào)，整體合力的預(yù)防格局，不斷推進(jìn)預(yù)防措施的落實(shí)，使其監(jiān)督管理和預(yù)防案件更具有實(shí)效性。

2.完善案件防控工作管理體系，夯實(shí)預(yù)防基礎(chǔ)。案件防控工作貫穿于銀行經(jīng)營管理的每個(gè)層面、每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)部位，而且人的因素居其首位，基層機(jī)構(gòu)又是風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)部位，因而案件防控工作難度之大，范圍之廣、環(huán)節(jié)之繁，這就要求我們進(jìn)一步構(gòu)架嚴(yán)密的基層機(jī)構(gòu)管理體系，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防控的長效機(jī)制。

3.加強(qiáng)上下聯(lián)動(dòng)，形成案件防控聯(lián)防格局。加強(qiáng)會(huì)計(jì)主管、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、紀(jì)檢監(jiān)察特派員管理隊(duì)伍的建設(shè)，結(jié)合實(shí)際，在力所能及的情況下，配置一定數(shù)量的管理人員。通過強(qiáng)化學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提高現(xiàn)有人員的履職能力和業(yè)務(wù)素質(zhì)，以滿足日益強(qiáng)化和逐步細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理要求。

4.加強(qiáng)思想教育，提高法制觀念?！敖逃腔A(chǔ)，制度是保障，監(jiān)督是關(guān)鍵”。針對(duì)目前基層機(jī)構(gòu)、部門的特點(diǎn)，年齡結(jié)構(gòu)趨于年輕化，況且由于職業(yè)關(guān)系特點(diǎn)，一般都與現(xiàn)金、實(shí)物結(jié)觸，均負(fù)有一定職責(zé)，掌握著一定的職權(quán)。而在社會(huì)大環(huán)境中，青年員工存在思想波動(dòng)大，處于相對(duì)不穩(wěn)定狀態(tài)，易于受社會(huì)不良環(huán)境的影響。因此，加強(qiáng)隊(duì)伍的思想教育、素質(zhì)建設(shè)，是有效預(yù)防案件的基礎(chǔ)。要把思想道德、法制教育作為重點(diǎn)，采取各種有效的教育形式，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國建設(shè)銀行員工職業(yè)操守》、《員工合規(guī)手冊(cè)》、《中國建設(shè)銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》，不斷提高自控能力和法制觀念，自覺遵守法律法規(guī)，逐步構(gòu)筑起“三不”和 “三防”的思想基礎(chǔ)和預(yù)防措施 ，既：“不愿以違法去犯罪，不敢以違法去冒險(xiǎn)，不能以犧牲個(gè)人和家庭、集體利益作代價(jià)”及牢固樹立“思想道德防線、制度防線、法制防線”，讓員工在教育中學(xué)會(huì)透過現(xiàn)象看本質(zhì)，居安思危，善于從平靜中發(fā)現(xiàn)暗潮潛流，將案件事故消滅在萌芽狀態(tài)、起始階段，做到自我警覺，自我防堵，自我保護(hù)，自我提高，全面推進(jìn)預(yù)防案件的社會(huì)化、法制進(jìn)程。

5.強(qiáng)化制度執(zhí)行的嚴(yán)肅性和責(zé)任追究的力度，加大違規(guī)違紀(jì)處罰力度。認(rèn)真落實(shí)各條線、各基層機(jī)構(gòu)管理人員的《黨風(fēng)廉政建設(shè)及案件防控工作責(zé)任書》目標(biāo)考核責(zé)任，把管理考核目標(biāo)分解到責(zé)任人、責(zé)任部門，每個(gè)員工簽訂《廉潔合規(guī)從業(yè)承諾書》，建立“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)全力抓，主管部門具體抓，相關(guān)部門配合抓，責(zé)任人重點(diǎn)抓”的齊抓共管的管理體系。建立健全違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)激勵(lì)制度，加強(qiáng)員工自主監(jiān)督，做到風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)發(fā)現(xiàn)和控制。加大對(duì)違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人的懲戒。通過責(zé)任追究，處罰違規(guī)的，威懾有不良行為的，告誡在崗在職的，真正做到處理一個(gè)，警示一批，教育全體。

四、完善基層機(jī)構(gòu)監(jiān)督體系和紀(jì)檢監(jiān)察特派員制度建議

1.完善基層機(jī)構(gòu)監(jiān)督體系和建立責(zé)任機(jī)制。完善基層機(jī)構(gòu)監(jiān)督體系是有效監(jiān)督的先決條件和重要組織部分。因此，以統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級(jí)管理，明確分工，加強(qiáng)協(xié)作為原則，落實(shí)和完善監(jiān)督體系，基層機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)條線建立全面防控管理責(zé)任制，層層分解防控責(zé)任，真正做到防控風(fēng)險(xiǎn)人人有責(zé)，理順各監(jiān)督部門職責(zé)也是十分必要的。建立有效的責(zé)任機(jī)制，在各個(gè)職責(zé)之間做到不疏不漏，明確各層次監(jiān)督重點(diǎn)，明晰管理職責(zé)，各基層機(jī)構(gòu)的管理層必須承擔(dān)一線監(jiān)督責(zé)任。充分發(fā)揮各條線、崗位的主觀能動(dòng)性，強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，明確職責(zé)定位，基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人是轄區(qū)風(fēng)險(xiǎn)防控的第一責(zé)任人，做到重要工作親自部署、重大問題親自過問、重點(diǎn)環(huán)節(jié)親自協(xié)調(diào)、重要事情親自督辦。在全行形成群防群治、齊抓共管的良好氛圍，切實(shí)構(gòu)筑案件防控的牢固防線。

2.充分發(fā)揮紀(jì)檢監(jiān)察特派員監(jiān)督職能。加大基層機(jī)構(gòu)對(duì)案件防控資源的有效整合，針對(duì)基層機(jī)構(gòu)人員普遍緊張的現(xiàn)實(shí)，結(jié)合崗位“職能重合”的客觀實(shí)際，進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)主管、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、紀(jì)檢監(jiān)察特派員“三合一”監(jiān)督管理平臺(tái)，形成防范風(fēng)險(xiǎn)相互補(bǔ)充、前中后臺(tái)監(jiān)管模式。

3.加大監(jiān)督工作的創(chuàng)新，拓寬監(jiān)督渠道，逐步形成對(duì)工作運(yùn)行的常態(tài)化監(jiān)督態(tài)勢(shì)。各派駐人員通過參加或列席會(huì)議、建立工作臺(tái)賬、重要事項(xiàng)備案、專項(xiàng)督查等，多渠道、多途徑收集駐在單位經(jīng)營管理、崗位輪換、制度執(zhí)行方面的相關(guān)信息，掌握動(dòng)態(tài)情況，研究分析存在的問題及薄弱環(huán)節(jié)，有針對(duì)性地提出意見和建議，督促相關(guān)部門堵塞漏洞、完善制度、及時(shí)整改。

4.做好紀(jì)檢監(jiān)察特派員工作不可缺少的5個(gè)途徑。（1）關(guān)注監(jiān)察對(duì)象，切實(shí)履行好監(jiān)察職責(zé)。特派員監(jiān)督的對(duì)象是基層機(jī)構(gòu)及負(fù)責(zé)人，作為特派員日常就要做到“三個(gè)關(guān)注”，關(guān)注員工遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)和金融政策規(guī)章的情況，是否遵紀(jì)守法，能否按章操作；關(guān)注派駐行負(fù)責(zé)人及其員工廉潔從業(yè)情況，是否廉潔自律，能否合規(guī)經(jīng)營；關(guān)注派駐行負(fù)責(zé)人員盡職盡責(zé)情況，是否堅(jiān)守崗位。（2）作為特派員要與派駐行分管領(lǐng)導(dǎo)、委派會(huì)計(jì)主管、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和綜合人員配合協(xié)作，盡可能多地參加現(xiàn)場檢查，實(shí)地查看有權(quán)人檢查登記，對(duì)柜員保管物品、自助設(shè)備的密碼及鑰匙、印章管理適時(shí)檢查，查看監(jiān)控錄像關(guān)注重點(diǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，分別對(duì)主要負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)、營業(yè)主管、柜員主管檢查工作情況進(jìn)行監(jiān)督；對(duì)午休時(shí)間、雙休日上班情況、節(jié)假日等重點(diǎn)時(shí)段的值班領(lǐng)導(dǎo)、大堂經(jīng)理、個(gè)人業(yè)務(wù)顧問、對(duì)私柜員、現(xiàn)金柜員等重點(diǎn)崗位人員的在崗工作及表現(xiàn)進(jìn)行抽查。通過現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除案件及風(fēng)險(xiǎn)隱患。（3）作為特派員要關(guān)注審計(jì)系統(tǒng)、稽核系統(tǒng)、柜面業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、遠(yuǎn)程監(jiān)控通報(bào)問題，把內(nèi)外部審計(jì)和各類檢查發(fā)現(xiàn)的各類突出風(fēng)險(xiǎn)和多發(fā)問題納入監(jiān)督檢查視野，督促落實(shí)整改，通過個(gè)別交心通氣的方式，進(jìn)行重點(diǎn)提醒，及時(shí)提醒。與基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人談心，提醒他們以身作則合規(guī)經(jīng)營；與經(jīng)受挫折的員工談心，提醒他們吸取失敗的教訓(xùn)鼓起勇氣；與被積分員工談心，提醒他們正確對(duì)待積分減少違規(guī)行為；與輪崗人員談心，提醒他們盡快適應(yīng)新崗位要求，達(dá)到提醒一人、教育一片的目的。（4）特派員不是派駐行的班子成員，和員工不存在領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系利于發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，和員工溝通，積極協(xié)助派駐行做好相關(guān)工作：一是做好員工的廉潔從業(yè)和遵章守紀(jì)教育；二是抓好員工違規(guī)行為積分管理工作；三是抓好員工不良行為排查工作；四是加強(qiáng)信息溝通交流，及時(shí)報(bào)道派駐行在抓好黨風(fēng)廉政建設(shè)和案件防控工作中一些好做法，樹立派駐行良好形象，爭取派駐行領(lǐng)導(dǎo)支持，激發(fā)員工成就感，贏得派駐行員工理解，積極營造風(fēng)清氣正的工作環(huán)境。（5）特派員必須按照具體工作規(guī)定和要求，定期不定期地向派出行紀(jì)委、紀(jì)檢監(jiān)察部門報(bào)告工作，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示，發(fā)揮好喉舌作用，讓上級(jí)行早知情況，正確決策。

5.加大對(duì)監(jiān)督信息系統(tǒng)的創(chuàng)新。加強(qiáng)對(duì)銀行信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督力度，從全面檢查轉(zhuǎn)向重點(diǎn)檢查。在現(xiàn)場檢查中，充分發(fā)揮主管會(huì)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、紀(jì)檢監(jiān)察特派員三方面的有效作用，從信息系統(tǒng)監(jiān)督中出現(xiàn)的新情況、新問題，及時(shí)跟蹤監(jiān)督，同時(shí)做出相應(yīng)的識(shí)別、衡量、監(jiān)測(cè)和控制。只有不斷完善制度體系，整合監(jiān)督資源，創(chuàng)新監(jiān)督手段，才能有效防范和化解信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)。

總之，銀行是經(jīng)營高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)發(fā)展相伴相生。隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展創(chuàng)新，對(duì)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控能力與水平也提出了更高的要求，如何進(jìn)一步完善監(jiān)督體系，逐步由機(jī)構(gòu)性監(jiān)督模式轉(zhuǎn)化為功能性監(jiān)督模式，持續(xù)充實(shí)和完善監(jiān)督內(nèi)容、監(jiān)督手段、監(jiān)督方式，構(gòu)建嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)可控監(jiān)督體系，需要我們不斷的研討和探索。

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作者簡介：邢倩（1962-），女，漢族，新疆人，就職于建設(shè)銀行新疆分行；潘松（1963-），男，漢族，新疆人，就職于新疆巴州分行。

（編輯：陳岑）